2014年银行业从业人员资格考试个人理财考前强化试题及答案解析(四)

2014 年银行业从业人员资格考试个人理财考前强化试题及答案解析(四) 一、单选题 第 1 题： 下列关于协方差的理解，错误的是( )。 A 如果协方差为负，则反映出投资组合中两种资产的收益具有反向变动的关系 B 如果协方差为正，则表明投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势 C 协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标 D 协方差不可能为零 第 2 题： 银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( )。 A当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保 管 B未经内部职责调整或批准不为其他岗位人员代为履行职责 C不打听与自身工作无关的信息 D未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行 第 3 题： 某企业资产负债表显示：货币资金 20 万，应收账款 15 万，存货 10 万，固定资 产 25 万，总资产 70 万，流动负债 15 万，则该企业的流动比率为( )。 A1.33 B3 C2.33 D4.67 第 4 题： ( )有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动。 A仅银行业金融机构工作人员 B仪金融机构工作人员 C任何单位和个人 D仅中央银行工作人员 第 5 题： 一般来说，面对通货膨胀压力的情况下，( )具有保值增值的作用。 A黄金 B现金 C固定收益债券 D储蓄 第 6 题： 根据信托法，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，错误的是( )。 A受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付 B受托人不得将信托财产转为其固有财产 C一般情况下受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易 D受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账 第 7 题： 某企业有流动资产 200 万元，其中现金 50 万元，应收款项 60 万元，有价证券 40 万元，存货 50 万元，而其流动负债为 150 万元。则该企业速动比率为( )。 A0.33 B0.67 C1 D1.33 第 8 题： 下列关于期货交易保证金制度的说法，错误的是( )。 A期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督 管理机构、期货交易所规定的标准 B期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专 户存放 C期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有 D期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有 第 9 题： 张先生 2 年后可以获得 100 万元，年利率是 10%，那么这笔钱的单利现值和复利 现值分别为( )万元。 A83.33；82.64 B90.91；83.33 C90.91；82.64 D83.33；83.33 第 10 题： 下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是( )。 A货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内 B相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大 C大额可转让定期存单市场上，大额可转让定期存单可转让流通，也可提前支 取 D货币市场工具又被称为“准货币” 第 11 题： 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照( )管理和使用。 A商业银行需要 B理财人员意向 C理财合同约定 D客户投资目标 第 12 题： 债券投资者的投资收益不包括( )。 A长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入 B买卖债券形成的价差收入 C在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益 D长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红 第 13 题： 理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括( )。 A信用风险 B操作风险 C声誉风险 D流动性风险 第 14 题： 下列关于商业银行理财业务的做法，正确的是( )。 A将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售 B将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售 C无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离 第 15 题： 现金管理中，年度支出预算等于( )。 A年度收入-上一年支出 B年度收入-年储蓄目标 C年度收入-年度支出 D年储蓄目标-年度支出 第 16 题： 下列关于以基金份额、股权出质的质押，说法错误的是( )。 