我市银行业金融机构支持民营企业

我市银行业金融机构支持民营企业 发展的情况 近年来，我市银行业金融机构积极响应国家大力发展民营企 业的号召，深入民营企业开展调研，听取企业对金融服务的要求 和意见，不断改革和完善服务水平和质量，为企业提供优质的金 融服务，多方捕捉信息，及时调整客户结构，积极发展民营企业绩 优客户，在防范风险的前提下，加强信贷营销，加大了对辖内民营 企业的金融支持力度，在不断壮大自身实力的同时，积极支持我 市民营企业发展，为企业做大做强提供资金保障。 一、我市银行业金融机构支持民营企业发展的情况及成效 （一）促进了民营企业持续快速发展。 各银行业金融机构在切实防范风险的前提下，努力为优质民 营企业提供融资服务，使它们得以茁壮成长。如云城区农信联社 支持云浮市餐饮民营企业云浮市雄盛大饭店贷款 2700 万元，有 效地解决了该民营企业在生产营运中的资金需求，成为了云浮地 区餐饮行业的龙头企业。郁南县农信联社支持的西江淀粉厂已成为 行业中的佼佼者，广鑫冶炼有限公司已成为产值超亿元的企业。农发 行市分行支持新兴县广华排粉厂有限公司贷款金额 500 万元、云 浮威斯达化工有限公司流动资金贷款 1000 万元、云安县怡源环 保有限公司贷款金额 900 万元。目前，三家民营企业在当地信誉 2 较好，且经营效益较好。罗定市农信联社支持罗定市嘉维化工有 限公司，2006 年至 2008 年累计发放 4350 万元支持该公司，使其 发展成为产能雄居亚洲第一的纳米碳酸钙系列产品生产企业，产 品远销国内外，2007 年纳米碳酸钙系列产品产值超过 6000 万元， 创利税 220 万元，有效地带动了地方经济的发展。 （二）推动特色支柱产业发展和产业升级。 各银行业金融机构大力支持我市民营企业产业化和规模化的 发展，重点支持云城区的石材企业，云安县的水泥建材业、硫化工产 业，郁南县的农业龙头企业、特色农产品加工企业，罗定市电子加工 工业，新 兴县的温氏集团、不锈钢产业、果品加工业、 “禅宗六祖文化” 和“ 温泉文化” 旅游行 业等。通过加大贷 款投入，使我市一大批特色 支柱产业的迅猛发展，加快了民营企业实现产业化升级。 （三）促进了经济社会发展。 在各银行业金融机构的信贷支持下，近年来我市中小民营经 济发展迅速，已成为整个国民经济的重要组成部分，成为推动经 济增长的基础力量。如农行市分行、新兴县农信联社通过支持广 东温氏食品集团有限公司及其关联企业发展，使农业产业化组织 “公司+农户” 带动农 民 3 万多户，平均每 户获利 1.5 万元以上；为 农民及城镇下岗工人提供就业岗位 4000 个，支持民营企业向国 家增加税收超亿元。罗定市农信联社重点支持云浮市级农业龙头 企业罗定市稻香园米业有限公司，今年发放贷款 900 万元给该公 司扩大生产，该公司实行公司+基地+ 农户 的生产模式，现该公司 3 已建立起面 积近 10000 亩的聚龙米水稻生产基地，带动罗定市素 龙等乡镇的 6000 多户农户，聚龙米年产值超过 3000 万元。该公 司的聚龙米稻谷生产基地还被评定为广东省绿色食品生产示范 基地，所带动的农民每户平均年增收超过 2000 元，大大提高了当 地农户种植稻谷的积极性。支持罗定市好莱湾酒店有限公司为代 表的餐饮服务业，今年前三季度累计发放 3900 万元支持该公司， 使其建设成为罗定市目前唯一的四星级酒店， 19 月酒店经营 收入 2800 多万元，创税收 60 多万元，取得了良好的经济效益和 社会效益。 二、支持民营企业发展的主要做法 （一）坚持服务民营企业的经营宗旨。 