在金融机构向南宁市

在金融机构向南宁市“两台一会”中小企业贷款平台授信签约暨第一批诚信中小企业发布仪式上,广 西百洋集团有限公司、广西五丰粮食集团有限公司的负责人分别作了典型发言,他们都发出了共同的 呼声:诚信永远是企业发展的黄金定律。 他们的体会反映了广大诚信中小企业的心声。 近两年来,人行广西南宁中支与南宁市政府已连续两次成功举办了“向金融机构推荐南宁市诚信 中小企业发布暨贷款签约仪式”,授信签约金额累计达到 60 亿元。随着推荐工作的不断深入,诚信企 业在广大中小企业中的影响不断加深,广大中小企业积极争创诚信企业,以获得银行的资金支持。 银企信息不对称,中小企业信用缺失和信息失真是制约金融机构拓展业务和中小企业扩大融资的 关键所在。2009 年 4 月,人行南宁中支制定了中国人民银行南宁中心支行、广西壮族自治区经济委 员会向金融机构推荐诚信中小企业暂行办法,充分利用广西中小信用档案系统的信息资源,大力开展 了向金融机构推荐“诚信中小企业”的活动,对有信用、有市场、有效益的中小企业增加信贷投入。 作为全国首批开展中小企业信用体系建设试点地区之一,2006 年 7 月以来,人行南宁中支以开展 中小企业信用体系建设为契机,积极推动自治区人民政府加快推进广西中小企业信用体系建设,通过完 善促进中小企业发展的政策环境,建设现代化的信用服务体系,构建良好信用环境等措施,广西中小企 业信用体系有力促进企业融资特别是中小企业融资。完善中小企业信用体系建设已成为解决中小企 业融资难、解决银企信息不对称、优化金融生态环境所采取的一项措施。 目前,广西中小企业信用体系建设已经上升到自治区政府的工作目标层面。2006 年 12 月,在人行 南宁中支的积极推动下,广西成立由自治区主要领导担任组长,多个部门参与的中小企业信用体系建设 领导小组,出台了广西壮族自治区人民政府办公厅关于加强广西中小企业信用体系建设的意见,明 确要求依托人民银行信贷征信系统,建立广西中小企业信用档案库。 2009 年 4 月 28 日,自治区政府又出台了广西壮族自治区人民政府关于进一步支持中小企业融 资的意见,明确要求由人行南宁中支牵头,成立广西中小企业信用体系建设工作小组,以人民银行信 贷征信系统建设为核心,建成包括各行业信用体系、覆盖全区的广西中小企业信用体系。 造成中小企业融资难的原因是多方面的,既有中小企业自身条件和外部环境的影响,也受宏观政策 和银行信贷政策的制约。因此,广西中小企业信用体系从建设初期就把破解中小企业融资难作为出发 点,从政策制度、数据平台、系统应用、宣传培训等方面着手打造具有广西特色的中小企业信用体系。 中小企业信用体系建设作为征信系统建设的重要部分,近几年来,人行南宁中支依托人民银行全国统一 的企业征信系统,充分运用科技手段,科学、高效地整合构建广西中小企业信用体系,全区累计为 7.4 万 户未与银行发生过信贷关系的中小企业建立了信用信息档案。同时,为满足广西中小企业信用信息档 案系统的信息需求,人行南宁中支先后与自治区高级法院、建设、工商、税务、质检、海关、环保等 多个政府部门签署了信用信息共享协议,建立了一整套中小企业信用信息采集、更新、整合、运用的 长效工作机制,从而实现了政府部门掌握的有助于判断中小企业信用状况的信用信息的定期、批量采 集。中小企业信用信息档案系统的建立和完善,搭建了政银企三方沟通互动平台,为地方政府加大对中 小企业的政策扶持和融资培育起到了积极推动作用,也为金融机构有效筛选中小企业客户、提高中小 企业信贷营销和决策效率提供了信用信息支持。 与此同时,人行南宁中支大力宣传中小企业信用体系建设成果,积极引导地方政府、金融机构加大 对优秀、守信中小企业的政策扶持和融资培育,提高中小企业信贷营销和决策效率,增加中小企业获得 信贷支持的机会。几年来,连续邀请自治区政府主要领导以及相关部门视察人民银行征信系统,突出征 信系统在地方政府部门的影响力,通过征信体系建设带动地方信用建设,征信体系建设成果得到地方党 政部门的认可和运用。 企业贷款难的根本原因不是企业不讲信用,而是中小企业缺乏甚至没有透明的信用纪录,缺乏甚至 没有社会公认的信用评价。因此,中小企业信用体系建设的核心环节是建立中小企业信用档案,进而实 施信用评价,帮助中小企业树立信用意识、积累信用财富。