关于建设社会主义新型农村合作金融温州初步调研报告

关于增强农村合作金融支持新农村建设能力的提案 提案人：温州银监分局 吉 明 人行温州市中心支行 黄和容 省农信联社温州办事处 屠双燕 （2007 年 3 月） 党的十六届五中全会提出了建设社会主义新农村的重大战略任 务，农 村合作金融机构作为农村金融的主力军，在建设新农村的进程 中担负着独特的使命。为提高农村金融服务，推进社会主义新农村建 设，在 调研分析的基础上，将全市农村合作金融系统有关情况及建议 汇报如下： 一、温州农村合作金融系统概况 在 市 委 市 政 府 的 正 确 领 导 下 ，在 人 行 温 州 中 支 、温 州 银 监 分 局 的 指 导 和 关 心 下 ，05年 10月 我 市 农 村 信 用 社 按 “551”方 案 完 成 了 体 制 改 革 ，成 立 了 五 家 农 村 合 作 银 行 、五 家 一 级 法 人 联 社 和 一 家 两 级 法 人 联 社 ，现 营 业 网 点 有 447个 ，员 工 近 4000人 。体 制 改 革 以 来 ，我 市 农 村 合 作 金 融 机 构 紧 扣 建 设 社 会 主 义 新 农 村 的 中 心 任 务 ，以 科 学 的 发 展 观 为 指 导 ，坚 持 “三 农 ”服 务 宗 旨 ，实 施 “小 额 、分 散 、流 动 、本 土 化 ”信 贷 策 略 ，积 极 转 换 机 制 ，加 大 拓 展 力 度 ，呈 现 出 业 务 快 速 发 展 、质 量 不 断 优 化 、对 地 方 经 济 贡 献 度 明 显 提 高 的 良 好 态 势 。 截 止 2006年 末 ，全 市 农 村 合 作 金 融 机 构 各 项 存 款 372.5亿 元 ，各 项 贷 款 余 额 288.5亿 元 ，存 款 当 年 增 量 列 全 市 金 融 机 构 第 二 、贷 款 增 量 居 第 一 ，存 款 总 规 模 居 全 市 第 三 、贷 款 居 第 四 。不 良 贷 款 余 额 3.33亿 元 ， 2 不 良 占 比 1.16%。全 年 实 现 利 润 7.15亿 元 ，上 缴 各 类 税 收 4.17亿 元 。 二 、 温州农村合作金融支 农 服 务 开 展 情 况 06年 末 ，全 市 农 村 合 作 金 融 机 构 农 业 贷 款 余 额 180.4亿 元 ，占 全 部 贷 款 的 62.4%，占 全 市 金 融 机 构 农 业 贷 款 的 98.3%。当 年 新 增 农 业 贷 款 58.54亿 元 ，占 全 部 贷 款 新 增 额 的 91.5%，较 好 地 完 成 了 市 委 市 政 府 确 定 的 “农 村 合 作 金 融 机 构 信 贷 资 金 增 加 额 65%以 上 用 于 支 农 ”的 年 度 重 点 工 作 责 任 目 标 。全 年 累 计 发 放 各 类 贷 款 497亿 元 ，其 中 累 放 农 业 442 亿 元 ，占 各 项 贷 款 累 发 额 的 89%，比 上 年 增 长 29.2%。累 放 支 持 农 户 45.1万 户 ，满 足 了 80%以 上 有 合 理 贷 款 需 求 农 民 的 资 金 需 求 。 （一 ）积极做好新农村建设金融服务工作 积极接轨温州政府“139”富民攻坚计划，搭建信贷支农平台，不 断增强支农力度，支持农户脱贫致富。 1、支持农业结构调整，推进农业产业化进程。在地方政府大力 支持下，在瑞安开展农村新型合作体系“ 三位一体” 工作试点，并与农 信担保公司合作，加大对农 民 专 业 合 作 社 和 农业龙头企业信贷支持。 通过实施“ 支持一个点、 带动一个面、影响一大片 ”的措施，推进现代 农 业 发 展 。