“管监分离、集中监管”体制下基层央行监管理念的转变

“管监分离、集中监管”体制下 基层央行监管理念的转变 摘要 2001 年 7 月和 2002 年 7 月人总行先后两次对全系统内部 监管机构设置和职责分工进行了重大改革调整形成了目前的“管监分离、 集中监管”体制本文有针对性地提出了基层央行适应新监管体制转变监 管理念完善行政管理操作程序和责任制创新行政管理手段建立协调联动 机制推进金融安全区创建防范和化解中小金融机构风险等对策和建议为 推动我国银行业的改革和发展适应加入 WT0 新形势的要求进一步加强 和改进中央银行的监管工作提高监管水平和效率 2001 年 7 月和 2002 年 7 月中国人民银行按照“坚持改革、合理分工、管监分离、集中监管”的 原则先后两次对人民银行内部监管机构设置和职责分工进行了调整这是 人民银行实行新的管理体制以来的一次重大改革形成了“管监分离、集 中监管”的新的监管体制模式这种模式对进一步提高人民银行监管的有 效性和权威性具有重要意义但对中心支行、县支行的金融监管工作提出 了严峻挑战必须尽快转变监管理念一、转变监管理念理清监管思路明确 监管重点积极适应新形势对防范化解金融风险的要求针对“管监分离、 集中监管”体制给基层人民银行金融监管工作带来的挑战和压力基层人 民银行应尽快转变监管理念确立全新的监管思路和重点即以创建金融安 全区全面提升社会信用度为中心突出抓好地方性中小金融机构金融风险 的防范与化解通过强化监管和扶持措施督促城市商业银行和农村信用社 2 加快改革和发展的步伐全面完成上级行下达的不良贷款下降、增加盈利 或扭亏增盈目标；创新对国有独资商业银行的金融行政性管理措施进一步 加强对其经营管理情况的调研力度促进国有独资商业银行依法合规经营； 继续加大金融对地方经济发展的支持力度在经济发展中防范化解金融风 险保持金融稳定从这两次监管机构设置和职责分工的调整可以看出分行、 金融监管办事处监管职责更加明确而且要大量充实监管力量这就预示着 下一步基层央行面临的监管任务会更加艰巨对监管工作的质量要求会更 高因此基层人民银行要进一步加强对新监管体制下强化监管工作重要性 的认识坚决摒弃无事可做、无所作为的消极思想观念教育广大干部职工 把思想认识统一到总行党委的决策上来围绕上述监管思路和重点搞好工 作衔接理顺工作关系保证新监管体制的顺利运行和优势的发挥二、完善 对国有独资商业银行行政管理的操作程序和管理责任制创新行政管理手 段和措施一是上级行应尽快制订下发新监管体制下基层人民银行加强对 国有独资商业银行行政管理的实施方案原监管体制下对国有独资商业银 行机构年检、高级管理人员考核内容已难以适应新形势下加强对国有独 资商业银行管理的需要操作难度较大应将有赖于非现场监管和现场检查 获取考核依据的内容进行调整如经营合规性调整为机构、高级管理人员 的合规性使调整后的内容既符合银行管理工作的特点又便于基层人民银 行的实施操作在此基础上基层央行修订完善对国有独资商业银行分支机 构行政管理责任制明确银行管理部门监管人员的管理职责及奖惩办法层 层签订责任书奖罚兑现督促监管人员认真履行银行管理职责同时根据监 管机构、监管职责调整后的实际及时对年度责任目标绩效考核办法的有 3 关内容进行修订、补充保证对机关监管科室和县(市)支行年终考核工作的 顺利实施二是疏通基层国有商业银行机构、高级管理人员信息传输渠道 在新的行政管理操作考核办法未出台之前基层人民银行应按照金融机构 管理规定、 金融机构高级管理人员任职资格管理办法和机构年检、高级 管理人员的考核指标规定要求辖区国有独资商业银行分支机构定期向当 地人民银行报送有关资料同时采取与国有独资商业银行高级管理人员座 谈、高级管理人员定期汇报等措施采集有关国有商业银行机构、高级管理 人员考核的信息为科学、持续进行国有独资商业银行管理提供第一手资 料在此基础上基层人民银行要定期对采集的信息资料进行分析、评价和 咨询分析研究机构、高级管理人员管理中存在的问题和解决办法通过召 开国有独资商业银行管理例会、下达通报或整改通知书等方式对有问题 