重庆市银行业绿色金融发展现状研究

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 重庆市银行业绿色金融发展现状研 究 基金项目：重庆财经职业学院校 级重点课题“ 五大发展理念 ”背景下的商 业银行绿色金融业务研究 （2016KYZ002） 中国论文网 /3/view-12904352.htm 摘 要：绿色金融作为绿色发展 的一个重要组成部分，越来越受到重视， 同时也将成为我国金融可持续发展的重 要课题。本文在深入剖析重庆市银行业 绿色金融发展的基础上，找出其存在的 问题及不足，并给出了相应的政策建议。 关键词：重庆市；银行业；绿色 金融 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 一、引言 近年来，由于发展绿色金融在推 进节能减排以及推动环境保护等方面发 挥着独特的作用，我国政府部门已经开 始重视并相继制定了一系列配套政策和 制度以支持银行业开展绿色金融业务， 银行业在发展绿色金融上具备优势和机 遇，发展绿色金融已经成为银行业的共 识。我国绿色金融最初以绿色信贷为主， 随后进入既提供绿色信贷、绿色证券， 也提供绿色保险的多元化服务格局，现 在已经进入了以提质增效为关注重点的 3.0 时代。 重庆作为传统的重工业城市，重 工业在整个工业中所占比重较大，占比 已经超过七成。发展绿色经济，改善生 态环境，淘汰落后产能和节能减排对于 重庆市来说任务十分繁重。针对这一实 际情况，近年来，重庆市银行业紧跟国 家有关绿色发展理念的方针政策，认真 落实国家总体部署和监管要求，通过创 新绿色产品服务，引导产业结构调整， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 持续支持重庆市“ 五大功能区 ”和环保五 大行动战略的实施。同时，银行业以身 作则，坚持绿色运营，坚持参与绿色公 益，为把重庆市建设成为美丽山城，发 挥着重要作用。 二、重庆市银行业绿色金融发展 现状 从 2012 年开始，重庆银监局已 经连续 5 年编制了重庆市银行业社会 责任报告 。从报告中可以看出，重庆 市银行业认真贯彻落实国家和监管机构 有关绿色金融的政策要求，切实发展绿 色金融。 1.推进绿色信贷 近年来，根据中国银监会节能 减排授信工作指导意见 、 绿色信贷指 引 、 能效信贷指引等政策的要求， 重庆市各银行相继制定了具体可行的绿 色信贷政策，对节能环保、新能源等项 目的信贷纷纷加大了支持力度，而对于 “两高一剩”项目则实行“环保一票否决 制”，只收不贷。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 报告显示，重庆市银行业正不断 加大绿色信贷发放，2015 年末，银行业 投向节能环保项目及服务领域的贷款余 额 1420.64 亿元，较 2014 年末的 1136.15 亿元增加了 284.49 亿元，增幅 达 25.04%。其中，兴业银行重庆分行 所有分支机构均开办了绿色金融业务， 业务融资余额达 56.18 亿，覆盖水资源 利用与保护、资源循环利用等多个领域。 2.加速绿色金融创新 近年来，重庆市银行业在绿色金 融创新方面取得了一系列新的突破。重 庆市地处长江上游，为了筑牢长江上游 生态屏障，银行业积极贯彻社会环保、 节能减排的理念，支持绿色环保和环境 治理的发展，不断创新绿色金融产品和 服务，例如碳权质押贷款业务、碳权保 理业务、碳基金理财产品、低碳信用卡 业务、电子平台低碳服务等，有效引导 个人、企业等积极参与绿色交易行为， 满足市场对绿色产品和服务多样化的需 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 求。 3.倡导绿色运营 重庆市银行业在践行绿色金融的 过程中，时刻将绿色办公理念贯穿于日 常运营中。第一，各银行均不断丰富其 电子渠道服务功能，通过大力推广视频 会议，实行无纸化、网络化办公，减少 纸质材料等资源的使用。第二，在办公 过程中，各银行尽量使用绿色环保产品， 减少能源使用和环境污染。第三，多数 银行倡导节约用水用电、减少污染浪费， 推行多项绿色环保解决方案，努力打造 “绿色银行”。 