2017年上半年贵州银行业初级《公司信贷》：贷款风险分类考试试卷

2017 年上半年贵州银行业初级公司信贷：贷款风险分 类考试试卷 一、单项选择题 1、非系统风险是指_。 A不可分散的风险 B由宏观经济环境变化引起的证券收益的不确定性 C由于证券本身因素引起的收益的不确定性 D市场投资组合仍然包含的风险 2、商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括_。 A未经批准办理结汇、售汇 B未经批准分立或者合并 C未经批准在银行间债券市场发行金融债券 D违反规定同业拆借 3、下列关于个人理财业务风险管理的基本要求，说法错误的是_。 A需要将银行资产与客户资产分开管理 B对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管 C商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，以便向第三方提供客户 的相关资料和交易记录获取收益 D商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得 客户的充分授权 4、下列关于经营杠杆表述不正确的是。 A：经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂 B：通常情况下，高经营杠杆代表着高风险 C：高经营杠杆行业需要获得更高的销售量来维持利润 D：政府会使某些经营杠杆较低的行业成为垄断行业 E：著作权 5、下列关于信用风险的说法，正确的是_。 A信用风险仅存在于表内业务中 B对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源 C信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式 D交易对手信用评级的下降不属于信用风险 6、在回购交易中，债券买方收益为_。 A买卖差价减手续费 B利息收入 C买卖差价与利息收入 D投资收益 7、按照国发201010 号文，对购买首套自住房且套型建筑面积在_平方米以上 的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，贷款首付款比例不得低于 30%。 A60 B80 C90 D100 8、股票划分为普通股和优先股的标准是_。 A股东享有权利和承担风险的大小不同 B根据票面是否记载投资者姓名 C根据股权分置状况 D根据股票的盈利状况与成长性 9、以下关于设备贷款说法错误的是（） 。 A设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可以浮动 B设备贷款的期限一般为 1 年，最长不超过 5 年 C借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前 30 个工作日向银行提 出申请 D必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，也可采取经销商担保 和厂家回购方式 10、借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度，金融工具比较便利地实 现交易，这是金融市场的_。 A财富功能 B避险功能 C集聚功能 D交易功能 11、下列商业银行的做法，正确的是_。 A将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售 B将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售 C将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离 D禁止销售无条件承诺低于同期储蓄存款利率的保证收益率产品 12、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是_。 A黑色预警法 B红色预警法 C指数预警法 D统计预警法 13、公司贷款安全性调查的内容不包括_。 A对借款人法定代表人的品行进行调查 B对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准 C对保证人的财务管理状况进行调查 D对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查 14、对个人贷款进行调查的主要途径和方法是_。 A间接调查 B实地调查 C电话查问 D信息咨询 15、_对录入信息的准确性和完整性负责。 A中国人民银行 B居民本人 C录入人员 D相关商业银行 16、下列关于我国金融市场中 QDII 基金与 QFII 基金的说法，正确的是_。 AQDII 基金境内设立，投资于境内 BQFII 基金境内设立，投资于境外 CQDII 基金境外设立，投资于境内 DQFII 基金境外设立，投资于境内 17、下列关于教育储蓄存款的说法中，不正确的是_。 A教育储蓄存款免征利息所得税 B教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款 C教育储蓄存款本金无限额 D目前，教育储蓄存款的储户是且只能是在校小学四年级 (含四年级)以上学 生 18、面谈中需要了解的信息里，_属于客户贷款抵押品的可接受性的内容。 A现金流量构成 B股东背景 C抵押品种类 D贷款用途 19、当征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知 时，商业银行应当在收到复核通知之日起_个工作日内给予答复。 A5 B10 C15 D20 20、项目的可行性研究和贷款项目评估的相同点主要表现在_。 