云南省2016年年银行从业《法规与综合能力》：国内贸易融资业务试题

云南省 2016 年年银行从业法规与综合能力：国内贸易 融资业务试题 一、单项选择题 1、受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以_承担。 A信托财产 B受托人固有财产 C委托人固有财产 D委托人固有资产和信托财产 2、_要求先存款后消费，不具备透支功能。 A信用卡 B贷记卡 C准贷记卡 D借记卡 3、下列关于单一法人客户现金流分析的说法，不正确的是_。 A应着重分析投融资活动的现金流，分析经营活动现金流只起辅助作用 B对不同期限的贷款，可以有不同的分析侧重点 C需要考虑企业所处的不同发展阶段 D在企业成长期，借款人正常经营活动的现金净流量可能是负值 4、黄金的需求方不包括_。 A黄金加工商 B购入或回收黄金的中央银行 C打算出售黄金的集团 D黄金投资者 5、关于私人银行业务的说法错误的是_。 A私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全 B私人银行业务的服务对象主要是高净值客户 C私人银行业务面向所有客户提供基础性服务 D与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些 6、下列哪项是关于资产组合模型监测商业银行组合风险的正确说法_ A主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测 B必须直接估计每个敞口之间的相关性 CCredit Portfolio View 模型直接估计组合资产的未来价值概率分布 DCredit Metrics 模型直接估计各敞口之间的相关性 7、在需求严重膨胀时期，中央银行应采取_ A紧缩性货币政策 B扩张性货币政策 C均衡性货币政策 D中性货币政策 8、下列关于物价稳定的说法，正确的是_ A物价稳定是指物价的大体稳定 B物价稳定是指通货膨胀率为零 C通货紧缩会促进经济的发展 D物价稳定只能用消费者物价指数进行衡量 9、下列关于项目的可行性研究和贷款项目评估的对比，错误的是_。 A项目的可行性研究属于项目论证工作，一般由设计和经济咨询单位去做； 贷款项目评估是贷款银行为了筛选贷款对象而展开的工作 B两者都可以委托中介咨询机构进行 C项目的可行性研究在先，项目评估在后，项目评估是在项目可行性研究的 基础上进行的 D项目的可行性研究必须对项目实施后可能面临的问题进行重点面的研究； 而贷款项目评估是在审查了可行性研究报告并对项目进行全面调查的基础上进 行的 10、若借款人甲、乙内部评级 1 年期违约概率分别为 0.02%和 0.04%，则根据 巴塞尔新资本协议定义的二者的违约概率分别为_。 A0.02% ，0.04% B0.03%，0.03% C0.02%，0.03% D0.03% ，0.04% 11、资产负债表中的项目变动对现金流量的影响表现为：资产增加，现金_； 负债减少，现金_。 A流出，流出 B流出，流入 C流入，流出 D流入，流入 12、下列对格式条款理解不正确的是_。 A格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协 商 B订立格式条款一方应遵循公平原则，确定当事人之间的权利和义务 C合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款， 按对方要求，对条款予以说明 D格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 13、对于高经营杠杆的成熟行业来说，保证盈利能力的关键因素是。 A：维持市场占有率 B：降价促销 C：加大广告宣传力度 D：成本控制 E：著作权 14、中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方 针和措施的总称是_。 A财政政策 B货币政策 C利率政策 D赤字政策 15、下列各项中，不是国别风险的特点的是_。 A国内信贷不属于国别风险分析的主体内容 B国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽 C国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系 D在国别风险之中，可能是信用风险、市场风险或流动性风险的加总 16、_是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产 管理专业化服务活动。 A个人理财服务 B投资规划 C综合理财服务 D私人银行业务 17、贷款合同的主要内容不包括_。 A贷款种类 B还款方式 C当事人收入来源 D违约责任 18、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在_之中。 A私人消费 B投资的固定资本形成 C投资的存货增加 D政府消费 19、某债券面值为 100 元，票面利率为 8%，每年支付 2 次利息。