增强合规意识_培育合规文化

增强合规意识 培育合规文化 农村合作金融事业的成长离不开合规经营，更是与防控金融风险相伴，而 推进“合规文化建设 ”，必将为农信社经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的 依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现“长治久安” 的工作局面成 为了可能。信用社作为高风险行业，只有在控制好风险的基础上才能谈发展。 合规文化应被视为农村信用社内部的一项核心管理活动，对农村信用社控制风 险具有很大的作用，对促进农村信用社合规文化的建设和员工合规意识的提高 具有重要的意义，下面就合规文化建设谈一下自己的看法。 一、构建信用社合规文化的重要性 培育合规文化对农村信用社的发展有着积极深远的意义，可以概括总结以下 三点： 合规文化是农村信用社企业文化重要的组成部分。一个企业要有良好 的发展、要有较强的竞争实力就必须要有自己的企业文化，而合规文化是农 村信用社企业文化最关键、最重要的部分。合规文化包含职业道德、价值观 念、企业制度、企业环境、企业形象等内容，它对信用社企业文化系统的建 设、整体价值趋向的构建和核心竞争力的形成都起着不可替代的作用。 合规文化是防范案件、降低经营风险的根本手段。纵观全省信用社历 年来发生的案件，深入分析其产生的原因就是员工职业道德缺失、合规意识 淡漠、合规操作不到位。在合规文化建设中，通过完善制度、规范操作、培 育合规理念，使员工自觉地、习惯地遵规守纪，这样案件的发生、经营风险 的产生就从可以从根本上得到控制。 合规文化是农村信用社稳健长远发展的根本保障。目前我省农村信用 社正处在发展的关键时期，我们要快速的发展、科学的发展、稳健的发展。 合规文化不仅能推进信用社改革的进一步深化，降低风险控制成本，促进业 务发展，而且能统一思想、凝聚合力，加强信用社员工队伍建设，提升经营 管理水平。只有大力大力发展合规文化，才能使农村信用社这趟列车安全快 速地驶向更远的地方。 二、对增强员工合规意识的几点思考 目前，农村信用社在合规管理方面仍存在不少不容忽视的问题，如一些营业 机构仍存在重业务拓展，轻合规经营的做法。加强合规管理重点在于增强全 体员工的合规意识，那么到底该如何增强员工的合规意识呢，我认为应从以 下几个方面努力： 立足学习教育平台，提升合规操作意识 认识是行动的先决条件，有了正确的认识，才会有正确的行动。一是要积极 开展合规文化知识学习。各级联社应在全社范围内，组织全体员工参加对适 用于农村信用社的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则 以及农村信用社自身制定的有关规章制度和行为准则的学习，让员工首先了 解合规的“规 ”的内容，同时要求理论与实践相结合，把合规文化学习与业务 操作结合起来，思考怎样做才能合法合规，并且通过自查，查找违法违规的 漏洞，采取有效措施去堵截漏洞，防范合规风险的产生。定期对员工进行系 统性、针对性、专业性的合规培训，如反洗钱、案件专项治理讲评、新业务 操作等培训活动，使员工及时了解合规风险动态，掌握规避合规风险的方法， 逐步在农村信用社范围内形成合规文化的氛围，从而规范经营行为，全面防 范风险，提升经营管理水平，增强综合竞争力，为实现经营目标提供重要保 障；二是要积极开展典型案件警示教育。各联社应经常性地组织职工开展典 型案件教育活动，通过典型案例分析，撰写心得体会，促进员工树立“内控 管理无小事” 观念，吸取各类案件的教训，增强风险防范意识。通过多种方 式学习，使合规的观念和意识渗透到每个员工观念、意识、思想、行为之中， 努力营造“人人讲合规，处处显合规，社社重合规” 的良好氛围，使合规成为 一种最基本的要求，成为一种自觉行动。 