个人理财论文读书笔记

创新通货膨胀条件下的个人理财策略之精读笔记 索引：高舒畅（对外经济贸易大学经济学院），创新通货膨胀条件下的个人理财策略， 开发研究2011 年 5 期。 原文摘要：近年来,随着金融创新步伐的加快,我国商业银行的个人理财业务从无到有,个 人银行结算业务、个人贷款业务、个人投资业务以及理财咨询和理财顾问服务等,形式多种 多样。在通货膨胀的条件下,城乡个人家庭可以灵活选择多途径、多品种的投资方式，增加 投资收益、减少不必要的开支等,从而达到弥补通胀损失和获得资产保值增值的目的。 原文关键字：通货膨胀；商业银行；个人理财；保值增值。 作者观点：作者认为，与通货膨胀有关的物价上涨主要是投资品问题，而不是消费品问题。 通货膨胀是一个十分复杂的经济现象，作者列示了中国人民银行2010 年第四季度中国货 币政策执行报告的部分数据，用以说明我国目前的通货膨胀已经属于比较严重的通货膨胀 了。作者认为，政府应对通货膨胀策略的补偿手段有三种：政府应对方式，企业应对方式， 个人应对方式。而最重要的当属政府应对，因为政府被迫必须采取积极手段进行调节通货膨 胀。而商业银行近年来个人理财业务也在不断创新与扩大中，显然，银行已经成为个人理财 的最佳平台。作者认为，个人理财的决策主要应该是针对已经富裕起来，家庭货币相对比较 充足的情况。在通货膨胀的前提下，作者提出了应对通货膨胀的最佳方案选择：投资偏股向 基金，因为股票型基金的年均收益均约为 12%，战胜了通货膨胀；投资债券类产品，此类产 品有利于在通货膨胀阶段稳定投资收益；投资实物资产，有效抵御通胀风险；教育投资，可 以增加人们因为获得更多的知识而增加的福利；投资房产，这种固定资产投资往往伴随着一 次性的大额支出和较长的周转年限，是抵抗通货膨胀做有力的武器之一；投资保险，是实现 保障增值对付通胀的简便的办法。 本人观点：我认为，与通货膨胀有关的物价上涨主要是投资品问题，但是消费品问题也占 了一定的比重，两者皆与通货膨胀有关。个人理财的决策不是针对已经富裕起来，家庭货币 相对比较充足的情况而言的，理财与家庭所持有的货币量没有关系，而与进行理财的时间长 短有关。在通货膨胀的前提下，作者所提出的应对通货膨胀的最佳方案选择，我认为，这些 方案都不能单独实施，而是应该进行组合，任何的投资都需要组合，“不要把所有的鸡蛋放 在一个篮子里”，这样既有效益又能分散风险，使整体资产组合效用最大化。作者提出的 “投资偏股向基金，因为股票型基金的年均收益均约为 12%”，我认为，不能因为“股票型 基金的年均收益均约为 12%，战胜了通货膨胀”，就要去投资，高收益往往伴随着出现的是 高风险，对于一些不能承担高风险的家庭来说，这种投资方案，无疑是错误的。其他的投资 方案也是如此，不能因为高收益而忽略了隐性的高风险。 总结：这篇文章重点讲述了通货膨胀前提下的理财，丰富了本人的论文材料的收集。 2 附注：读完这篇文章后，我还参考了 2011 年 3 期由上海金融刊登的黄金投资能够对 抗通货膨胀吗 兼论对商业银行黄金业务发展的启示，东华大学企业管理专业王小平所 著的商业银行高端个人客户群资产配置研究等。 我国家庭投资理财行为分析之精读笔记 原文摘要：家庭投资理财的选择、组合、调整行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产 所产生的需求偏好和投资倾向,本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析,并对家庭投资 理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析,希望对家庭投资理财的实践有 所帮助。 原文关键字：家庭投资理财；行为分析；投资收益；投资风险。 作者观点：作者认为，当前,新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如 金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很 大。现在家庭投资理品种主要有: 银行存款、股票投资、投资基金、债券投资、房地产投资、 保险投资、期货投资、艺术品投资。作者认为，家庭的投资理财，不管是金融资产、实物资 产,还是实业资产,都有一个合理组合的问题。因为资产间具有替代性与互补性,资产的替代 性体现在各种资产间的需求的多少。资产投资需要组合,才能既有效益又避开风险。作者还 认为，家庭投资理财想要获得收益，是需要，坚持一定的原则，掌握一定的知识，有一定的 理性的。 