浅析互联网金融监管

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 浅析互联网金融监管 摘要：互联网金融行业是金融行 业与互联网行业相结合的产物，众筹、 第三方支付、P2P 网贷等多种模式应运 而生。它有着成本低、效率高、覆盖广、 发展快的优点，但是也存在着管理弱、 风险大的问题。本文在互联金融行业的 发展、风险、监管的必要性、建议和监 管的影响这几个方面详细的分析了互联 网金融行业。 中国论文网 /8/view-12885251.htm 关键词：互联网金融；前景；监 管 近年来，互联网信息技术高速发 展，为互联网金融的发展提供了更好的 条件，互联网金融也实现了飞速的增长。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 蚂蚁微贷、众筹、P2P 等平台都相继出 现，互联网金融的发展也呈现出多种模 式趋势。这给消费者们提供了更加便利 的金融消费渠道，但是同时也带来了一 系列的风险和问题。一个良好的互联网 金融行业，不是任其荒蛮肆意的生长， 也不是在严格的监管之下的中断发展。 要想互联网金融行业有更好地发展空间， 就必须对互联网金融监管规范不断完善。 一、互联网金融的发展趋势 近几年来，计算机技术的快速发 展普及使得与互联网相结合的金融模式 也快速的发展起来，互联网金融可谓是 发展蓬勃。一方面突破了传统的金融模 式，网上支付、网上转账等业务已经与 人们的日常生活相融合；另一方面在互 联网的依托之下，P2P 借贷、第三方支 付等新的金融活动形式也应运而生。 就目前来看，互联网金融行业的 发展态势依旧不减。移动互联网络的发 展，金融行业的服务多样化，人们的衣 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 食住行等都在推动互联网金融不断前行。 在未来将面临着，互联网金融逐渐步入 规范阶段；线上线下交流，互联网和传 统金融模式结合；建立完善的体系可以 为交易提供大平台：综合化的发展趋势 明显等发展趋势。 二、互联网金融存在的风险 互联网金融行业的迅速发展的同 时，势必也存在了一定的风险。如法律 法规缺失风险、市场业务风险、安全风 险。 我国现有的法律法规主要针对的 是传统金融行业，对于互联网这种具有 独特性、流动性的新兴金融模式，还是 处于刚刚起步的阶段，比没有特别完善 的法律规范，交易会出现不稳定性，容 易陷入法律盲区和纠纷之中。 市场业务风险中，有部分是传统 金融行业也会面临的风险。缺乏有效的 担保，各方的信息会被披露，会出现信 息不对称和信用问题。我国的大数据大 技术都没有跟上发展，导致网络数据的 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 质量和数量不高。互联网金融的发展模 式也极有可能过于创新或创新不足，从 而现实经济脱轨，会使发展遇到瓶颈有 失败的风险。 安全风险一种系统性风险，可能 导致整个互联网金融体系的崩溃。安全 问题会出现在电脑系统软件存在的计算 机病毒中，它会使互联网的交易受到威 胁，利益受损。并且如果数据处理的不 够安全得当那么数据处理中心就容易造 成信息的泄露。 三、互联网金融监管的必要性 （1）互联网金融造成交易过程 中一些非理性的参与，比如 P2P 平台有 一些高风险的投资，在互联网的开放性 下大力的宣传，投资者往往不一定能充 分认识投资失败对个人的影响，从而会 出现某些人的非理性投资参与。为了避 免出现类似情况有对互联网金融监管的 必要性。 （2）互联网金融会有大量用户、 涉及的金额也庞大，因而出问题时很难 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 通过市场出清方式解决。并且互联网金 融货币流动速度快，金额大，一旦出现 问题很难控制，还会造成难以预想的金 融动荡，引起比较严重的社会问题，因 此，有必要加强互联网金融监管，将问 题解决在发生之前。 （3）互联网金融是一种创新的 模式，它打破了以往的金融垄断格局， 促进了资本融通的渠道。