4.参与绿色公益 此外，重庆市银行业还积极参加 环保公益活动等，引导广大市民加入环 保行动，推进了重庆市的生态文明建设。 兴业银行重庆分行主办“ 低碳健步 你 我同行”绿色健步行活动；重庆大足汇 丰村镇银行组织志愿者团队携手巴渝公 益组织走进大足区三驱镇铁蛐 为同学们带去了一堂生动的环保课；等 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 等。 三、重庆市银行业绿色金融发展 存在的问题 1.绿色金融发展规模较小、产品 单一 绿色金融产品和服务的范围非常 广泛，其形式主要包括绿色信贷、绿色 证券和绿色保险等。而当前，重庆市主 要实施了以传统间接融资为主要特点的 绿色信贷，在绿色证券和绿色保险方面 仍处于起步和探索阶段，还比较薄弱。 数据显示，截至 2015 年年末，重庆市 银行业投向节能环保项目及服务领域的 贷款余额为 1420.64 亿元，仅占全年贷 款余额的 6.19%。同时，中小银行受到 信贷资金、贷款周期等方面的约束，对 于发展绿色金融往往心有余而力不足。 2.各银行普遍缺乏主动性 由于金融行业的“ 逐利性 ”，银行 更多的重利润，轻环保，导致目前重庆 市银行业绿色金融的发展更多只是被动 的响应监管的要求，各银行普遍缺乏主 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 动参与的意识。重庆市银行业大部分尚 未将绿色金融全面纳入其业务经营中， 更多的是由于表面和形式。这就导致银 行业的绿色金融产品创新较少，规模也 受限。 3.信息沟通机制和有效性有待完 善 银行业绿色金融业务的开展需要 建立完善的信息共享平台，实现政府、 企业和银行对企业的环保信息的共享， 方便银行了解企业的环境风险。目前， 人行重庆营业管理部与重庆市环保局共 同印发了关于进一步完善绿色信贷信 息共享机制的通知 ，将企业环保等 4 类信息纳入了人民银行征信系统。这虽 然在一定程度上实现了企业环保信息的 共享，但涉及的企业范围还很窄，且企 业也存在隐瞒实情、提供虚假信息的可 能。而信息的不对称在一定程度上加大 了银行的贷款成本和贷款风险，影响了 绿色金融的健康发展。 四、加快推进重庆市银行业绿色 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 金融业务发展的政策建议 1.营造绿色金融发展良好环境 第一，充分发挥政府的作用。中 央政府和地方政府在推动绿色金融发展 上都扮演着不可或缺的角色。中央政府 应在法律法规、优惠、财政补贴等方面 支持绿色金融的发展。重庆市政府更要 在治理环境污染与发展绿色金融上坚定 信念，明确支持方向和重点领域，为银 行发展绿色金融指明方向。 第二，加大绿色金融宣传力度。 绿色金融的宣传需要重庆市政府、重庆 银监局、中国人民银行重庆分行及各银 行的共同努力。例如在制度设计、规划 审批中应融入更多绿色金融理念；积极 宣传绿色金融领域的典型案例；积极组 织绿色金融相关知识培训；引导全行业 树立绿色金融理念。同时，借助媒体等 媒介在全市进一步普及环保意识，倡导 绿色消费，形成支持绿色金融发展的良 好氛围。 2.建立信息共享平台 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 绿色金融的健康发展离不开企业 环保信息的对称。重庆市政府应加快建 立信息共享平台，实现企业环保信息在 政府、银行和企业之间的共享，为银行 开展绿色信贷等绿色金融业务提供依据 和支撑。为了保证信息的真实准确，政 府应建立一套完整的约束激励机制，将 环保纳入企业考核，定期发布企业环境 违法信息，对这类企业减贷或停贷。同 时，政府可以借助信息共享平台，组织 环保交流研讨会，实现环保技术和经验 共享，促进企业绿色发展。 3.引导银行切实开展绿色金融业 务 一是引导银行制定相应政策制度。 重庆市各银行要积极响应中央政策引导， 紧抓绿色信贷指引 、 能效信贷指引 等绿色金融政策，结合银行自身特点， 制定确实可行的政策。 二是引导和鼓励银行创新绿色金 融产品和服务。发展绿色金融债券是一 个为绿色项目提供融资及解决期限错配 -精选财经经济类资料- -最新财经经济