截至 2010 年年底,广西 11 万户中小企业被 采集到企业征信系统中,其中取得银行授信意向中小企业 7700 户,取得银行贷款中小企业 6424 户,累 计贷款金额 732.71 亿元,中小企业融资得到进一步满足。 与此同时,为有效利用中小企业信用信息,人行南宁中支与区工信委联合开展了“向金融机构推进 诚信中小企业”工作,两年来,全区共推荐 901 家诚信中小企业。在金融机构的支持下,获得推荐的诚 信中小企业取得了较大发展。截至 2010 年年末,901 家诚信中小企业贷款余额为 479 亿元人民币;两 年间,金融机构对诚信中小企业新发放贷款 723 亿元。 为了落实好市政府转发市工商局关于实施诚信企业建设的意见（试行） ,最近我们受领 导指派对杭州市工商局开展企业信用体系建设的情况进行了考察。 一、杭州市工商局企业信用体系建设情况及主要经验 1998 年，杭州市工商局与有关部门配合，在杭州市委、市政府的统一领导下，围绕打造 “信用杭州”的战略目标，开展了企业信用体系建设工作。 (一)开展诚信主题教育和实践活动，推进全社会的信用进程。 1、开展争创“诚信民营（私营）企业、个体工商户”活动。2004 年 7 月，由市委宣传部、 市工商局、市民营（私营）企业协会、市个协共同组织开展了争创“诚信民营（私营）企 业、个体工商户”活动和杭州市“百家诚信示范企业、百家诚信个体工商户”认定活动， 予以发证和授牌，并在市级有关媒体进行公告。 2、推动全市企业“守合同、重信用”活动。一是充分利用媒体、网络等载体，大力宣传企 业诚信经营的意义。二是对全市 1357 家“守重”企业上门走访，指导督促企业提高信用管 理水平。三是开展法规的宣传、培训工作，全市工商机关分别举办了合同培训班 71 期，参 加培训 2023 人次，印制学习资料三千余册。 3、广泛宣传企业信用建设工程。以“政府推动、群众参与、社会关心、道德规范、舆论监 督”为基本工作思路，促进企业信用建设。2004 年 6 月，市工商局在杭广电台开播的“行 风热线”栏目，以“信用工程”建设为题，以杭广电台热线为互动平台，进行宣传，回答 群众提出的问题，听取群众建议。 (二)建立企业信用信息征集、评估、公示、监管机制，完善管理体系。 1、深化组织制度建设，加强工作调研。市工商局成立了企业信用工作领导小组，由局长担 任领导小组组长，下设办公室，制定了杭州市工商局企业信用建设工作实施意见 ，明确 提出了工作目标，就明确工作职责、建立工作机制、开展信息征集、强化信用监管、积极 发挥行业协会作用等做出具体的部署。2004 年，市工商局牵头完成了提升企业信用的对 策与思路的调研报告。 2、以完善企业“经济户口”制度为重点，建立健全相关制度。一是制订并实施市工商系 统企业信用工作职责和信息录入、修改、删除操作规范 ，明确了系统内各部门开展企业信 用信息征集的职责和任务，规范了信用信息的录入、管理等制度，形成了以各业务处室、 分局、工商所为单位的信息录入机制。二是加强各职能部门联动。2003 年实现工商、国税、 地税、质监四部门联网，开通了企业基础信息交换。截止到 2004 年底，杭州市工商局征集 录入了全市所有的 12 万余家各类内资企业、外资企业以及 24 万余家个体工商户的信用信 息，包括登记时的基础数据、企业经营数据、资产数据、借贷信用记录、工商日常巡查时 的情况记录，以及企业自行申报的信用资料和相关职能部门提供的企业信用情况。 3、完善评估体系，实行信用反馈，推行信用公示。杭州市工商局在充分调研和积累大量数 据的基础上，建立了企业信用信息评价数据模型和指标体系，邀请了专家、学者进行了多 次评估，同时多方面征求企业意见，结合地方实际进行修改完善。2003 年，以企业“经济 户口”数据库为基础，随机选择了 600 家企业，进行信用等级评估的试运行。2004 年对整 个企业信用评估体系加以修改完善。一是将全市所有 12 万余家各类企业纳入评价范围；二 是将企业信用监管评价分为 AAA、AA、A 、 C、D 四等六级。分别表示信用优良、 信用良好、信用稳定、信用波动、信用低下和信用破产；三是将评定结果向企业反馈，征 得企业同意后向社会公布；四是利用新闻媒体和网络将 AAA 级企业及 D 级企业进行公示。 