2017年上半年广东省银行职业资格《风险管理》：信息披露考试题

2017 年上半年广东省银行职业资格风险管理：信息披 露考试题 一、单项选择题（共 26 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专 业化服务是_。 A财务规划服务 B理财顾问服务 C综合理财服务 D投资顾问服务 2、公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别不包括_。 A承担风险的主体不同 B贷款利率不同 C贷款银行不同 D贷款对象不同 3、在非强制变现的情况下，按买卖双方自主协商的价格确定贷款价值的方法是 _。 A历史成本法 B市场价值法 C净现值法 D合理价值法 4、关于信贷余额扩张系数，下列说法正确的是_。 A用于评价目标区域信贷资产质量的变化情况 B指标小于 0 时，目标区域信贷增长相对较快 C指标过大说明区域信贷增长速度过慢 D扩张系数过大或过小都可能导致风险上升 5、营运资本投资是指公司对的投资。 A：流动资金 B：季节性资产 C：季节性负债 D：季节性资产超过季节性负债部分 E：著作权 6、在贷款活动中，授信额度不包括_。 A贷款意向额度 B单笔贷款授信额度 C借款企业额度 D集团借款企业额度 7、如下表，CI1-8，表示 8 类产品线中各产品线过去 3 年的年均总收入，1-8 表示由巴塞尔委员会设定的固定百分数。用标准法计算，则 2007 年操作风险资 本为_。 A产品线 B (GI1-81-8) C2004 年 D10 E2005 年 F-5 G2006 年 H5 8、金融市场通常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台” ，它是国民经济景 气指标的重要信号系统，这是金融市场的_。 A交易功能 B调节功能 C资源配置功能 D反映功能 9、一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越_，该行业的内部竞争越 _。 A强，强 B强，弱 C弱，强 D弱，弱 10、下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是_。 A3 年期整存整取的定期存款 B6 年期的教育储蓄存款 C活期存款 D定活两便储蓄存款 11、准贷记卡透支（） 。 A不享受免息还款期 B享受最低还款额待遇 C透支按月计收复利 D享受免息还款期 12、集中策略的主要特点不包括_。 A目标集中，并尽全力试图准确击中要害 B能更详细、更透彻地分析和熟悉目标客户的要求 C能集中精力、集中资源于某个子市场，营销效果更明显 D通常适用于大中型银行 13、下列属于货币市场工具的是_。 A股票 B债券 C商业票据 D长期国债 14、公司信贷的借款人指_。 A经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人 B经行政机关核准登记的企(事)业法人 C经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人 D经行政机关核准登记的自然人 15、下列关于行业风险评估工作表的说法，错误的是_。 A确定行业定义时，如有必要，应将行业划分为细分市场 B评估人员给出的风险级别判断必须是唯一的 C评估人员在进行其他方面的信贷分析时，一旦发现相关重要信息，应结合 之前的资料重新评估行业风险 D在最终确定行业整体风险时，应将风险元素的重要程度包括在内 16、下列不属于企业管理状况风险的是_。 A企业发生重要人事变动 B最高管理者独裁 C银行账户混乱，到期票据无力支付 D董事会和高级管理人员以短期利润为中心，并且不顾长期利益而使财务发 生混乱，收益质量受到影响 17、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为 零的是。 A：商业银行之间原始期限在 4 个月以内的债权 B：对省及省以下政府投资的公用企业 C：对我国中央政府的债权 D：对政策性银行的债权 E：重组 18、是指在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口 商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提 前取得现款的一种资金融通方式。 A：出口卖方信贷 B：进口买方信贷 C：进口买方混合贷款 D：福费廷 E：著作权 19、潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场 环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大_之和。 A营销量 B投资量 C消费量 D需求量 20、下列关于久期分析的说法，不正确的是_。 A久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响 B如采用标准久期分析法，不能反映基准风险 C如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险 D对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确 21、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是_。 A普通年金 B即付年金 C永续年金 D先付年金 22、现金流量不讨论_。 A现金流入量 B现金流出量 C现金净流量 D现金及现金等价物之问的变动 23、下表是某商业银行 2008 年和 2009 年年末贷款五级分类的部分数据(单位： 亿元)： A B正常类 C关注类 D次级类 E可疑类 F损失类 G2008 年 H900 I50 J30 K15 L5 M2009 年 N950 O40 P Q R 24、为加强对银行业的监督管理，国务院于_设立了银监会。 A2002 年 5 月 20 日 B2003 年 3 月 19 日 C2003 年 6 月 19 日 D2004 年 7 月 19 日 25、下列关于贷款抵押额度，错误的表述是_。 A抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值 B抵押贷款额度= 抵押物评估价值抵押贷款率 C再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权 D抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押 26、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是_。 