某银行购买时 价格为 102 元，持有一年后出售时价格为 98 元，期间获得 2 次利息分配。则其 持有期收益率为_。 A3.9% B5.9% C7.8% D8.0% 20、理财产品甲的收益率上升时，理财产品乙的收益率下降，则理财产品甲和 乙的收益率相关系数可能是_。 A0.5 B0.65 C-0.8 D以上皆不可能 21、货币政策工具不包括_。 A存款准备金率 B财政支出 C再贴现率 D公开市场操作 二、多项选择题 1、_不是以公司信用基础为标准划分的。 A人合公司 B资合公司 C两合公司 D人合兼资合公司 2、以下属于财政政策工具的有（） 。 A公开市场业务 B税收 C政府债券 D汇率政策 E政府支出 3、商业银行除了要对客户的财务状况进行风险识别和分析外，还应当分析_等 非财务因素。 A管理者的品德与诚信度 B行业的周期性 C企业现金流量 D劳资关系 E产品研发 4、下列关于利率互换作用说法正确的有（） 。 A规避利率波动的风险 B提高流动性 C降低融资成本 D规避市场风险 E发现公平价格 5、我国金融信托机构可以吸收 1 年期(含 1 年)以上的信托存款，具体包括_。 A财政部门委托投资或贷款的信托资金存款 B企业主管部门委托投资或贷款的信托资金存款 C劳动保险机构的劳动保险基金存款 D科研单位的科研基金存款 E各种学会、基金会的基金存款 6、下列选项中属于下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则的是_。 A余额控制 B微利贴息 C专款专用 D按期偿还 E周转使用 7、目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产 开发商合作的方式。这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共同签订“商 品房销售贷款合作协议” ，由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷 款，借款人用_作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发 商提供阶段性或全程担保。 A银行存款 B所购房屋 C国债 D未来收入 8、在世界著名金融杂志欧洲货币提出的国别风险计算方法中，政治和经济 风险的权重各为_。 A10% B5% C25% D15% 9、假定股票市场一年后可能出现 5 种情况，每种情况所对应的概率和收益率如 下表所示： A概率 B0.05 C0.20 D0.15 E0.25 F0.35 G收益率 H50% I15% J-10% K-25% L40% 10、中国银监会下发的商业银行资本充足率管理办法规定了市场风险资本 要求涵盖的风险范围，包括_。 A交易账户中的利率风险 B交易账户中的股票风险 C全部的外汇风险 D全部的商品风险 E以上均对 11、银行对合作单位准入审查的内容包括_。 A企业法人营业执照 B税务登记证明 C合作单位员工素质 D会计报表 E企业资信等级 12、下列属于银监会监管的非银行金融机构的有_个。 城市商业银行 基 金管理公司 农村信用社 信托公司 货币经纪公司 农村资金互助社 金融资产管理公司 期货经纪公司 A3 B4 C5 D6 13、下列关于风险预警方法的说法中，正确的有_。 A黑色预警法不引进警兆白变量，只考查警素指标的时间序列变化规律 B蓝色预警法侧重定量分析 C指数预警法利用警兆指标合成的风险指数进行预警 D统计预警法对警兆与警素之间的相关关系进行时差相关分析 E红色预警法重视定量分析与定性分析相结合 14、市场营销中的 4Ps 指_。 A产品 B价格 C促销 D分销 E市场影响力 15、声誉风险管理部门可以采取事先调查的方法，了解典型客户或者公众对商 业银行未来行动所持有的观点，以尽量准确预测此类风险事件可能产生的后果。 通常需要做出预先评估的风险事件包括_。 A商业银行改革的成本或收益 B监管机构责令整改的不利信息或事件 C营业场所的改变 D紧缩政策的影响 E服务收费的改变 16、银行在买卖结构性调整工具或产品时，在流动性上会遇到的风险包括_。 A与某种产品或市场有关的市场风险 B与该银行衍生产品业务的整个融资情况有关的融资风险 C交易对手提前结束某个产品合约的潜在流动性风险 D经济因素造成特定国家的社会环境不稳定 E政治因素造成特定国家的经济环境不稳定 17、有关备用信用证业务以下说法正确的有_。 A开证行通常是第一付款人 B是银行对借款人的一种担保行为 C是保函业务的替代品 D主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证 E是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人开具的一种特殊 信用证 18、如果名义利率是 5%，通货膨胀率为 7%，那么实际利率为_。 A12% B-12% C2% D-2% 19、结构性理财产品的主要类型大体有_。 A外汇挂钩类 B指数挂钩类 C气象挂钩类 D股票挂钩类 E