信贷支农情况汇报

XXX 农村合作银行信贷支农情况汇报 近年来， XXX 银行 紧紧围绕支持“三农”的指导思想，充分发挥 “扎根农村、服 务农业、贴近农民” 的优势，积极运用金融服务工具满 足广大农民生产、生活方面的资金需求，有力地支持了我县农村经济 的发展，达到农业增效、农民增收的目标，实现社会效益和自身经济 效益的“双 赢” ，得到了地方政府和社会各界的肯定和好评。 一、主要做法和成效 （一）采取“抵押+联保” 方式支持农业产业化龙头企业发展。 据统计，XXX 县农业产业化龙头企业基本都是中小企 业，而且 均分布在农村，是农民就业和增收的主渠道。但是，这些企业由于规 模小、技术落后、资金不足等因素，获得贷款相对困难。为支持这些 中小企业发展，我行紧紧围绕县政府发展县域经济的思路，适时调整 信贷思路，多法并举，积极支持中小企业的发展。 一是成立了企业业务部专门负责经营小企业的贷款，建立起市 场营销、授信审批和管理监督为一体的贷款服务体系。二是实行一次 授信、周转使用。对抵押物充足的企业，采取最高额一次性抵押，5 年 内循环周转使用，随借随贷，简化了贷款手续，提高了办事效率；对 抵押物不足的企业，采取“抵押+ 联保” 方式，先抵押、后联保，切实满 足龙头企业生产发展所需大额资金需求。 三年来，我行共对 户小企业客户进行了贷款授信，全县 家 工业规模企业中，已有 家企业与我行建立了信 贷关系，累计发放小 企业贷款 万元。到 2011 年 6 月末小企业贷款余额 万元，是三年 前的 倍。上述贷 款的及时发放，基本满足了我县中小企业的流动 资金需求，促进了小企业的发展。 （二）采取“公司+农户、联保贷款+小额信贷” 方式支持农业产业 基地建设。 随着新农村建设的推进，农村贷款需求呈现由农户向公司、个 2 体工商户和专业大户集中的特点。针对这一新特点，XXX 行因势利 导，有的放矢地加大信贷投放力度，以“公司 +农户、联保贷款+ 小额 信用贷款”，信 贷资金向种、养殖业大户倾 斜的模式，重点支持了 XXX 县高山蔬菜、茶叶和蚕茧等特色农业 的发展，推进有一定品牌 优势的农产品生产基地建设。 一是通过农户联保贷款支持农村产业带头人、农户小额信用贷 款支持农户的方式合理配置信贷资源。积极引导农村产业带头人在 自愿的基础上组成联保小组，向入组农户发放联保贷款，实行小组总 额控制，一次核定、逐笔发放、周转使用。如石关支行实行不同经营 项目的农户交叉担保，利用联保贷款支持高山蔬菜产业基地建设，合 理运用信贷资金，向有技术、有经营能力的种养大户倾斜，力争做到 “扶持一户 、带动一片” 。 二是通过支持农村合作经济组织会员的办法支持农村合作经济 组织发展。 三年来，我行累计发放农户联保贷款万元，成立农户联保小组 个，现 有农户联保贷款余额万元，较好地解决了农民贷款难问题。通 过我行信贷资金的大力支持，目前，以茭白为主的高山蔬菜产业已成 为我县农村经济发展的特色主导产业，规模化、产业化、产销一体化 的支柱产业特色正在形成，一批蔬菜专业乡、专业村也应运而生， （三）采取“农户小额信 贷+个体工商户贷款”支持农民进行产业 结构调整。 1、大力发放农户小额贷款。一是对农户小额信用贷款实行责任 制，包点信贷员为第一责任人，收集补充农户基本资料，对农户的经 济实力、 经营能力、诚信状况进行全面摸底，建立农户经济档案，同 时，建立电子档案。二是据实评定信用等级，合理确定限额。在认真 收集农户相关资料的基础上，由支行负责评定农户信用等级，核定限 额，原 则上“ 优秀户” 控制在 20%以内，限额上控制在：“优秀” 户 2 万 3 元以内， “较好”户 1 万元以内， “一般”户 5000 元以内。 2、认真做强农村个体工商户贷款。一是通过金融服务“家家到” 活动，要求各支行对辖区内个体工商户明确目标，一户一策的制定营 销计划，建立台账，把他们做为生息大户进行培养。