[财务管理] 小游戏 大智慧——6款经典财商游戏大解析

想必很多读者都玩过大富翁、模拟人生等游戏，这些仿真 人生旅程的游戏让我们在几个小时内就能体会到也许我们在正常的 生活中需要一辈子才能领悟的人生哲理。在游戏中，我们可以通过 买卖房产、投资实业、投资股票成为富甲天下的赢家，也可能转瞬 间破产倒闭。 大富翁系列本源自一群经济系学生所作的经济模型，后被戴洛 简化设计成游戏，美国派克兄弟公司自 1935 年开始推销这款游戏， 据统计全世界已卖出 2 亿多套，如果算上盗版，那么数量将更加惊 人。 今天，企业界很多高级经理和专家都是通过玩大富翁游戏而初 步了解了投资的真相。他们在真实世界中的成功哲学、成功方法与 赢得大富翁游戏所需要的特质非常相似。如果想学习他们，那么从 他们成功的源头游戏中学习，这种方法也许更加有效，也更加 有趣。 俗话说，人生如戏。那么，就让我们看看大富翁、现金流、过 山车大亨、工业大亨、铁路大亨、模拟城市这六款经典游戏能让我 们学到些什么？ 入戏 模拟了什么 这六款游戏都从某个方面模拟了现实生活，细节非常逼真，逼 真地程度又不至于压倒游戏的本质，兼具游戏和真实。 过山车大亨和铁路大亨都是让玩家模仿经营一个整体的项目， 过山车游戏要求玩家从头建立一个过山车公园，综合考虑里面的各 种游乐设施。这个游戏可以学会如何定价，如何管理员工。铁路大 亨则是需要建立一个铁路企业，学会考虑在那些城市间需要修建铁 路，可以学会如何组织物流，在企业需要资金时，如何发行债券， 如何发行股票。 工业大亨则是把大工业社会的整个链条简化成了游戏，玩家需 要从生产着手，把生产运输销售这一商品链条打通，并要考虑 游乐场、图书馆、体育场、音乐厅等能够给城市发展提供强大助推 力的公共设施，让我们明白每一个环节的都很关键，缺少任何一环， 都将带来致命打击。 大富翁获得评价最高：模仿资本主义的经典游戏，创造出了大 家可以投资房产、有人收税、有人交租金、有人亏钱、有人赚钱， 到游戏结束时，除了赢家之外，其他人都会破产。游戏中，有简单 的规则，有各种不可测的“机会”，为了获胜，可以使用各种手段， 包括把对手送入监狱。 现金流游戏则是模拟了足够多的人生内容，如生孩子、离婚、 失业、破产、慈善事业、税务审计、官司等，通过游戏可以清晰地 看见这些内容与金钱的密切关系。在游戏中，利用不同的机会创造 财务，实现从*工资生存到*资金自己增值的过渡。 残酷的规则 游戏的规则都很简单，那就是争取成为游戏的胜者。残酷在于 要么规定我们必须击败所有的竞争对手，要么让我们明白商业其实 很残酷。 现金流游戏共有两个游戏圈，一个是“老鼠赛跑”圈，另一个 则是取得财务自由之人所在的快车道。在“老鼠赛跑”圈内的人们 为金钱而工作，每月的支出主要*工资来维持，没有属于自己的资产， 或者虽有资产但带来的收入还不足以维持家庭的花费，所以只能在 “老鼠赛跑”之中求生存。在快车道的人们是已经取得了财务自由 的人，已经脱离了*工资维持生活的阶段，收入主要是由他们创造的 资产带来的，他们生活的目的是不断地创造更多的资产。现金流游 戏的规则比较简单：脱离老鼠跑道，进入快车道，获得足够的被动 收入，你就赢了。不过想要完成这个过程，你必须要完成一些环节， 比如掷骰子、选择不同规模的贸易机会，选择使用现金或信用卡付 帐、选择是否以及何时偿还银行贷款等等。 大富翁的胜利规则可以 自己设定，比如说最先达到 100 万资产，也可以按照游戏默认的规 则即通过投资房产，收取租金，以及投资股票获得资产快速增值， 直到所有的对手破产。这个规则下，胜利者不仅是最富有的人，而 且是游戏中唯一生存下来的人。在现实生活中，要想成功，多多少 少都要牺牲某些人的利益，希望改变这种状况，绝不会获得成功。 在游戏中，必须学会积极的投资策略，这样虽然可能会让玩家快速 破产，但却最可能带来胜利。采取谨慎的策略虽可以在游戏中熬的 比较久，但最后还是会陷入破产的困境。 大富翁的规则就是要积极 投资，迫使其他人不断的向你支付租金，让他们付出代价，最后迫 使他们输掉。游戏的残酷在于胜利者只有一个。 过山车大亨游戏则 是要处心积虑的让游客从口袋里掏出尽可能多的钱。玩家首先要建 造一个过山车公园，吸引游客来参观游玩。游玩的过程也是榨取利 润的过程，游戏中最赚钱的项目并不是过山车，而是卖饮料、食品、 气球、纪念品的小商店，甚至可以在游戏中将一个便宜的气球卖到 15 块，其他的纪念品更是成倍的涨价，但那些游客仍然还乐呵呵的， 看来压榨的还不够！