县农村信用等级评价工作培训提纲

县农村信用等级评价工作培训提纲 5 月 15 日，县政府组织召开全县农村信用等级评价工作培训视 频会议，县人民银行副行长吴远南对各相关单位负责和参加农村信 用等级评价工作的人员进行了全面系统的业务辅导。为便于各乡镇 评价人员的学习理解，现将吴远南副行长在培训会上的辅导内容整 理编发如下： 一、开展农村信用等级评价的背景 开展农村信用等级评价工作是推进农村信用体系建设的一项基 础性、关键性工作。党的十七届三中全会和 2009 年中央 1 号文件精 神，都明确要求金融机构要综合运用各项货币信贷扶持政策，切实 加大对“三农”的信贷资金投入，尽量满足农村经济发展和新农村 建设的资金需求。就我们景宁还说，近年来，各涉农金融机构投放 “三农”的信贷资金逐年增加，服务水平不断提高。截止今年 3 月 末，全县涉农贷款余额 29198 万元，占各项贷款总额达到了 18.35%，比年初增加了 6155 万元，同比多增加 12553 万元(因为去 年同期是比年初减少 6398 万元)。但与我县目前新农村建设的资金 需求量相比仍有较大差距，惠及农户的面也还不够广。主要原因： 一是支农金融机构单一。目前我县的金融支农工作还是以农村信用 社为主，农行、邮蓄银行、农发行等金融机构为辅。二是农户缺乏 有效的抵押担保物。虽然近年来我行大力推进林权抵押贷款和农房 抵押贷款业务，相关金融机构特别是农村信用社积极响应，在一定 程度上缓解了农民贷款抵押担保难的问题，但林权抵押贷款的惠及 面仍然有限，农房抵押贷款也还面临一些法律方面的制约，农民贷 款难的问题依然存在。三是农村信用基础建设薄弱。虽然 2003 年以 来，人行就着手指导农村信用社开展信用农户、信用村、信用乡 （镇）的创建工作，至 2008 年末，全县已评出信用农户 3241 户， 占全县农户数的 10.59；信用村 31 个，占全县行政村的 12.2； 信用乡（镇）1 个，占全县乡镇数的 4.55。可见这样的一个信用 评级的面还是偏小，惠及的农户也还很有限，而且，尚未建立起完 善的信用评价体系，更没有统一的农户信息共享机制，致使其他涉 农金融机构在涉足农村金融市场时，依然面临农户信息不对称而带 来的贷款难、难贷难的问题。 从我县人口分布特点看，我县农业人口有 104656 万，占了总 人口数的 61.67%（这是县统计局 07 年底统计的数据）。目前县委、 县政府正在大力推动“农村危旧房改造”项目、“低收入农户增加” 等工程，林权抵押贷款、农房抵押贷款工作也正在进行增量扩面， 这些工作的推进都需要有一个良好的农村金融生态环境作支撑。 基于这些原因，今年市委、市政府把推进农村信用体系建设工 作作为全市的重点工作，县委、县政府也高度重视这项工作，提出 以政府主导、人行指导、各涉农金融机构和乡镇为主体、农户积极 参与的工作模式，在全县范围内全面开展农村信用评价工作，建立 健全农户信用信息档案，实现信息共享，切实改善农村信用信息不 对称的问题，使各金融机构愿意到农村地区开展业务，对信用等级 高、信誉好的农户多贷款、贷好款。 二、什么是农村信用等级评价？ 农村信用等级评价是指农村信用等级评价工作小组以诚实守信、 按期偿还债务为核心，按照统一的评价标准，对本县各行政村农户 及个体工商户等信用状况进行综合评价，确定农户及个体工商户的 信用等级。 三、农村信用等级评价的主要意义是什么？ 农村信用等级评价是深入贯彻落实科学发展观，创新金融工作 的一项重要实践。通过建立农村信用等级评价制度，进一步深化农 村信用户、信用村、信用乡（镇）创建工作，全面推广农户小额贷 款和林权抵押贷款，加大对农户创业创新的信贷支持，加快新农村 建设。 