近年来，国家、省政府对民营企业、民营经济发展非常重视， 出台了一系列政策措施，要求各商业银行转变传统的信贷管理模 式和文化，适应民营企业信贷业务特点，建立新的信贷管理理念 和机制，积极进行制度创新和产品创新，加大对民营企业信贷支 持力度。当前民营企业蓬勃发展，为我市银行业金融机构拓展优 质资产提供了重要机遇。因此，当前积极稳妥地发展民营企业信 贷业务，不仅市场潜力很大，而且完全符合区域经济特点、符合国 家的政策导向，具有良好的外部市场环境。我市银行业金融机构 审时度势，看到了民营企业信贷市场的重要性，及时调整市场定 位和经营策略，始终坚持服务和发展民营企业经济的市场定位， 把民营企业视为潜在的重要客户群体，把民营企业信贷业务发展 4 作为银行业金融机构提高经营效益的一个重要增长点，加大信贷 支持和倾斜力度，促进信贷业务的健康、快速发展。 （二）创新推出金融服务项目。 我市各银行业金融机构都进一步加大民营企业信贷营销和 服务力度，不断满足中小民营企业的融资需求。农行市分行对民 营企业的信贷投放主要集中在农业、石材和不锈钢等行业，成立 了云浮市第一个石材金融中心，为石材民营企业提供一站式优质 理财服务和周到的咨询服务，有力地支持石材民营企业发展壮大； 其中投放力度最大的为广东温氏食品集团有限公司及其关联企 业（包括广东华农温氏畜牧股份有限公司、广东大华农动物保健 品股份有限公司和广东温氏佳润食品有限公司），今年累计发放 贷款 36000 万元，新增贷款 30572 万元。建行市分行设有“小企业 经营中心” 和“ 个人贷 款中心”两个专营机构，负责中小企业（含个 人）贷款业务。设计小企业贷款金融产品，满足不同类型客户的融 资需求，产品覆盖有限责任公司法人和个体工商户两大类。利用 “成 长 之路 ”和“速贷通” 小企业信贷业务 的产品，大力发展中小民 营企业贷款，重点拓展对石材行业、新兴不锈钢行业的中小民营 企业客户群体及罗定、郁南当地特色行业进行重点支持。农信社 结合地方实际，紧紧围绕新农村建设和现代农业发展的主题，加 大支农投入和服务的力度，大力支持乡镇经济建设，选择了一些 社会经济效益好，能解决农村就业，有发展潜力的民营企业作为 扶持重点。一是重点支持以“三高农业 、特色农业和规模农业” 为 5 主营业务的民营企业发展；二是重点支持能解决农村就业的民营 企业发展，如不锈钢企业、石材企业、服装加工业、电了产品加工 业等；三是重点支持有发展潜力的行业发展。如云浮市的房地产 行业等。 （三）加大民营企业信贷营销服务力度。 我市各银行业金融机构，为支持民营企业发展，不断改革和 完善服务水平和质量，加大营销力度，深入民营企业开展调研，听 取企业对金融服务的要求和意见，积极解决民营企业存在的融资 难题；一是改进服务方式，在有效防范风险的前提下，尽量缩减贷 款审批程序和时间，并采取特事特办的方法直接上门民营企业统 一办理贷款手续，在服务方式上由“坐等 贷款” 转变到“营销贷款”上 来；二是提供优惠利率，减轻财务负担。根据民营企业生产经营的 特点，合理确定贷款期限、还款方式和利率。农信社对黄金客户予 以贷款利率倾斜，对 入 股 农 村 信 用 社 的 企 业 法 人 ，实 施 贷 款 优 先 、利 率 优 惠 的 政 策 ，对 实 力 雄 厚 、信 誉 良 好 的 民 营 企 业 经 营 者 ，以 最 低 的 定 价 标 准 予 以 贷 款 支 持 。农行市分行对综合贡献度高的客户，可在 总行贷款风险管理办法核定利率的基础上给予 0-20%的利率优惠， 同时鼓励民营企业办理最高额抵押担保贷款，以减少评估、审计、 抵押和涂销登记等费用。