总体来讲掌握好供求关系利用规则最大的榨取 利润，才是一个好的商人。香港的流动迪斯尼在上海、北京的营业 情况就是一个活生生的例子，最盈利的项目就是那些小游戏，当我 们乐呵呵的游玩时，也许老板也觉得敲诈的不够狠呢。 模拟城市包含的“上帝”模式让玩家扮演的上帝角色可以制造 暴风雪、洪灾、火灾以及其他的天灾人祸，是和“传统市长”模式 完全相反的，好像就为了让玩家能够肆意地破坏一个城市。而且万 一破坏行为过头了，还能够重新恢复先前的状态，继续蹂躏城市。 平等的幻象 人生而平等，这是很多哲学家的梦想。在大富翁游戏开始时， 每个玩家都拥有相同的启动资金和资源，这种设置消除了实际生活 中的很多不平等因素的困扰。经验告诉我们，早期的优势确实有帮 助，可能会影响结果，但不会决定结果。大富翁通过这一设置消除 了每个玩家外在的优势和弱点，让他们都只把自己的特质展现出来， 有些人比较精明，有些人比较坚强。游戏一方面考验玩家，一方面 有让玩家有改善自己的空间。 但游戏中的这种生而平等就如同现实社会中的不平等一样，都 不能作为我们不全力以赴的借口，在这儿，平等只是一种幻象。 薪水永远不够 推销员之死中，查理叔叔说“薪水永远不够。”在游戏中 有更直接的意义。大富翁中，玩家可以每月从银行中领取存款利息， 现金流游戏中，如果不了解金钱的规律，不管手上有多少钱都不会 脱离老鼠赛跑的圈。 大富翁的玩家要学会投资房产，选择房屋的属性，在不同的路 段上修建不同类型的房子，购物中心、旅店、研究中心。地是养命 钱，中国古代的人一旦有了钱就要买地，现在还有种说法“农民离 不开土地”都是这个道理。至于通过投资房产而发家致富，当属上 海知名的副爸爸刘建平了，他通过投资房产把 210 万元变成了 1000 万。 循规蹈矩的投资房产并不能保证玩家获得最终胜利，必须要从 股市中赚取足够多的钱，学会投资股票，要争取成为百货公司、建 筑公司、保险公司、银行的最大股东，因为这些上市公司每个一段 时间就会有大规模的分红，并且还能享受到一些其他的收益。除了 投资这些可以分红的公司外，还要投资其他的股票，通过频繁的买 卖来获取最大的收益。很多玩家的资产都是通过股市迅速壮大的。 巴菲特和林奇就是在证券市场上赚得了自己庞大的金融资产。 现金流游戏中，游戏者必须把生活支出后剩下的钱参与金钱游 戏。在“老鼠赛跑”时，玩家并非挣不到钱，反而有可能挣很多钱， 但钱不能使玩家富有，因为钱全部来自于工资，当不工作时将一无 所有。通过这个游戏，可以看到真正的富裕来自于投资，要达此目 的，必须从小规模的投资开始不断地创造自己的资产，再用资产带 来的钱创建更多的资产，资产越多玩家越富有，无论这些资产是房 产、企业、还是股票、手稿、存款等。现金流游戏不是鼓励玩家多 赚钱，而是鼓励玩家建立资产。 在过山车大亨中，玩家要最大限度的利用这些娱乐设施，付给 维修工们充足的薪水好让那些维修工们屁颠屁颠的去干活。有游戏 功略功略这样写到“让设施良好运转带来的利润远高于多支付给工 人的薪水”，工人拿到了可怜的薪水，源源不断的利润都流到了老 板的口袋里。 成功的企业家认为薪水只能让人安身立命，只是一种底线，必 须超越这个限制，把钱楠来冒险，而且用策略性的眼光来做。据说 温州人如果有了一万元钱，他会用来投资，如果亏了，那就再去打 工，等再攒够一万元继续拿来投资。 对于普通人而言，最珍贵的资产就是自己的时间，研究大富翁 游戏的亚伦埃斯勒建议 “不要浪费时间在雇主身上，而是用在自 己身上，根据自己的方法投资和积累财富。” 从事任何事业，光*努力工作是不能保证成功的，努力工作并不 是致富的必然保证，但事实很残酷，不管员工的工作态度如何，因 为给老板打工而变得富有的人是少之又少，这也是这些模拟游戏都 鼓励玩家努力创业、投资的原因。 创造现金流 不管是经营企业还是经营人生，都需保证有正常的现金流。俗 语说，一分钱难倒英雄好汉，正是此意。 在大富翁游戏中，游戏进行到中后盘时，保有足够的现金是最 重要的事情，因为此时，游戏中的通货膨胀逐渐变得很高，房屋的 租金越来越吓人，一旦现金断了流，将会丧失很多投资机会。在对 手到处扩张之际，没有现金等于缴械投降。 铁路大亨游戏中，玩家需要不断的扩大公司规模，为此要保证 公司有良好的现金储备，很多时候经营铁路所取得的收入已不能满 足需要，必须通过其他渠道来获取。