四、农户信用等级如何评价？ 农户信用等级评价实行信用、林权(房产)、贷款授信三联评。 依据农户的主要收入来源、住房物权、林权、种养殖数量、贷款情 况、担保情况、其他资产负债情况等指标要素，对农户的整体信用 状况进行综合分析判断，确定农户信用等级。依据信用评价指标和 得分情况，有贷款记录的农户，70 分（含）以上的为“信用户”。 “信用户”具体又分为：70 分（含）79 分为“A 级信用户”；80 分（含）89 分为“AA 级信用户”；90 分（含）以上为“AAA 级信 用户”；无贷款记录的农户，首次评价得分 50 分（含）以上为“信 用户”。 五、通过农户信用等级评价，农户有什么好处？ 通过对农户的信用等级评价，确定信用户，纳入人民银行征信 管理系统。并由县农村信用体系建设领导小组命名，颁发信用证 。信用户可享有贷款资金优先、贷款手续简便、利率优惠、信用额 度提高等优惠政策。 六、如何建立农村信用体系建设工作组织架构？ 为加强对全县农村信用体系建设工作的组织领导，县里成立景 宁县农村信用体系建设领导小组，由县委常委、副县长叶金堂任组 长，江少伟副县长任副长，县府办分管副主任、县人民银行行长、 相关部门和涉农金融机构主要负责人为成员。并在县人民银行设立 领导小组办公室，具体负责对全县农村信用等级评价工作的组织协 调和指导督促。 各乡镇、管理区要成立以乡镇长、主任任组长，分管乡镇长、 副主任和对应涉农金融机构相关负责人为副组长，乡镇、管理区干 部和站所负责人为成员的信用等级评价工作小组，负责本乡镇、管 理区农户信用等级评价工作的组织协调，并确定一名工作联络员， 每月 20 日前将工作开展情况报县农村信用体系建设领导小组办公室， 具体报送途径见县里的实施方案（景政办发200942 号)。各行 政村要成立以驻村干部、村两委主要干部、对应涉农金融机构工作 人员及农户代表为成员的农户信息采集和评价工作小组，负责采集 农户的信用信息，对农户信用等级进行综合评价的初评工作。 七、农村信用等级评价工作如何组织实施？ 由县农村信用体系建设领导小组组织金融等相关部门和乡（镇） 政府开展农村信用等级评价和信用村、信用乡（镇）创建工作。以 行政村为单位，由农户信息采集和信用等级评价工作小组，负责采 集本村农户的信用信息，建立农户信用信息档案，并进行信用等级 初评。各涉农金融机构将农户信息档案及评价结果及时报送县人民 银行，由县人民银行逐户录入农户征信系统。 在信用信息采集和信用等级评价中，各工作主体要各司其职， 认真负责地做好相关工作，驻村干部、村两委主要具体负责农户信 息的采集和表格的填写工作，涉农金融机构工作人员主要负责信用 等级初评工作，乡镇(管理区)领导小组负责审核和把关工作。 八、农村信用等级评价操作步聚和具体流程： 、操作步骤：主要分三步走。 第一步：开展农户信用等级评价。主要内容：采集农户信息， 对农户资产进行评估，建立农户信息档案，进行综合测评打分，评 定农户信用等级。 第二步：涉农金融机构综合授信。主要内容：各涉农金融机构 根据农户的信用等级和金融机构自身信贷资金状况予以贷款授信， 并由农村信用体系建设领导小组颁发农户信用证。（各涉农金融机 构对有贷款余额和贷款意愿的农户一定要进行贷款授信） 第三步：信用村、信用乡镇建设。在农户信用等级评价的基础 上，组织开展信用村、信用乡镇创建活动。 在操作过程要全面推行“三三制”：一是推行资产评估、信用 等级评价、授信额度的“三联评”。把农户信用等级与林权、房产 等资源实行分类评价，综合授信，减轻金融机构贷款调查评估工作 量，简化贷款手续，降低农户融资成本。