构筑制度建设平台，夯实合规管理基础 由于“合规” 对农村信用社来说尚属新生事物，各级管理人员对其认识还较模 糊，因此各农村信用社应从制度建设入手，积极探索建立合规风险管理的有 效运行机制，不断培育良好的合规风险管理文化。一是要围绕各项业务流程 及内控管理，对现有的规章制度进行梳理和完善，重点完善授权分责、成本 费用控制、财务分配、不良贷款问责、劳动用工制度等规章制度，使每一个 岗位、每一个环节都有章可循，从而规范员工业务操作行为，进一步促进内 控制度体系建设的完整与统一，确保内控管理不留死角；二是要建立激励考 核机制。将合规风险管理纳入年度绩效考核范围，确保业务拓展和遵循合规 的良好平衡，发挥有效的指导作用，体现倡导合规，惩处违规，奖励优秀的 理念，将合规转化为竞争优势，同时完善合规问责制度，对违规行为进行责 任认定和追究；三是要建立诚信举报制度，各信用社应向通过向社会公开服 务承诺，设立服务监督台、举报箱，公布举报电话等途径来畅通举报通道， 鼓励员工与社会各界举报信用社在经营活动中的违法、违规行为，充分利用 公众的外部监督作用，从而促进了自身服务水平和社会形象的提升。 依托检查监督平台，营造合规文化氛围 制度是根本，执行是关键。在合规文化建设活动实施过程中，各信用社应从 检查监督入手，将合规文化建设活动与经营管理目标、道德风险防范、案件 专项治理工作结合进行，促进各项内控制度的有效落实。一是要加强对重点 业务的检查。要采用常规性检查和专项检查相结合的方式，对基层信用社的 财务管理、信贷管理、计算机管理等重点业务进行全方位检查，对违规违纪 的行为给予一定的处罚并制定切实可行的整改措施，努力营造一种合规文化 的氛围；二是要加强对重点岗位和重点人员的检查。对重要岗位人员和省联 社规定的“十种人 ”以及有其他不良倾向的员工，要为他们建立从业人员合规 经营档案，将他们参与合规学习、守法经营和违规行为等情况记录在案，按 月报送上级管理部门，同时对思想上有不良倾向的员工落实“一对一” 帮扶人 员，力求将各种违规隐患消灭在萌芽状态，使每位员工思想上能树立合规操 作意识，工作中能依法合规操作，营造良好合规氛围。合规是指银行的业务 经营活动应与所适用的国家法律、监管规定、行业规则、自律准则，以及适 用于银行业务活动的行为准则和道德观念相一致。合规经营是银行内部的一 项核心风险管理活动。 下面我就“合规人人有责，合规创造价值”谈几点认识： 一、合规风险是核心风险管理 合规风险与信用风险、市场风险、操作风险、战略风险等有着非常紧密的联 系，甚至合规风险在其中基本处于核心位置，它是导致或影响其他各类风险发 生、发展、扩散的一个重要诱因。从一定意义上说，控制住了合规风险，虽不 能完全禁绝其他各类风险的发生，但绝对可以大幅度地减少其他各类风险发生 的概率和其造成损失的程度。合规风险在国外银行被认为是“最令人担心”、 “最令人困惑”、“最难以管理”的风险，这是美国货币监理署代理署长朱莉. 威廉姆斯所说的，她还指出：“世上所有的公司委员会、交叉检查和管理报告， 都无法弥补糟糕的企业价值和道德环境所造成的破坏。”这里讲的企业价值和 道德环境也就是合规文化。 二、合规创造价值 银监会颁发的商业银行合规风险管理指引中指出：合规是可以创造价值 的，也是可以度量和考核的。首先合规不是机械地执行规章制度，被动地接受 监管处罚，而是要主动合规、有效合规、科学合规，实现合规与监管的良性互 动。其次合规是违规的对立面和制衡手段。违规必然会损害银行的价值和效益， 则合规肯定将减少或避免违规的风险或损失，而这种被减少或避免的风险或损 失就是合规创造的价值。第三，银行坚持合规经营的宗旨和原则，能够提升银 行在客户中的信誉和社会地位，合规银行将增强持续竞争力，带来财富收入和 声誉价值。第四，坚持合规经营，能够避免银行管理者和其员工最大限度地减 少工作失误或渎职等违纪、违规、违法、违德行为，合规能够保护银行管理者 和广大员工健康成长，以激发和成就其奉献社会、报效祖国、服务单位、提升 自我的人生价值。 