2017年上半年辽宁省银行从业《公共基础》：公司资本制度的特点考试题

2017 年上半年辽宁省银行从业公共基础：公司资本制 度的特点考试题 本卷共分为 2 大题 40 小题，作答时间为 180 分钟，总分 100 分，60 分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 20 小题， 每小题 2 分，共 40 分。) 1、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为， 提高中国银行业从业人员_，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银 行业良好信誉，促进银行业的健康发展” 。 A业务水平和道德水平 B整体素质和职业道德水平 C信用水平和道德水平 D信用水平和业务水平 2、符合巴塞尔新资本协议内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、 特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是_。 A客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风 险要素 B债项违约损失程度，预期损失 C每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率 D时间维度，空间维度 3、 汽车消费贷款管理办法(试点办法)于_年颁布。 A1993 B1997 C1998 D2004 4、1998 年 12 月，全国人大常委会颁布了_，增设了_。 A 关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定 ，洗钱罪 B 关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定 ，骗购外汇罪 C 关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定 ，洗钱罪 D 关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定 ，骗购外汇罪 5、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括_。 A官方干预 B国际收支 C通货膨胀率 D利率 6、白领小张每月投资 1 万元，平均报酬率为 6%，那么 10 年后累计收入为多少 元钱_ A年金终值为 1,438,793.47 元 B年金终值为 1,538,793.47 元 C年金终值为 1,638,793.47 元 D年金终值为 1,738,793.47 元 7、世界上第一个资产证券化产品是_。 A住房抵押贷款证券 B转手转付证券 C知识产权证券化 D资产支持证券 8、没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的_，被代理人才承担民事责任。 A书面确认 B追认 C事先承认 D确认 9、根据巴塞尔新资本协议 ，使用内部评级法的银行必须建立二维的评级系 统，其中第一维是借款人评级，第二维是_。 A债务人评级 B债项评级 C不良贷款评级 D贷款评级 10、下列关于银行信贷产品开发方法的说法，错误的是_。 A创新法是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情 况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方 法 B创新法是取得并保持市场领先地位的根本方法 C交叉组合法是指对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进，将几 种产品组合在一起，提供给具有特殊需要的细分市场的客户一种新产品 D创新法开发周期长、准备工作量大 11、在下列选项中，对保证人的管理，不含_方面的内容。 A审查保证人的资格 B评估抵押品价值 C了解保证人的保证意愿 D分析保证人的保证实力 12、货币市场又可以称为资金批发市场，这是因为_。 A低风险低收益 B期限短 C流动性高 D交易量大 13、银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括_。 A自觉遵守所在机构的各种规章制度 B保护所在机构的商业秘密、知识产权 C为所在机构招揽更多的客户 D自觉维护所在机构的形象和声誉 14、客户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面，分别是_。 A金融损失和财务损失 B正常损失和非正常损失 C实际损失和理论损失 D经济损失和会计损失 15、二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限_进行所有权变 更并依法办理过户手续的汽车。 A之前 B半年之前 C一年之前 D两年之前 16、下列收益率中，_是真实收益率、通货膨胀率和风险补偿三者之和。 A持有期收益率 B到期收益率 C必要收益率 D名义无风险收益率 17、一般而言，按收益率从小到大的顺序排列正确的是_。 A普通债券普通股票国债 B国债普通债券普通股票 C普通股票国债普通债券 D普通股票普通债券国债 18、有的银行将自己定位为客户“身边的银行” 、 “信赖的银行” ，强调信誉实力 和网点实力，这体现了银行市场定位的_原则。 A发挥优势 B围绕目标 C可以获利 D突出特色 19、存款是银行对存款人的_。 A资产 B负债 C信用 D管理 20、下列关于远期利率合约的说法，不正确的是（） 。 A远期利率合约与借款或投资活动是分离的 B远期利率合约是一项表内资产业务 C债务人通过购买远期利率合约，锁定了未来的债务成本，规避了利率可能 上升带来的风险 D债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能 下降带来的风险 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共 20 小题，每小题 3 分，共 60 分。) 