本人观点：当今社会，家庭投资理财的选择是多样性的，随着社会的发展，商业银行相继 推出了各种各样的理财产品，投资者根据自己的风险偏好，可以选择的投资产品也就越来越 多。当然在学择地时候不能选择单一，任何的投资都需要组合， “不要把所有的鸡蛋放在一 个篮子里” ，这样既有效益又能分散风险，使整体资产组合效用最大化。当然，投资是一个 当态过程，不是一成不变的，需要投资者时时关注，有时既定的投资组合不能满足投资者的 需求，已经趋于坏的反方向发展，这是就需要调整投资组合已达到更大的收益。在进行投资 时不能一味追求高收益而忽略了高风险，还要根据自身的财务状况，非财务状况来选择相应 的理财产品。 总结:这篇文章重点是我国现有的投资产品及投资时需要注意的问题，从而扩张本人论文收 集材料内容。 附注：读完这篇文章后，我还参考了 2012 年 10 月周利国，张雨吟发表的基于最优资产 配置模型的我国居民投资行为研究 ，由当代经济刊登的中小城市工薪家庭理财建议 3 等。 我国商业银行个人理财业务问题探究之精读笔记 索引：程亭（贵州财经学院） ， 我国商业银行个人理财业务问题探究 ， 中国集体经济 ， 2011 年 21 期。 原文摘要：我国商业银行开展个人理财业务的时间不长，但由于我国居民收入和财富增长 较快，个人理财市场潜力巨大，各家商业银行很重视个人理财业务，近年来，个人理财业务 数量和业务收入增长迅速。但只有一边发展一边总结发展过程中存在的问题，我国商业银行 个人理财业务才能持续健康向前进。 原文关键字：我国商业银行；个人理财业务；问题。 作者观点：作者认为，我国商业银行个人理财业务经过十几年的发展，趋势是在不断向前。 但是在发展的过程中也在不断地暴露一些问题，而且国外商业银行发展个人理财业务的一些 优势正好反衬出我国商业银行个人理财业务的劣势。作者认为，我国商业银行的问题主要在 于：人才问题（缺乏高素质的理财专业人员、已有理财人员的流失） ；产品和服务问题（理 财产品自主创新和定价能力低、私人银行业务开展困难、理财产品宣传不详实） ；客户问题 （理财观念有误区和理财知识缺乏、客户细分标准较单一） 。 本人观点：正视上述我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题，深入系统分析，有些 问题是银行自身引起的，有些问题却是市场环境和金融政策引起的，所以单靠银行自身的改 进和提升是不能完全解决的，还需要依靠外部环境的改善，我国商业银行个人理财业务才能 持续健康的发展。商业银行开展个人理财业务，不仅要关注个人理财产品，理财服务位银行 带来的利润，还要重视客户利润的分析，不同的客户为企业带来的利润有时是不一样的。我 国商业银行在其服务大厅挂出的新的理财产品宣传画，最醒目的是理财产品收益率，而这个 收益率是银行预期的最高收益率根据挂钩的产品标的在观察期内发生的变化，实际上一些理 财产品的收益率也是会变化，仅标示最高收益率容易给客户造成误解，一旦理财产品最终没 有实现最高收益率，则会引起相应的诉讼，不仅影响银行的形象，最重要的是加大了理财业 务的风险。细分客户以提供差异化的产品和服务成为商业银行个人理财业务发展的必然趋势。 我国商业银行对客户的细分标准较单一，主要以客户的资产金额位划分标准，以资产金额为 划分标准是很重要的分类，但不能是唯一分类。行为、年龄、学历等不同的客户对个人理财 的需求各有不同，要想真正为客户提供个性化服务，需要对客户进行多标准的细分，最终才 能有的放矢。 总结：该篇文章重点是突出我国商业银行个人理财业务存在的不足，从而扩张本人论文收 集材料内容。 附注：读完这篇文章后，我还参考了 2010 年 1 期由经济导刊刊登的商业银行个人理 4 财业务的问题与对策 ，2011 年 6 期由活力刊登的商业银行个人理财问题的思考及改 善建议 ，2010 年 2 期由生产力研究刊登的我国商业银行个人理财产品的问题及研究 ，李国平在 2006 年 11 月 1 日出版的行为金融学等专业辅导书籍和银行管理类书籍。 公众对个人理财的认知及商业银行个人理财业务的发展之精读笔记 索引：罗霄（山西财经大学财政金融学院） ；公众对个人理财的认知及商业银行个人理财 业务的发展 ， 经济研究导刊 ，2010 年 13 期。 原文摘要:通过问卷调查和随机访谈,揭示了公众对个人理财的认知,在此基础上,提出了加 强银行金融服务,提高公众理财意识,培养健康理财理念,推动银行个人理财业务发展的策略。 原文关键字：个人理财；商业银行；理财意识；金融服务。 