县农村信用社2008年一季度业务经营分析

县农村信用社 2008 年一季度业务经营分 析 2008 年一季度，我县农村信用社在省联社*办事处的正 确领导下，合理确定工作目标，以发展为主线、改革为动力、 效益为中心，以强化管理、防范风险为重点，积极支持春耕 生产和惠农工程，锐意改革、开拓进取，勇于创新，真抓实干， 在全县干部职工的共同努力下，各项工作取得了阶段性成果。 一、业务指标完成情况 1、各项存款。3 月底，我县农村信用社各项存款余额达到 了 110124 万元，较年初净增 9464 万元，完成上级下达一季 度任务 9000 万元的 105%，其中低成本存款余额为 13721 万 元，较年初增长 2001 万元。 2、各项贷款。3 月底，各项贷款余额为 81352 万元，较年 初净投 782 万元，其中农户贷款余额为 52253 万元，较年初 减少 568 万元，占各项贷款总额的 64.23%；农业经济组织贷 款余额为 14803 万元，较年初减少 59 万元，占各项贷款总额 的 18.19%；农村工商业贷款余额为 14295 万元，较年初增加 1410 万元，占各项贷款总额的 17.57%。 2 3、不良贷款。3 月底，按四级分类不良贷款余额 6883 万 元，占比 8.5%，较年初下降 40 万元，下降 0.13 个百分点；按 五级分类不良贷款余额为 31419 万元，占比为 38.6%，较年 初下降 649 万元，下降 1.18 个百分点。 4、本期损益情况。一季度，全县农村信用社实现各项收 入 1788 万元，其中利息收入 1739 万元，收息率为 2.1%，各 项支出 1518 万元，实现盈余 270 万元。 二、金融运行情况分析。 （一）存款业务分析 从一季度各项存款运行的趋势来看，有三个特点：一是总 量增长迅速。三月底，各项存款较年初净增 9464 万元。二是 定期储蓄比重大，低成本占比小，三月底，各项存款余额 110124 万元，其中储蓄存款占 95.56%，定期储蓄占储蓄余 额 91.61%，同比定期储蓄占比增加了 4 个百分点。 一季度我县信用社各项存款完成较好，主要采取了四项 措施：一是领导重视措施得力，一月中旬，及时召开了全县信 用社双先表彰暨 2008 年工作会议，把存款任务分解到各信 用社，做到了早计划、早安排，夺得了首季开门红。二是大力 开展“三收 ”竞赛活动 。为抓好旺季工作，根据市 办事处安排 部署，我们组织全县信用社全力开展了“三收” 竞赛活动，在 3 全辖掀起了一个“三收 ”竞赛活动的热潮。三是在全体 职工中 开展营销存款活动，班子成员每人 200 万元，中层 80 万元， 一般职工 40 万元，三月底都完成和超额完成了个人营销任 务。四是结合陵川实际，及时恢复了信用营销人员，针对陵 川地域广阔，人口较少的实际，为方便农民存款，我们及时 将原来撤并的信用站人员通过考核，重新聘任一部分高素质 人员来帮助农村信用社开展存贷款营销和收贷收息，有效占 领了农村阵地，增强了农村信用社的竞争力，方便了群众。 (二 )清收不良 贷 款情况 三月底，按四级分类分析，不良贷款余额为 6883 万元， 较年初下降 40 万元，不良贷款占比为 8.46%，较年初下降了 0.13 个百分点。按五级分类分析不良贷款余额为 31419 万元， 较年初下降 649 万元，占各项贷款比重为 38.62%，占比下降 1.18 个百分点。 2、不良贷款行业分布及利息收回情况（按五级分类口径）： (1)、农 、林、牧、 渔业不良贷款余额 11729 万元，不良贷 款率为 80.45。 （2）、采矿业不良贷款余额 1541 万元，不良贷款率 53.12。 4 （3）、建筑业不良贷款余额为 52 万元，不良贷款率 10.13。 （4）、个人贷款不良贷款余额 12992 万元，不良贷款率 24.86。 以上不良贷款，在一季度经过积极清收，共收回利息 521 万元。 辖内高污染、高耗能行业占用信贷资金及资产质量情况 分析： 经对全县信用社的分析，辖内高污染、高耗能行业占用信 贷资金及资产质量情况为：钢铁行业 5000 万元，全部是不良 贷款，其大部分是以前的小铁厂、小高炉贷款，属于五小企 业，已全部被政府取缔关闭，；电石行业 1200 万元，涉及世 鑫电化有限公司，目前该厂因为电力紧张，压电导致生产不 正常，结息困难；水泥行业 500 万元，全部是不良贷款，所涉 企业主要是以前农村信用社支持的小水泥厂，全部关停倒闭。 