A当事人应当订立书面合同 B以证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质 登记时设立 C以基金份额出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立 D基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外 第 17 题： 从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指( )。 A企业法人 B机关法人 C社会团体法人 D事业单位法人 第 18 题： 下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是( )。 A有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、 有组织的市场 B无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称 C典型的有形市场是交易所 D无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电讯工具和网络实现交 易 第 19 题： 一般而言，按收益率从小到大的顺序，排列正确的是( )。 A普通债券、普通股票、国债 B国债、普通债券、普通股票 C普通股票、国债、普通债券 D普通股票、普通债券、国债 第 20 题： 生命周期理论比较推崇的消费观念是( )。 A及时行乐、“月光族” B大部分选择性支出用于当前消费 C大部分选择性支出存起来用于以后消费 D消费水平在一生内保持相对平稳的水平 第 21 题： 下列属于退休规划工具的是( )。 社会养老保险；企业年金；商业养老保险；投资高风险股票 A B C D 第 22 题： 债券发行价格的确定方式不包括( )。 A按面值发行，按面值偿还，其间按期支付利息 B按面值发行，按本息相加额到期一次偿还 C以高于面值的价格发行即溢价发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的 差额，即为债券利息 D以低于面值的价格发行即贴现发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的 差额，即为债券利息 第 23 题： 商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标 准和收费方式应在( )明示。 A银行营业网点柜台上 B公开媒体上 C谈判业务时口头 D与客户签订的合同中 第 24 题： ( )属于货币型理财产品的主要特点。 A投资期限长，投资期限资金赎回不灵活 B投资期限短，投资期限资金赎回灵活 C投资期限短，投资期限资金赎回不灵活 D投资期限长，投资期限资金赎回灵活 第 25 题： 在金融资产的交易机制中，最主要的是( )。 A供求机制 B价格机制 C流通机制 D风险收益机制 第 26 题： 理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是( )。 A国家发行的金融债券利息 B从股份公司取得股息 C企业集资利息 D银行存款利息 第 27 题： 个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。 A法定代理关系 B委托代理关系 C存款业务关系 D贷款业务关系 第 28 题： 与理财计划相比，私人银行业务更加强调( )。 A风险性 B收益性 C建议性 D个性化 第 29 题： 商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的 是( )。 A总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的 50% B商业银行的分支机构不具有独立的法人资格 C总行对分支机构实行分级管理的财务制度 D各分支机构在总行的授权范围内开展业务 第 30 题： 银行从业人员一般必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户提出 的目标细化并加以补充，客户除了提出他所期望达到的目标外，还可能提出其 他要求，其中不包括( )。 A收入的保护 B资产的保护 C客户死亡情况下的债务减免 D投资人和风险预测之间的矛盾 第 31 题： 银行在管理客户资产时，( )。 A可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，应由本银行其他部门管理 B应与银行资产一同管理以提高收益 C应将银行资产与客户资产分开管理 D不能单独管珲客户资产 第 32 题： 下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为( )。 A夫妻 2535 岁时 B夫妻 3055 岁时 C夫妻 5060 岁时 D夫妻 60 岁以后 第 33 题： 下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是( )。 A家庭衰老期尽量不要承担贷款 B投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升 C家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产 D家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款 第 34 题： 某人将一张 3 个月后到期、面值为 2000 的无息票据以年单利 5%贴现，则能收回 的资金为( )。 A1980 元 B1975.30 元 C1976.20 元 D1988 元 第 35 题： 下列关于影响黄金价格变动的因素，说法错误的是( )。 A如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进 而导致价格下降 B通货膨胀时，产品的名义价格发生普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升 C实际利率较高时，持有黄金的机构就会购入黄金，进而会导致黄金价格的上 升 D如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金 市场重新回到均衡 第 36 题： 下列关于客户风险偏好的类型及其风险评估的说法，正确的是( )。 