也正是因为互 联网金融是一种创新的金融模式，所以 有可能在创新模式上出现重大失误。就 像在 P2P 的平台中，上线短短一个月的 时间众贷网宣布破产，或许成为最短命 的 P2P 网贷公司。该公司表示，由于整 个管理团队经验的缺失，造成了公司运 营风险的发生，所有的投资都造成了无 法挽回的经济损失。 （4）互联网金融的风险问题也 是普遍存在的。金融机构可能开发和推 销风险过高的产品，骗取消费者的信任， 让其购买高风险产品，这样消费者投资 失败的风险也大大的提升了。在互联网 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 金融中征信体系没有得到完善，会有一 些企业在没有资金充足的情况就私自开 展业务，动用客户的担保金，一旦发生 坏账等情况，公司无法偿付客户的资金， 不是跑路便是倒闭，严重损害了投资者 的利益。还有安全风险方面，互联网容 易遇到病毒的入侵，信息隐私有泄露的 可能性，资金也有被盗的危险。所以， 从风险方面来看，加强监管是尤为必要 的。 除去上述问题，互联网交易的不 稳定性、信息的可靠性等方面也有各类 的问题，所以监管是必不可少的一个环 节。互联网金融行业的发展，更加有效 的促进了市场经济的发展。为了能够使 互联网继续的繁荣下去，就更要强化对 互联网金融的监管。 四、互联网监管的建议 （一）完善互联网金融监管体制 互联网金融监管有流动性，我国 的某些法律法规存在着部分的漏洞，要 不断的查缺补漏，逐渐建立起互联网金 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 融监管体系。填补法律的空白区，明确 法律盲区、提升门槛、提升用户的信用 度、加大信息的公开度，促进互联网金 融的规范化。同时也要使用一些自律的 监管方法，建立内部控制机制，在实施 监管的过程中，发挥其自身的组织作用， 完善该行业的自我监督、管理。建立自 律规范和约束惩戒机制，在经营资格、 业务运转、资金管理等方面制定明确的 行业自律规则，建立信誉机制，接受公 众监督，开展自律管理。 （二）构建计算机安全体系 研究开发先进的计算机技术，为 构建安全体系提供保障，尽量避免资料 外泄、支付不安全、金融诈骗等问题， 减低互联网中存在的安全漏洞。注重互 网金融的软硬件开发，不断突破制约， 开发计算机网络技术。才能改进网络的 运行环境，加强对计算机网络中心系统 的管理，维护其安全运行。强化数据的 运行管理，能够保障大数据的运行流畅， 实现数据交换、信息共享。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 （三）调整监管的策略 要做到科学管理、规范管理，与 时俱进，提升互联网金融监管的水平。 能够掌握互联网金融行业不断变化的情 况和风险，提出相应的对策，不是一成 不变的监管，而是使用监管指标进行非 现场监管等措施，优化互联网金融的监 管机制。监管方式能有所创新，利用互 联网的优势，实时的监测，运用各方信 息，积极地探索新的发展方向。 （四）加强各个行业间的交流互 动 互联网行业、传统金融行业、互 联网金融行业等各方面要注意资源的整 合，各个行业间交流互动，充分提高互 联网金融的发展效率。各个部门之间相 互协调、加强协同监管，能使互联网金 融体系的监管更加完善。提高行业间的 交流和沟通，推进利率市场化，促进互 联网金融的健康发展。 五、互联网监管的影响 涉及了第三方支付、互联网理财、 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 P2P 平台、众筹、网络小贷、等众多金 融业态的互联网金融行业，在互联网信 息技术的推动下，实现了迅速的发展， 这也导致互联网金融出现很多的问题。 所以对互联网金融行业监管是毋庸置疑 的。一方面，监管会规避风险，推进金 融业的稳定发展。监管后，行业会更加 规范的发展，也会形成良性竞争，有利 于加速金融创新的步伐。另一方面，推 动了互联网金融自律组织的建设和法律 的完善，推动了社会