可行性报告(金盛)

德阳市金盛农业融资担保有限公司 可 行 性 研 究 报 告 二 O 一二年八月 目 录 第一章 拟成立公司基本情况 第二章 担保行业的宏观分析 第三章 设立德阳市金盛农业融资担保有限公司的必要性 第四章 设立德阳市金盛农业融资担保有限公司的可行性 第五章 德阳市金盛农业融资担保有限公司的战略规划 第六章 德阳市金盛农业融资担保有限公司的运行模式 第七章 德阳市金盛农业融资担保有限公司的风险控制和效益分析 第八章 综合结论 一、拟成立公司基本情况 （一）企业名称：德阳市金盛农业融资担保有限公司 （二）法定地址：德阳市峨眉南路 （三）经营范围：为现代农业发展、农业产业化龙头企业、农村专业合作组 织、专业农户、新农村建设、中小企业发展等提供贷款担保。主营：贷款担保、 票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保和其他法律法规许 可的融资性担保业务（法律法规禁止和限制的项目除外） ；兼营：诉讼保全担保、 履约担保，与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。 （四）注册资本： （五） 二、担保行业的宏观分析 担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或 者特定财产来督促债务人履行债务的制度。担保市场是担保行为发生的市场， 银行和非银行金融机构作为担保机构开展业务促进了担保市场的形成，担保市 场的形成和发展对引导信贷资金的投放，调整产业结构，支持中小企业的发展 起到了重要的作用。因此担保行业是现阶段解决中小企业融资问题不可缺少的 一个重要的环节，是对银行业务有益且有效的补充。 我国担保业起步较晚，1993 年全国第一家专业信用担保公司中国经济 技术投资担保公司由国务院批准成立，2000 年前后开始进入快速发展期。2003 年颁布实施的中华人民共和国中小企业促进法更强调了中小企业信用担保 对改善中小企业投融资环境、促进中小企业发展的重要作用。2004 年，党和国 家领导人先后对如何发展中国信用担保业做了重要批示。经过 10 多年的发展， 我国信用担保业务的基本制度和运行规则，以及中小企业信用担保业务运行模 式和业务操作规范已基本建立和趋于成熟，信用担保已成为法律所规定的经济 政策的制度化措施，已经初步形成了一个特定的行业。随着市场经济的不断发 展担保业务品种也从初期的贷款担保扩展到履约担保和其他担保，服务领域涉 及工业、商业、流通、个人消费等社会诸多方面。 近年来，以中小企业信用担保机构为主体的担保业继续保持良好的发展势 头，截止 2010 年底，全国中小企业信用担保机构共有 4817 家，当年为 35 万户 企业提供贷款担保额 1.58 万亿元。累计为 115 万户（次）企业提供担保总额 2.6 万亿元。 2009 年 2 月，国家发布的国务院办公厅关于进一步明确融资性担保业 务监管职责的通知使融资性担保业务的监管问题终于得到落实，这将有利促 进中国担保业的整体发展。2010 年 3 月，银监会联合七部委发布了融资性担 保公司管理暂行办法 ，明确规定融资性担保公司的融资性担保责任的余额不得 超过其净资产的 10 倍，要求融资性担保公司以安全性、流动性、收益性为经营 原则，建立市场化运作的审慎经营模式。2010 年 5 月，财政部、工业和信息化 部联合下发了中小企业信用担保资金管理暂行办法 ，提出安排中央财政预算 资金，专门用于支持中小企业信用担保机构、中小企业信用再担保机构增强业 务能力，扩大中小企业担保业务，改善中小企业融资环境。