06 年 向 385 家 农 业 龙 头 企 业 累 放 贷 款 2.4 亿 元 ， 向 226 家 农 民 专 业 合 作 社 累 放 贷 款 2 亿 元 ，间 接 带 动 近 15 万 农 户 从 事 各 种 农 业 生 产 活 动 ，让 许 多 山 区 农 民 尝 到 勤 劳 致 富 的 甜 头 。 2、不 断 创 新 支 农 品 种 ，支 农 服 务 得 到 提 升 。一是支持贫困农民 脱贫。 2006年 ，全 辖 支持 贫困农户9650多 户，累放贷款1.48亿元。其 中泰顺、平阳等联社配合政府推出“一户 一策一干部一贷款” 扶贫措 施，贷 款492万元惠及2394户农户；乐清合行向1000多户老区扶贫户 发放财政贴息扶贫贷款1837.2万元。二是支持农民发展生产致富。永 嘉联社与团县委联合打造“万名新农村青年 诚信创业工程” ，共向 3 1167位农村青年发放诚信贷款10265万元；瓯海合行突出支持丽岙花 卉种植基地等十大特色农产品基地建设，向50户规模化种养大户授 信5610万元，带动周边农户5000多户；龙湾、瓯海、瑞安等合行发放 移民安居创业贷款13476万元，帮助1670户农民安居乐业；洞头联社 累放贷款8000多万元支持1360多户渔民转产转产转业发展休闲产业、 渔家排档、百姓旅馆等经营。三是支持农民改善居住环境。如苍南联 社首推农民“新家园”住房按揭贷款，贷款余 额496万元支持105户农 户改善居住环境，并先后两次受到吕祖善省长批示肯定。这些支农贷 款产品的推出，有力地支持了当地农民和农村发展。 3、降低利率，让利于民。06 年全市农村合作金融机构通过降低 贷款利率，全年利 息 让 利 6844 万 元 ，降低了农民和 小 企 业 贷款成本。 （二）积极改善农村信用生态环境。近年来，我市农村合作金融机 构依靠地方政府部门、农村组织的支持，通过信用农户和信用村评定 等有效方式，致力“ 信用温州” 建设，培育 诚实 守信的文明乡风。06 年 全市农村合作金融机构共建 立 支 农 联 系 点 650 个 ，评出信用农户 16.56 万户、信用村 468 个，分别比上年增加 3.95 万户和 69 个，农村 信用评定覆 盖 面 进 一 步 提 高 。在此基础上，我们 大力推行农户小额信 用贷款和农户联保贷款，满足农户生产生活资金需求。近二年累放农 户小额信用贷款 12.24 亿元，累放农户联保贷款 6.24 亿元。同时，全 市农村合作金融机构还积极开办代理农村新型医疗保险、计生奖励 基金、代收农电费、农话费等便民代收代付业务，开办了丰收卡业务， 06 年末发卡 34.1 万张，安装 ATM 机 119 台，为农民提供了多种金 融产品服务，有效改善了农村的金融生态环境。 （三）做 好 农 民 灾 后 重 建 信 贷 服 务 工 作 。2006年 ，超 强 台 风 “桑 美 ”、 4 地 震 给 我 市 造 成 了 严 重 经 济 损 失 。 1、积 极 争 取 上 级 资 金 支 持 。一 是 在 人 民 大 力 支 持 下 ，争 取 到 支 农 再 贷 款 1.15亿 元 。二 是 在 银 监 局 的 支 持 下 ，争 取 苍 南 联 社 存 贷 比 例 增 加 10个 百 分 点 。三 是 争 取 到 省 农 信 联 社 调 剂 资 金 1亿 元 。四 是 全 省 农 信 系 统 广 大 干 部 员 工 共 向 灾 区 捐 款 71.7万 元 。 2、帮 助 灾 区 灾 后 重 建 。