A成长型的客户一般敢于投资股票、期权等高风险、高收益的产品与投资工具， 对投资的损失也有很强的承受能力 B进取型的客户往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等进行长期持有，既 可以有较高收益、风险也较低的产品 C平衡型的客户往往以临近退休的中老年人士为主，喜欢选择既保本又有较高 收益机会的结构性理财产品 D稳健型的客户对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不 是收益较高的产品 第 37 题： 以下关于金融互换市场的说法，正确的是( )。 A金融互换包括利率互换和货币互换两种类型 B互换合约可以单方面更改 C金融互换是通过银行进行的场内交易 D互换市场上，交易双方都提供了履约保证 第 38 题： 下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是( )。 A央行公布的贷款基准利率 B市场利率 C所挂钩标的资产的利息 D所挂钩标的资产的价格变动 第 39 题： 下列关于预算与实际的差异分析，说法不正确的是( )。 A总额差异的重要性大于项目差异 B要定出追踪的差异金额或比率门槛 C依据预算的分类个别分析 D若差异很大则需要各个项目同时进行改善 第 40 题： 许先生打算 10 年后积累 15.2 万元用于子女教育，( )的组合在投资报酬率 为 5%的情况下无法实现这个目标。 A整笔投资 5 万元，再定期定额每年投资 6000 元 B整笔投资 2 万元，再定期定额每年投资 10000 元 C整笔投资 4 万元，再定期定额每年投资 6000 元 D整笔投资 3 万元，再定期定额每年投资 8000 元 第 41 题： 下列有关投资的说法，错误的是( )。 A经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资 B经济衰退时，增加长期储蓄和债券 C经济繁荣时，增加长期储蓄和债券 D萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资 第 42 题： 目前( )是世界上最大的外汇交易中心。 A巴黎 B伦敦 C纽约 D东京 第 43 题： 下列更适合通过自保险或风险保留来解决的是( )。 A汽车被盗的财产损失 B车祸导致的手术费 C因流行性感冒支付的医疗费 D飞机失事的损失 第 44 题： 投资代客境外理财产品主要面临( )。 A市场风险和政治风险 B市场风险和信用风险 C政治风险和外交风险 D信用风险和外交风险 第 45 题： 下列关于资产配置的基本步骤顺序，正确的是( )。 A调查了解客户生活设计与生活资产拨备建立长期投资储备风险规划与 保障资产拨备建立多元化的产品组合 B调查了解客户生活设计与生活资产拨备风险规划与保障资产拨备建立 长期投资储备建立多元化的产品组合 C调查了解客户建立长期投资储备生活设计与生活资产拨备建立多元化 的产品组合风险规划与保障资产拨备 D调查了解客户生活设计与生活资产拨备风险规划与保障资产拨备建立 多元化的产品组合建立长期投资储备 第 46 题： 证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司( )以上股份的股东及其董事、 监事、高级管理人员；公司的实际控制人及其董事；监事、高级管理人员。 A3% B5% C10% D20% 第 47 题： 根据信托法的规定，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人 所负债务或者自己所受到的损失以( )承担。 A受益人所受财产 B受托人固有财产 C信托财产 D委托人和受托人的固有财产连带承担 第 48 题： 评估方法中不属于定量方法的是( )。 A确定/不确定性偏好法 B最低成功概率法 C最低收益法 D面对面的交谈法 第 49 题： ( )不属于债券型理财产品资金的主要投向市场。 A银行间债券市场 B基金市场 C国债市场 D企业债市场 第 50 题： 下列关于银行代理信托类产品的说法，正确的是( )。 A商业银行接受委托办理信托计划收付业务时，不承担任何责任与风险 B信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响 C在所有信托协议中，资产收益率和委托人的投资决策无关 D信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台 第 51 题： 商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括( )。 A掌握所推介产品的特征 B具备相应的学历水平和工作经验 C具备相关监管部门要求的行业资格 D具备国家理财规划师资格 第 52 题： 我国的国债专指( )代表中央政府发行的国家公债。 A国务院 B财政部 C中国人民银行 D国资委 第 53 题： 按信托关系建立的方式不同，信托可以划分为( )。 A指定信托和约定信托 B任意信托和法定信托 C法人信托和个人信托 D资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托 第 54 题： ( )是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。 A基金开户 B基金认购 C基金申购 D基金赎回 第 55 题： 个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括( )。 A道义责任 B刑事责任 C民事责任 D行政责任 第 56 题： 保险金额是当保险标的发生保险事故时，保险公司所赔付的( )金额。 A最低 B适中 C最高 D合适 第 57 题： 所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是( )。 