三是创新服务方式。农信社改进信贷操作 流程，实 施 了 四 级 授 权 管 理 制 度 ，并 按 照 信 用 社 资 产 质 量 、管 理 水 平 、业 务 规 模 等 因 素 ，实 行 信 贷 等 级 管 理 ，提 高 了 办 理 贷 款 业 务 效 率 ，如开办“担 保公司担保贷款”业务 等。中行市分行利用在外汇业务方面的品 6 牌优势，积极推广授信开立信用证、进出口押汇、保函、资金业务 等国际融资的业务，适时推出了加工贸易税款保付保函业务，有 效解决了民营企业的进口保证金问题。 （四）改进信贷操作流程，提高了办理贷款业务效率。 为适应民营企业贷款“短、频、快” 的特点，各 银行业金融机构 不断简化针对民营企业的贷款审批流程，创新审批机制，提高审 批效率。一是分类授权管理，业务审批上，专门设立了审批组，实 地实时审批；业务调查上，按区域将贷款调查权授予属在支行（营 业部），就地服务，以方便当地民营企业贷款需求；二是简化企业 贷款流程，限时服务。低风险贷款，当天完成全部流程，对企业短 期流动资金周转需求，4 日内受理审批完毕。三是优质客户优先 审批通道。对信用好、贡献大的优质客户给予优先绿色审批通道。 三、各银行业金融机构信贷服务项目、种类如下 1、工行市分行：推出“中小企业弘业服务系列” 融资品牌。 该品牌是工行针对中小企业业务需求和经营特点而推出的专为 中小企业设计的全方位、一揽子金融服务，包括以短期贷款、循环 贷款、厂房建设设备购置贷款为主的“ 弘业贷款易” 、以国内信用 证、国内信用证项下买方融资、卖方融资、进口信用证、进口押汇、 进口代付、出口发票融资等贸易融资产品为主的“鸿业贸易通” 和 “弘 业结 算通 ”。 2、农行市分行：业务品种包括流动资金贷款、银行承兑汇 票、信用证、保函等；重点支持低风险业务、出口类国际贸易融资 7 业务（包括信用证打包放款、出口押汇、出口信用保险项下融资等） ；有选择地支持市场前景良好、技术含量较高、预期效益明显、自 有资金比例充足的固定资产贷款业务。积极为民营企业提供财务 顾问、理财咨询等全方位的金融服务。 3、中行市分行：利用在外汇业务方面的品牌优势，积极推 广授信信用证、进出口押汇、保函、资金业务等国际融资的业务， 有效解决我市民营企业的金融需求。 4、建行市分行：金融产品主要有“成长之路” 和“速贷通”两 个产品，产品设计流程简单，时间快捷，可以满足不同类型客户的 融资需求。特别是小企业“速贷通” 金融 产品适宜于我市中小企业 的实际情况，该产品的发放对象为公司类法人，产品不用客户准 入、不用评级，不受行业限制，办理流程简单，金额最高可满足 2000 万元，期限三年，可分期还款。 5、邮储银行市分行：推出小额信贷业务，主要贷款对象为 广大的中小企业、商户以及农户。业务开办以来，由于申请手续简 单，审批快捷，加上无需抵押，因此受到广大中小企业、商户、农 户的欢迎。 6、广发行市支行：按市场导向原则，积极营销优质大中型 客户，选择和培育优质中小客户群体，大力拓展优良个人客户，同 时坚持在客户评级的前提下严格客户筛选。遵循风险与收益匹配 的原则，积极发展传统资产业务、大力拓展票据贴现业务、足额保 证金担保业务、票据保理业务等。 8 7、省农信联社云浮办事处：辖内各联社不断完善和改进金 融服务，在有效防范风险的前提下，创新服务方式，尽量缩减贷款 审批程序和时间，并采取特事特办的方法直接上门为民营企业统 一办理贷款手续，在传统的信用、保证、抵押贷款方式开展情况下， 全方位突破传统观念的束缚，不断更