苍 南 、文 成 、泰 顺 、平 阳 等 联 社 累 计 投 放 各 类 救 灾 和 自 产 自 救 贷 款 3.3亿 元 ，其 中 发 放 5994万 元 支持7988户农户房 屋重建，发放15772万元帮助9469户农户解决灾后生产生活贷款，发 放 企业 重建贷款2549 万元。 （四）加大机制创新，助推农村小企业发展。为解决小企业融资难 问题，在 银监部门指导下，积极推进小企业贷款六项机制建设，通过 简化手续、降低利率等措施，加大对我市支柱产业和成长型农村小企 业的信贷支持力度。 1、增加信贷投放。06年末累计发放小企业130亿元，比上年增加 47亿元，增长39.8% 。贷款余额68亿元，比年初增加21亿元，增长44.8% 。 共向2000多户小企业授信87.8亿元，比上年增加24亿元，增长37.8%。 2、简化审批手续。根据小企业贷款的“小、 频、急 ”的特点，改进 授权授信方式，减少贷款审批环节，努力提高办贷效率。2006年小企 业授信87.8亿元，比上年增加24亿元，增长37.8%。 3、引进域外资金。苍南联社通过与萧山合行、淳安联社等省内 兄弟行社合作开办信贷资产转让业务，06年共引进信贷资金9880万 元，比上年增加4430万元。与国开行合作，签订了江南海涂围垦工程 4.95亿元贷款管理协议，达成了总额3.5亿元的微小企业贷款业务代 理合作意向。成功尝试银（社）团贷款，累计发放社团贷款4.3亿元，其 中支持市重点项目贷款3.3亿元。 5 4、争 取 补 偿 政 策 。在 地 方 财 政 支 持 下 ，全 辖 有 8家 行 社 被 纳 入 全 省 2006年 度 小 企 业 风 险 补 偿 范 围 。 三、扶持农村合作金融发展的几点建议 目前，农村金融发展过程中也存在几个问题：一是目前财政支农 项目管理部门众多，资金多头管理、分散运作，支农资金有效性未充 分发挥。二是农民贷款抵押担保难，农贷面广额小，易受自然灾害影 响，风险较大；三是农村合作金融27个山区偏辟网点处于亏损经营， 缺少政策性补偿难以为继。结合这些问题，提出如下建议： （一）建议整合财政支农资金，实行“改拨为贷、财政贴息、整体 运作、滚动使用”支农新模式。将各级财政支农资金统一归口，存入 县（市、区）合作银行、信用联社作为建设新农村启动资金，合作银行、 信用联社再按一定比例配套信贷资金（如 1：1），并承担全部风险。政 府部门要设立农户小额贷款财政贴息专项预算基金，按照“改拨为贷、 财政贴息、整体运作、滚动使用”的原则，在 农户信用等级评定的基础 上，通过农村合作金融向农户发放小额信用、担保贷款，由财政贴息 资金根据农户具体情况进行全额或部分贴息，贷款利率按国家基准 利率执行。这样既可放大有限的财政支农资金的倍数效应，又降低了 农民贷款成本，利用信贷杠杆发挥财政支农资金“四两拨千斤” 的作 用，加大支持新农村建设的力度。 （二）建议试办政策性农业保险业务。通过“政府补贴一点、保险 公司优惠一点、农村合作金融机构让利一点、农民自己出一点”的模 式试点推广政策性农业保险，转移农业自然灾害风险，减少农民自然 灾害经济损失。 （三）建议建立小额农贷风险补偿机制。由于温州农村自然灾害 较多， 农业种养殖风险大，农贷风险较高，为建设新农村，解决农民 6 贷款难，扶持农村合作金融发展，化解农贷呆账损失，调动发放信贷 员农贷积极性，对 山 区 、海 岛 等 支 农 任 务 重 、经 营 亏 损 的 农 村 合 作 金 融 机 构 ，建 议 参 照 小 企 业 贷 款 风 险 补 偿 的 运 作 模 式 ，对 用 于 农 民 生 产 生 活 的 小 额 信 用 和 联 保 贷 款 减 免 营 业 税 ，或 按 小 额 农贷累放额给予适当 的风险补偿。 （四）建议扩大农村集体土地流转范围。城乡统筹发展需要将农 村集体土地逐步享有国有