关于东北中小企业信用再担保公司情况的汇报

再担保体系建设 东北中小企业信用再担保公司总经理 于顺明 尊敬的各位领导，各位代表，各位同仁： 首先，我代表东北中小企业信用再担保股份有限公司，对国家发 改委中小企业司领导和联席会议筹备组安排我们公司参加今天的会 议，表示衷心的感谢！我想借此机会，把东北再担保的有关情况向大 家做个简要汇报，以便取得各同行有关领导、专家更多的支持和帮助。 一、东北再担保公司筹备及成立情况 （一）发起设立东北再担保公司的目的 最近几年，中小企业的快速发展，对增强东北区域的经济活力， 调整经济结构，发展外向型经济，促进资源枯竭性城市转型都发挥了 积极作用。 但融资难的问题仍然是当前制约中小企业快速发展的瓶颈。其 中，东北区域信用担保体系发展相对滞后是导致中小企业融资难的重 要原因之一。表现为机构数量虽多，但实际作用发挥并不明显。根据 调查， 东北区域内 337 家担保机构中只有 142 家真正在为中小企业提 供融资担保服务，为数众多的商业性担保机构主要从事委贷和投资业 务。 虽然 128 家政策性担保机构的担保额占全部累计担保额的 84% 和在保余额的 93%，但由于没有形成担保体系，除沈阳、长春、哈尔 滨、呼和浩特以及大连等中心城市外，地市或县级政策性担保机构还 2 基本处于起步阶段，整体作用相当有限，累计担保支持的 4.9 万个中 小企业，只占总量的 7.7%；担保贷款仅占商 业银行中小企业贷款总额 的 10%左右。 从解决当前突出矛盾入手，设立东北区域中小企业信用再担保公 司是加快东北区域中小企业信用担保体系形成和发展的当务之急。区 域再担保公司利用政策导向、增信、分险和链接等主要功能，将在体 系形成和建设中起到重要的“龙头” 作用，主要表 现在：利用政府信用 引导市场资源，带动各层次政策性担保机构加快整合，促进担保机构 市场信用和担保能力的提升，控制和分散信用担保体系的风险，扩大 中小企业融资担保市场的覆盖面，理顺并增强担保体系与商业银行体 系的密切合作。因此，设立区域再担保公司，是通过一种体制和机制 创新，加快 东北区域中小企业信用担保体系建设的重要步骤，是实现 东北振兴的一项重要战略举措。 （二）组建方案设计 通过实地调研，并经与国家有关部门及区域内地方政府的反复沟 通和磋商，决定由国家发改委、国务院振兴东北办、国家开发银行联 合发起，财 政部、国家开发银行和辽宁省、吉林省、黑龙江省、内蒙古 自治区、大连市共同出资设立东北中小企业信用再担保股份有限公司。 公司注册资本金为 50 亿元。出资结构为：中央财政出资 10 亿元，吉 林省投资（集团）有限公司利用国家开发银行软贷款出资 25 亿元，辽 宁、吉林、黑龙江、内蒙古、大连各出资 3 亿 元。 再担保公司的重点支持对象，是东北区域省和地市两级政策性担 保机构。首先，配合各地方政府支持省级政策性主力担保机构尽快做 强做大，同 时，与重点政策性担保机构紧密合作，通过信用支持、制度 3 建设、人才培养等多种方式，着力提升地市级政策担保机构的整体素 质和担保实力，并引导省及地市级政策性担保机构带动和帮助县一级 政策性担保机构的发展壮大，促进东北区域中小企业信用担保体系的 快速形成与发展，全面增强对中小企业信用担保的支持力度。 公司总部设在吉林省长春市，在辽宁、吉林、黑龙江省、内蒙古自 治区和大连市均设立分公司。 （三）公司成立情况 从 2007 年 8 月 9 日开始，国家有关部门和辽宁、吉林、黑龙江省、 内蒙古自治区、大连市政府，分别派人员参加筹备工作。在筹备领导 小组领导下， 经过紧张筹备，2007 年 12 月 28 日，国家发改委以发改 办企业20073229 号文同意在东北区域开展中小企业再担保试点； 2008 年 2 月 22 日，国家发改委以发改办企业2008448 号文批复设 立东北中小企业信用再担保股份有限公司；2008 年 2 月 25 日，在北 京人民大会堂东大厅举行了公司成立大会及揭牌仪式。原国务院副总 理、国务院振 兴东北地区等老工业基地领导小组副组长曾培炎出席成 立大会，并为公司揭牌。国家发展改革委副主任、国务院振兴东北办 主任张国宝，国家发展改革委副主任欧新黔，国务院振兴东北办副主 任宋晓梧，国家开发银行行长陈元，吉林省省长韩长赋，黑龙江省省 长栗战书， 辽宁省、内蒙古自治区、大 连市政府主管领导及财政部、国 家税务总局、国家工商总局、中国人民银行、中国银监会等部门领导 参加了成立大会。 