A1 个月 B2 个月 C半年 D1 年 第 58 题： 当对格式条款有两种以上的解释时，应当( )。 A作出有利于提供格式条款一方的解释 B作出不利于提供格式条款一方的解释 C诉诸法院寻求解决途径 D分别按照不同解释实行，按照实际结果判断何种解释最佳 第 59 题：/yinhang/?xm=yaoxing&ly=wq 下列关于基金开户的说法，正确的是( )。 A进行基金投资，投资者首先需要开立资金账户和基金 TA 账户 B投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金 TA 账户 C投资者可以使用同一个基金 TA 账户购买不同基金公司发行的基金 D投资者使用银行卡办理资金账户后，才可以开立基金 TA 账户 第 60 题： 商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括( )。 A要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告 B对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证 C要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计 D重新编写有关产品介绍材料和宣传材料 第 61 题： 下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是( )。 A投机股+房产信托基金+黄金 B认股权证+小型股票基金+期货 C定存+国债+票券+保本投资型产品 D绩优股+指数型股票型基金+外币交易 第 62 题： 当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避( )，以对自己的资产进行保 值。 A股票 B浮动利率资产 C固定利率债券 D外汇 第 63 题： 下列关于客户除风险外其他理财特征的说法，不正确的是( )。 A某客户可能由于在股票投资方面具有较高知识水平和丰富的经验，因而对股 票等投资渠道有特别的喜好 B某客户对基本的金融学以及理财知识不甚了解，银行从业人员应当避免建议 其投资于某些金融衍生品等结构复杂的理财产品 C一个非常繁忙的职业经理人，尽管其风险特征、知识水平等各个方面都适合 炒股票，但由于他没有时间和精力来做这样的理财，因此银行从业人员应建议 他进行定期定额投资 D某客户喜欢事事亲力亲为，银行从业人员应建议他进行定期定额投资 第 64 题： 证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地( )。 A规避通货膨胀风险 B降低非系统风险 C降低系统风险 D降低市场风险 第 65 题： 基金投资运作的负责人是( )。 A基金投资者 B基金管理人 C基金托管人 D交易所 第 66 题： 商业银行使用保证收益型理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )承担。 A银行 B客户 C银行和客户双方 D银行和客户协商 第 67 题： 下列选项中，承受风险能力较高的是( )。 A理财目标弹性越大者 B年龄越大者 C资金需动用的时间离现在越近者 D负债比率越高者 第 68 题： 下列关于资金的投资期限的说法，错误的是( )。 A影响投资风险的主要因素有景气循环、复利效应、投资期限等 B金融市场的长期波动难以预测，盈亏很难通过技术操作来控制 C投资若没有经过一定时期所产生的复利效应，一旦亏损就会导致理财目标无 法实现 D同一种投资工具的风险，可通过延长投资时间来降低，因此投资期限越长越 可选择短期内风险较高的投资工具 第 69 题： ( )反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度 的心理因素。 A风险偏好 B风险承受力 C风险认知度 D风险承受态度 第 70 题： 商业银行内部监督部门应向( )提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。 A董事会和高级管理层 B中国银监会 C中国人民银行 D中国银行业协会 第 71 题： 用于保障家庭基本开支的费用不适合选择( )。 A银行活期存款 B半年以内定期存款 C货币型基金 D股票基金 第 72 题： 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产 品销售和服务人员应( )。 A尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员 B主动为客户解答 C将客户移交理财业务人员 D拒绝客户的提问 第 73 题： 以下不属于信托受益人范围的是( )。 A自然人 B法人 C未经注册的民间组织 D政府部门 第 74 题： 下列金融服务中，没有起缓解住房支出带来的经济压力作用的服务是( )。 A房屋保险 B个人住房按揭贷款 C公积金贷款 D个人住房装修贷款 第 75 题： 紧急预备金的来源不包括( )。 A活期存款 B货币市场基金 C长期定期存款 D贷款额度 第 76 题： 理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是( )。 A开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征进行研究分析 B理财计划用来投资与管理客户的资金 C为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收 益 D购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大 第 77 题： 保险合同分为财产保险合同和( )。 A医疗保险合同 B人身保险合同 C人寿保险合同 D工伤保险合同 第 78 题： 在财力范围内为自己和配偶安排尽可能舒适的老年生活，做好遗产安排是( )个人理财的重要任务。 