上海2017年银行从业资格《风险管理》：合格净额结算试题

上海 2017 年银行从业资格风险管理：合格净额结算试 题 一、单项选择题 1、商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的_倍。 A1 倍 B1.1 倍 C1.2 倍 D2 倍 2、下列指标计算公式中，不正确的是_。 A不良贷款率：(次级类贷款+ 可疑类贷款+损失类贷款)/ 各项贷款100% B预期损失率：预期损失/资产风险敞口100% C单一客户贷款集中度：最大一家客户贷款总额/贷款类资产总额100% D贷款损失准备金率：贷款损失准备金余额/贷款类资产总额 3、关于我国银行贷款分类的核心定义，下列说法正确的是。 A：正常贷款是指借款人能够严格履行合同，有充分把握偿还贷款本息的贷款 B：关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但其存在一些可能对 偿还贷款本息产生不利影响因素的贷款 C：次级贷款是借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造 成较大损失的贷款 D：损失贷款是指采取所有可能的措施之后依然无法收回的贷款 E：著作权 4、某一投资组合等比重投资于两种理财产品，下列关于该投资组合各常用指标 的说法不正确的是_。 A产品名称 B理财产品方差 C期望收视率 D协方差 E11 号理财产品 F0.0772 F10% F-0.0032 F12 号理财产品 F0.0118 F12% F 5、外汇市场最主要的参加者是_。 A进出口商 B事业单位 C银行 D个人 6、 巴塞尔新资本协议要求，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的 下降而呈现的趋势应为（） 。 A.A B.B C.C D.D 7、下列不属于回购协议利率主要决定因素的是_。 A交割地点 B回购证券的种类 C交易对手的信誉 D交割条件 8、下列关于操作风险的说法，不正确的是_。 A操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面 B操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利 C对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险 D操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险 9、在_时，行业内竞争比较激烈。 A行业进入导入期 B行业进入壁垒高 C行业内资本运作比较频繁 D行业内用户转换成本高 10、保证期间是指_主张权利的期限。 A保证人向借款人 B保证人向债权人 C债权人向保证人 D债权人向债务人 11、下列关于呆账核销及呆账核销制度建立的说法，错误的是_。 A呆账核销是指银行经过央行审核确认后，将无法收回或者长期难以收回的 贷款或投资从账面上冲销 B我国的呆账核销制度起建于 1989 年 C目前银行主要依据金融企业呆账核销管理办法(2008 年修订版)进行呆 账核销 D银行主要通过动用呆账准备金冲销呆账 12、暂扣或者吊销执照属于_。 A刑事制裁 B行政处分 C行政处罚 D追究民事责任 13、关于半强型有效市场，下列描述正确的是_。 A股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交 易量、空头头寸 B市场的价格趋势分析是徒劳的，过去的股价资料是公开的且几乎毫不费力 就可以得到 C证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的 价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润 D证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息 14、商业银行总行按照相关规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得 超过商业银行总行资本总额的_。 A20% B35% C50% D60% 15、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是_。 A用于保值、投机目的期权 B用于支付回购协议 C用于投资、筹资可转换公司债券 D用于商品流通银行承兑汇票 16、下列方法中不属于风险预警方法的是_。 A黑色预警法 B蓝色预警法 C黄色预警法 D红色预警法 17、在风险识别的环节中， （）是深入理解各种风险的成因及变化规律。 A分析风险 B感知风险 C评估风险 D预测风险 18、健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括哪些内容_。 A强化内控意识，树立内控优先理念 B完善激励约束机制 C提高内控制度的执行力 D以上都是 19、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指 _。 A工艺技术评估 B生产条件评估 C经济效益的评估 D社会效益评估 20、在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级 1 年 期违约概率与_中的较高者。 A0.1% B0.01% C0.3% D0.03% 21、社会融资结构是我国商业银行不良资产产生的重要因素，以下说法正确的 是_。 A我国直接融资比重较大 B我国传统上是以商业银行为主的融资格局 C资本市场的发展完善 D我国企业主要通过资本市场融资 二、多项选择题 1、2007 年 3 月 20 日，_挂牌。 A渤海银行 B张家港市农村商业银行 C上海银行 D中国邮政储蓄银行 2、下列关于反洗钱的说法中，不正确的是_。 A金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 B各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作 C对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予 以保密 D任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关 举报 3、_是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。 A市场风险 B市场信心 C银行声誉 D核心资本 4、贷款合同纠纷的解决方式有_。 A调解 B协商和解 C追回抵押物 D诉讼 E仲裁 5、自我评估的主要目标是鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和 管理。其主要策略包括_。 A制定与业务战略目标配套的评估机制 B将制度的被动执行转变为主动查错和纠错 C建立良好的操作风险管理氛围 D改变企业文化，建立良好的操作风险管理氛围 E确保有关的持续改进和高效运转 6、债券是由_出具的。 A投资者 B债权人 C代理发行人 D债务人 7、战略风险管理的应急方案应当包含可能对商业银行产生不利影响的所有事件， 其中包括_。 A业务中断计划 B回应监管批评 C诉讼应答策略 D解决客户的投诉 E灾难恢复计划 8、下列选项中，明显违反了从业人员职业操守中监管规避准则的有_。 A从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意 见 B从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提 供便利 C从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三 人代其申请，以规避法律约束 D对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报 E为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核 9、对综合理财服务的理解，下列说法错误的是_。 A综合理财服务中，银行可以承担一部分风险 B与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D私人银行业务不是个人理财业务 10、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是 _。 A在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。 B在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。 C在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。 D在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。 11、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责 人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取的 措施有_。 A申请司法机关禁止其转移财产 B申请司法机关没收其财产 C通知出境管理机关依法阻止其出境 D通知司法机关限制其人身自由 12、组合营销渠道策略可分为_。 A营销渠道与产品生产相结合的策略 B营销渠道自成一个体系 C营销渠道与上游采购环节相结合的策略 D营销渠道与销售环节相结合的策略 E营销渠道与促销相结合的策略 13、下列关于个人消费贷款说法正确的是（） 。 A个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款 B个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息 C个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人 D个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款 14、个人质押贷款的贷后与档案管理主要包括_方面。 A档案管理 B贷后检查 C贷款本息回收 D贷款要素变更 E贷后事项 15、 中国人民银行法对货币政策的目标的规定是_。 A经济增长 B充分就业 C汇率稳定 D保持货币币值稳定并以此促进经济增长 16、声誉风险管理部门可以采取事先调查的方法，了解典型客户或者公众对商 业银行未来行动所持有的观点，以尽量准确预测此类风险事件可能产生的后果。 通常需要做出预先评估的风险事件包括_。 A商业银行改革的成本或收益 B监管机构责令整改的不利信息或事件 C营业场所的改变 D紧缩政策的影响 E服务收费的改变 17、市场风险要素价格的历史观测期至少为_。 A一年 B半年 C一季度 D二年 18、留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间，没有约定或者约 定不明确的，留置权人应当给债务人履行债务的期间。 A：一个月以上 B：两个月以上 C：三个月以上 D：六个月以上 E：著作权 19、下列关于年金的说法，正确的有_。 A年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项 B分期偿还贷款属于年金收付形式 C年金额是指每次发生收支的金额 D年金时期是指相邻两次年金额间隔时间 E年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期 20、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则_。 A整个存期内利息都按照调整日