学习学习互联网金融的相关名词

互联网金融的相关名词解析 互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新 兴领域。互联网“开放、平等、协作、分享“的精神往传统 金融业态渗透，对人类金融模式产生根本影响，从广义上 讲，具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。 理论上任何涉及到了广义金融的互联网应用，都应该 是互联网金融，包括但是不限于为第三方支付、在线理财 产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务等 模式。 狭义的金融角度来看，互联网金融则应该定义在跟货币的 信用化流通相关层面，也就是资金融通依托互联网来实现 的方式方法都可以称之为互联网金融。 一、当前互联网金融格局 当前互联网的金融格局，由传统金融机构和非金融机 构组成。传统金融机构主要为传统金融业务的互联网创新 以及电商化创新等，非金融机构则主要是指利用互联网技 术进行金融运作的电商企业、人人贷（P2P）模式的网络借 贷平台，众筹模式的网络投资平台，挖财类的手机理财 APP，以及第三方支付平台等。 二、当前国内主要互联网金融模式 1.传统的金融借助互联网渠道为大家提供服务。 这个是大家熟悉的网银。互联网在其中发挥的作用应该 是渠道的作用。 2.类似阿里金融。 由于她具有电商的平台，为它提供信贷服务创造的优于 其他放贷人的条件。互联网在里边发挥的作用是依据大数 据收集和分析进而得到信用支持。 3.大家经常谈到的 P2P 的模式。 这种模式更多的提供了中介服务,这种中介把资金出借 方需求方结合在一起。发展至今由 P2P 的概念已经衍生出 了很多模式。中国网络借贷平台已经超过 2000 家，平台的 模式各有不同，归纳起来主要有以下四类： 一、担保机构担保交易模式。 这也是相对安全的 P2P 模式。此类平台作为中介，平台 不吸储，不放贷，只提供金融信息服务，由合作的小贷公 司和担保机构提供双重担保。此模式首先在人人贷平台创 立，由人人贷与中安信业共同推出产品“机构担保标” 。此 类平台的交易模式多为“1 对多” ，即一笔借款需求由多个 投资人投资。此种模式的优势是可以保证投资人的资金安 全，中安信业、证大速贷、金融联等国内大型担保机构均 介入到次模式中。 二、 “P2P 平台下的债权合同转让模式”的宜信模式。 可以称之为“多对多”模式，借款需求和投资都是打散 组合的，甚至有由宜信负责人唐宁自己作为最大债权人将 资金出借给借款人，然后获取债权对其分割，通过债权转 让形式将债权转移给其他投资人，获得借贷资金。 宜信也因其特殊的借贷模式，制定了“双向散打”风险 控制，通过个人发放贷款的形式，获得一年期的债权，宜 信将这笔债权进行金额及期限的同时拆分，这样一来，宜 信利用资金和期限的交错配比，不断吸引资金，一边发放 贷款获取债权，一边不断将金额与期限的错配，不断进行 拆分转让，宜信模式的特点是可复制性强，发展快。其构 架体系可以看作是左边对接资产，右边对接债权，宜信的 平衡系数是对外放贷金额必须大于或等于转让债权，如果 放贷金额实际小于转让债权，等于转让不存在的债权，根 据关于进一步打击非法集资等活动的通知 ，属于非法集 资范畴。 从短期来看，金融的互联网化将占据主要地位，但是只 需 1020 年，直接融资模式下的 P2P 与众筹模式将会取代 传统金融模式。届时必定将升级为互联网金融的高级阶段。 三、大型金融集团推出的互联网服务平台。 与其他平台仅仅几百万的注册资金相比，陆金所 4 个亿 的注册资本显得尤其亮眼。此类平台有大集团的背景，且 是由传统金融行业向互联网布局，因此在业务模式上金融 色彩更浓，更“科班” ，还拿风险控制来说，陆金所的 P2P 业务依然采用线下的借款人审核，并与平安集团旗下的担 保公司合作进行业务担保，还从境外挖了专业团队来做风 控。 线下审核、全额担保虽然是最靠谱的手段，但成本并非 所有的网贷平台都能负担，无法作为行业标配进行推广。 值得一提的陆金所采用的是“1 对 1”模式，1 笔借款只有 1 个投资人，需要投资人自行在网上操作投资，而且投资期 限为 1-3 年，所以在刚推出时天天被抱怨买不到，而且流 动性不高。但由于 1 对 1 模式债权清晰，因此陆金所在 2012 年底推出了债权转让服务，缓解了供应不足和流动性 差的问题。 四、以交易参数为基点，结合 O2O（Online to Offline，将线下商务的机会与互联网结合）的综合交易模 式。 例如阿里小额贷款为电商加入授信审核体系，对贷款信 息进行整合处理。这种小贷模式创建的 P2P 小额贷款业务 凭借其客户资源、电商交易数据及产品结构占得优势，其 线下成立的两家小额贷款公司对其平台客户进行服务。线 下商务的机会与互联网结合在了一起，让互联网成为线下 交易的前台。 4.通过交互式营销，充分借助互联网手段，把传统营销 渠道和网络营销渠道紧密结合；将金融业实现由“产品中 心主义”向“客户中心主义”的转变；调整金融业与其他 金融机构的关系，共建开放共享的互联网金融平台。 由于此模式发展时间较短，平台的模式各有不同，归纳 起来主要有以下三大类： 一、专业 P2P(Professional to Professional)模式。 在专业的金融服务人员之间建立信息交换和资源共享的 平台，在中间从事信息匹配和精准推荐，促进线上信任的 建立和交易的欲望。专业 P2P 模式远非市场上泛滥的 P2P 贷款模式可比，其从本质上才是符合金融监管的规则，符 合当前金融机构自身发展的需求，也更符合互联网精神与 特质。 二、金融混业经营模式。 通过互联网平台对所有金融机构开放共享资源，为金融 产品销售人员发布各种金融理财产品、项目信息，为客户 打造和定制金融理财产品。在金融混业经营中使用的互联 网平台则定位于服务 500 万金融机构和非金融机构及客户 经理，并将囊括房产、汽车、奢侈品销售人员，提供一个 开放共享、进行综合开拓交叉销售的平台，悬赏、交易、 展示、学习、以及管理和服务自己的客户。 三、金融交叉销售模式。 打破理财行业的机构壁垒，通过平台上各类理财产品的 展卖聚拢投资人资源，促进金融产品销售人员产品的销售。 金融产品销售人员们可以在平台上进行内部的交流沟通和 资源置换，在不同产品领域寻找并组建自己的合作团队， 达成利益分享规则后，团队内共享投资人资源，为投资人 推介团队内部产品进行资产配置，从而实现金融产品销售 人员间的交叉销售合作，取得共赢。 最后的最后，免得有人跟小编，是地地道道的文科生， 对一些概念比较难理解。讲真的哦，小编就是进了深圳微 力科技有限公司，被分到了微力研究院当小助手，才有这 样的机会来分享自己的读书笔记。其实，我本来也啥都不 懂的。 人人贷即是 P2P 网贷，指有资金并且有理财投资想法 的个人，通过第三方网络平台牵线搭桥，使用信用贷款