A退休期 B高原期 C维持期 D稳定期 第 79 题： 理财顾问服务流程不包括( )。 A收集资料 B资产现状分析 C财物目标确认 D倾听客户的诉求 第 80 题： 外汇市场最主要的参加者是( )。 A中央银行 B进出口商 C商业银行 D客户 第 81 题： 理财客户的( )信息可以定量化衡量。 A收入与支出 B投资偏好 C理财知识水平 D风险特征 第 82 题： 下列关于保险产品的论述，正确的是( )。 A保险产品购买者可以利用保险产品合理避税 B保险产品用于规避风险，不能用于投资 C保险产品投资收益率高于债券 D以上各项都是错误的 第 83 题： 货币之所以具有时间价值，不是因为( )。 A货币占用具有机会成本 B通货膨胀可能造成货币贬值 C投资风险需要补偿 D人们偏好在未来消费 第 84 题： 在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即( )。 A重大性和未公开性 B重大性和紧迫性 C即时性和爆炸性 D高层性和未公开性 第 85 题： 下列不属于我国货币市场组成部分的是( )。 A同业拆借市场 B公司债市场 C债券回购市场 D商业票据市场 第 86 题： 保险合同的履行，从程序上看不包括( )环节。 A诉讼 B索赔 C理赔 D代位求偿 第 87 题： 在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易 的( )原则。 A数量优先 B时间优先 C价格优先 D品种优先 第 88 题： 债券挂钩类理财产品主要是指在( )和( )上进行交换和交易，并由银行 发行的理财产品。 A股票市场；债券市场 B期货市场；债券市场 C货币市场；债券市场 D金融衍生品市场；货币市场 第 89 题： 金融市场为市场参与者提供风险补偿机制，其实现方式有( )。 A保险机构出售保险单 B金融市场的自发调节 C政府实施的主动调节 D引导资金合理流动 第 90 题： 商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度。下列关于评估 报告制度说法不正确的是( )。 A个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人 B对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批 准外，还应送交董事会审核 C审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定 D审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况 二、多选题 第 91 题： 根据合同法规定，当事人任一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者 撤销合同的情形包括( )。 A 因重大误解而订立合同 B 在订立合同时显失公平 C 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 D 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 E 以合法形式掩盖非法目的 第 92 题： 下列关于衡量消费者收入水平指标的说法，正确的是( )。 A 国民收入指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内(通常为 1 年)新创 造的价值的总和 B 人均国民收入等于国民收入除以该国人口总量 C 个人收入指消费者个人的工资收入 D 个人可支配收入是指从个人收入中扣除税款后所得余额 E 个人可支配收入用于投资金融产品的比例具有很大的弹性 第 93 题： 家庭在投资前应留有的现金储备包括( )。 A 家庭基本生活支出储备金 B 家庭意外支出储备金 C 家庭短期债务储备金 D 家庭短期必须支出储备金 E 家庭大额长期闲置资金 第 94 题： 下列行为中，可以作为合理税收规划的是( )。 A 尽量采用现金交易 B 以多人名义领取工资 C 利用价格杠杆将税负转给消费者 D 在某些国家和地区利用赡养子女的条件抵免税负 E 工资薪金与劳务报酬分别纳税 第 95 题： 下列属于商业银行境内托管账户支出范围的是( )。 A 货币兑换费 B 划入境外外汇资金运用结算账户的资金 C 汇回商业银行的资金 D 资产管理费 E 境外汇回的投资收益 第 96 题： 刘氏夫妇是一对年轻人，准备在未来 5 年内购买一套住房，为此愿意压缩日常 娱乐性活动等开支。对于刘氏夫妇，理财规划师提出的建议比较合理的是( )。 A 中短期比较看好的基金 B 中长期表现稳定的基金 C 平衡型基金投资组合 D 短期储蓄险 E 房贷寿险 第 97 题： 商业票据的特点是( )。 A 融资成本通常较低 B 融资灵活性高 C 对市场利率变化的反应有一定时滞 D 信用度相对较高 E 期限短 第 98 题： 下列关于商业银行管理和使用理财资金的说法，正确的是( )。 A 商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个 理财计划制作明细记录 B 在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账 单，账单上应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况 C 商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划各 投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料 D 商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理 财计划投资、收益的详细情况报告 E 对于现行法律法规没有明确规定的个人理财业务的会计核算和税务处理方法， 商业银行应和客户协商并按照双方签署的合同进行 第 99 题： 下面关于个人资产负债表的说法，正确的是( )。 