的机构督促其整改三、建立管监分离、集中监管协调联动机制由于新监管 体制下基层人民银行仍负有向分行或金融监管办事处监管部门及时反映 发现的辖区国有独资商业银行分支机构违规问题的职责因此要注重分行 银行管理处与分行、金融监管办事处国有独资商业银行监管部门分行、金 融监管办事处国有独资商业银行监管部门与中心支行银行管理部门之间 监管信息的协调沟通避免“管” 、“监”脱节现象的发生一方面基层人民 银行要加强辖区国有独资商业银行分支机构经营风险的调研活动对辖区 国有独资商业银行分支机构贯彻国家金融法律法规情况和影响金融发展 的不安定因素进行及时调查研究全面掌握经营风险发生的原因和负面效 应同时认真落实高级管理人员任职期间重大事项、违规违法事件及处理 情况的监测报告制度把及时向当地人民银行报告重大事项作为对国有独 4 资商业银行分支机构进行行政管理的重要内容进一步明确各级监管人员 的责任落实好监管联席会议制度对重大事项迟报、误报、漏报、瞒报等现 象对其有关主要负责人进行严肃查处并准确及时向分行或金融监管办事 处监管部门做好情况反映便于分行或金融监管办事处及时运用现场检查 手段采取得力措施化解风险隐患另一方面分行或金融监管办事处国有独 资商业银行监管部门定期对有关辖区现场检查和非现场监管中发现的违 规行为也要及时向分行银行管理部门和有关基层人民银行进行通报便于 基层人民银行更有效地对辖区国有独资商业银行机构、高级管理人员进 行管理缩短行政管理的时滞性 四、以降低不良贷款、扭亏增盈和提高 资本充足率为重点继续加大对中小金融机构的监管力度增强经营实力和 抗御风险能力一是全力推进城市商业银行经营机制改革指导城市商业银 行以支行改建为突破口借鉴外地城市商业银行经验管理的先进经验争取 政府有效支持推动城市商业银行经营机制的全面改革完善法人治理结构 大力推行主要负责人公开竞聘选拔严把高级管理人员任职资格考试关和 审查关全面落实工效挂钩形成高效的人事、分配机制和业务创新机制促 进城市商业银行稳健规范运作督促城市商业银行继续降低不良贷款开展 增资扩股提高资本充足率扩大中间业务努力增加收入和盈利二是扎实推 进农村信用社的改革发展紧紧抓住分行开展县级农村信用社一级法人改 革试点的有利时机以扎实的工作态度通过强化监管规范各项业务操作加 大电子化建设步伐完善收入分配制度保持好农信社的良好发展势头继续 督促农村信用社以清收盘活不良贷款为重点加大收贷收息力度切实运用 好人民银行支农再贷款努力增加利息收入实现扭亏增盈通过采取一社一 5 策清收盘活、增收节支、压缩非生息资产、拓展中间业务等方式切实做好 高风险社的转化工作三是以规范管理、稳健经营为目标重点监管股份制 商业银行经营的合规性严肃查处存款业务中的不正当竞争行为五、围绕 创建“信用城市”努力推进金融安全区创建工作向深层次发展创建金融 安全区建立和维护良好的社会信用关系到金融业的稳健发展和投资环境 的改善意义十分重大要按照上级行提出的创建金融安全区的具体目标创 新性地推进金融安全区创建工作一是抓住目前市地党委、政府创建“信 用城市”的有利时机建议市委、市政府尽快出台创建“信用城市”实施 方案召开全市建设“信用城市”动员大会对推进金融安全区建设进行总 体安排部署按照分行下发的创建金融安全区工作评价办法和市政府对各 县(市)、区创建金融安全区的考核实施细则搞好对各县(市)、区金融安全 区创建工作的年度考核县(市)支行要以开展“信用村、镇、县”建设为突 破口主动与地方政府联系多出思路、想点子力争全面完成县域金融安全 区创建的目标二是认真坚持金融债权领导小组联席会议制度发挥金融部 门的整体优势对恶意逃废银行债务的企业实施联合制裁三是充分发挥纪 检监察部门的职能作用完善推广金融监管效能监察试点工作通过对监管 职责是否落实方法是否科学行为是否合理工作深度、广度和力度是否到 位等环节的监察进一步规范监管标准落实监管责任改进监管方式促进金 融监管水平的进一步提高有效维护辖区金融秩序和社会稳定同时灵活操 作货币政策工具充分发挥窗口指导作用有效防范