作者观点：为了进一步了解公众对个人理财的需求与认知状况,作者采用问卷调查和随机 访问的方法,在西安、宝鸡的商业银行营业厅对使用银行个人理财金融产品的客户和潜在客 户共 480 人进行了调查,并予以分析，得出公众理财的主要目标依次是资产实现增值 （68.3%） 、保障家人教育（41.7%） 、安排退休后的生活费用（35.4%） 、提升生活质量（22.5%） 、 合理安排资金（13.3%） 。作者还调查了公众获取理财知识的渠道。大众的理财知识来源依次 为网络（59.6%） 、亲戚或朋友介绍（57.5%） 、专业理财杂志（41.7%） 、理财人员介绍（33.8%） 、 银行营业厅宣传册（13.8%） 、广播电视（9.2%） 、大众报刊理财栏目（8.8%） 。作者还调查了 公众对理财产品的选择和满意程度。在目前投资规模条件下，公众希望使用的投资工具依次 是储蓄（53.8%） 、基金（40%） 、股票（37.5%） 、保险（27.5%） 、房产（17.5%） 、债券（14.6%） 。 . 作者在调查关于公众对银行专业理财人员的选择和满意程度时发现，公众寻求专业人士进行 金融理财的认识是不同的，仅有 9.2%的人知道自己也可以进行一些简单的财务决策，但却 感觉到专业的理财顾问能够帮助自己更有效的管理家庭财务，带来财富的加速成长；21.6% 的人因为太忙，无法抽出时间来自己理财；而 69.2%的人是因为不具备金融理财系统专业知 识和方法、理财目标不清楚、个人财务受到重大损失却毫无头绪，不知如何着手时感觉到了 金融理财的紧迫性才寻求专业理财。由此可见，大多数人由于有明显的缺失感、焦虑感、紧 迫感，才去寻求专业理财。作者在公众对银行开展个人理财业务的建议调查发现，58.3%的 人认为银行理财人员的专业素质需要不断提高。在访谈中，公众普遍反映商业银行的理财服 务人员，专业单一，复合型人才偏少，部分员工并不具备理财综合知识和为客户提供理财方 案的能力；对宏观经济政策掌握较少，对微观经济分析能力不够强，市场营销意识和技能与 市场服务需求还有较大差距，无法适应快速发展的个人理财业务；理财人员营销客户时对风 险提示不够，甚至没有对客户给予正确引导。由此可见，培养和选拔高素质的理财人员已成 5 为开展理财业务亟待解决的困难之一。另外，69.1%的人认为银行理财产品的多样性有待拓 宽。 本人观点：调查显示，大部分理财需求者都以实现资产增值为主要目的。受访者要么没有 明确的理财目标，要么把理财目标简单的等同于“理财就是生财，让财富增值，赚钱” ，而 不是把理财目标和人生目标结合起来，为了赚钱而赚钱的现象普遍存在。显然网络、专业理 财杂志、与身边人交流这三个渠道占有绝大部分比例。从调查看，网络已经成为公众理财的 主要渠道，与身边的人交流始终是人们信息来源的重要渠道。今后培育个人理财市场时，要 着眼全局，营销诉求既要针对理财决策者，同时也不能忽略理财决策影响者（家人和朋友） 。 从中可见，公众首选的理财产品是相对风险较低、收益较少，对投资技巧和背景知识要求也 相对简单的；但随着公众理财意识的逐步提高，他们对于投资技巧和背景知识要求较高的高 风险、高收益的理财产品也有强烈的要求。从以上调查显示，公众在选择理财产品时注重产 品的投资风险和收益，但对理财产品的预期收益与存在的风险，大多数人喜欢追求高收益， 却不愿承担高风险，或忽视理财产品的风险。公众认为目前主要存在的问题：一是档次低， 理财服务仅停留在咨询、建议或投资方案设计等服务式理财阶段，缺乏智能化高档次理财产 品；二十理财产品结构不合理，功能单一不能满足不同层次客户的服务需求；三是商业银行 在理财产品定价、风险对冲和信息披露等方面还缺乏科学和完善的管理措施，尚存在一定的 风险。 总结：该篇文章主要是对我国商业银行个人理财业务进行数据调查，从而给我论文数据提 供材料。 附注：读完该篇文章后，我还参考了 2014 年第 1 期大众理财顾问刊登的2013 年 11 月银行理财市场概览 ，2010 年 1 期由经济导刊刊登的商业银行个人理财业务的问题 与对策 ，李国平在 2006 年 11 月 1 日出版的行为金融学等专业辅导书籍和银行管理类 书籍。 浅谈居民个人理财 基于生命周期理论的分析之精读笔记 索引：姿芯；安宁市委党校；浅谈居民个人理财 基于生命周期理论的分析 ， 管理 观察 ，2010 年 2 期。 原文摘要：伴随中国经济的持续快速增长和经济体制的变迁，居民家庭所积累的财富高速 增长，城市居民家庭的金融资产增长尤为迅速，使得中国的个人理财业迅速成长，越来越多 的家庭和个人开始注重理财。我国居民的理财意识尚属于起步阶段，居民个人理财还存在许 多问题。个人理财的对策应该从树立理财的现代意识开始，通过在生活中不断总结