二、公司组建及运营情况 公司成立大会之后，公司随即在长春开始机构组建、业务规程设 4 计、规章制度建设，以及人员招聘等全面筹建工作。主要工作进展情 况如下： （一）资本金到位情况 截至目前，吉林省 3 亿元资金足额到位；黑龙江省财政厅于今 年 5 月份将 3 亿元资金拨付至政府出资平台-大正投资公司，已划拨 到再担保公司账户 1 亿元，其余部分年底前陆续到位；国家开发银行 到位 1 亿元，年内安排规模 5 亿元；内蒙古自治区出资 3 亿元，正在 由自治区财政厅向政府出资平台-元盛担保公司办理资金拨付手续； 中央财政明确出资 10 亿元，今年安排 3 亿元，财政部主管副部长和 部长审批同意，相关手续正在办理中。 按照目前的进展情况，到今年底，公司资本金到位预计在 20 亿 元左右，基本可以满足开展业务需要。 （二）机构组建和人员到位情况 1、机构组建。根据公司业务职能及运营特点，本着“ 精简、高效、 低成本”原则 ，并结合公司的发展愿景，再担保公司内部机构 设置 6 个部门，分别为综合部、对外合作部、 风险管理部、担保业务部、计划 财务部和信息中心。核定编制 43 人，近期 35 人。 分公司内部机构设置 4 个部门，分别为综合部、担保业务部、风 险管理部、计划财务部。核定编制 24 人，近期 12 人。 2、人员到位。根据公司开展业务需要，在明确了各部门工作职 能的基础上， 设置了具体工作岗位及职责要求。截至目前，人员到位 情况如下： （1）总公司在吉林省人事厅考试中心协助下，通过面向全国公开招 聘，选拔各 类优秀人才 24 名（其中在职 13 名；应届毕业生 11 名），现 5 已全部到岗。 （2）吉林分公司组建方案已通过总公司批准，公司注册等相关工作 已经完成，随 总公司一起招聘的 10 名工作人员已全部到位，并在总 公司的指导下进入了业务操作阶段。 （3）内蒙古分公司筹备工作负责人和工作人员已经到位，组建方案 已经制定，近期将上报总公司审批。黑龙江分公司也已进入正式筹备 阶段。 （三）内控制度和业务规程建设情况 1、规章制度建设。 为了保证公司的稳健经营和可持续发展，根据 国家有关法律法规和国家发改委批复的公司组建方案，结合再担保业 务的运营特点及公司发展目标，拟订各类规章制度条目 43 个，目前 已完成了东北区域中小企业信用再担保体系运营准则、 担保机构资 格认定与资信评级办法、 再担保业务全面风险管理办法等 30 余个 相关制度的草拟和制定。 2、业务规程设计。 为使再担保业务符合东北区域实际，满足各 方面对再担保的需求，公司先后与吉林省内的全部金融机构进行了接 洽和交流，走访和会谈了 10 余家担保机构，本着“ 起点高、起步稳、发 展快” 的原则 ，设计完成了再担保公司业务 操作规程、 再担保业务 操作流程；研究开发了授信再担保、增信再担保、分险再担保、联保 再担保等业务品种，并制订了相应的实施指导意见。 （四）对外合作及业务推进情况 经过与国家开发银行、四大国有商业银行、交通银行、光大银行 等在吉分支机构及地方商业银行的广泛深入沟通与交流，最终在“互 相信任、同建共赢、 风险 共担、利益共享 ”基本理念上达成了共 识。8 6 月 5 日，公司与吉林银行签订了合作协议，协议中明确对担保贷款 出现的最终损失，由再担保公司和纳入再担保体系的担保机构与吉林 银行按照 85%和 15%的比例承担；9 月 17 日，公司与工商银行总行在 北京签署战略合作协议；拟与国家开发银行签订的合作协议已由吉 林分行上报总行审批。另外，经过我们坚持不懈的努力，改变了传统 的为担保贷款向金融机构存储风险保证金的做法，而是以定期存款或 购买理财产品代替风险保证金，大大提高了资本金的收益率。 为了真正实现对中小企业的融资支持，公司与工总行、光大银行 总行建立了联合工作机制，共同研究破解东北区域中小企业难问题的 目标和策略；与开行、农行、工行、建行吉林分行等金融机构共同成立 了担保与再担保业务品种研发小组。 最近，公司正在积极与合作银行进行沟通与磋商，力求在充分互 信的基础上， 实现在中小企业贷款项目上的全面对接。即：将银行通 过信用、抵 质押、第三方保证等形式发放的小企业贷款项目，逐步转 向由担保机构统一提供信用担保。目的在于：一是金融机构和担保机 构在项目管理和抵质物及保证人管理上，发挥各自优势，分工协作， 降低双方管理成本；二是担保机构通过在银行优质项目上获取一定的 保费收入，提高对风险项目的风险覆盖能力，在不断发展壮大的同时， 为金融机构提供更优质的担保服务，确保银保合作的健康、稳定、长 久。 