2011 年 6 月，银监 会等八部委发布了关于促进融资性担保行业规范发展意见 ，鼓励融资性担保 机构从事行业性、专业性担保业务，提高风险识别和管理能力，形成自身专业 优势和独特竞争力。上述政策的出台实施，将促进中国担保业持续快速发展。 随着全球经济进一步复苏，加上今年国家为仰制通货膨胀宏观对楼市进一步调 控，央行数次提高存贷款基准利率后又加息。各大行也纷纷提高房贷首付比例 和利率，前半年放贷指标就用完，在这双重打压下房贷因此名存实亡，中小企 业特别是地产商融资难又雪上加霜，银行融资难这又促进了民间融资的发展。 天然具备的整合社会资源、分散经济风险的内在功能，以及政府促进增长、 增加就业的基本目标，共同决定了担保行业总体发展空间广阔。同时，我国区 域经济发展不平衡、产业结构在全国及地区之间亟待升级与转换，也为各地担 保企业的发展提供了有利契机。 三、设立德阳市金盛农业融资担保有限公司的必要性 （一）成立农业担保公司是是当前财政改革、创新财政支出方式的客观需 要。财政出资参与农业担保公司是符合当前财政退出竞争性领域，利用财 政贴 息、建立融资担保平台，以市场和经济手段扶持农业产业发展和带动农民增收 的重要变革。通过农业担保公司的建立，公共财政可以更加专注社会民生和服 务于社会公共产品的供给。必将加快城市现代农业、现代畜牧业、城乡统筹、 新农村建设发展速度，较好地解决当前“三农”投入需求和政府实际投入缺口 较大的矛盾。 （二）成立农业担保公司是建立健全我市投融资担保体系，改善社会信用 资源配置,撬动金融资本、社会资本的有力抓手。 发达国家（地区）发展的实践证明，政府引导建立健全的投融资担保体系， 是解决实体经济特别是小微、涉农等企业资金瓶颈的重要途径。区域性完善的 担保体系，将对现代生产要素中的资本要素起到巨大的吸引和放大、示范效应， 银行信贷资金和社会资金的持续投入和支持又将拓宽其融资渠道，规范区域民 间借贷，更有利于诚信社会建设和优化区域信用环境。 四、设立德阳市金盛农业融资担保有限公司的可行性 （一）成立农业担保公司是省委、省政府和上级财政部门的要求。 成立农业担保公司是省委、省政府为搭建农业生产发展融资平台，解决农 业生产融资难的问题重要抓手，是省委九届六次全会的重要工作部署。为落实 会议精神省财政厅从 2005 年开始先后在资阳市、内江市、眉山市等地（市、州） 进行了农业担保公司财政奖补的试点工作。经过几年的试点摸索，省委于 2008 年 10 月在第九届六次全会通过的中共四川省委关于统筹城乡发展 开创农村 改革发展新局面的决定 （以下简称决定 ）中进一步明确提出：“要逐步扩 大农业信贷担保试点范围，力争用 5 年时间在全省建成农业担保体系” 。省财政 厅经省政府同意出台了省财政厅关于印发四川省省级农业信贷担保财政专 项补助资金管理暂行办法的通知 ，要求各地（市、州）必须建立以农业担保 命名、注册资本金达到一个亿的农业担保公司。同时，省财政厅还安排了省级 财政农业信贷担保财政以奖代补和农业信贷担保财政风险补助资金，在符合省 财政厅通知要求的情况下，每个年度可获得省级财政总额为 1000 万元的补 助。目前全省 21 个地（市、州）已建立农业担保公司的有 18 个，几乎所有的 模式都是政府控股（主导）和民间资本参与。今年省财政厅已把推动德阳建立 农业担保公司，作为今年的工作要点列入省厅的工作内容，并和我市相关支农 项目挂钩，明确提出如不成立农业担保公司，我市的一些支农项目将暂停批复 或不予支持（2011 年度，仅省厅农业处支持市、区范围的财政支农资金就高达 10189 万元） ，这样将会对我市农业投入造成一定的影响。 （二）设立德阳市金盛农业融资担保有限公司的优势 1、为了筹建我市农业担保公司，市财政与经济开发区管委会、旌阳区财政 进行了沟通，初步达成了市、区两级财政出资，同时引入部分民营或者其他经 济主体参与的农业担保公司。 2、市区部分金融机构表示出强烈的合作意愿。前期通过与德阳银行、四川 省农村信用联社德阳办事处、农业银行德阳分行、邮储银行德阳分行等金融机 构沟通，都表示要参与担保合作，并愿意在当前金融政策框架内在利率、风险 共担、担保比列等方面提供最优惠的金融支持，其资金担保比例最高可达 1：10。 3、我市担保行业发展势头良好，担保管理人才齐备。截止 2011 年底，我 市共有担保公司 41 家，国有控股或参股的担保公司有 4 家，分别位于市本级 （德阳市国兴企业融资担保有限公司） 、经济技术开发区（德阳经济技术开发区 高辉互助式融资担保公司） 、什邡和绵竹。担保从业人员达 400 余人，从业经验 丰富，为成立农业担保公司奠定了良好的人才基础。 （三）市场分析 目前，全市市级及其以上重点农业产业化龙头企业达到 162 个，其中国家 级重点龙头企业 1 个，省级重点龙头企业 20 个，从业人员 3.5 万人，建立专合 组织 1267 个，其中今年新发展 32 个。预计今年龙头企业完成工业增加值 117.5 亿元，同比增长 21.5%；实现销售收入 235.6 亿元，同比增长 21.7%；龙 头企业和专合组织带动农户 65 万户，带动户年人均增收 200 元以上，农业产业 化龙头企业和农业专业合作组织已成为当前我市农业生产发展不可或缺的骨干 力量，其在农业生产发展和农民增收的过程中发挥着极其重要的作用。但当前 这些龙头企业和专业合作组织面临着资金短缺，求贷无门的窘境，严重制约着 我市农民持续增收和农业生产发展，同时将极大地影响我市城乡统筹示范区和 西部特色农业深加工基地的建设。农业担保公司的成立将更好地为我市农业产 业化龙头企业、专业合作组织、中小企业发展提供担保融资服务，为我市农村 劳动力转移，社会就业，经济发展提供强有力的金融支撑。 五、德阳市金盛农业融资担保有限公司的战略规划 按照市委、市政府“在做美农村上实现新突破” 、加快打造“西部特色农 产品深加工基地”和加快建设“四川统筹城乡发展示范区”的要求，德阳市农 业担保公司将立足于涉农担保，在服务“农村发展、农业增效、农民增收、新 农村建设” ，积极支持区域内中小企业发展，搭建各类金融机构与德阳市“三农” 、中小企业沟通的桥梁和绿色通道的同时，为构建德阳市多元化的投、融资担 保体系，完善市场化的风险补偿机制和转移机制，探索投资多元、品种多样、 机构完善的金融服务体系做有益的尝试和突破。 1、在现行的法律政策框架下，首先用一年或一年半的时间，建立起制度 科学、运作规范、收支平衡、法人治理结构完善的现代化国有控股准金融企业。 2、以市场化的手段整合我市的各种涉农资源，通过投资、参股、设立子 公司等方式，综合经营农业担保再担保、融资租赁、资产经营管理、农民资金 互助社、村镇银行等全覆盖的涉农金融服务。 3、通过三年的运作，彻底将公司建成政资、政事、政企分开的市场主体， 弱化政府信用，强化公司信用，为市委、市政府在管理政府投、融资平台上提 供科学决策依据，实现在德阳构建“借、用、管、还”相匹配， “决策、管理、 执行、监督”相分离的投融资管理体制。 4、通过银、担业务拓展锁定金融资本，通过增资扩股吸并民间资本，通 过对国有企业债、城投债的担保、在担保做大国有资本，通过金融的创新优化 组合我市国有的各种资本，推动我市城投、金融类公司在资本市场上的直接融 资。 六、德阳市金盛农业融资担保有限公司的运行模式 1、法律政策依据。