二是推行信用贷款、抵押 贷款、联保贷款的“三联动”。以农户信用等级评价为基础，推广 农户小额信用贷款、林权（房产）抵押贷款和农户联保贷款三种贷 款模式，满足不同群体贷款需求。三是实施政府、银行、农户“三 联手”，共同培育农民的信用意识，优化农村金融生态环境，拓宽 农村融资渠道。 、具体操作流程： 1、采集信息。由各行政村农户信息采集和评价工作小组采集 农户基本信息、住房信息、林权信息、生产资料信息、信贷信息、 其他信息等。 2、数据处理。对采集到的以上各类信息进行处理。对房产、 林权资产、种养殖业收入和主要设备进行价值评估，在此基础上， 汇总相关数据，计算农户的信用得分，提出农户信用等级的意见。 对以上项目的价值评估依据相关有权部门制度的办法，统一标准， 实事求是，确保评估的真实和合理。 3、确定农户信用等级。行政村农户信息采集和评价工作小组 根据得分情况进行信用等级初评，由所在乡镇信用等级评价工作小 组复评后，确定信用农户的具体等级。 4、农户信用等级公示。对每一个农户的信用得分及信用等级 在农户所在的村进行张榜公示。 5、信贷授信。由涉农金融根据农户信用等级予以信贷授信。 6、颁发农户信用证。根据丽水市农村信用等级评价暂行办 法，由县农村信用体系建设领导小组统一颁发农户信用证。 7、建立统一的农户信息平台。由县人民银行负责组织相关人 员，将本次采集的农户信用信息、评价结果、授信情况等统一录入 农户信用信息数据库，并实行统一管理。 九、本次农户信用等级评价工作中应把握的四个原则： 一是自愿原则。开展农户信用评价一定要在农户自愿的基础上 进行，对不愿参评的农户不要强迫。二是应评尽评原则。根据要求， 农户评价面要达到 80%，所以要做好宣传发动工作，对有贷款记录 的农户一律要给予信用评级，对没有贷款记录的农户，只要本人有 参评意愿，不论其家境好坏，都应予以信用等级评价，不可欺贫爱 富。三是实事求是原则。采集信息的过程中要坚持实事求是，不可 弄虚作假。四是公平公正原则。在信用等级评价时要以信息数据为 依据，尽可能体现公平公正。 十、农户信用信息档案的填制和几个注意事项。 1、农户档案表的编号，以农户户主的身份证号码为准。所以 在采集农户基本信息时，一定要确保身份证号码填写准确无误。 2、信用等级评定申请书。市里的表格中是没有申请书的， 我们根据自愿原则和征信工作的有关规定，增加了申请书，所以申 请书一定要让农户自己填写。 2、家庭年度总收入包括：家庭农业收入+家庭林牧副渔业收入 +家庭工商业收入+外出工作收入+其他收入。本年度无法统计的，可 填上年度数据。 3、家庭总资产包括：房产+林权+主要设备（净值）+家庭年度 总收入投资（股票、股份、基金、其它投资)+ 货币资产(现金、 银行存款、债券和借出款）。 4、房产的价值评估标准由县建设部门确定，农业种养业生产 相关资产的价值评估标准由县农业部门确定，林权的价值评估标准 由县林业部门确定,以上三个部门已经制定了相应的办法,县农村信 用体系建设领导小组办公室已经将这三个办法和其他资料一并装印 成一本操作手册,手册中有相应的解释人和联系电话。景宁畲族自 治县农房评价办法中的附表二农房情况登记审核表本次评价 农房价值时不用填，评价时只要按附表一景宁畲族自治县农房重 置价格的标准来评价农房价值，填写到农户信用信息档案里。 十一、对做好本次农户信用等级评工作的几点要求 全市组织开展农村信用体系建设工作从提出到现在已过去了 2 个多月。从前期工作情况看，各环节工作进展顺利，市政府印发了 实施意见，成立了农村信用体系建设工作领导小组，同时与各 县（市、区）一把手签订了工作责任书。