交通银行北京分行篇

北京中小企业信贷创新产品汇编之 交通银行北京分行篇 （一）“展业通”中小企业组合套餐与产品系列（交通银行北京分行） 1、产品介绍 “展业通”是交通银行北京市分行为扶持和服务中小企业发展壮大，适应中小 企业生产经营特点，特别推出的一系列专项信贷和结算的金融服务产品，运用 科学简便的评分方法和优化的审批流程，为中小企业展业提供优质高效、快速 融通的金融服务，具有适应中小企业金融品种全、服务效率高等诸多特点。 2、业务范围和特点 （1）“生产经营一站通”、“贸易融资一站通”、“工程建设一站通”、“结 算理财一站通”、“厂商联动一站通”、“个人投资一站通”6 大组合套餐 17 个产品系列，涵盖了小企业采购、生产、销售等不同阶段，能有效满足中小企 业结算、融资、理财、投资、贸易等不同需求。 （2）担保方式多样，既可以用房地产等进行抵押，又可以用国债、存单、仓单 等进行质押，也接受符合条件的保证担保。 （3）整合中小企业公司贷款产品，根据中小企业不同发展阶段的资金财务需求， 提供个性化的金融产品与服务方案。 （4）业务申请可以由交行网点直接受理，也可以通过电话、电子邮件或信函等 形式预约中小企业客户经理，由客户经理受理。 （二）“展业通”知识产权质押贷款（交通银行北京分行） 1、产品介绍 “展业通”知识产权质押贷款是中小企业以发明专利、实用新型专利或商标专 用权为质押物获得银行贷款。 2、业务范围和特点 （1）面向拥有自主知识产权的优秀科技型企业，解决中小企业传统抵质押物不 足的问题； （2）最高贷款金额 3000 万元，最长贷款期限 3 年； （3）指定海淀、开发区、三元和顺义仁和四家支行为首批试点行。 3、办理流程 企业申请贷款银行会同合作机构进行贷前咨询和贷款预审客户提交申请材 料银行受理贷款申请银行会同合作机构开展贷前调查（律师事务所调查法 律关系、评估机构评估抵质押物价值）交行进行贷款审查、审批同意放贷 签署借款合同等法律文件办理抵质押登记手续贷款发放客户提款贷 后管理 4、典型案例 2007 年 3 月，交行接到北京某防水技术股份有限公司的贷款申请，通过与企业 的前期接触，交行了解到该公司虽为防水行业的龙头老大，持有全国驰名商标， 但面临固定资产不足的信贷困境。交行客户经理在规定时间带领业务合作机构 进行贷前调查，最终确定以该公司商标作为质押物，向企业发放一年期流动资 金贷款 1000 万元，利率执行为基准利率上浮 10。此笔贷款的发放，不仅向 企业提供了关键的资金支持，同时也协助企业实现了自身无形资产的有形价值。 （三）“展业通”商标权与专利权担保贷款（交通银行北京分行） 1、产品介绍 交通银行北京市分行在交银“展业通”中小企业金融服务产品的统一品牌下， 为扶持和壮大企业科技创新，支持企业科技创新，精心设计的适应高科技中小 企业生产经营特点的金融组合产品，以中小企业或中小企业主所拥有的商标权 和专利权为担保，向企业发放的用于满足生产经营过程中正常资金需求的贷款 产品。 本产品运用科学简便的方法和简化的审批流程，具备六大品牌优势，能够使中 小企业通过以商标权、专利权为担保，从银行获得贷款资金支持，为中小企业 提供优质高效、快速融通的全方位金融服务。 2、产品特点 （1）以商标权，专利权为贷款抵押物 （2）开辟绿色通道，实行个人签批制，流程简化便捷 （3）最高 3000 万贷款额，满足企业贷款需求 （4）最长 3 年贷款期限，适应不同企业不同融资周期 （5）获得政府贴息支持 （6）还款方式多样，提供网上在线申请服务 3、授信基本条件： 申请办理商标权与专利权担保贷款业务的中小企业应具备以下基本条件： （1）有独立法人地位，资产总额在 4 亿元或销售额在 3 亿元以内的企业法人； （2）能提供组织有效的商标权、专利权质押担保； （3）企业应满足该行其它规定和一般授信条件。 