2004 年 12 月，杭州市工商局对全市的 12 万余家企业进行了企业信用等级评价，126 家企 业被评为 AAA 级，依法对 8079 家未按规定申报年检、名存实亡、查无下落，或存在严重 违法行为的企业做出了吊销营业执照的处罚并列入信用破产“黑名单” 。召开了省市新闻媒 体和 AAA 级企业代表参加的情况通报会，在杭州日报和市工商局红盾信息网上进行公示。 全国各大媒体也进行了后续报道。 4、确立监管目标，强化分类监管。一是以信用监管评价等级为导向，将信用监管评价结果 所自动生成的监管意见作为各业务部门、工商所的监管目标。二是实行“频率监管”制度， 针对不同信用等级的企业采取不同程度的监管措施。 5、落实奖惩机制，抓好信用培育。对信用等级高的企业，工商部门实行跨年度检查、企业 年检免审、优先推荐为“守合同、重信用单位” 、 “消费者信得过单位” ，扶持企业创省著名 商标、驰名商标等，赋予企业信用资产；对信用等级低的企业，列入重点监管，在单项荣 誉授予中实行信用等级一票否决。 (三)用先进的计算机网络，为企业信用体系建设提供技术支持。 企业信用监管实质上是一个对企业信用有关信息的收集、整理、评估、发布、运用的过程。 这一过程必须通过计算机系统和网络平台来进行。杭州市是全国 4 个企业信用体系建设试 点城市之一，工商局是全市企业信用建设牵头单位，其信息中心及互联网平台是政府信息 网的重要组成部分。市政府将信息化建设列入建设投资计划， 由市财政信息化建设专项资 金支持。杭州市工商局计算机网络管理由局信息中心负责，现有 8 人，全部是计算机专业 人员。17 个分局、96 个工商所全部联网。几年来在计算机系统和网络建设投资近 4000 万 元。现在的软件系统包括了工商系统所有的日常工作的办公自动化，可以实现网上进行开 业、变更、注销登记及年检。 二、对我市企业信用体系建设的几点建议 (一)制定总体规划，逐年分步实施。 企业信用体系建设涉及面广，工作量大，需要大量的资金投入。同时由于我市工作起步晚， 与先进地区的差距已经很大。我们的起点要高，步伐要快，力争用 3 年左右时间建成比较 完善的企业信用体系。 2005 年为起步建设阶段。制定企业信用体系建设总体规划，明确内部分工，建立责任制； 做好数据的积累，制定数据征集办法，制定企业信用信息评价标准；开发企业信用评价软 件，建立互联网平台。 2006 年要初步建成企业信用体系。结合市工商局办公楼建设，完善工商内部网络和计算机 软硬件系统，实现工商内部企业信用信息数据共享；在充分征集企业信用数据的基础上， 对企业信用进行评估；实现企业信用监管（如市场巡查）的计算机指令化；在互联网上公 布企业基本信息和部分信用信息，供社会公众查询。 20072008 年建成比较完善的企业信用体系。完成内外结合的计算机网络系统建设，实 现与相关部门的网络互联，实现企业信用信息收集的经常化、制度化；建立科学的企业信 用信息评价系统，实现企业信用信息的动态管理；开展企业信用分类监管，深入开展诚信 企业创建活动。 (二)本着内外有别、先内后外的原则，积极稳妥地开展企业信用等级评定和企业信用信息 的公示、运用，以及信息平台建设工作。 1、要完善工商内部网络，在现有企业登记数据的基础上，完善企业信息数据库，整合各类 企业信息，实现工商内部的信息共享。评定企业信用等级，推进企业信用分类监管。 2、在互联网上建设承德红盾信息网，将企业基本信息、企业信用良好信息和不良信息在网 上公示。在企业信用信息不够全面、充分，企业信用评估体系不完善的情况下不公示评价 结果，做为监管依据。 3、由政府组织建设“诚信承德网” ，作为承德市企业信用信息运行的平台。将“红盾信息 网”与“诚信承德网”对接。实现政府各部门的资源互通，信息共享。在充分征集、整合 各类企业信用信息，并且对企业信用评估体系进行充分的论证、试用、修改完善的基础上， 对企业进行信用等级评定，评定结果在“诚信承德网”上进行公示。逐步将企业信用信息 的征集、整合、评价、公示等职责移交企业信用协会。 (三)明确责任分工，形成内部合力。 成立市工商局企业信用工作领导小组，制定企业信用体系建设工作责任制，进一步明确各 部门责任。市场合同科（或成立专门办公室）负责总体协调和组织工作，企业科、企业分 局、个体科、外资科、(本文权属文秘之音所有，更多文章请登陆 www.网络.com 查看)商 标广告科、公平交易管理科、个私协、