2017年青海省银行业职业资格《风险管理》：资本的作用考试题

2017 年青海省银行业职业资格风险管理：资本的作用 考试题 一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、 贷款风险分类指导原则采用贷款风险分类方法，按风险程度，将贷款划 分为五类。即正常、关注、次级、可疑和_。 A危险 B无期 C坏账 D损失 2、已知 1 号理财产品的方差是 0.04，2 号理财产品的方差是 0.01，两种理财产 品的协方差是 0.01。假如投资者有 50 万元，将其中 40 万元投资于 1 号理财产 品，10 万元投资于 2 号理财产品，则该投资组合的方差是（） 。 A0.0292 B0.0340 C0.0528 D0.0625 3、一般来说，出现_情况将意味着行业中现有企业之问竞争的加剧。 A行业进入障碍较高 B产品需求增长较快 C用户转换成本很低 D退出障碍较低 4、银行最常见的个人贷款营销渠道包括_。 A差异化营销 B定向营销 C合作单位营销 D银行柜台营销 5、银行业协会所确定的利率有_。 A市场利率 B官方利率 C公定利率 D实际利率 6、下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是。 A：监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性 B：存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力。银行为了吸收更多的存 款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险 C：评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评价，为投资者 和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融 机构开展业务，并起到市场监督的作用 D：股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改 善经营，控制风险 E：重组 7、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括_。 A设备的物质寿命 B设备的物理寿命 C设备的经济寿命 D设备的技术寿命 8、不属于 QD.投资范围的是_。 A中国 A 股市场 B美国股票市场 C美国国债 D欧洲债券市场 9、用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的()。 A1% 3% B3%5% C5%10% D10% 30% 10、关于普通准备金的计提方法表述不正确的是。 A：按照全部贷款的余额确定的普通准备金水平最高，但有重复计算风险的可 能 B：在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定普通准备金的方法略微复杂， 但更为合理 C：在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提普通准备金的方法相对简便， 但计算出的普通准备金水平相对较低 D：按照全部贷款的余额确定的普通准备金水平最低，但有重复计算风险的可 能 E：著作权 11、在贷款发放的原则中，原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完 成工程量的多少进行付款。 A：进度放款 B：计划、比例放款 C：等比例支用 D：资本金足额 E：著作权 12、_用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的 偿债资格和能力。 A盈利能力比率 B效率比率 C杠杆比率 D流动比率 13、股票投资的收益等于_。 A资本利得 B股利所得 C资本利得加股利所得 D资本利得加利息所得 14、贷款价格的构成不包括_。 A贷款利率 B贷款承诺费 C贷款本金 D补偿余额 15、海黄金交易所_会员可进行自营和代理业务。 A综合类 B金融类 C自营类 D做市商 16、银行产品介绍期的特点不包括_。 A在这一阶段销售额增长缓慢，银行盈利很少甚至发生亏损 B产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加 C银行产品还未定型 D客户对银行产品不怎么了解，购买欲望不大 17、以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押申请商用房贷 款的，由_决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。 A借款人 B开发商 C法律规定 D贷款银行 18、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对 手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，采取_特别奏效。 A专业化策略 B产品差异策略 C情感营销策略 D大众营销策略 19、某银行基本上稳健，但存在一些可以在正常业务经营中改正、性质不重的 弱点。该银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续 发展可能产生较大问题。在 CAMELS 综合评级中，该银行应属于_。 A综合评级 1 级 B综合评级 2 级 C综合评级 3 级 D综合评级 4 级 20、处于成长阶段的行业，产品价格_，利润为_。 A下降；负值 B下降；正值 C上升；正值 D上升；负值 21、贷款质押中的最主要风险因素是_。 A虚假质押风险 B司法风险 C汇率风险 D操作风险 22、下列不属于个人贷款业务特征的是_。 A利率高 B贷款便利 C还款方式灵活 D贷款品种多、用途广 23、在代理销售产品的过程中，正确的做法是_。 A利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量 B对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等 信息用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够 信息 C在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性 D利用消费者对银行的信任，对产品的收益性进行合约以外的承诺 24、_直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷 款的安全。 A财务状况的变化 B企业决策人行为 C经营观念的变化 D企业决策人行为和经营观念的变化 25、在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成_进行付款。 A合同规定 B工程量的多少 C贷款人 D工程施工费 26、电话银行是通过_及人工服务应答方式为客户提供金融服务。 A自助终端 B移动电话技术 C互联网技术 D电话自动语音 27、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产 的账单，账单提供应不少于_次，并且至少每_提供一次。