A 通过分析客户的个人资产负债表，银行从业人员可以了解客户的资产和负债 结构 B 正确分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础 C 教育贷款属于短期负债 D 当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险 E 一年期的定期存款属于流动资产 第 100 题： 下列关于银行业从业人员行为的说法，不正确的是( )。 A 为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品 B 无需批准可以将本人工作委托他人代为履行 C 可以根据内幕信息为客户提供理财建议 D 在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员 E 应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易 第 101 题： 下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的是( )。 A 商业银行设立分支机构须有一定的资本 B 商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行 资本金总额的 60% C 商业银行分支机构具有独立的法人资格 D 商业银行分支机构独立核算，自负盈亏 E 商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由 总行承担 第 102 题： 对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险是( )。 A 利率风险 B 汇率风险 C 信用风险 D 流动性风险 E 再投资风险 第 103 题： 下列关于自然人的民事行为能力的说法，正确的有( )。 A 始于出生，终于死亡 B 18 周岁以上的公民是完全民事行为能力人，可以独立进行民事活动 C 16 周岁以上不满 18 周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为 完全民事行为能力人 D 14 周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力 相适应的民事活动 E 无民事行为能力人由他的法定代理人代理民事活动 第 104 题： 商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等 主要金融政策的改革与调整( )。 A 进行充分的压力测试 B 评估可能对银行经营活动产生的影响 C 制定相应的风险处置预案 D 制定相应的应急预案 E 制定商业银行整体业务应急计划 第 105 题： 根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的要求，银行业从业人员应 当了解客户的( )。 A 财务状况 B 风险承受能力 C 资金用途 D 账户是否会被第三方控制使用 E 业务单据 第 106 题： 银行代理理财产品销售的基本原则有( )。 A 适用性原则 B 谨慎性原则 C 公平性原则 D 客观性原则 E 公正性原则 第 107 题： 个人债务管理中应当注意的事项是( )。 A 债务总量与资产总量的合理比例 B 债务期限与家庭收入的合理比例 C 债务支出与家庭收入的合理比例 D 短期债务与长期债务的合理比例 E 债务重组 第 108 题： 个人生命周期中维持期的主要特点及理财活动是( )。 A 对应年龄为 4554 岁 B 家庭形态表现为子女上小学、中学 C 主要理财活动为收入增加筹退休金 D 投资工具主要是活期存款、股票、基金定投 E 保险计划为养老险、投资型保单 第 109 题： 对证券公司客户交易结算账户管理的表述，正确的有( )。 A 证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独 立户管理 B 证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项 资料，保存期不得少于 10 年 C 在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券不属于破产或者清算财 产 D 禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金 E 证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产 第 110 题： 下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法，正确的是( )。 A 债券挂钩类理财产品收益不高，但非常稳定 B 利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益取决于产品结 构和利率的走势 C 对于利率/债券挂钩类理财产品而言，挂钩标的必定将是一组或多组利率/债 券 D 债券挂钩类理财产品是由非银行金融机构发行的理财产品 E 债券挂钩类理财产品一般投资期限不固定，可以随时支取 第 111 题： 家庭生命周期中家庭成熟期的特征是( )。 A 理财策略简单，多使用银行存款 B 投资组合中增加高成长性的和高风险的投资工具 C 风险厌恶程度提高，追求稳定收益 D 理财投资的目标通常是适度增加财富 E 投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等 第 112 题： 商业银行对信用风险限额的管理，应当包括( )。 A 期限错配限额 B 止损限额 C 结算前信用风险限额 D 结算信用风险限额 E 期权限额 第 113 题： 关于新股申购类理财产品收益率影响因素的说法，正确的有( )。 