关于邮储银行定远县支行2011年三季度风险分析的报告

关于邮储银行定远县支行 2011 年三季度风 险分析的报告 滁州市分行： 2011 年三季度定远县支行接受了系统内滁州市分行审 计部对定远县邮政储蓄网点的日常频次现场检查，同时协助 配合审计部开展了对定远县支行“2011 年度县（市）支行内控 评价” 活动 。接受系 统外中国人民银行定 远县支行为期 5 天 的“2010 年反洗 钱工作开展情况 ”检查 ，现将定远县支行二 0 一一年第三季度的风险情况分析、汇报如下： 一、2011 年第三季度我行各类风险管理状况 （一）操作风险状况 1、网点硬件设施的配备向前迈进一大步，但问题是在设 备配备前或同时未能对此设备的规范使用范围进行培训与 指导，致使绝大部分网点将身份证鉴别仪、长短波鉴别仪完 全作为一种摆设，经办柜员办理相关业务时应履行未能履行 鉴别义务。 2、定远多数邮政代理网点柜员存在“储蓄专用章” 与“业 务专用章” 、“转讫”与“ 现金讫” 章使用范 围模糊，实际使用错 误现象。 3、重空凭证保管、使用方面存在操作风险。通过本季度 对网点的现场检查情况来看，网点存在重空凭证未能按制度 规定的要求进行使用、作废等处理；汇兑联网取款通知单空 白结存数网点时有账实不符。 4、网点三级权限制度名存实亡，时有综柜令牌公开在网 点由普柜保管、使用；时有综柜使用他人普柜工号临柜劳业； 时有两人共用一人工号营业等等。 （二）声誉风险状况 1、随着银行服务理念的强化，网点柜面人员及专职营销 人员的规范化的宣传、服务正在逐步形成中，但由于过往业 务的办理、管理方面存在的遗留问题时有带来邮储银行信誉 的负面影响。 2、因一些柜员业务人员的服务态度或言语或业务行为 不恬当，致使一些客户可能在办理某类业务时往返于几个网 点间，未能真正落实“ 谁受理，谁负责”的首问负责制，致使客 户投诉的的概率可能上升。 3、通过近期人民银行定远县支行对我行的反洗钱检查 情况来看，存在网点柜员、后台监控岗各有不同程度的对业 务制度的不了解，更谈不上掌握并应用了，这就可能造成同 一客户同一类业务在不同经办柜员处办理，需提供和满足的 条件要求不同，可能致使客户的吵闹近而影响我行声誉。 二、2011 年第三季度我行各类风险状况的分析及管控措 施 （一）操作风险状况分析及管控措施 1、建议营业网点上级管理部门加强对员工的业务培训， 尤其是对客户身份及提供的交易凭证的鉴别，对相关业务操 作层面需使用的设施要进行手把手演示，确保每个柜员都能 掌握设施的规范使用，设每台设备都发挥其应有的作用。 2、组织所有储汇业务人员进行一次对皖邮银发2009 290 号文的学习。内容是省分行转发总行关于印发中国邮 政储蓄银行业务印章管理办法（试行）的通知。 3、严格要求银行凭证管理部门对网点重空凭证的请领、 使用、作废/上缴等操作 进行把关审核，督促指导网点规范 “使用” 重空凭 证。 4、要求各类网点的上级主管部门对各层面业务检查出 的有关三级权限制度执行不力的问题进行统一梳理，并采取 严惩措施，扼制“不良作 为” 的漫延。 （二）声誉风险状况分析及管控措施 强化系统功能。强化网点、后台监控岗人员的对新业务 制度的学