、不良 贷款增、减原因： 从上述数据分析，和年初相比，我县农村信用社不良贷款 呈现下降趋势。下降的原因主要是全县农村信用社在在一季 5 度大力开展了三收竞赛，全县信合员工深入农户企业，开展 收贷收息，同时加大考核力度，有效盘活了不良贷款。其次， 在盘活存量的同时用好增量，全县农村信用社严格执行信贷 政策，加强信贷管理，发放贷款时认真把关，严格执行贷前 调查、贷中审查、贷后检查的三查信贷制度。各信用社认真 进行贷后检查，如果贷户所涉项目属于国家严令取缔的小高 炉、小砖窑等限制性项目,就对此给予密切关注,如果向下迁 徒，就督促其及时清收。三是增设专门机构管理不良贷款。 经社务会研究，成立了不良资产部，专门负责各信用社不良 贷款的管理工作，制定了严格的不良贷款管理制度，各信用 社按五级分类逐笔建立不良贷款管理台帐，并按旬、按月、 按季向联社不良资产部报表。准备地掌握了全县信用社不良 贷款的增、减情况。 、清收不良贷款的经验和做法 今年来，全县上下采取多种措施清收不良贷款，取得明显 成效，主要做法是： （）、自加 压力定目标，落实责任抓清收。元月初就按全 社不良贷款总额的分布实际，确定了全年清收计划为 5000 万元，并与各基层信用社及时签订责任状，落实了清收目标 任。各信用社实行了主任负总责，信贷组长担负清收任务， 清收人员各负其责的清收责任制，社与组、组与人签订了清 6 收责任状，做到计划到组、任务到人，同时制定了不良贷款 清收奖罚办法，严格实行考核奖罚，上下封顶，不下保底，有 力地激发了清收人员的信心和决心，掀起了大力清收不良贷 款的热潮。 （2）、讲究清收方法，活化沉淀贷款。全县信用社充分采 取“ 一把 钥 匙开一把 锁、一人一个方法、一户一个措施” 的办 法，大力清收盘活不良贷款。如：附城信用社王文山 89 年欠 信用社贷款 750 元,当时用于生活,目前本人经济条件不错,但 不愿意归还信用社的贷款,清收人员经过认真分析，认为此人 的个性倔强，讲义气，于是，信用社主任和不良资产部人员 多次上他家做工作,讲道理,功夫不负有心人,经过多次谈心, 做通了该人的思想工作，乐意地还清了信用社贷款本息合计 4075 元。 （3）主攻钉子户，细致耐心做工作。全县信用社对所有贷 款按金额大小、清收难易、时间长短等进行分类筛选，在清 收上主攻大户、重点对欠息大户、钉子户，一户一笔抓落实， 收到了良好效果。 （4）注重资产保全，确保诉讼时效。通过对各信用社不良 贷款的检查核对，发现部分企业和个人贷款有超诉讼时效现 象,因此联社积极组织相关信用社,采取对每个企业补订还款 7 计划、签订协议，下发催收通知书，完善抵押担保，或收回利 息倒约换据等补救保全措施.有效地确保了贷款诉讼时效. 、对 1000 元以下、50 万元以上的不良贷款清收情况 根据对全县信用社的摸底调查，单笔 1000 元以下的贷款 有 29.92 万元,652 笔.欠息 29.69 万元,其中:个人贷款有 29.5 万元,649 笔.集体贷款有 0.39 万元,3 笔。截止 3 月底收回 1000 元以下不良贷款 5061 元,笔数 12 笔,利息 8659 元。占总 额的 1.69%。与贷户见面并下发通知书的有 230 笔，金额 12.2 万元。制定还款计划的 161 笔，金额 7.8 万元。 单笔 50 万元以上的不良贷款有 12711 万元，494 笔。其 中：个人贷款有 3968 万元，109 笔.集体贷款有 8743 万元， 385 笔。截止 3 月底附城信用社收回 5 笔本金 260 万元,利息 11.5 万元。城关信用社收回利息 57.64 万元。落实归还计划 并下发催收通知书的有 288 笔，金额 7110 万元，占总额的 55.94%。 （三）、惠农工程开展情况 一季度，我们在资金短缺、存贷比例严重超限的情况下， 积极采取四项措施深入推进了惠农工程开展。一是领导重视， 责任到人。我县联社及时成立了领导机构，确定分管领导和 具体承办科室和责任人，至上而下形成了有人抓、有人管， 8 层层抓落实的良好局面。