关于设立县域保险自律组织的探索与思考

关于设立县域保险自律组织的探索与思考 张树泉 摘 要：我国保险业在改革发展中形成了政府监管、企 业内控、行业自律和社会监督“ 四位一体” 的风险防范体系。作为这一体系的重要组成部分，行业自律在 规范市场秩序、促进保险业健康发展 方面所起的作用逐步凸现。随着保险业的进一步发展和县 域保险市场体系的不断完善，在 县区建立 保险自律组织已经提上了议事日程。本文结合当地协会在 县区设立保险自律委员会的工作实践， 对 设立县域保险自律组织的必要性、组织模式和职能作用进 行了初步探索。 关键词：保险 县域 自律 一、背景介绍 2007 年 9 月，东营市保险行业协会在全市各县区成立了财产保险自律小组，对规 范当地财产保险市场秩序，加 强行业自律，促 进市、县区保险机构的联系沟通和信息交 流产生了积极作用。2009 年 5 月，山 东保监局任建国局 长来东营调研，肯定了在 县域设 立保险自律组织的做法，要求 协会进一步探索充分发挥县域保险自律组织作用的途径。 2009 年 6 月 23 日，东营市保 险行业协会印发关于成立县区保险自律委员会的通知， 借鉴之前财产保险自律小组的成功经验，相继在利津县、广饶县、 垦利县、河口区设立 了保险自律委员会。 二、设立县域保险自律组织的必要性 （一）设立县域保险自律组织是加强保险业与政府联系的重要途径 保险业发展离不开政府的支持和扶助。温家宝总理曾明确指出，现阶段我国保险业 发展，政府推动与政策支持十分重要。2006 年 6 月 国务院关于保险业改革发展的若干 意见、 2009 年 1 月山东 省人民政府关于促进我省保险业又好又快发展的意见、2009 年 9 月东营市人民政府办公室关于促进全市保险业又好又快发展的意见等文件相继 2 出台，为保险业进一步深化改革、促进发展创造了良好的政策环境，中央和各 级党委政 府对保险业的重视程度越来越高。当然，在总体政策环境持续向好的大前提下，存在 这 样一个客观事实：越是到基层，政府部门对保险业的关注越少，政策支持越弱。特 别是 到县区一级，保险业基本处于一种自我发展的状态。究其原因，很重要的一点，就是县 区保险业没有一个统一的行业组织，代表整个行业向政府汇报工作，反映问题， 寻求政 策支持与帮助。在这种状态下，政府 对保险业了解少，认识浅，给予行业的关注和支持 也就非常有限。因此，在县域设立保险自律组织，加强保险业与政府部门的联系沟通， 就显得尤为重要，也非常迫切。 （二）设立县域保险自律组织是规范保险市场秩序的客观要求 近年来，随着保险业改革开放的不断深入，市场主体逐年递增。以 东营市为例，截 至 2009 年 9 月，经监管部 门批准在东营经营保险业务的市级保险公司发展到 23 家， 其中财产保险公司 13 家，人身保 险公司 10 家。多数保险公司都在县区设立了四级机 构。市场 主体快速增长，一方面完善了保险市场体系，拓宽了保险覆盖面，促进了保险 功能作用的发挥。但同时也增加了市 场竞争的激烈程度，并由此加剧了诸如随意降低 费率、超 标准支付手续费、招投 标业务扩大保险责任、未经批准设立营业网点、误导销 售等各种形式的不规范经营行为。在协会自律检查中发现，大量不规范经营行为发生 在县区， 县区保险机构已经 成为违规违约经营的热点和信访投诉的焦点所在。而与之 相对应的，则是县域保险监 管与自律工作的缺位。目前，保险监管部门仅设到省一级， 保监会和省保监局对县区保险的监管处于鞭长莫及的状态。保险行业协会设到市一级， 由于受到人力等因素制约，在开展 县域保险自律工作时也是力不从心。在县区设立保 险自律组织，加强县域保险 自律工作，已成 为规范保 险市场秩序、促 进行业健康发展的 当务之急。 （三）设立县域保险自律组织是加强保 险业内交流的有效形式 我们普遍认可这样一个基本判断：当前保险市场特别是农村市场存在巨大潜力。于 是，如何把蛋糕做大就成了区域内所有保险公司共同面临的重要课题。实际情况是，由 于县区一级保险公司相互之间接触较少，互不了解， 难以做到资源共享， 优势互补，在 一定程度上阻碍了保险业务的发展。设立县域保险自律组织，在公司间搭建起互通有 无、共同发展的交流平台，将会有效解决 这个问题。具体讲可以起到三个方面的作用： 一是能够起到信息传递的作用。自律 组织通过收集、发布成员单位信息，可以使公司更 全面、快捷地了解市场状况，提高市场分析的科学性和准确性，从而做出科学决策，促 进业务健康发展；二是能够起到协调关系的作用。做为行业之间的纽带，自律组织有利 于保险公司之间增进了解，减少摩擦，化解矛盾，促进市场的良性运行。三是能够起到 共同提高的作用。自律组织 通过开展行业间的交流活动，有利于促进保险公司提高技 术、管理和服务水平，实现共同发展。 三、县域保险自律组织的运行模式 （一）组织形式 县域保险自律组织不外乎两种形式，一种形式是成立行业协会，另一种形式是设立 隶属于市级协会的自律委员会。当前，在 县区设立保 险行业协会的条件还不成熟。其一， 缺少政策依据。 中国保监会 关于加强保险业社团组织建设的指导意见和山东保监局 关于进一步加强山东保险业社团组织建设的指导意见都规定了在地市设立保险行业 协会，尚未涉及到县区一级 。