A前台交易 B中台风险管理 C评级授信 D后台结算清算 二、多项选择题（共 26 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、下列不属于我国货币市场的是（） 。 A银行间同业拆借市场 B银行间债券回购市场 C银行间债券市场 D票据市场 2、我国资产支持证券只在_上发行和交易。 A同业拆借市场 B商业银行 C上海证券交易所 D全国银行间债券市场 3、下面关于个人活期存款的说法正确的有_。 A分为整存零取和零存整取 B现实中通常 1 元起存 C只能通过银行柜面存取 D客户可以随时支取 4、下列属于衡量宏观经济发展总体目标的指标的是_。 A失业率 B国际收支 C经济周期 D通贷膨胀率 E国内生产总值 5、下列属于我国货币政策工具的有_。 A存款准备金 B再贷款 C再贴现 D公开市场业务 E利率政策 6、利率水平对个人理财的影响主要包括_。 A市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格会上升，房 地产市场走高 B利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响 C利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成 本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响 D利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资 意愿 E利率水平的波动对收益率的影响是利率类风险的主要评估主体 7、商业银行的风险评估三原则包括由表及里、自下而上、从已知到未知。其中 由表及里识别操作风险因素包括_。 A基层机构和经营管理风险 B非流程的风险 C非系统性风险 D流程环节的风险 E控制派生风险 8、根据我国银监会制订的商业银行风险监管核心指标 ，其中对流动性资产 定义的内容里，下面不被包括在内的一项是（） 。 A一个月内到期的正常类贷款(不包括关注类贷款) B在中国人民银行超额准备金存款 C在国内外二级市场随时可抛售的合格债券以及可随时变现的合格票据资产 D库存现金 9、刘某和杨某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开 发项目，共享项目研究成果，刘某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关 此研究成果的文章，银行领导已经同意其待发表文章的内容及以个人名义署名 的申请。在文章署名方面，_。 A刘某可以在不告知杨某的情况下独自署名 B刘某可以和杨某联合署名 C若杨某不愿意署名，刘某可以独自署名 D发表文章时只能以银行名义署名 E署名时不擅自透露他人隐私 10、结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致_ A市场利率波动 B外汇市场汇率波动 C提前终止权掌握在银行手里 D不能提前支取，可能导致很高的机会成本 E股票市场价格指数波动 11、银行的承诺业务可以分为_。 A项目贷款承诺 B开立信贷证明 C客户授信额度 D票据发行便利 E开具备用信用证 12、 ”借款人经营管理存在较严重的问题，借款人未按规定用途使用贷款”属于。 A：正常类贷款 B：关注类贷款 C：次级类贷款 D：可疑类贷款 E：著作权 13、按贷款期限划分，公司信贷的种类包括_。 A中期贷款 B短期贷款 C长期贷款 D永久贷款 E透支 14、发行金融债券的主体有_。 A政策性银行 B中央银行 C商业银行 D国有企业 E企业集团财务公司及其他金融机构 15、系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由_的变动反映出来。 A借款人管理层因素 B借款人的生产经营状况 C借款人所在行业因素 D宏观经济因素 16、下列关于债券的说法正确的是_。 A债券价格与到期收益率同向变动 B债券价格与市场利率反向变动 C债券到期期限越长，贴现债券价格越高 D债券面值越大，贴现债券价格越低 17、下列关于个人住房贷款担保方式的说法中，正确的是_。 A贷款银行可以根据借款人的情况，要求其同时采用几种贷款担保方式 B在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任 C在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，抵押加阶段性保证 人仍然负有保证责任 D凭证式国库券可以作为质押担保的质物 E在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式 18、下列关于现值的说法中正确的是_。 A现值是以后年份收到或付出资金的现在价值 B可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值 C现值与时间成正比例关系 D由终值求解现值的过程称为贴现 E现值和终值成正比例关系 19、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据_的不同 进行区分。 A承保对象 B风险损失原因 C风险损害对象 D风险损失结果 20、下列关于周转性贷款，说法正确的有_。 A周转性贷款是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资 金需要所发放的贷款 B它具有短期周转、长期使用的特点 C在贷款报审材料中应注意说明借款人的资信情况、经营情况、财务状况 D在贷款报审材料中应注意说明借款人在未来时期的获利能力和偿债能力 E除了在贷款申报材料注意说明的内容，还应考虑银行的资金情况和银行的 利益 21、下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为_，单户贷款额度最高不超过 _。 A1500 元，1 万元 B2000 元，2 万元 C1500 元，2 万元 D2000 元，1 万元 22、下列选项关于个人信贷业务的主要风险点分析正确的是（） 。 A个人住房按揭贷款的风险点主要包括房地产开发商与客户串通或直接使用 虚假客户资料骗取个人住房按揭贷款 B未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人 住房贷款 C房产中介机构以虚假购房人名义申请二手房贷款，骗取商业银行信用 D内部勾结编造客户资料骗取商业银行贷款 E柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识 23、对项目的合法性审查包括_。 A对项目申请的合法性的调查 B