2017年广东省银行从业《法规与综合能力》：合规管理试题

2017 年广东省银行从业法规与综合能力：合规管理试 题 一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、公司信贷客户的理性动机不包括_。 A获得低融资成本 B增加短期支付能力 C得到长期金融支持 D获得影响力 2、客户的下列信息属于定性信息的是_。 A资产与负债 B预期生活方式改变 C现有投资状况 D养老金计划 3、在国外，征信机构更新个人信息的频率大致有二类，其中不包括_。 A实时更新 B次日更新 C次二日更新 D次月更新 4、市场环境分析的基本方法是_。 AWSOT 法 BSOTW 法 CSWOT 法 DSOWT 法 5、理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来自行管理和 运用资金所产生的收益和风险由_承担。 A客户 B银行 C银行与客户协商 D银行与客户共同 6、竞争者对新产品的影响和排挤较小时，银行可以采取_，吸引对价格不太敏 感的客户。 A薄利多销定价策略 B高额定价策略 C关系定价策略 D渗透定价策略 7、公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接 的关系。贷款价格_，利润就_，贷款的需求会_。 A低；低；增加 B高；低；减少 C高；低；增加 D高；高；增加 8、根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任的保险中介 人是_ A保险代理人 B保险评估人 C保险经纪人 D保险公估人 9、我国基金法规定，基金份额持有人大会应当有代表_基金份额的持有人 参加，方可召开。 A30% 以上 B70%以上 C10%以上 D50% 以上 10、_是承担具体风险的最终负责人。 A董事长 B监事会 C银行行长 D最大股东 11、贷款费率不包括_。 A担保费 B承诺费 C银团安排费 D贷款利率 12、 （）是商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身 所具有的对冲特性进行风险对冲。 A风险转移 B风险补偿 C自我对冲 D市场对冲 13、产业组织结构的影响主要包括_。 A行业的周期性和成长性 B市场集中度和行业壁垒程度 C产业关联度 D宏观政策 14、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人 确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的 业务是_。 A银团贷款业务 B贷款承诺业务 C委托贷款业务 D货款业务 15、我国目前的法规规定，商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请 代客理财业务资格，这项规定属于_。 A禁止性规定 B程序性规定 C义务性规定 D授权性规定 16、客户的下列信息属于财务信息的是_。 A年龄 B风险承受能力 C社会地位 D当前收支状况 17、根据刑法规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是_。 A某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相应较低 的利率 B某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限 C将企业抵押给某银行获取 50 万元贷款，此后再将该企业抵押给其他银行 获取同样价值 D某企业以高利率向职工借款，用于公司经营 18、_是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法 收回，或只能收回极少部分。 A损失类贷款 B关注类贷款 C次级类贷款 D可疑类贷款 19、货币型理财产品所面临的流动性风险和信用风险的情况是_。 A流动性风险大，信用风险高 B流动性风险大，信用风险低 C流动性风险小，信用风险高 D流动性风险小，信用风险低 20、陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任顾问，下列对 其兼职行为表述正确的是_。 A属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于兼职工作 B属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份 C与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作 D违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动 21、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有 潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管 理的作用可以概括为。 A：最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度 B：最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价 值 C：最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系 D：最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构 E：重组 22、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种_。 A托管行为 B信用行为 C代理行为 D票据行为 23、按照巴塞尔新资本协议 ，下面不属于违约的一种情况是_。 A银行停止对贷款计息 B债务人对银行集团的任何重要债务逾期超过 60 天 C银行将贷款出售并相应承担了较大的经济损失 D银行认定，除非采取追索措施如变现抵押品(如果存在的话)，借款人可能 无法全额偿还对银行集团的债务 24、_不是商业银行流动资金贷前调查报告的内容。 A产成品与原材料的价格比例关系与变动趋势 B流动资金数额和周转速度 C近三年原材料进口数量和金额、产成品出口量和创汇额 D项目资本金的落实情况 25、投资者认缴基金份额款项时，基金合同_。 A生效 B成立 C自证监会批准后生效 D失效 26、在_情况下，红利可以成为合理的借款需求。 