三、合规守法是商业银行减少案件的必要前提 透过对各类案件的分析，一个明显的事实说明，尽管案件的表现形式有不同 特征，但其内在原因都有一个共同的特点：违章操作，可以说每一个案件背后， 都有一个违章操作的典型事例。在一些基层机构，出于经办人员业务不熟练、 工作责任心不强或者对同事的盲目信任等原因，一些基本的甚至重要的规章制 度得不到落实。“十案十违章”的警示，并不是危言耸听。如果说违章违法必 然萌发或诱发案件，那么可以反证：只要合规守法，一定可以减少案件频发。 违章违纪违法即是害人害己害行。目前，大案要案频发已到了岌岌可危的地步， 不能再有丝毫的麻痹松懈。为此，坚持对每一级领导、每一个机构、每一个员 工进行合规守法、遵章守纪的教育，使人人养成自觉的合规守法职业习惯，事 事都有明确的合规守法的工作标准，处处都有严格的合规经营纪律约束，每个 产品都有科学适用的流程控制。如果做到了这几点，相信我们的商业银行将不 再是案件丛生、令人担惊受怕的高风险领域。 建行合规文化理念的表述为诚信、正直、守法、合规。建行把合规文化作为建 行合规政策和企业文化的一个重要组成部分来进行规范和培育。加强合规管理 体系建设，努力构建合规风险防范长效机制，培育健康的合规文化是一项百年 大计和系统工程。 一、领导垂范，增强执行力 “合规从高层做起”。“高层”就是指支行领导班子，各部门及网点负责人。 各级领导带头做培育良好合规文化的先行者和领头羊，要身体力行，做诚信、 正直、守法、合规的表率，做合规工作的坚定组织者和强力推进者。在经营与 管理过程中，从各级领导到具体操作人员，都必须提高执行力，严格执行制度， 不能有例外，不能随便搞变通，讲制度不讲情面，对不按制度办事的，无论是 否造成不良后果都要严肃处理。 二、大力培养合规意识，强调人人遵从 合规作为建行业务经营的一个基本前提和重要组成部分，与银行的各个流程、 各个工作环节和每个银行员工都息息相关。让合规的观念和意识渗透到每个员 工的血液中，形成大众性的合规文化，要经过“被动接受理解消化主 动合规”的过程，通过“学规章、重规范、守法纪”为主线的合规经营教育活 动，通过金融犯罪案例的剖析，以活生生的事例和对社会、家庭造成的极大危 害，警示全行员工，使员工在思想道德上筑牢“不能为、不愿为、不敢为”的 合规经营意识。根据岗位特点和业务风险点进行有针对性的系统培训，充分利 用城东支行网页、宣传栏等载体，交流学习体会，提高各级领导和所辖员工的 合规意识和合规工作技能。变“要我合规”为“我要合规”，让合规人人有责、 合规有利和谐、合规创造价值等理念成为广大员工的自觉行动，使每个员工都 具有合规意识，使建行的经营管理活动都能依法合规。 三、加大检查力度，完善内部控制 改进检查方式，加大检查频率，采取现场检查与非现场检查、重点检查与随 机抽样、跟班检查与突击抽查等方式。严格执行发现问题不放过、问题不整改 不放过、原因不查清不放过、责任人不处理不放过的“四不放过”原则，从经 办层、管理层及时查处违规行为。 提高轮岗工作的制度化、规范化。对于那种“最不能交流”和“最不愿交流” 的人员，一定要及时进行交流轮换，全面改善内控管理，提升案件防控水平。 四、健全合规问责和举报制度 合规问责制度和诚信举报制度是对我国传统文化中过份讲究人情世故、得过 且过、老好人主义的一种挑战。由于对违规的行为和后果过去很少有人被问责 或究责，很多人明知他人有违规行为也“事不关己高高挂起”，既不劝阻制止， 也不检举报告，使得一些人的违规行为可以通行无阻，或者逍遥法外，这是造 成银行内部始终不能有效遏制内部人员作案和减少严重不良贷款损失的一个重 要原因。总行已经建立了中国建设银行工作人员堵截、检举和抵制违法违规 行为的奖励办法，真正建立和有效落实合规问责制度和诚信举报制度，必将 对改变上述被动局面和落后观念起到积极的促进作用。