上海银行从业《个人贷款》：借款人欺诈风险试题

上海银行从业个人贷款：借款人欺诈风险试题 本卷共分为 2 大题 40 小题，作答时间为 180 分钟，总分 100 分，60 分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 20 小题， 每小题 2 分，共 40 分。) 1、下列财产可以抵押的是_。 A土地所有权 B集体所有土地使用权 C依法被查封、扣押、监管的财物 D抵押人所有的房屋和其他地上定着物 2、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的 限额统一采用（）核定。 A1 个；欧元 B1 个；美元 C2 个；人民币 D2 个；美元 3、_是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级 的客户/债项的违约概率。 AKPMG 风险中性定价模型 BRiskCalc 模型 CCredit Monitor 模型 D死亡率模型 4、信用指标体系的第二部分是_，它是记录个人经济行为、反映个人偿债能力 和偿债意愿的重要信息。 A个人身份信息 B个人职业信息 C个人居住信息 D信用交易信息 5、2010 年，PRS 集团发布了年度风险评估指南 (PRG)，其中某国的得分为 86 分，则该国的国家风险_。 A非常高，无法投资 B中等偏高 C中等 D非常低 6、在流动资金贷款中，_是指客户一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本 金和利息的形式。 A流动资金整贷整偿贷款 B流动资金整贷零偿贷款 C流动资金循环贷款 D法人账户透支 7、国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公 司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行 为违反了银行业从业人员职业操守中_的规定。 A风险提示 B协助执行 C授信尽职 D信息披露 8、根据巴塞尔新资本协议 ，使用内部评级法的银行必须建立二维的评级系 统，其中第一维是借款人评级，第二维是_。 A债务人评级 B债项评级 C不良贷款评级 D贷款评级 9、商用房贷款中，应调查的质押权力的条件中，不包括_。 A调查质物的价值 B出质人是否具有处分有价证券的权利 C期限等要素是否与贷款金额、期限相匹配 D质物共有人是否同意质押 10、抵押品的可接受性可从其种类、权属、价值、_等方面考察。 A适用性 B重置难易程度 C转让难易程度 D购买难易程度 11、某 2 年期债券麦考利久期为 1.6 年，债券目前价格为 101.00 元，市场利率 为 8%，假设市场利率突然上升 2%，则按照久期公式计算，该债券价格_。 A上涨 2.96% B下跌 2.96% C上涨 3.20% D下跌 3.20% 12、采取“脱钩”方式转贷的，每次展期的最长期限不超过_。 A2 年 B1 年 C半年 D一季度 13、净现值法中，较难确定的是。 A：利率 B：收益率 C：贴现率 D：回报率 E：著作权 14、根据我国民法通则 ，就一笔保证贷款而言，如果_年期间借款人未曾归 还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，那么该笔贷款诉 讼时效期问已超过，将丧失胜诉权。 A2 B3 C1 D4 15、民事法律行为以_为构成要素。 A行为人有行为能力 B意思表示 C行为人思想独立 D行为方式正确 16、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人 每年等值_。 A5 万元人民币 B10 万元人民币 C5 万美元 D10 万美元 17、某公司某期销售收入为 5 亿元，销售成本为 3 亿元，与购货相关的应收账 款增加 3000 万元，应付账款减少 8000 万元，存货减少 5000 万元，则该公司 这一期的购货所付现金为_万元。 A17000 B27000 C33000 D38000 18、商业银行计提贷款损失准备金的基本步骤是。 A：对大额不良贷款计提专项准备金对正常贷款计提普通准备金 对“非正 常类贷款”计提专项准备金计提特别准备金 B：对正常贷款计提普通准备金对大额不良贷款计提专项准备金对“非正 常类贷款”计提专项准备金计提特别准备金 C：对大额不良贷款计提专项准备金对“非正常类贷款”计提专项准备金 对正常贷款计提普通准备金计提特别准备金 D：对正常贷款计提普通准备金对“非正常类贷款 ”计提专项准备金对大 额不良贷款计提专项准备金计提特别准备金 E：著作权 19、以下对项目现金流量分析表述不正确的是_。 