2017年网贷小白如何选择安全靠谱p2p平台

2017 年网贷小白如何选择安全靠谱 P2P 平台 如何选择 P2P 平台仍是投资人心中的难题，尤其有像 e 租宝这类公司滥竽 充数，披着互联网金融的外衣，制造出高大上的背景迷惑投资人。2016 年被业 内称为“监管元年”，随着行业逐步迈进合规化发展，投资人选择平台的标准 也有了新的变化。比如从合规性方面如何判断平台的优劣，如何从背景上剔除 那些有“水分”的平台等等。 看投资平台是否合规 以名字有无“网络借贷信息中介”来判断 随着监管的明晰，行业的无序时代也逐渐成为过去式。2015 年 12 月 28 日，银监会联合工信部、公安部、国家互联网信息办公室等部门起草颁布办 法，明确规定 P2P 平台为个体与个体之间通过互联网平台进行撮合交易的信 息中介企业，并且特别划定了 12 项“红线”，即禁止 P2P 自融，禁止搞资金 池、假标和关联交易、拆标，禁止混业经营，不得承诺保本保息，禁止股票配 资、做众筹业务等。 合规的平台一定是远离这 12 条红线的，首先在合规性上就可以排除那些 纯诈骗，或者是披着互联网金融外衣做非法勾当的平台。 不仅如此，办法还规定，开展网络借贷信息中介业务的机构，其机构 名称中应当包含“网络借贷信息中介”字样，法律、行政法规另有规定的除外。 目前大多数平台名称均为金融服务、信息服务公司，以后投资人看名字是否有 “网络借贷信息中介”也可以判断平台的合规性了，这也是从准入上对平台加 以规范。 根据办法外，还要看平台是否在地方金融办备案，是否与银行进行资金存 管等。 看平台背景“水分” 查询公开的股权结构和工商注册信息 对于投资人而言，很多人都首先关注 P2P 平台地背景实力，从这一点上考 量也能最简单的判断平台靠谱与否。一旦平台戴上“国资”、“风投”这样的 帽子，无形中起到了很大的增信作用。 稳贷网品牌总监宁甲立对新快报记者表示，对于号称国资系的平台，由于 行政级别不一，信用背书能力自然不同。但目前也有不少号称国资系的平台实 为地级市甚至县级国资背景的平台，背书意义不大。例如汇钱庄，间接控股股 东是河南固始县县属的建设投资公司。根据控制力的强弱，有不少宣传国资系 【国资控股】理财平台 官方网站： 的平台其实国资占比很低，或需上追溯两三层才为国企，这类平台公信力不大。 为了迎合投资人，很多平台采用“左手投右手”的虚假增信手段欺骗投资 人。例如广州的 365 金融、上海的雪山贷、深圳的国湘资本、安徽的三农资本， 都是虚假风投。礼德财富副总裁李渊提醒，可以通过查询平台已公开的股权结 构、验资报告、工商注册信息来判断平台背景的真实性。如果平台宣称与大平 台有合作，也可仔细查看平台公开的合同，特别是合同上的各类名称和公章等。 宁甲立表示，对于宣称已经获得风投的平台，投资人可搜索该风投是否为 知名风投公司，登录“全国企业信用信息公示系统”查询平台是否已做股权变 更，或者直接拨打风投机构客服电话咨询。如果投资的为非上市系实体企业， 则要小心其可能存在自融的风险。 看平台的业务模式 产品描述看不懂的不要轻易尝试 投资 P2P，业务的真实性应该作为首要参考因素。“不管平台拥有什么样 的背景实力，业务模式和业务真实性一定是网贷投资人首要考虑的因素”，宁 甲立表示。对于看不懂的标的、看不懂的业务模式，投资人千万不能轻易尝试。 目前，P2P 平台上常见的借款产品有小额信贷、企业贷、房贷、车贷、票 据、供应链金融等。“需要注意的是，由于供应链金融产品对平台本身的资源 和产业整合能力要求极高，除非像京东、中石油这样大型的企业，一般号称做 供应链金融的民营系平台往往涉嫌自融。例如 2013 年跑路的网赢天下，2014 年暴雷的深圳平台银通贷，号称做医疗行业上下游企业的应收账款，事后证明 都是平台自融”，宁甲立表示。 对于一些把借款产品描述得特别复杂连专业机构都看不懂的平台，投资人 要保持警惕，谨慎投资。例如 2014 年 12 月，尚有欠款 2.3 个亿未归还暴雷的 中汇在线，运营总监潘春雨向投资人介绍平台做“承兑汇票加内保外贷业务”， 产品线复杂曲折，根本不清楚资金投向，业务模式说的也让人觉得云里雾里， 根本不知所云。 看信息披露是否透明 资料公开越全面越详细可信度越高 一直以来，P2P 行业存在严重的信息不对称。 办法中也规定了，网络 借贷信息中介机构应当在其官方网站上向出借人充分披露以下信息，借款人基 本信息，包括但不限于年收入、主要财产、主要债务、信用报告；融资项目基 本信息，包括但不限于项目名称、类型、主要内容、地理位置、审批文件、还 款来源、借款用途、借款金额、借款期限、还款方式及利率、信用评级或者信 用评分、担保情况；已撮合未到期融资项目有关信息，包括但不限于融资资金 运用情况、借款人经营状况及财务状况、借款人还款能力变化情况等。 “一家平台信息披露越全面，借款资料展示越详细越透明，那么平台隐瞒 问题的难度就会越大”，宁甲立表示。他认为，信息披露包括平台基础资料公 示、运营财务数据、借款人资料展示三大方面。基础资料公示包括营业执照、 【国资控股】理财平台 官方网站： 高管团队介绍、股权关系、重要人事任免、股权变更、网站规则调整等；运营 财务数据包括贷款余额、交易量、坏账率、借款人数、