A公司的股息发放压力不大 B现金流可以满足于其红利的发放 C公司未来的发展速度已经无法满足现在的红利支付水平 D公司的股息发放压力较大 27、银行公司信贷产品的开发方法中，_是保持市场领先地位的根本道路。 A仿效法 B交叉法 C组合法 D创新法 28、_是指具有高度相关性的一组银行产品。 A产品线 B产品组合 C产品类型 D产品项目 二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、下列关于金融衍生品的说法，正确的有_。 A基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换 B投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等 C金融衍生品的风险比较小 D基础金融衍生品的进入门槛比较低 2、下列对于财务分析的理解，正确的为_。 A仅以资产负债表、现金流量表、损益表为主要依据 B主要目的是对财务的结果进行研究和评价 C分析内容主要包括客户财务状况、盈利能力、偿债能力 D分析的最终目的是预测客户发展变化趋势，为贷款决策提供依据 3、根据个人外汇管理办法 ，下列关于个人外汇账户管理的说法中，正确的 是（） 。 A外汇储蓄账户不能提供转账服务 B区分现钞和现汇账户管理 C不再区分境内个人账户和境外个人账户 D现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算 4、下列关于合同生效要件的说法中，不正确的是_。 A有一方当事人具有相应的民事行为能力 B当事人意思表示真实 C合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益 D合同标的须确定和可能 5、借款人所购车辆为商用车的，个人汽车贷款额度不得超过所购汽车价格的_ A80% B70% C60% D50% 6、根据分类方式不同，债券种类很多，下列关于各类债券的风险和收益的比较， 正确的是_。 A金融债券是信用风险最小的债券 B附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的 价格变动频繁，所以债券是有风险的 C长期债券是对抗通货膨胀的好工具 D债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险 E投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可 能带来一定损失，这称为流动性风险 7、存款合同的书面形式是指_等可以有形地表现所载内容的形式。 A电子邮件 B合同书 C信件 D数据电文 EA 和 B 正确 8、下列关于风险管理文化的表述，正确的是_。 A风险管理文化一般由风险管理理念、知识和制度三个层次组成 B制度是风险管理文化的精神核心，是风险文化中最为重要和最高层次的因 素 C风险管理的目标是消除风险并获取最大收益 D风险管理文化和企业文化是两个不同的范畴 9、债券收益来源不包括_。 A红利 B资本利得 C利息收益 D债券利息的再投资收益 10、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内 将会_。 A上涨 B下跌 C不变 D都有 11、投资本金 20 万，在年复利 5.5%情况下，大约需要_年可使本金达 到 40 万元。 A14.4 B13.09 C13.5 D14.21 12、在抵押期间，银行经办人员对抵押物检查时应_。 A定期检查抵押物的存续状况、占有、使用、转让、出租等处置行为 B发现抵押物价值非正常减少，应及时查明原因并采取有效措施 C如发现抵押人的行为将造成抵押物价值减少，应要求抵押人停止担保 D如抵押人行为已造成抵押物价值减少，应要求抵押人恢复抵押物的价值 E如抵押人无法完全恢复抵押物的价值，应要求抵押人停止担保 13、贷款业务流程包括_。 A贷后管理 B贷款申请 C贷款调查 D贷款审批 E贷款发放 14、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在_以上的次级债务。 A一年 B三年 C五年 D十年 15、根据商业银行授信工作尽职指引 ，识别客户的产品风险应关注（） 。 A品德与诚信度 B产品分散度与集中度 C产品研发 D产品的潜在销售 E对市场变化的应变能力 16、银行业从业人员接受的监督有_。 A所在机构 B银行业协会 C银监会 D中国人民银行 E社会公众 17、 ”专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的_。 A文化底蕴 B年限 C资格 D能力 E专业知识 18、以下哪种风险不属于系统风险 D A政策风险 B周期波动风险 C利率风险 D信用风险 19、银行要求借款企业依照担保法规定提供担保，才发放的贷款称为_。 A担保贷款 B保证贷款 C抵押贷款 D质押贷款 20、以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是（） 。 A非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息 B下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上可以上 浮 C微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息 D逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息 21、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括_。 A自营贷款 B流动资金贷款 C技术改造贷款 D基本建设贷款 22、投保人、被保险人的义务包括_等。 A投保人应按约定交纳保险费 B投保人的出险通知 C投保人的预防危险、索赔举证 D被保险人的危险增加通知义务 E被保险人的危险施救义务 23、对抵押物的价值评估情况做出调查是对贷款的_进行调查。 A合法合规性 B安全性 C效益性 D流动性 24、根据商业银行法的规定，目前商业银行在中国境内可以从事（） 。 A信托投资业务 B证券经营业务 C非自用房地产投资业务 D买卖金融债券业务 25、以抵(质)押品设定担保的，银行要加强对抵押物和质押凭证的监控和管理， 主要检查内容包括_。 A抵押品价值的变化情况 B抵押品是否被妥善保管 C抵押品有否被变卖出售或部分被变卖