A 新股申购类理财产品收益率影响因素有新股中签率、上市首日平均涨幅及其 他因素 B 新股中签率与股本大小成正比 C 新股中签率与股本大小无必然联系 D 新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比 E 闲置资金的使用也可以影响新股申购类理财产品收益率 第 114 题： 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，个人理财业务是指商业银行为 个人客户提供的( )等专业化服务活动。 A 财务分析 B 财务规划 C 投资顾问 D 资产管理 E 投资产品推介 第 115 题： 个人现金流量表是记录实际现金流入和流出的财务报表，其中包括( )。 A 日常开支 B 工资奖金 C 股票分红 D 汽车贷款月供 E 房产价值 第 116 题： 收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的 原则和方针，偏松的收入分配政策会( )。 A 刺激投资需求增长 B 导致利率水平下降 C 刺激股市反弹 D 抑制房地产价格上涨 E 私人银行业务发展空间凸显 第 117 题： 理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括( )。 A 通货膨胀风险 B 投资项目风险 C 项目主体风险 D 信托公司风险 E 流动性风险 第 118 题： 下列保险规划的做法，不恰当的有( )。 A 为家庭主要经济支柱购买人身保险 B 对人身进行保险时保险期限太短 C 为价值 20 万元的财产投保 5 万元 D 为 10 万元的财产在两家不同的公司投资，共投保 20 万元 E 为感冒、牙痛等小病专门投保 第 119 题： 下列关于金融市场构成要素的说法，正确的有( )。 A 政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金 B 中央银行参与金融市场主要是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价 C 金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽 带 D 在金融市场上，企业是最大的资金供给者 E 在资金融通过程中，中介在资金供给者与资金需求者之间起着媒介或桥梁的 作用 第 120 题： 关于规范综合理财服务业务操作程序的表述，正确的是( )。 A 商业银行应建立健全综合理财服务的内部监督部门和审计部门，独立于理财 产品的运营部门，适时对理财产品的运营情况进行监督检查和审计，并向董事 会汇报 B 商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户造成的影响，确定不同投 资产品的最高销售额 C 商业银行应充分、清晰、准确地提示综合理财服务和理财产品的风险 D 商业银行应采用多重指标管理市场限额 E 商业银行个人理财顾问人员应根据本行理财发展策略、资本实力、管理能力 等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划 第 121 题： 下列关于债券的市场交易价格的说法，错误的是( )。 A 债券发行后，一部分可流通债券在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行 交易 B 交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨 胀率的预期等 C 一般来说，债券的市场交易价格同市场利率成正比 D 债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高 E 债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低 第 122 题： 下列关于期权的说法，正确的有( )。 A 期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费 B 美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权 C 欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权 D 对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利 E 期权卖出者的最大损失是出售期权所得到的期权费 第 123 题： 资金的投资期限不同，则投资的风险不同。与投资期限相关的影响投资风险的 因素包括( )。 A 通货膨胀 B 景气循环 C 市场利率 D 复利效应 E 投资期限 第 124 题： 一般而言，按流动性从高到低的顺序排列，正确的有( )。 A 股票、公司债券、国债 B 公司债券、国债、股票 C 股票、国债、公司债券 D 短期国债、长期国债 E 长期国债、短期国债 第 125 题： 商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关 于保证收益理财产品(计划)的说法，正确的有( )。 A 保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益 B 商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率 C 商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益 D 商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品 E 商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一 个适宜水平 第 126 题： 我国银行代理黄金业务的种类包括( )。 A 实物黄金 B 黄金基金 C 黄金存折 D 金币 E 黄金凭证 第 127 题： 刘先生现年 55 岁，多年从事金融事业，年收入为 10 万元，随着退休年龄的到 来，工作越来越轻松，子女已经成家立业。最近股指期货推出后，刘先生想通 过各种渠道参与其中的交易。不