1、下列情况中，可能给企业带来经营风险的有。 A：客户需求为便携性 PC，企业仍生产台式机 B：持有一笔占公司年订单量 60的订单，能按时保质完成 C：企业只生产台式机 D：以前产品的产、供、销都由本企业自行提供，最近企业转型，只负责产品 的生产 E：只依赖于一家供应商 2、保护个人隐私和信息安全的措施有_。 A授权查询 B限定用途 C保障安全 D查询记录 E违规处罚 3、商业银行应当善于使用各种财务比率来研究企业类客户的经营状况，资产/ 负债管理等状况，财务比率分为_。 A盈利能力比率 B营运能力比率 C杠杆比率 D现金流量比率 E流动比率 4、在刑法规定中，票据诈骗罪的情形是指_。 明知是伪造、变造的汇 票、本票、支票而使用的 明知是作废的汇票、本票、支票而使用的 冒 用他人的汇票、本票、支票而使用的 签发空头支票或者与其预留印鉴不符 的支票，骗取钱财的 汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或 者在出票时作虚假记载，骗取财物的 A B C D 5、下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的表述错误的是_。 A加强对借款人还款能力的甄别 B验证借款人工资收入的真实性 C深入了解客户还款意愿 D防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的抵押物 6、下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的是_。 A贷款未清偿前，不得对同一借款人发放新的贷款 B单户贷款额度一般在人民币 2000 元至 20000 元 C合伙经营项目申请小额担保贷款的，担保机构只需提供项目担保，不需要 对每个申请人都进行独立的担保 D合伙经营项目申请小额担保贷款的，项目总额度最高不超过 10 万元 E合伙经营项目申请小额担保贷款的，合伙经营借款人之间承担连带责任保 证 7、在贷款质押业务的风险中，最主要的风险因素是_。 A虚假质押风险 B司法风险 C汇率风险 D操作风险 8、经营活动的现金净流量不包括_。 A营业现金收入 B投资收益现金收入 C营业外现金收支净额 D短期负债 9、征信异议的处理方法错误的是（） 。 A征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在 2 个工作日内 更正 B征信服务中心应当在接受异议申请后 10 个工作日内，向异议申请人或中 国人民银行征信管理部门提供书面答复 C转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面 答复和更正后的信用报告之日起 2 个工作日内，向异议申请人转交 D对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议 信息附注个人声明 10、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并 至少_重新确认一次。 A每季度 B每半年 C每年 D每两年 11、柜台业务主要操作风险成因包括_。 A轻视柜台业务内控管理和风险防范 B规章制度和业务操作流程本身存在漏洞 C柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识 D柜员工作强度大，但收入不高，工作缺乏热情和责任感 E客户监管难度大 12、按照权证的内在价值分类，权证可以分为_。 A平价权证 B价内权证 C价外权证 D认股权证 13、市场风险计量是市场风险计量中的核心内容，以下与他有关的说法，正确 的是（） 。 A久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法 B久期分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法 C缺口分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法 D敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的 变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响 E缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法 14、面对竞争对手，与对方相比，找出差异并确定自己的定位。如与实力和规 模较小的竞争对手竞争时，可定位在价格策略上，用降低产品价格的方法使对 方放弃市场；如果面临实力较强、规模较大的竞争对手，可以定位在业务处理 的快捷、方便等服务水平方面，用优质的服务来赢得客户。这种定位策略是 _。 A客户定位策略 B产品定位策略 C利益定位策略 D竞争定位策略 15、个人汽车贷款业务中，合作机构的担保风险不包括_。 A保险公司的履约保证保险 B汽车经销商的保证担保 C专业担保公司的第三方保证担保 D汽车经销商的欺诈风险 16、商业银行以_为经营原则。 A自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束 B存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 C安全性、流动性、效益性 D统一核算、统一调度资金、分级管理 17、商业银行的下列做法中有助于降低流动性风险的有_。 A将贷款集中于房地产企业 B以零售资金作为银行负债的主要来源 C设定风险集中限额 D以批发性质的资金作为银行负债的主要来源 E适度分散客户种类和资金到期日 18、下面关于金融工具和金融市场叙述正确的是_。 A股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场 B贷款属于间