公司以现行中华人民共和国担保法 、 中华人民共和 国公司法等相关的法律、法规为依据，严格遵循融资性担保公司管理暂行 办法 、 中小企业融资担保机构风险管理暂行办法以及 四川省信用担保机 构管理暂行办法的规定。 2、组建原则、经营宗旨和目标。按照“政府牵头、财政主导、多方参与、 市场运作、风险共担”的原则，在“稳健、规范、高效、服务”的经营宗旨下， 致力于实现德阳辖区内的“三农发展、小微壮大、统筹兼顾、金融创新、 体系完善” 。公司按照所有权和经营权分离的原则，以风险控制为核心，坚持 企业“自主经营、自求平衡、自我发展、自负盈亏”的“四自”发展方针，既 要服务我市地方社会经济的发展，还要增强自我造血功能，不断壮大企业自身 实力，走良性发展之路。 3、公司架构。组建以市、开发区管委会和旌阳区政府（都是以相应的平台 公司名义代政府出资）投入为主，部分社会资本(包括企业、自然人、法人、农 业专合组织等)参与的有限责任公司，公司实行在董事会领导下的总经理负责制， 设立股东会、董事会、监事会、评审委员会等议事决策机构，下设业务部、风 险管理部、法务部、财务资产部、综合部等办事机构。 七、德阳市金盛农业融资担保有限公司的风险控制和效益分析 （一）风险控制 1、严格执行公司法有关规定，建立有限责任公司，所有股东均只承 担与其资本投入有限的风险。农业担保公司必须严格按照公司法规定进行 规范管理，建立严格内部风险控制和管理制度，其经营行为市场化。坚决杜绝 非市场行为参与担保公司的日常经营和管理。 2、建立银企风险共担机制。经与市内几家金融机构沟通，在企业选择、 产业扶持、担保条件等方面初步达成了银行和农业担保公司风险共担的风险共 担机制，最大限度地降低农业担保公司自身经营风险，确保农业担保公司更好 地服务于德阳地方经济建设和社会发展。 3、科学建立反担保措施和业务预警制度。反担保措施在担保行为中，可 以通过对有效资产的抵、质押或保证人保证等担保方式，达到促 进 资 金 融 通 和 商 品 流 通 、 保 障 债 权 实 现 、 维 护 交 易 安 全 的 作 用 。 农 业 担 保 公 司 风 险 控 制 的 途 径 是 科 学 设 置 反 担 保 措 施 ， 核 心 是 建 立 规 范 的 业 务 审 批 流 程 和 预 警 制 度 ， 这 些 在 担 保 公 司 经 营 中 都 是 可 以 实 现 的 。 4、充分利用现有经济、法律等手段打击骗保、赖保等行为。借鉴其他地 （市、州）的管理经验，我们可以充分利用司法、公安（经侦） 、检察等部门严 厉打击农业担保过程中的违法行为，在社会行为层面对风险进行控制。 5、政府对公司的监管和支持是农业担保公司风险控制的基石。农业担保 公司虽然是受公司法调节的市场主体，但市政府金融办随时都可以按照相 关管理办法对其业务开展的合规性进行调查、监管，市审计局每年可对其财务、 管理、交易效率、资产等进行审计，市财政局可以整合争取相关扶持资金和每 年预算安排担保补助资金，以充实其风险准备金，来共同化解和抵御风险。 （二）效益分析 1、农业担保公司在加速现代农业、现代畜牧业、城乡统筹、新农村建设 发展过程中可以通过市场化运作，为实现我市农业产业结构合理调整，增强我 市农业产业的市场竞争力，延长农业产业链，增加农业产业附加值，实现农村 富余劳动力的转移，带动我市农民走现代农业发展之路，带动我市农民走上持 续增收之路发挥重要作用。社会效益十分显著。 2、农业担保公司可以充分发挥财政资金的放大效应，撬动更多地社会资 本进入“三农”发展。在现行金融政策情况下，农业担保公司资金总量可以防 大 10 倍。通过农业担保公司这一平台，可以保守地实现政府用几千万撬动十到 二十亿社会投入的目标。 3、可以解决农业产业化龙头企业和中小企业发展融资难