上海银行业中级《公司信贷》：评级因素试题

上海银行业中级公司信贷：评级因素试题 一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、下列关于授信审批的说法，不正确的是_。 A授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放 B原有贷款的展期无须再次经过审批程序 C在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风 险暴露和债项做统一考虑和计量 D在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险 2、个人信用贷款的额度最高不超过_万元。 A30 B50 C100 D200 3、由于外部环境变化引起的贬值或增值是_。 A实体性贬值 B功能性贬值 C经济性贬值 D科技性贬值 4、_是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和。 A市场环境 B外部环境 C内部环境 D宏观环境 5、贷款价格的构成不包括_。 A贷款利率 B贷款承诺费 C贷款本金 D补偿余额 6、处于补缺式定位的商业银行的特点不包括_。 A在市场上占有极大的份额 B资产规模小 C提供的信贷产品少 D集中于一个或数个细分市场进行营销 7、下列关于巴塞尔委员会在 1996 年的资本协议市场风险补充规定中，对 市场风险内部模型提出的定量要求，表述不正确的是_。 A置信水平采用 99%的双尾置信区间 B持有期为 10 个营业日 C市场风险要素价格的历史观测期至少为 1 年 D至少每 3 个月更新一次数据 8、商业银行不可接受的财产质押为_。 A汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单 B出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具 C依法可以转让的商标专用权、专利权等知识产权 D国家机关的财产 9、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止 重组，由_按照法律规定的程序依法宣告破产。 A人民法院 B人民检察院 C公安机关 D银监会 10、对于长期销售增长企业，对于销售收入增长显得非常重要。 A：科学技术 B：资产效率 C：资产增加 D：季节因素 E：著作权 11、信用证项下的汇票附有商业单据的是_。 A可撤销信用证 B不可撤销信用证 C跟单信用证 D光票信用证 12、_情况下，借款人的营运能力较好。 A总资产周转率低 B应收账款周转率高 C存货周转率低 D利息保障倍数低 13、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件， 按照有关规定，向_。 A所在地银监会派出机构报告 B所在地银监会派出机构备案 C所在地中国人民银行分行报告 D所在地中国人民银行分行备案 14、 汽车贷款管理办法规定，贷款人发放一手商用车贷款的金额不得超过借 款人所购汽车价格的_。 A50% B70% C80% D90% 15、商业银行不可接受_作为保证人。 A企业法人的分支机构或职能部门 B自然人 C金融机构 D从事经营活动的事业法人 16、金融市场的_功能是指金融市场具有引导众多分散小额资金汇聚成为投入 社会再生产的资金集合的功能。 A调节 B配置 C集聚 D反映 17、由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心， 因此，银行通常将_看作对其市场价值最大的威胁。 A市场风险 B声誉风险 C法律风险 D流动性风险 18、下面说法正确的是_。 A中央银行提高法定存款准备率会使股票价格上升 B中央银行提高再贴现率会使股票价格上升 C中央银行通过公开市场业务购买大量证券会使股票价格上升 D中央银行收缩银根会使股票价格上升 19、决定整个市场的长期的内在吸引力取决于_。 A相关行业竞争者 B潜在的新竞争者 C替代产品 D客户选择能力 20、下列不属于中国进出口银行主要业务的是_。 A办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款 B从事人民币同业拆借和债券回购 C办理对外承包工程和境外投资类贷款 D在境内外资本市场、货币市场筹集资金 21、下列关于预算与实际的差异分析的说法，错误的是_。 A依据预算的分类个别分析 B要定出追踪的差异金额或比率门槛 C总额差异的重要性大于细目差异 D若差异很大则需要各个项目同时进行改善 22、已知某商业银行的资本总额为 20 亿，核心资本为 5 亿，附属资本为 2 亿， 信用风险加权资产为 80 亿，并且市场风险的资本要求为 20 亿，那么根据商 业银行资本充足率管理办法规定的资本充足率的计算公式，该商业银行的资 本充足率为_。 A25% B6% C2% D9% 23、在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下关于现金流量分析的说法错 误的是_。 A现金流量表一般包括经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的 现金流 B对于经营性现金流，主要关注销售商品或提供劳务、经营性租赁等所收到 的现金即可 C对于投资活动的现金流，不仅要关注收回投资，分得股利、利润或取得债 券利息收入，处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金，还要关注 购建各种资产所支付的现金以及进行权益性或债权性投资等所支付的现金 D对于融资活动的现金流，主要关注企业债务与所有者权益的增加 /减少以及 股息分配 24、一元恒定总流能量方程的物理意义下列叙述不正确的是（） 。 Az 是过水断面计算点单位水体重世的势能 Bp/(g)是过水断面计算点单位水体重量的压能 Cav2/(2g)是过水断面单位水体重量的动能 Dhw1-2 是过水断面 l 流至过水断面 2 的单位水体重量的机械能损失 25、一种汇率通常有_位有效数字。 A3 B4 C5 D6 26、投资连结险的特点中不包括_。 A具有保障和投资理财的双重功能 B有一个最低的现金价值 C保费结构和资金流向公开透明 D投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理 27、当两个证券的相关系数_时，由其构成的投资组合的标准差等于这两个证 券标准差的加权平均值，这种多样化投资变得毫无意义。 A大于等于零且小于 1 B大于 1 且小于 0 C等于 1 D等于 1 二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、金融犯罪的对象可以是_。 