市委督查室也制定了专项 工作督查督办方案，进一步分解细化了各阶段的工作目标和任务。 市人民银行制定了丽水市农村信用等级评价办法，农户信用信 息数据库软件也已着手开发。我们县成立了领导小组，市委书记 3 月下旬率领市里相关部门负责人深入我县大漈乡等农村开展调查研 究和宣传发动，营造了良好的工作声势和工作氛围。县领导小组组 织这次全县农村信用评价工作业务培训，林敏主任亲自主持，足以 说明县政府对这项工作的重视程度。借此机会我代表县农村信用体 系建设领导小组办公室就如何做好下一步工作再提四点要求： 1、要加强正面宣传引导。当前，我们要分三个层面来开展宣 传工作。一是各级领导小组、各成员单位要组织好宣传发动工作， 及时协调解决工作中出现的各种矛盾和问题，做好涉及本部门业务 的培训和指导，维护好信用体系建设工作秩序。二是要充分利用各 种宣传媒体，加强对农村信用体系建设工作的现实意义、措施与要 求的宣传，及时报道工作进展和实效，提高农村信用体系建设工作 的社会影响力。县领导小组办公室将定期、不定期编发评价工作动 态简报，通报工作情况，交流工作经验，反映工作进展，请领导小 组成员单位、各乡镇、管理区踊跃投搞。三是各个信用等级评价工 作小组要做好面对面的宣传解释工作，把参与信用等级评定的好处、 守信的好处（贷款授信额度、信用贷款额度、利率等方面的优惠政 策）向农民群众解释清楚，以此提高农民群众的守信意识和参与评 定工作的积极性，力争农村信用体系建设工作做到人人知晓、人人 关心、人人参与。农民群众是本次农村信用体系建设工作中最主要 的参与者和受益者，如果能让农民群众从要我评转变为我要评，今 年的农村信用体系建设工作就算成功了一半。 2、要做好新老农户信用等级评价工作的衔接。从操作层面看， 这次的农户信用等级评价工作并不是对原有的“信用户、信用村、 信用乡镇”创建工作的“脱胎换骨”，而是一个深化、细化、优化 的过程。其评定的程序基本还是以往的常规做法，但评定的内容和 要求发生了较大变化。从内容上讲，本次农户信息采集增加了森林 资产信息。从要求上讲，本次农户信用等级评价工作推行的是“资 产评估、信用等级评价、授信额度”三联评。即把农户的信用等级、 森林资产、房产等资源实行分类采集与评估，并分别给予分类授信 和综合授信。与以往的农村信用等级评价工作相比，本次开展的农 户信用等级评价工作，信息采集、资产评估的函盖面更广了，对评 价后的授信要求也更加细化了。对此，各个信用等级评价工作小组 成员一定要有统一的思想认识，对以往农户信用等级评价中采集的 农户信息，除农户的基本信息可以复制利用之外，其他的住房信息、 生产资料信息、信贷信息等要进行更新。因为，随着时间的推移这 些信息都已经发生了较大的变化。但在具体评定过程中，也要有一 定的灵活性。对以往已评定为信用农户的，目前其各方面的信息又 没有发生重大变化的，大家在评定、授信等流程方面就可以适当简 化手续。但对其信用信息档案的相关内容要进行更新、补充，并重 新进行授信，一定要防止出现对老的农户信息档案和信用等级评定 进行简单的“移花接木”。只有这样，才能使本次信用等级评价工 作做到准确、真实、公正，才能体现出本次评价工作的实际价值。 3、要正确解读本次农村信用等级评价工作的目标和任务。在 市委督查督办方案中明确：6 月底之前信用等级评价面要达到行政 村的 50，9 月底之前评价面要达到行政村的 80，同时完成信用 户的授信工作。对此，景宁县是立下了军令状的。我们知道，这项 工作量很大，要在规定期限内高质量完成工作任务，难度是有的。 当然