申请办理商标与专利权担保贷款业务的中小企业业主（指法人代表、股东等） 应具备以下条件： （1）具有有效身份证件（实名证件）； （2）具有良好的信用记录和还款意愿； （3）主要经营者在其经营领域有丰富的从业经验和良好的从业记录，具备一定 的经营管理水平和能力； （4）企业主应满足该行其它规定和一般授信条件。 用于质押的商标权和专利权应具备的基本条件： （1）既有的权利，并在国家相关有权部门办理了合法有效的权利登记手续； （2）须经该行指定合作机构进行评估并出具评估报告； （3）以第三方所有的商标权与专利权设定质押的，权利人须出具书面证明文件 和同意质押的书面文件； （4）财产权属于出质人与他人共有的，应提供共有权利人弄同意质押的书面文 件； （5）出质人须将质物价全额用于质押； （6）质物为发明专利权、实用新型专利权和商标专用权中的一种或几种，须合 法有效，并且具有较强的盈利能力和良好的发展前景。 4、还款方式 借款企业可根据实际情况，采取零贷整偿、整贷整偿、整贷零偿、零贷零偿的 还款方式。 5、政府扶持政策： 根据北京市发改委、北京市科委、北京市知识产权局与交通银行北京市分行签 订的合作协议，北京市政府相关部门将对符合规定条件的商标权与专利权担保 贷款企业实施贴息政策。贴息原则为： 差别优惠、比例核定、额度控制、先付后贴 （四）“展业通”文化创意产业版权担保贷款（交通银行北京分行） 1、产品介绍 交通银行北京市分行在交银“展业通”中小企业金融服务产品的统一品牌下， 向文化创意产业的中小企业发放的，以自主著作权作为主要担保方式的，用于 满足其融资项目的创作、后期制作、生产销售、衍生品开发、商业推广等整个 经营过程中正常资金需要的、一定金额的贷款。 2、产品特点 （1）文化创意产业企业除可利用固定资产设定抵押，或以定期存单等有价证券 设定质押申请贷款外，还可以其自有版权作为担保物申请贷款，或以多种担保 方式组合申请贷款，借款企业因而有更多选择； （2）通过贷后管理，对借款企业融资项目的制作计划执行情况、市场策划与运 作、财务预算计划执行情况等方面进行全程监理，保证企业按时完成融资项目， 获得预期市场收益。 （3）除信贷服务外，文化企业还可以得到与之配套的其他金融服务，如财务顾 问服务，（其中包括融资咨询服务、理财顾问服务、债务重组服务和上市顾问 服务）、个人金融服务和结算服务等； （4）开辟绿色通道，流程简化便捷，贷款审查实行个人签批制。 3、授信基本条件 （1）所属行业为文化创意产业中北京市政府重点扶持的文化创意行业； （2）具有以往文化创意项目成功运作经历，经营业绩良好，项目操作能力较强； （3）融资项目已进入或即将进入具体实施阶段； （4）企业应满足该行其他规定和一般授信条件。 4、还款方式 原则上实行零贷整偿的还款方式，即，在限定的授信额的内，借款企业根据融 资项目的进展情况和实际资金使用情况，分次提用贷款，按季付息，一次偿还 本金；也可根据借款企业的现金流情况，采取整贷整偿、零贷整偿、整贷零偿、 零贷零偿的还款方式。 5、政府扶持政策 根据北京市文化创意产业促进中心与交通银行北京市分行签订的合作协议，北 京市政府将对符合规定条件的版权担保贷款企业实施贴息扶持政策。贴息原则 为： 差别优惠、比例核定、额度控制、先付后贴 （五）“展业通”中小企业信用贷款（交通银行北京分行） 1、产品简介： 交通银行北京分行在交银“展业通”中小企业金融服务产品的同一品牌下，为 扶持和壮大企业发展，针对中关村科技园区内具有优质信誉的高新科技企业开 发的无抵质押、无担保的贷款产品。 