二是建立个体工 商户经济档案，由信贷员负责收集个体工商户营业执照，税务登记证 等重要资料，要求有固定经营场所，租赁场所的要收集租赁合同，自 购的要收集房产证等资料，建立个体工商户经济档案，同时，建立电 子档案，评定信用等级，进行授信，合理核定额度，颁发贷款证。 目前，我行各项业务发展取得了较好成绩，到 2011 年 6 月末， 各项存款余额达万元，占全县金融机构市场份额的%，各项贷款余额 达万元，占全县金融机构市场份额的%，今年上半年净投放贷款万元， 占全县贷款净投放总额的%，累计发放贷款万元，是名副其实的支农 主力军。 二、存在问题 当前，我行在支持“ 三农” 发展方面做了大量的工作，充分 发挥着 地方农村金融部门的职能作用，特别是对提高农民收入，支持农村经 济持续、 稳定、健康发展做出了积极有效的贡献。但还存在不少困难， 主要表现在以下几个方面： 1、组织资金与支农贷款发放之间的矛盾。我行主要服务对象是 “三农” ，小额农户贷 款又主要以现金形式 发放，形成派生存款的机率 很小，加之国有商业银行、邮政储蓄、民间借贷对资金的争夺和资金 分流，使大量的农村资金流向城市。导致农合行存款增长困难，严重 制约了进一步支持“三 农” 的能力。 2、农业贷款高风险与贷款风险管理之间的矛盾。一是由于部分 农民素质较低、农村信用环境较差等原因，导致农户信用贷款易放难 收。二是贷款的投放对象主要为农户和农业，而农业本身属弱质产业， 农民属弱势群体，其抗御风险能力相当脆弱，受自然灾害及市场因素 4 影响较大，一旦农业受灾和市场波动，必然会导致农民收入减少，削 弱还贷能力，形成贷款风险。 3、农村担保难与贷款风险管理之间的矛盾。贷款审慎经营原则 要求每一笔贷款都应优先考虑资产的安全性，要求借款人提供担保 措施。但是，由于农户以家庭为单位从事农业生产，要其提供符合 担保法规定的抵押物真是少之又少，在实际工作中，就造成了需要 贷款的农户无法提供担保，不需要贷款的农户不愿提供担保的现象。 形成了农民因为无法提供担保贷不到款或转向靠民间借贷，甚至是 高利贷，来解决资金需求问题，另一方面信贷人员在不违反行业监管 的情况下，也不愿适当降低贷款担保条件来满足农民合理贷款需求， 从形式上影响了支农贷款的投放。 4、支农贷款高成本与贷款收益之间的矛盾。一是成本高。目前， 我行农户贷款覆盖面广、贷款额度小、贷款户数众多，致使农户贷款 业务量大、业务费用多、成本高。二费用大。是随着外出打工人员逐 年增加，人员流动大，增加了贷后管理工作的费用。 三、建议 农合行服务对象是“三 农” ，农业是高风险 弱质产业，受自然环境 影响较大，而我县地处大别山腹地，自然条件恶劣，洪灾、雪灾等自 然灾害频繁发生，严重影响了农合行正常经营和信贷资产质量。因此， 需要各级、各部门给予更多的关心、更加优惠的扶持政策，帮助解决 实际困难，实现健康发展，更好地发挥农村金融主力军作用。 （一）建议政府加大对公存款支持力度，财政性大额资金和涉农 资金需要开户时，如新型农村社会养老保险资金等，希望财政和相关 部门要优先考虑到农合行开户，进一步壮大农合行的资金实力，支持 农合行更好、更强的服务“三农” 。 （二）建议政府大力推动农村农业保险业务的发展，对农民发展 农业提供一定的保障，转移和减少农业贷款风险，降低农合行发放支 5 农贷款的风险。 （三）建议降低“涉农”贷款发放奖励中不良 贷款率的考核标准。 目前实行的涉农贷款奖励标准其中一项条件为“不良贷款率低于 3%”， 这与涉农贷款的高风险性存在矛盾，建议提高标准到 7-8%，以提高 农合行发放支农贷款的积极性。 （四）建议政府完善金融考核政策，在考核增长幅度的同时，也 要考虑市场份额、存贷款基数和净增长额等因素。 （五）建议政府加大财政奖扶力度，最近，周边县出台政策，对农 合行承担的涉农资金补贴发放工作按每户 5 元的标准给予一次性补 助，用于农合行改善农村金融服务环境，优化涉农金融服务。希望县 政府也能参照周边县市给予类似奖扶政策。 （六）建议继续执行税收减免政