保险合同有哪些特征.docx

保险合同有哪些特征 保险合同作为一种特殊类型的合同是具有其它合同没 有的特点的。而在了解保险合同的相关知识时，以免在理 赔期间出现不必要的麻烦，保险合同的相关知识亦是需要 稍作了解的。保险合同属于合同的一种，虽具有一般合同 所共有的法律特点，但其特殊之处需要投保人熟知。保险 合同有哪些特征? 一、保险合同是双方有偿合同合同有单务合同和双务 合同之分，在单务合同中，当事人一方享有权利，另一方 仅负有义务。而双务合同则是当事人双方都享有权利和承 担义务，一方的权利即为对方的义务，保险合同属于双务 合同。保险合同的投保人负有按约定给付保险费的义务， 保险人则负有于保险事故发生给付保险金的义务。但保险 合同与一般的双务合同有所不同，在一般的双务合同比如， 在买卖合同中，买方给付价金之后，卖方应依合同规定给 付标的物，不存在其他任何条件。但保险合同之保险人在 投保人给付保险费之后，只有在保险事故发生后才履行保 险金给付义务。换言之，保险人履行保险金给付义务以保 险事故为停止条件，因此，保险合同是附停止条件的合同。 在国外，英美法学系的有些学者认为保险合同是一种 单务合同。理由是在保险合同成立时，仅有投保人一方负 有给付保险费的义务;保险合同成立后，保险人一方承诺于 保险事故发生后给付保险金，而不能强制投保人有任何义 务，因此是单务合同。 二、保险合同是最大诚信合同 合同的订立及履行 要遵守诚实信用原则。保险合同的诚信度要比一般的合同 高，故称之为“最大诚信合同” 。诚实信用原则要求投保人 对订立和履行保险合同过程中的一切重要事实和情况作出 真实可靠的陈述，不能有任何隐瞒和虚假。 对保险合同的最大诚信要求，在最早的海上保险中就 已存在。海上保险的标的是在海上运输中的财产，危险性 较大，而且远在海外，保险人在承保前无法进行实际勘查， 只能根据投保人提供的情况予以承保，这就要求当事人具 有超过一般交易合同的最大诚信。目前，各国的保险立法 亦对此作出明确规定。我国经济合同法第 41 条规定： “投保方如隐瞒被保险财产的真实情况，保险方有权解除 合同或不负赔偿责任， ”另外，在财产保险合同条例中， 对投保人的“如实告知义务” 、 “危险增加的通知义务” 、 “出险的通知义务”等作出了具体的规定，这些都是对保 险合同最大诚信要求在立法中的体现。 三、保险合同是射幸合同 射幸合同是指合同当事 人一方的履行有赖于偶然事件的发生的协议。保险合同是 射幸合同，对投保人来说，其所支付一定数额的保险费， 在保险事故发生时，可获得大大超过所付保险费数额的保 险金，如果保险事故不发生，则丧失所交付的保险费;对于 保险人来说，保险事故发生后，其支付的保险金数额将大 大超过保险费的收入，如果保险事故不发生，则获得保险 费的利益，而无支付保险金的责任。保险合同的射幸性是 由危险事故的不确定性所决定的，这在财产保险合同中表 现得尤为明显，而在人寿保险中，因为保险人给付保险金 的义务是确定的，只是存在时间的问题，故其具有储蓄性， 射幸性较弱。 保险合同虽是一种射幸合同，但它与赌博有着本质的 区别。因为这种射幸性质中是对单个保险合同而言的，保 险事业并非投机性的事业。就保险业承保的全部保险合同 来看，保险费总额与保险金总额的关系是以精确的数理计 算为基础的，原则上收入与支出保持平衡。因此，从总体 上来看，保险合同不存在偶然性。四、保险合同是要式合 同 要式合同是指以履行特定方式为合同成立的要件的合 同，非要式合同是指不以履行特定方式为合同成立的要件。 根据我国目前有关财产保险合同的规定，保险合同是要式 合同。 中华人民共和国经济合同法第二十五年条规定 “财产保险合同，采用保险单或保险凭证的形式签订” 。 中华人民共和国财产保险合同条例第五条规定“投保