2、产品特点 （1）信用方式，无需担保 （2）最高 1000 万元贷款额 （3）贷款期限为一年；银行承担评级费用 （4）获得政府贴息支持 （5）利率上浮最高不超过 30% （6）与各项金融业务随意组合，灵活便捷 （7）提供网上在线申请服务 3、授信企业的基本条件 符合下列条件之一的园区企业可申请办理信用贷款： （1）中关村百家创新型试点企业； （2）年收入在 2 亿元（含）以下，且最近一个年度的信用等级在 BB 级别以上 （含 BB）的中关村高新技术企业。 申请办理信用贷款业务的中小企业应具备以下条件： （1）中关村科技园区内注册的高新科技技术企业； （2）企业为中关村信用促进会会员； （3）经工商行政管理部门核准登记，并办理年检手续； （4）依法进行税务登记，照章纳税； （5）持有中国人民银行核发的贷款卡； （6）企业信用良好，具备按期还本复信能力，无不良信用记录； （7）该行要求的其他条件。 申请办理信用贷款业务的中小企业业主（指法人代表、股东等）应具备以下基 本条件： （1）具有有效身份证件（实名证件）； （2）具有良好的信用记录和还款意愿； （3）主要经营者从业经历在 3 年以上，在其经营领域有丰富的从业经验和良好 的从业记录，具备一定的经营水平和能力； （4）该行要求的其它条件。 （六）“展业通”服务外包企业贷款（交通银行北京分行） 1、产品介绍 交通银行北京市分行为扶持服务外包企业发展，针对服务外包企业发放的，由 借款人提供企业经营者连带责任保证担保，与其他担保方式进行组合，并经评 级机构信用评级，用于满足企业服务外包业务经营过程中正常资金需要的、一 定金额的贷款。 2、适用对象 适用于根据与服务外包发包商签订的中长期服务合同，并向客户提供服务外包 业务的服务外包企业。服务外包业务包括服务外包企业向客户提供的信息技术 外包服务（ITO）和业务流程外包服务（BPO）。 3、产品特点 （1）贷款资金可用于支付员工工资、福利费用和培训费用 （2）企业经营者个人信用可承担一定的担保额度 （3）企业经营者个人信用与其他担保方式随意组合 （4）贷款额度最高 1000 万元 （5）贷款期限一般 1 年，最长 2 年 （6）实行个人签批制，流程简化便捷 4、授信基本条件 （1）企业 50%以上的年销售收入来自服务外包业务； （2）经该行认可的信用评级机构评定的信用等级在 BB 级别（含）以上； （3）与服务外包发包商已签订的服务外包合同； （4）无服务外包行业不良从业记录。 5、还款方式 服务外包企业可根据现金流量选择整贷零偿、零贷零偿、零贷整偿、整贷整偿 等多种还款方式。 （七）“展业通”个人经营性贷款（交通银行北京分行） 1、产品介绍 “展业通”个人经营性贷款是发放给非法人企业经营业主的经营性贷款。 2、业务范围和特点 为中小企业信贷业务培育良好的目标客户群体，作为“展业通”中小企业信贷 的过桥融资。 指定了业务试点行，配备专职客户经理，业务划归至个人金融风险管理部直接 管理。 （八）蕴通供应链小企业融资（交通银行北京分行） 1、产品介绍 围绕相关行业中的核心企业，通过与保险公司开展信用保险合作等方式，为其 上下游小企业供应商、经销商和终端用户提供的融资、结算、风险管理等 综合性金融服务方案。 2、设计理念 “1+N”的设计理念 供应商 核心企业 经销商 终端用户 多种备选产品组合的综合解决方案： 动产/仓单质押融资、保兑仓、厂商银、汽车合格证监管、国内/国际保理、票 据质押融资、信用保险、个人/法人按揭、买方信贷 3、业务优势 （1）健全的网络布局：交行拥有辐射全国、