二是确定目标，调查摸底。为把我 县的惠农工程做得扎实有效，信贷业务科、客户部深入基层， 进行调查摸底，层层筛选，确定了惠农工程目标。三是加大 宣传力度，做好沟通协调。通过横幅、标语等广泛宣传惠农 工程的真正涵义，有效地提升了农村信用社的形象和地位。 四是健全制度，狠抓落实。我们坚持做到扶持资金落实，支 持对象落实，支持项目落实。通过这些举措，大大促进了全 县“ 三千三百惠农工程 ”的稳步推进。 惠农工程亮点和特点 一是重点支持了两区开发项目。截止目前，我县信用社累 计为鸿生淀粉有限公司等 13 个两区开发项目企业发放贷款 9768 万元，帮助企业更新了设备，引进了先进技术，解决了 生产中的流动资金困难。据有关报表统计，农村信用社支持 的县域企业，去年底实现产值 30093 万元，向国家缴纳税金 2953 万元，解决农村剩余劳动力 4820 人，帮助农民增收 328 万元，企业实现利润 1450 万元，信用社实现利息收入 800 万 元，收到了社企共赢的效益。今年一季度实现产值 11000 万 元，实现利润 450 万元，信用社实现利息收入 1739 万元。如： 我县农村信用社重点支持的晋城市鸿生淀粉实业有限公司 （该企业是理事长所包），是国家扶贫农业产业化龙头企业， 是晋城市委政府确定重点扶持的 2316 调产企业。目前，该公 9 司总资产 6827 万元，公司依托当地的玉米资源优势，以公司 +基地+ 农户 的格局，大力 发展玉米深加工生 产，为县域经济 的发展起到很好的推动作用。县政府确定的两区开发项目重 点企业陵川县鑫达冶铸有限责任公司（该企业是联社主任所 包）效益更加明显，该公司目前拥有 179 立方米高炉一座，并 配套喷煤车间，烧结厂、选矿厂、煤气发电厂、吹棉厂等，已 安排农村劳动力业人员 500 余名。该公司现有资产总额 6600 万元，年生产生铁 5 万吨，上年度销售收入 9200 万元，交纳 税收 450 万元，实现利润 1041 万元，今年一季度实现产值 6000 万元，实现利润 500 万元，该公司就地冶炼本地贫矿， 带动了周边农民致富。 二是稳步推进了信用工程建设。截止目前，我县信用社累 计为秦家庄乡庞家川村等 17 个信用村 24760 个信用户发放 贷款万元，其中 08 年一季度新增贷款 120 万元，授信信用 户 26000 户，发放贷款证 26000 户，贷款农户覆盖面达到 57%， 较好地解决了农民贷款难的问题。促进了农业生产的发展， 带动了农民增收。到目前，全县享受贷款服务的农户已达到 4 万户，占到农户总数的 60%。户均提供贷款 1 万元，主要支 持了农民发展畜禽养殖、中药材种植、小杂粮、干鲜果品开 发等项目，惠农工程的开展，使全县农民人均纯收入达到 3000 元，较上年增收 400 元。 10 三是专业合作社健康发展。截止目前，我县信用社为张氏 峰业合作社等 6 个专业合作社，累计发放贷款 360 万元，其 中 08 年一季度新增贷款 10 万元，全力支持农民专业合作社 的发展和壮大，以此带动全县种养殖业发展，推动陵川“农业、 畜牧、药材、旅游”四大 产业健康发展。 （四）、试点工作情况 根据市办事处安排，我县联社的试点任务是信贷管理建 设。任务下达后联社班子召开专门会议进行了研究，拟定了 实施方案，具体工作责成信贷业务科落实，目前进度是完善 了各种信贷手续 300 笔，金额 4250 万元，完善了信贷管理制 度 3 个，为信贷管理系统上线奠定了较好的基础。与此同时， 联社责成不良资产管理部，集中管理全县信用社不良贷款， 建立了不良资产台帐，制定了清收不良贷款措施，各项工作 均在有序进行。 （五）贷款业务分析。 1、贷款投向投量分析 今年一季度，全县农村信用社净投放贷款 782 万元，贷款 投放减少的主要原因是：年初全县农村信用社存贷比例超过 80%，资金严重短缺，面临支付风险，为压缩存贷比例，联社 11 决定在一季度大力组织资金，减少贷款投放，保稳定，保支 付，防风险。 针对贷款萎缩的现状，我们采取了二条措施进行解决，一 是针对资金短缺问题，积极开展组织存款工作，重点狠抓了 全员存款营销。一季度底，营销存款达到 5250 万元，3 月底 转存银行款余额达到 7300 万元，存贷比例为 73.9%