A发起主体相同 B发生的时间相同 C涉及领域相同 D进行项目评估和可行性研究的目的相同 21、有一项年金，前 3 年无现金流入，后 5 年每年年初流入 500 万元，假设年 利率为 10%，其现值为_万元。 A1994.59 B1566.44 C1813.48 D1423.21 二、多项选择题 1、金融衍生工具的交易主体是_。 A套期保值者 B投机者 C监管者 D套利者 E经纪人 2、银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括_准入。 A信息 B机构 C业务 D高级管理人员 3、商业银行通常运用的风险管理策略有_。 A风险转移 B风险规避 C风险对冲 D风险补偿 E风险分散 4、在编制行业风险评估表时应注意_。 A在确定行业定义的时候，应尽可能地明确行业的性质，在必要情况下，将 行业划分为细分市场 B某些企业的主营业务可能不仅仅局限于一个行业 C不同的评估人员在评定风险级别时也许会有不同的意见 D当评估人员无法精确地判断风险级别时，可以同时用两个级别，并且在风 险评估表中同时标记出两个级别 E在确定行业整体风险的时候，并不是简单地将评估出来的七项风险进行平 均，而是应当根据所有风险级别做出整体评价 5、下列关于期货交易价格发现功能的说法，正确的有_。 A期货交易所是一个公开、公平、公正、竞争的交易场所 B期货交易所将众多影响供求关系的因素集中于交易所内 C期货交易所通过公开竞价，形成一个公正的交易价格 D期货交易价格被作为该商品价值的基准价格 E人们可以利用期货交易价格信息来进行各自的生产、经营、消费决策 6、银行卡的功能包括_。 A支付结算 B汇兑转帐 C储蓄功能 D循环信贷 E项目贷款 7、职能型营销组织不适合于_。 A只有一种或很少几种产品的银行 B具有多种产品且产品差异很大的银行 C产品的营业方式大致相同的银行 D把业务职能当做市场营销的主要功能的银行 8、以下有关货币政策的说法不正确的是_。 A我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 B现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量 C货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现 DM1 被称为狭义货币，是现实购买力 9、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括_。 A能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤 其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通 过正常的交易来转移风险 10、借款人办理校源地贷款的，贷款银行应联系借款人就读学校作为介绍人做 好_等工作。 A协助贷款银行对贷款的使用进行监督 B向贷款银行推荐借款人，对借款人资格及申请资料进行初审 C在借款人毕业后，随时关注借款人的动向，向银行提供其收入状况 D协助贷款银行开展对借款人的信用教育和还贷宣传工作，讲解还贷的程序 和方法，协助贷款银行做好借款人的还款确认和贷款催收工作 E将借款人在校期间失踪、死亡或丧失完全民事行为能力或劳动能力，以及 发生休学、转学、出国留学或定居、自行离校、开除等情况及时通知贷款银行， 并协助贷款银行采取相应的债权保护措施 11、下列有关商用房贷款提前还款的说法，正确的是_。 A提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式 B借款人应向银行提交提前还款申请书 C借款人的贷款账户须无拖欠本息及其他费用 D提前还款降低了银行风险，银行应给予利息返还 E借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息 12、以下关于依法收贷过程中申请强制执行的文书包括。 A：人民法院发生法律效力的判决、裁定和调解书 B：依法设立的仲裁机构的裁决 C：公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书 D：贷款合同 E：贷款项目市场前景 13、对于我国目前的银行个人外汇买卖业务，不正确的描述是_。 A个人外汇买卖交易采用实盘交易方式，买卖成交后必须进行实际交割 B目前个人外汇买卖业务主要是外汇宝交易 C个人外汇买卖交易的币种一般为各家银行的外币储蓄币种 D现在大多数银行对客户通过柜台进行外汇买卖仍设有较高的最低交易金额 的限制 14、操作风险管理中，巴塞尔规定了 8 个产品线，国内银行业务内容包括_。 A柜台业务 B法人信贷业务 C个人信贷业务 D资金交易业务 E代理业务 15、 银行业从业人员职业操守的宗旨包括_。 A提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准 B建立健康的银行业企业文化和信用文化 C维护银行业良好信誉 D促进银行业的健康发展 E规范银行业从业人员职业行为 16、下列银行收费服务中，采用政府指导价的有_。 A担保 B承诺 C承兑 D汇兑 E委托收款 17、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是_。 A职务侵占罪 B票据诈骗罪 C高利转贷罪 D签订、履行合同失职被骗罪 18、刘某和杨某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨 开发项目，共享项目研究成果，刘某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有 关此研究成果的文章，银行领导已经同意其待发表文章的内容及以个人名义署 名的申请。在文章署名方面，_。 A刘某可以在不告知杨某的情况下独自署名 B刘某可以和杨某联合署名 C若杨某不愿意署名，