A社会公众 B金融机构 C信用证 D货币 E票据 2、银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有_。 A超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 B与一些商铺协商，安装具有排他性的 POS 机 C向客户转发网上有关竞争对手的负面消息 D以免费方式向客户提供国际市场的有关信息 E办理储蓄业务，强拉客户开立账户 3、老张去银行兑换一些美元。银行工作人员告诉他，当日 1 美元兑换 7.7308 人民币，工作人员的这种说法用的是_。 A直接标价法 B间接标价法 C应付标价法 D应收标价法 E远期汇率 4、先诉抗辩权不得行使的情况包括_。 A债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难 B人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序 C保证人以书面形式放弃上述权利 D主债务人的财产能够清偿 E与主债务并无连带关系的保证债务 5、申请商品房公积金个人住房贷款的借款人须提供的材料包括_。 A借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书 B婚姻状况证明 C合法的商品房购买合同或协议 D借款人已交付不低于 10%的购房款的有效凭据 E有效的担保证明 6、个人理财顾问服务管理的内容包括_。 A商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的 认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户 双方签字 B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买 的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见 C商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 D商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管 理的基本常识 E商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例， 说明最有利的投资情形 7、以下有关人力资本的论述中正确的是_。 A理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本 B人力资本是指劳动者劳动报酬的终值 C投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱 D投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少 8、财务预测的审查包括_。 A成本、利润的审查 B销售收入审查 C税金的审查 D项目总投资的审查 E无形资产摊销办法的审查 9、建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是_。 A风险管理部门是财务部门的辅助机构 B风险管理部门必须具备高度独立性 C风险管理部门是风险管理策略的唯一执行部门 D风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权 E风险管理部门包含商业银行风险管理的所有核心要素 10、金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额合约，这是 衍生工具的_。 A跨期性 B杠杆性 C风险性 D投机性 11、以下关于个人活期存款的说法，正确的是_。 A客户可以随时存取 B现实中通常 1 元起存 C现实中多使用积数计息法计息 D包括整存零取和零存整取 E我国对活期存款实行按月结息 12、属于直接投资工具的是_。 A股票 B债券 C基金 D储蓄存款 13、银行的个人贷款的客户年龄应当在（） A1665 周岁之间 B16 60 周岁之间 C18 65 周岁之间 D1860 周岁之间 14、个人理财业务人员向客户的提问方式类型有_。 A开放式的提问 B引导性的提问 C直接式的提问 D间接式的提问 E澄清性的提问 15、客户信用评级中，违约概率的估计包括_两个层面。 A单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率 B单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率 C某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率 D单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率 16、在福费廷业务中，进口方银行提供的担保对象和担保方式分别是。 A：旅行支票，保付和保函 B：远期汇票和远期本票，抵押和质押 C：旅行支票，抵押和质押 D：远期汇票和远期本票，保付和保函 E：著作权 17、下列指标_属于风险迁徙类指标。 A正常贷款迁徙率 B盈利能力 C资本充足程度 D流动性风险指标 E不良贷款迁徙率 18、客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏，或被感动等情感利益而产生 的购买动机是_。 A理陛动机 B感性动机 C投机动机 D谨慎动机 19、个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括_。 A破产记录 B与个人经济生活相关的法院判决等信息 C职业信息 D信用报告查询信息 20、个人二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过_。 A3 B4 C5 D8 21、个人耐用消费品贷款起点一般为人民币 2000 元，最高额不超过_万元。 A5 B10 C15 D20 22、下列不属于速动资产的是_。 A存货 B应收股利 C预付款项 D交易性金融资产 23、成本结构主要由_组成。 A固定成本 B变动成本 C经营杠杆 D经营效率 E盈亏平衡点 24、对项目的合法性审查包括_。 A对项目申请的合法性的调查 B对项目融资的合法性的调查 C对项目开发的合法性的调查 D对项目完成的合法性的调查 E对项目销售的合法性的调查 25、关于货币的时间价值，以下说法正确的是_。 A货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值 B计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的