乘势而进促改革 抢抓机遇谋发展(2009年工作总结)

附件 乘势而进促改革 抢抓机遇谋发展 郁南县农村信用合作联社 2009 年经营工作报告某信用联社工作总结 各位代表、同志们： 受经营班子委托，我向大会作县联社 2009 年度经营工作报 告，请代表们审议，并请列席代表提出意见。 一、2009 年经营工作情况 2009 年，是我社各项业务取得较快发展的一年。我县联社在 省联社的正确领导下，在人行、银监部门的依法监管和帮助下， 在县委、县政府及有关部门的关心支持下、在联社党委、理事会 的正确决策和监事会的监督下，全体员工共同努力，全面贯彻落 实全省农村信用社工作会议精神，以发展为主线，以服务“三农” 为宗旨，以改革为动力、以增效为中心，以强化管理、防范风险 为重点，真抓实干，锐意改革，各项经营指标全面完成，管理水 平进一步提高，开创了我社工作新局面。 （一）统一法人改革顺利完成，各项制度日臻完善。2009 年， 我县联社严格按照一级法人体制的要求进一步完善法人治理结 构，建立了以社员代表大会、理事会、监事会、高级管理层等为 主体的法人治理组织架构，分别制订了社员代表大会、理事会、 监事会和高级管理层的职责、议事规则和绩效考核办法，并于 2009 年 3 月 30 日实现以县为单位一级法人的“郁南某县农村信 2 用合作联社”顺利开 业。同时，我县联社还按照一级法人体制的 要求，在理事会、监事会和高级管理层下设立了合规风险管理委 员会、贷款审批委员会、财务审批委员会、不良资产管理委员会 等 29 个专项职能委员会和领导小组，作为实施决策和内部控制 的支持机构，各个机构的职责明确、权限清晰。并根据联社业务 发展的需要，修订完善各项制度和操作规程共 198 项，制度基本 涵盖了各个业务操作流程，涵盖了各个岗位和部门，为今后的业 务发展和即将实行的合规流程化管理奠定了基础。 （二）把资金组织工作作为基础工作来抓，存款规模不断扩 大。2009 年，面对国际金融危机，联社经营班子认真分析了组织 资金工作面临的严峻形势，通过早下达任务，强化考核，抢抓机 遇，认真做好征地款和沙糖桔款的吸存，并创新以“珠江平安卡” 为载体，推广移动 POS、上门代收款新服 务品种，促进存款增长。 2009 年 12 月末，各项存款余额 222009XX 万元，比年初增加 28723XX 万元，完成省 联社下达全年任 务 26000XX 万元的 110.47XX%。 （三）创新信贷管理模式，信贷管理水平和资产质量进一步 提高。一是配合县委县政府农村金融改革发展综合试点工作突 出抓好信用户、信用村建设，初步营造出一个良好的农村信用环 境。二是严格规范评估机构准入条件，降低评估值偏离度，在一 定程度上确保信贷资金的安全。三是规范大额贷款的发放和管 理，大额贷款的风险得到有效控制。四是扩大并优化贷款管理人 员队伍，落实贷款风险前移和贷后管理责任，进一步提高信贷资 3 金营运质量。2009 年末，各项贷款余额 165555XX 万元，比年初 增加 21055XX 万元； 实收贷款利息 12140XX 万元，实现利润总 额 1709XX 万元。 （四）狠抓不良贷款压降，实现了不良贷款“双下降” 。一方面 完善管理机制。本着“ 绩效挂钩” 的原则 ，以季度考核为主，对各 个考核单位实行季度考核、季度兑现效益工资，以此推动不良贷 款清收考核机制执行。另一方面，创新不良贷款清收办法。推出 了攻坚清收、打包清收等清收办法，多法并举推动不良贷款清收 工作深入开展。积极与多方协调，争取党政部门的配合，形成依 法清收的合力，加大依法收贷力度,并注重提高诉讼质量，强化已 诉案件的执结。年末,不良贷款余额 23269XXX 万元，比年初下 降 1049XX 万元，完成省 联社下达任务 的 100.93XX%；不良贷款 占比为 14.06XX%，完成省联社下达任 务的 103.03XX%。 （五）大力拓展中间业务，中间业务收入占比明显提高。在抓 好传统代理业务的基础上，以珠江平安卡为载体，大力拓展珠江 平安卡业务和商业银行代理业务。通过现场开卡及刷卡有奖的 宣传促销活动、举办“ 阳光广场” 杯第五届 信企篮球大赛以及以珠 江平安卡为核心的各项宣传活动，珠江平安卡业务取得了较快 发展。到 2009 年 12 月底，全辖珠江平安卡累计发行 23671XX 张，存款余额 7021.5XX 万元；同时，与三家商业银行签订了代理 业务，实现中间业务收入 324XX 万元。 （六）完善内部管理，切实提高管理水平。一是抓好员工培训。 举办一系列业务及管理培训班，有效提高全体员工的综合素质。 4 二是创新人力资源管理。推行联社机关员工岗位竞聘制度。通过 公开竞聘择优录用 18XX 名为联社机关工作人员，优化了员工队 伍结构，营造了良好的用人环境。三是实施营业网点规范管理。 在 2009 年 7 月，以南江口 XX 信用社为营业网点规范化管理试 点，通过试点社的操作，不断摸索总结经验，出台了郁南县农村 信用合作联社营业网点规范化管理指引XX 县农村信用合作 联社营业网点规范化管理指引，以点带面在全县推行规范化管 理，把规范化管理落到实处，使信用社服务水平得到提高，有效 防范了风险。四是全面推行柜员制，加强会计结算工作。2009 年， 在借鉴兄弟联社经验的基础上并结合实际全面推行柜员制，进 一步提高了我县农村信用社的服务水平及竞争力。此外，在 4XX 月份成立事后监督中心，对辖内信用社每天的所有会计业务，实 施全方位的流程监督，从而有效防范风险隐患和案件的发生。五 是通过严格控制各项费用开支、强化财务核算、实行报账制、清 理非生息资产、提高生息比例、强化其他应收款的管理、严格压 缩不合理资金占用等措施强化财务管理监督职能，降低经营成 本。同时提足拨备，提高资本充足率，加快消化历史包袱，夯实 我县农信社经营发展的基础。 （七）抓案件防控工作，纵深推进案件专项治理活动。主要做 到五个“到位 ”：即是 组织到位，成立案件 专项治理活动领导小组； 动员部署到位，召开案件专项治理活动动员大会，营造活动开展 声势，并开展了一系列的案件专项治理学习；全面排查到位，组 织开展包括小额贷款真实性、账外账、内部账、大额贷款以及检 5 查“ 回 头看 ”等各项案件 专项治理检查；整改 查处到位，对检查中 暴露的各种问题隐患整改查处到位，强化案防管理成效；体系构 建到位，实施案件防范“联保互保” 责任制，自由 组合成立案件防 范“ 联 保互保 ”小组， 签订案件防范“联保互保”责任书、案件防控 责任书、遵纪守法责任书、反赌博承诺书，坚持互相监督与责任 追究并重的原则，提高执行制度的自觉性。 二、主要存在问题 在看到成绩的同时，也要清醒的认识到，我们的工作与省联 社的要求还有不小的差距，组建农村商业银行的指标还没有达 到，前进中还面临不少困难和问题，突出的是：一是不良贷款压 降任务艰巨，清收的办法不多，清收的思路仍不够开阔，步子不 够大，新账贷款仍有部分不良贷款产生，存在前清后增的现象。 二是存贷比超负荷运营，持续偏高。2009 年我社存贷比高达 74.57XXX%，去年年中一度超比例运行。三是经营管理还存在不 少问题，如部分班子战斗力不强，合力不强，责任心不够，普遍 信用社服务意识不高客户投诉反映较大等等。部分信用社片面 追求短期经营效益，忽视贷款质量，贷款潜伏较大的风险隐患。 四是拨备提取不足，财务包袱大。五是闲置资产处置缓慢，增大 了经营成本。 三、2010 年主要经营目标 2010 年总体经营目标是：一是按照省联社部署稳步推进产 权升级指标达标冲刺和流程化管理工作。二是确保上级下达目 标的完成。实现各项存款净增 34000XX 万元，增长 15.31XX%， 6 余额达到 256009XX 万元；全年发放珠江平安卡 2.5XX 万张；贷 款增加投放 24000XX 万元，增长 14.5XX%，余额达到 189555XX 万元；按五 级分类不良贷款绝对额下降 2000XX 万元 以上，不良贷款占比控制在 11.7%XX 以内，新账不良率控制在 2.2XX%以内，抵债资产处置 3000XX 万元以上；实现财务总收 入 14992XX 万元（其中 贷款利息收入 13920XX 万元），比上年增 加 1085XX 万元，其中：中 间业务收入 460XX 万元，增长 41.98XX%；全年实现经营利润 3800XX 万元，增长 24.63XX%， 资产利润率预测为 1.32XX%，贷款损失准备充足率为 10.23XX%， 历年挂账亏损 1471XXX 万元。三是完善各项内部管理措施，提 高制度执行力。四是继续深入开展案件治理工作，实现全年安全 无事故。 四、2010 年主要工作措施 2010 年是我社深入推进产权升级改革关键的一年，将在联 社党委、理事会的领导和决策下，重点围绕“抓管理、抓效益、上 水平” 的总 体工作思路，努力完成 资本充足率、不良贷款占比、贷 款损失准备充足率、弥补历亏四项风险指标三年达标规划，并力 争提前达到农村商业银行准入标准，力求在以下几方面取得突 破，努力实现各项目标任务。 （一）在加快发展上取得突破，努力做大做强主营业务 1、坚持把组织资金工作放在首位，努力改善存贷运用比例 连续多年偏高的局面。一是发挥网点多、人缘熟、地缘清、网络 全等优势，完善综合柜员制，以优质的服务实现存款快速增长。 7 二是全力做好数据大集中上线前后阶段工作，以“珠江平安卡” 和 高科技手段为载体，加快柜员机安装和 POS 机业务推广，稳定 代理业务、刷卡业务和代收代付业务，巩固农村市场。三是突出 抓好低成本资金吸存，通过加强与党政部门沟通联系，努力吸存 高速公路、高速铁路和其他重大项目征地款，不断壮大资金实力， 巩固存款市场半壁江山的地位，提高同业竞争力。 2、坚持信贷资金的有效投放，不断创新服务。一是在资金及 规模允许、摸清市场需求和风险可控基础上，积极配合县政府主 导的农村金融改革综合试点，主动营销贷款，促进贷款合理增长。 突出扶持县域经济、优势产业和特色产业链，力争全年新增贷款 24000XX 万元，继续 巩固农村金融主力 军地位。二是继续推进农 村信贷产品创新和服务方式创新，首先是在进一步完善桂圩勿 坦村模式的信用户、信用村建设试点基础上，积极推进信用户、 信用村建设，确保信用户、信用村建设取得较快发展，有效支持 和促进社会主义新农村建设；其次是稳步推进扶贫基金小额担保 贷款业务，有效帮助贫困户发展项目、脱贫致富；再次是积极扶 持农业龙头企业、农民专业合作社（致富宝）、订单农业（林业）项 目贷款、水果协会成员短期联保贷款、农林产业链贷款和小企业 贷款；继续探索推进林权抵押贷款、应收账款质押贷款业务。三 是争取人行、银监的支持，将我社作为农村金融改革先行先试单 位，给予政府贴息支农再贷款，并给予适当放宽存贷运用比例和 支农再贷款用途的优惠政策。 （二）在压降控升上取得突破，努力提高资产质量 8 1、加强风险预警监测，落实风险防控措施。一是严格落实分 类管理、区别对待、动态监测的风险防控措施，实行大额贷款集 中管理和贷后报备管理；继续优化新账贷款考核，切实防止不良 贷款反弹。二是继续开展多种形式的现场检查、突击检查和 “回 头看” 检查 ，有效落 实贷款“ 三查”制度和流程管理。三是按照银 监部门“三个 办法一个指引 ”的要求，从 严把握政策界限，严格信 贷资金使用及管理，将信贷风险关口有效前移。 2、多措并举清收存量不良贷款。继续贯彻内抓责任、外重协 调、内外联动、大力清降的思路，狠抓不良资产清收盘活。对内， 实行“ 绩效挂 钩” 加重考核 压降不良指标 ，实施内部招标清收、成 立攻坚组清收、打包清收相结合；对外，积极与多方协调，争取党 政部门的配合，形成依法清收、统筹抵债清收的合力，加大涉政 不良贷款清收力度。全年力争在完成省联社下降 2000XX 万元任 务基础上通过政府统筹以土地抵债 1 亿 XX 万元以上，彻底解决 我社历史包袱沉重的问题。 （三）在内部管理上取得突破，强化内控体系建设 一是坚持内控优先，制度先行。按照流程化管理要求进一步 完善各项内控制度，建立起覆盖所有机构和业务领域的操作流 程，细化各岗位之间的交接流程，理清岗位职责，严格以流程操 作为重点的规范化业务操作，完善岗位自控、部门互控、稽核检 查三道防线，确保各项制度执行到位。二是通过抓好财务管理上 线，规范财务管理，夯实财务核算基础，科学调配财务资源。三 是继续以“ 准确分类 、提足拨备、做实利 润、资本充足率达标” 的 9 监管要求为主线，加强财务管理，全面落实银监部门主要风险指 标三年达标规划，重点改善资本充足率、不良贷款、贷款损失准 备、历年挂账亏损等指标的状况，并力争提前达到农村商业银行 准入条件。四是强化管理责任制，改革机关员工绩效管理办法。 主要办法是把联社机关的绩效考核成绩与分管业务业绩和挂钩 的信用社考核成绩联系起来，强化条块管理，克服机关员工做好 做坏一个样思想，提高机关员工责任感和工作水平。五是突出案 件防控工作，确保全年安全无事故。重点加强信贷、银行卡业务、 资金营运业务、资金清算业务、员工薪酬管理、安全保卫等一系 列风险排查，继续深入开展纪律和法制等专题教育和家访活动， 提高案件防控水平。六是严格按照上级监管部门安全标准进一 步改善硬件设施建设。七是加快中心库建设进度，从二季度开始 分步实施，年内基本实现库款集中管理。 （四