_ A1；周 B2 ；周 C1 ；月 D2；月 28、过去的交易、事项形成的现时义务，履行该义务会导致经济利益流出银行， 这是_。 A资产 B利润 C所有者权益 D负债 二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准 风险和（） 。 A期限结构风险 B期权性风险 C流动性风险 D价格风险 2、银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼。银行如果不服地方人民 法院一审判决的，有权在判决书送达之日起日内向上一级人民法院提起上诉。 A：10 B：15 C：20 D：30 E：著作权 3、中国的个人所得税制规定的应税所得不包括_。 A特许权使用费所得 B对企业事业单位的承保经营、承租经营所得 C财产转让所得 D保险赔款 4、项目规模的主要制约因素有_。 A资金和基本投入物 B生产技术和设备、设施状况 C项目所处行业的技术经济特点 D国民经济发展规划、战略布局和有关政策 E其他生产建设条件 5、商业银行风险管理的核心可以归纳为_问题。 A面临哪些风险 B谁来管理这些风险 C怎样避免这些风险 D如何管理这些风险 E怎样消灭这些风险 6、以下有关黄金价格的说法中错误的是_。 A黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。 B国际局势紧张时，黄金价格会上升。 C一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。 D美元的坚挺往往会推动金价的上涨。 7、因为战略风险涉及的是银行的重大经营决策问题，因此，解决战略风险问题 的结构性方式，首要的是改变制定战略决策参与者的架构，实现_。 A有效的领导 B信息沟通 C两者都是 D两者都不是 8、影响期权价值的主要因素包括_。 A标的资产的市场价格 B期权的执行价格 C期权的到期期限 D波动率 E货币利率 9、在商用房贷款中，若保证人在保证期间出现_情况，银行必须引起高度重视。 A保证人有恶意破产倾向 B保证人改变资本结构 C保证人生产经营、财务状况发生重大诉讼、仲裁 D保证人有低价或无偿转让有效资产、非法改制等逃债行为 E保证人为第三人债务提供保证担保或者以其主要资产为自身或第三人债务 设定抵押、质押 10、银行业从业人员的下列行为，正确的是_。 A与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况 B保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息 C从银行离职后与朋友交流以前客户的交易信息 D在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息 E在有关国家机关依法调查时，仍然不透露有关客户信息 11、具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，以子女为中心型的客 户的理财特点是_。 A储蓄率高 B储蓄率低 C购房本息支出在收入 25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房 子 D子女教育支出占一生总收入的 10%以上，牺牲自己目前与未来的消费，将 大部分资产考虑留给子女 12、如果银行的资金来源结构变化，尤其是在市场利率变化时，银行可以按照 _来对新贷款定价。 A资金边际成本 B资金平均成本 C资金平均边际成本 D资金最低成本 13、向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为年。 A：1 B：2 C：3 D：5 E：著作权 14、贷款人确定个人汽车贷款条件时应考虑的因素包括_。 A贷款担保情况 B贷款人对借款人的资信评级情况 C所购汽车的性能及用途 D汽车行业发展 E汽车市场供求情况 15、金融资产的投资收益包含_。 A资本利得 B现金分配 C买入价格 D卖出价格 16、关于以房地产做抵押申请个人汽车消费贷款，以下说法错误的是_。 A抵押权设定后，所有能够证明抵押权属的文件原件以及抵押物保险单原件， 均由贷款银行保管 B不接受尚未还清贷款银行以外的其他金融机构的个人住房贷款、商业住房 贷款的房地产做抵押 C以商品住房为抵押的，贷款金额与抵押物评估价值的抵押比率不得超过 50% D抵押房地产必须经贷款银行认可的评估机构评估并办理抵押登记手续 17、在家庭的生命周期的几个阶段中，收入以双薪收入为主的阶段是_。 A家庭形成期 B家庭成长期 C家庭发展期 D家庭成熟期 E家庭衰老期 18、关于表外项目的处理，下列说法不正确的是。 A：对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露 法计算 B：商业银行首先将表外项目的实际本金额乘以信息转换系数，获得等同于表 内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相 应的风险加权资产 C：对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，主要包括互换、期 权、远期和贵金属交易 D：与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟 单信用证其信用转换系数为 20 E：重组 19、下列说法中，关于目前我国银行业资本监管要求的表述不正确的是_。 A银行的附属资本不得超过核心资本的 100%；计入附属资本的长期次级债 务不得超过核心资本的 50% B市场风险被纳入资本充足率监管框架 C资产风险权重系数调整为 0、10%、20%、50%、70%、100% D银行资本分为核心资本和附属资本两种 20、以下有关定期寿险的说法中错误的是_。 A定期寿险又称“定期生存保险” ，是人寿险中最简单的一种 B如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止， 保险人无给付义务 C定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障 D定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点 21、银行资产保全的措施包括_。 A资产重组 B贷款重组 C债券转股权 D破产申请 E资产置换 22、企业网上银行业务能为企业客户提供（）等银行业务。 A账户管理 B收款付款 C支付结算 D集团理财 E代发工资 23、共赢的联盟伙伴能够共享客户资源，实现优势互补，为目标客户提供增值 服务，提供客户消费相关信息，扩展银行对客户服务的功能，增强竞争能力。 这是_的优势。 A客户定位策略 B利益定位策略 C联盟定位策略 D竞争定位策略 24、下列情况会引发基准风险的是_。 A利息收入和利息支出依据相同的基准利率，该利率波动剧烈 B利息收入和利息支出依据相同的基准利率，该利率较稳定 C利息收入和利息支出依据不同的基准利率，两种利率变动一致 D利息收入和利息支出依据不同的基准利率，两种利率不同步变化 25、短期贷款报审材料中，