方式有两种，一种是发行公司 债券。经营已经有一段时间的赢利公司，负债率也在合理范围之内， 此时信用等级大多会在 A 级以上，游戏中评级在 B 级以上才可发行。 债券额度为 500000，其中包含浮动的利率和保险率。随着公司的信 用度提升，发行债券时的利率也会相应降低，当公司规模扩大、手 头拥有大量赢余时就可以选择偿还债券，偿还债券最好选择期满之 后，不然你会平白损失一笔保险费。如果公司连续两年亏损，在破 产的同时所有债券会一笔勾销，但公司的信誉也从此毁于一旦。 另一个办法是发行股票。通常只需给股东分红就能让他们满意， 这个数值也可很低甚至为 0。但如发行过多股票，会造成股价动荡， 触及大股东的利益。过多的拆股也会影响对公司的控制能力，如果 公司赢利状况不佳，股价在 23 年内持续下跌，这时股东通常会产 生“你最近都在干些什么”的抱怨，那么玩家离被解聘就不远了。 机会的背后 游戏的另外一个诱人之处在于通过大量频繁的随机事件来描述 生活中各种机会因素。在大富翁游戏中，阿土伯似乎运气比较好， 他所经过的土地似乎总是比别的玩家要多，可能跟他的人物属性有 关。在大富翁中，通过掷骰子来模仿机会的发生，同时还有新闻中 心，总是在发布各种意外信息，甚至在魔法屋里所抽取的命运卡片 都是各种随机事件。虽然玩家必须具备判断能力，并有评估财务状 况的能力，但这一切都要由滚动的骰子来决定。 在游戏中，机会是由骰子决定的，基本是保证了各个玩家之间 机会均等，也就决定了一个玩家放弃的任何一个机会都会变成其他 人的机会。西方石油公司创办人汉默先生认为在这种情况下，要 “抓住机会，然后看有什么结果。”玩大富翁的原则就是：除非有 明确的理由，否则要把握住每一个机会，买下每一块有机会建立独 占地位的土地，唯一不买的情况就是手头上没有现金。 机会可能意味着某种风险，比如停在了新闻中心，偏偏发布的 事坏消息。但如果惧怕这种风险大餐，那只有退出游戏，经营企业 也是如此，但风险是无法逃避的，单纯的逃避只能使整个事业生涯 陷入困境。 现金流游戏的格子里最多的就是机会，“老鼠赛跑”中的小生 意和大买卖都被注明为机会，快车道中绿色的游戏格子全是属于每 一位玩家的机会。那为什么还有玩家破产呢？游戏帮助我们看清事 实：机会到处都是，只是自己头脑太迷糊，看不见机会罢了。正如 “富爸爸”丛书所言，金钱必须用头脑去看而不是用眼睛去看的， 机会虽然广泛存在，但不会自动来找你，它是被动的，必须自己去 找。另外机会的形式非常多样化，有股票、基金、房地产、购买和 创办各种企业等等。每一种机会都有其独立的规律和原则，如果想 寻找某种投资工具或机会，就必须学会这种机会的规律。这个游戏 给我们的启示是：机会到处都有，而发现和掌握机会的能力我们经 常没有。 读懂财务 现金流游戏的精华就是“把贸易后的各项数据填入财务报表中 “，这个过程让许多第一次玩的人吃尽苦头。清崎认为穷人和富人在 技术性层面的区别就是穷人不了解财务报表，而富人却十分精通， 同样一笔交易，可能穷人看到获利的希望，富人却从财务报表中看 到失败的端倪，或者穷人认为不屑一顾的交易，富人却能从看出获 利的苗头。如果不懂财务报表，投资于玩家而言就是赌博。 大富翁 游戏涉及买卖、投资，让玩家了解了部分财务问题，鼓励玩家把钱 拿去明智而积极的冒险，积极地扩张信用经常是赢得大富翁游戏的 手段。如果不冒险，几乎注定要输掉，现实生活中，梭罗曾说过一 句发人深省的话“大部分人悄悄过着绝望的日子。” 出戏 专注 所有玩游戏的人在了解和接受了游戏的规则之后，在游戏过程 中都要专注，一切行动都是为了达成最终的目的。大富翁游戏中， 玩家不会问“我有没有钱买下这块土地”或者“买下土地之后对我 胜利有什么帮助”，而会问“买下之后，能否让他人更快的破产”。 游戏教给我们的是：首先了解我们自己的要追求的目标；然后 是接受这个目标，并准备迎接挑战；第三步是培养专注的能力，并 运用这种能力来指导行动，步步紧逼，每个行动都指向目标。高手 玩游戏都是专心致志，打游戏不是用来打发时间，而是全心全力地 争取胜利，通用汽车前总裁史隆曾说过一句话，“在经济竞争中， 企业没有休息的时刻”。 从某种方面来说，可以把创办企业看成一种游戏，其中有正式 的规则和潜规则，有赢家和输家，创业者要了解自己的目标，接受 这个目标，找到并执行达成目标所需要的行动。 应对复杂 大亨系列、模拟城市系列游戏程序都非常复杂，过