A在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销都不能作为现 金流出 B项目生产经营期间所支付的利息应计入产品总成本 C在编制全部投资现金流量表时，利息支出应作为现金支出 D在编制自有资金现金流量表时，借款利息应作为现金流出 20、客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。 A偿债能力和偿债意愿，违约风险 B盈利能力和偿债能力，违约风险 C收入水平和资产质量，流动风险 D偿债能力和偿债意愿，流动风险 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共 20 小题，每小题 3 分，共 60 分。) 1、个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的_。 A稳定性 B流通性 C真实性 D合法性 E可变现性 2、公司信贷理论的发展历程是_。 A资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论 B预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论、资产转换理论 C真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论 D真实票据理论、预期收入理论、资产转换理论、超货币供给理论超 3、按照投资基金业务规范，基金管理人、代销机构应_。 A建立健全并有效执行基金销售业务制度和销售人员培训制度 B建立完善的基金份额持有人账户和资金账户管理制度 C建立档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和其他相关资料 至少 20 年 D按法律法规和合同约定办理基金份额的收购和赎回，不得擅自停止办理基 金份额的发售或者拒绝投资人的申购、赎回 E按照基金合同的约定和招募说明书的规定向投资人收取销售费用，未经招 募说明书公告，不得对不同的投资者适用相同的费率 4、下列关于各类期权的说法，正确的有_。 A买方期权对买方来说是买入一个买入交易标的物的权利 B卖方期权对卖方来说是卖出一个卖出交易标的物的义务 C美式期权的买方在期权到期日前任意时点，可以随时要求卖方履行期权合 约 D买权的执行价格低于现在的市场价格，则该期权属于价外期权 E平价期权的执行价格等于现在的即期市场价格 5、我国个人所得税中稿酬所得适用_。 A14% 的实际比例税率 B适用 535%的五级超额累进税率 C20%的比例税率 D适用 20%40% 的三级超额累进税率 6、在个人住房贷款业务的贷后检查中，对开发商和项目检查的要点包括_。 A开发商的经营状况及财务状况 B项目资金到位及使用情况 C项目工程形象进度 D项目销售情况及资金回笼情况 E土地使用及建设工程规划的许可 7、中国工商银行规定个人质押贷款额度单笔(户)最低_，最高不超过_。 A5000 元、1000 万元 B5000 元、2000 万元 C1 万元、1000 万元 D1 万元、2000 万元 8、贷款人享有的先履行抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订 之后，有确切证据证明借款人_。 A经营状况严重恶化 B转移财产以逃避债务 C丧失商业信誉 D抽逃资金以逃避债务 E有丧失或可能丧失履行债务能力的其他情形 9、下列各项中，属于抵债资产的有_。 A半成品、著作权、股票 B机器设备、交通工具、借款人原材料 C期权、专利权、外汇 D土地使用权、不动产附着物、存款 E债券、产成品、厂房 10、下列关于对合规风险采取监督措施和行政处罚的表述错误的是_。 A监管措施和行政处罚是相互衔接的 B行政处罚针对的多是具体的行为 C监管措施针对的行为主要涉及制度建设、流程、执行等全局的问题 D从违规行为的严重程度来讲，采取监管措施的行为比受到行政处罚的行为 严重 11、当股市低迷时，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹，这体 现了_对投资理财的影响。 A财政政策 B货币政策 C收入分配政策 D税收政策 12、银行业协会所确定的利率有（） 。 A市场利率 B官方利率 C公定利率 D实际利率 13、下列属于贷款承诺业务的有_。 A项目贷款承诺 B开立信贷证明 C客户授信额度 D票据发行便利 E备用信用证 14、担保具体的形式主要有如下哪几种_ A抵押 B质押 C保证 D留置 E定金 15、供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过（）年的贷款，贷款额 度不得超过所购住房价值的（） A5，50% B5 ，60% C10 ，50% D10，60% 16、我国银行监管的原则是_。 A依法 B公正 C效率 D公开 E全面 17、中央银行发行央行票据的作用有_。 A回笼基础货币 B扩大信贷规模 C降低货币的供应量 D提高货币供应量 E增强