其二，成立 协会的运行费用相对较大，对县区保险机构而 言费用负担较重，推行起来有 难度。 鉴于上述考虑，东营市保险行业协会采取了自律委 员会的组织形式。 县区保险自律委员会是市协会理事会领导下的基层自律组织，由市协会各会员单 位县区基层机构组成。委员 会主任委员、副主任委 员 由全体成员单位选举产生，其 选举 办法、任 职年限、工作职责等可参照市协会章程中关于理事 长、副理事 长的有关规定 4 执行。根据工作需要，委员会下设财产保险自律小组和人身保险自律小组，分 别开展产、 寿险自律工作。 实践证明，保险自律委员会是当前一个阶段县域保险自律组织建设的可行模式。其 优势在于：第一，作为市协 会下属机构，便于市 协会加 强领导和协调，有利于其 职能作 用的发挥；第二，作为市协 会内设的专门委员会，减少了登记、注册等繁 琐手续，运行方 便；第三，自律委员会办公 场所由主任委员单位提供，无需另行租赁职场，加之 组织架 构简单，工作人员少，保证了低成本运行，不会给成员单位带来难以承受的费用负担。 （二）工作人员 自律委员会要正常开展工作，需要配备专门的工作人员，负责召集会议、 组织活动、 管理经费、搜集整理相关信息及文件材料，可以称其 为联络员。自律委 员会成立之初， 从工作量、节约人力成本等因素考 虑，配 备 1 名联络员 即可。 垦利县保险自律委员会、 广饶县保险自律委员会采取的是兼职联络员的形式，即由主任委员单位指定本公司一 名工作人员兼任委员会联络员。利津县保险自律委员会、河口区保险自律委员会则采 取专职联络员形式，他们的做法是聘 请一名业务精通、责任心强、在当地保 险业有较高 知名度的保险公司退休员工做为专职联络员。由于专职联络员能够把全部精力放在委 员会工作上，同时其代表性、公正性能得到成 员单位的 认可，自律工作开展地更加充分 有效，应该是下一步发展的方向。 （三）经费管理 1、经费筹集。自律委员会活动经费的筹集主要有三个途径：一是市协会从会费中拿 出一块做为开办费用，同时给 予办公设备方面的支持；二是由各成员单位缴纳一定数额 的活动经费，每家成员单位年度 缴纳经费大约在 2000 元左右；三是可以考虑将自律检 查违约金用于开展自律活动。 2、经费支出。自律委员会活动经费的 支出项目主要包括办公经费、联络员工资（补助）及会议、检查等专项费用支出。 3、经费管理。自律委员会要制订完善的活动经费管理办法，开 设专门帐户储存活 动经费， 专款专用，严格报销程序，定期向成员单位公布经费收支情况。同时，定期接受 市协会的财务检查。 四、县域保险自律组织的职能作用 参照市保险行业协会职能，结合当前县域保险市场实际，我们初步确定了县区保险 自律委员会的基本职能：一是向当地政府部门汇报保险业发展情况、存在的问题和促进 保险业又好又快发展的意见和建议，充分发挥联系政府和企业的桥梁和纽带作用，积 极争取有利于行业发展的政策环境。二是及时传达贯彻监管部门和省、市协会文件和 政策规定。三是督促成员单 位依法合规经营，自 觉遵守行 业自律公约， 维护公平竞争的 市场秩序。制订当地行业自律工作措施，经市协会批准后开展自律 检查；对县域内违反 国家法律法规、保险监管规 定、行 业协会章程、自律公约、损害被保险人合法权益、参与 不正当竞争导致行业利益和形象受损的成员，及时向市协会反映。四是积极推进保险 业诚信建设，加强对从业人 员的诚信教育，开展 诚信建 设交流和督查工作。五是 协调各 成员之间、公司与保险从业 人员之间、保 险业与社会 组织、社会公众之 间的关系，及时 化解矛盾，加强理解， 减少摩擦，增进合作，创造健康和谐的发展环境；及时处理上访 投诉和行业内部争议等问题。六是 组织各成员进行业务技术及经验交流，整合宣传资 源，大力开展保险宣传活动 ；组织成员积极参加社会公益活动，提高行业整体形象。七 是及时向政府部门报送县区保险业务季度统计数据。八是承办市协会委托办理的其他 事项。 五、县域保险自律组织发挥作用的必要保障 （一）县域保险自律组织要充分发挥作用离不开市协会的管理和指导。县区保险自 律委员会成立后，市协会要及 时了解委员会工作开展情况，加强管理， 给予业务指导， 6 推动委员会工作扎实、深入开展。要制订和落实委员会工作考评办法， 对积极开展活动、 行业自律作用明显的委员会给予表彰奖励，激发委员会工作的积极性和主动性。 （二）县域保险自律组织要充分发挥作用离不开市级公司的支持。县区保险公司人 员少，规 模小，管理水平和对行业自律认识的程度参差不 齐。 这就需要市级公司加大对 县区保险自律委员会的支持力度，督促 县区公司积极参加委员会组织的自律检查和各 项活动，确保委员会工作的正常开展。 （三）县域保险自律组织要充分发挥作用离不开所有成员单位的参与和配合。没有 成员公司的支持，委员会工作就成了无源之水，无本之木。要注重引导成员公司树立行 业意识和大局意识，只有大家 齐心合力，才能把行 业 的事情办好。 （四）自律委员会要致力于加强自身建设，不断提高为成员单位服务的能力和自律 工作水平。在工作实践中，要坚持民主集中原则，尊重成员单位的民主权利；要坚持协 商办会原则，不同观点通过协 商达成共识；要坚持公平公正原则，公司无论大小，一律 平等。只有这样，才会得到全体成员的认可和拥护，从而顺利地开展工作。 县域保险