在与担保机构合作方面，公司与吉林省担保公司、长春市担保公 司等十余家担保机构通过会议和走访等方式进行了充分沟通与交流， 确定了吉林省第一批加入再担保体系的担保机构，研究制定了资格认 定、信用评级及授信管理办法。 7 随着吉林分公司在吉林省再担保业务的开展，总公司业务也已经 开始正式运营。 三、几点体会 （一）认真调查研究，制定符合当地实际的建设方案是再担保公司 建立和发展的前提。2006 年 7 月，国务院振兴东 北办相关产业组、国 家发改委中小企业司在大连组织召开了加快推 进东北地区中小企业 信用担保体系建设工作座谈会，重点研究了如何通 过建立再担保机构 促进东北地区中小企业的融资和发展，发挥中小企 业在振兴东北战略 中的重要作用的问题。8 月份，国务院振兴东北 办相关产业组、国家 发改委中小企业司联合组织成立了推进东北地区中小企 业再担保建 设课题组，用了 5 个月的时间，在借鉴国内外中小企 业信用担保、再 担保的经验和教训的基础上，对设立东北地区中小企 业再担保机构具 体方案等问题进行了研究。 东北再担保公司筹备之初，筹备组于 2007 年 8 月下旬至 9 月中 旬再次对东北区域担保市场进行了实地调研，形成了关于东北区域 中小企业信用担保市场调研报告。在两次系统调研的基础上，完成 了东北中小企业信用再担保公司与再担保运营体系建设方案。通过 前一阶段工作情况看，这个方案借鉴了国内外经验，既符合东北区域 实际，又具有 较强的可操作性。 （二）紧紧依靠各级政府是再担保公司顺利成长与发展的基础。 首先，由于东北再担保公司涉及国家和地方 7 家股东，经营范围 覆盖 5 个省（区）、市，加之认识上的参差不齐，需要沟通、衔接的任务 量很大。公司筹备期间，国家发展改革委副主任、国务院振兴东北办 主任张国宝，国家发展改革委副主任欧新黔，国务院振兴东北办副主 8 任宋晓梧，财政部副部长朱志刚，国家开发银行行长陈元、副行长刘 克崮等领导为公司筹备做了大量的卓有成效的工作。各地党委、政府 领导也都给予高度重视，积极参与，高层认识的统一，保障了公司筹 备工作的顺利推进。 其次，再担保公司是一个新生事物，在与政府有关部门和金融机 构、担保机构合作上，需要认真细致的宣介自己，在这方面，各地政府 主管部门充分发挥他们的组织协调优势，帮助我们做了很多协调工作， 包括召开会议、组织洽谈等，在公司组建、 业务 运营方面发挥了重要 作用。 最后，在具体工作中，注册地政府有关部门的工作态度和敬业精 神也起着非常重要的作用。由于再担保公司涉及多家股东，出资时间 参差不齐，为了抢时间，吉林省工商局超常规的帮助办理了工商注册 手续。按照国家规定，担保机构可以申请免征营业税的优惠政策，但 由于公司刚刚成立，还没有履行相关手续，地税部门的同志积极帮助 出主意，想办法，以 缓交的方式使公司享受税收优惠待遇。为支持公 司发展，吉林省财政厅为公司无偿拨付开办经费 500 万元。省政府主 管领导还带领有关部门到公司现场办公，帮助解决实际问题。 （三）有效的资金后续补偿，规范、科学的治理机制和高素质的专业 人才，是公司可持续发展的保障。 第一、中小企业信用再担保体系是公共财政支持的延伸。因此， 政府有责任为政策性担保机构建立外部风险补偿机制，以保证担保机 构有长期稳定的补充资金来源。建立科学、有效的风险补偿机制，是 公司下一步重点研究和推进的工作之一。第二、严格按照公司法和 公司章程要求，建立了规范、科学的公司治理结构，从体制和机制 9 上保证了公司的依法、合规经营。另外，公司高度重视各项规章制度 和业务规程的建立，构建了覆盖总、分公司各部门及各业务环节的全 面风险管理体系，确保再担保业务的合规、有序、健康开展。第三、担 保机构的经营发展主要靠“资本+人才”，是一种知识密集型企业。因 此，除了管理层应该具有丰富的风险管理经验，具备较高的对风险和 经营环境的认知和判断能力外，对于从事担保业务的具体操作人员， 既要具备所需专业知识、业务技能和经验，还要具有良好的职业道德。 公司在员工招聘过程中，严格制定标准，坚持公开、公平、公正，择优 选择了一批综合素质相对较高的优秀员工，基本达到了一人多职，一 专多能的要求，为公司的可持续发展奠定了良好的基础。 (四) 全面 创 新是公司快速发展壮大的活力和动力所在。 东北再担保是我国第一家跨区域性的再担保机构，国内尚无成熟 的实践经验可以借鉴。因