修水县“财惠贷通、财园通“贷后监督管理办法(试行)

修水县“财企通、 财园通”企 业贷后监督管理 办法（试行） 第一章 总 则 第一条 为有效控制“财企惠贷通、财 园通” 政策性融资 担保项上的风险，规范贷后管理，根据有关金融法规和财企 惠贷通、财园信贷通的有关规定，特制定本办法。 第二条 贷后管理是指从受到“财企通、 财园通” 政策支 持企业贷款之日起到担保责任解除之时止的监督管理，包括 贷后检查、监管、督促归还利息和到期还款等工作内容。 第三条 贷后管理工作应遵循以下原则： （一）以放贷银行专业管理为主、两通领导小组办公协调 调度、各成员单位齐抓共管的原则。放贷银行主办项目的项 目经理是贷后管理的第一责任人，领导小组办公室应承担协 调、督管责任。 （二）“定期 检查与动态 跟踪” 相结合原则 。本办法要求的 定期检查频率和内容是最低要求，各放贷银行主办部门应在 此基础上，结合实际业务情况组织检查工作，实行动态跟踪。 （三）“及时 性、有效性 ”原则。贷后管理人 员应及时发现 担保预警信息，有效识别风险点，并及时采取处置措施。 2 第二章 建立沟通制度 第四条 领导小组办公室牵头建立信息交流互通机制。 领导领导小组每月召开一次贷后企业监管专题会议。 第五条 领导小组成员单位在监管专题会上通报各自掌 握情况。具体分工如下： （一）合作银行提供贷款企业资金流等财务信息情况； （二）工业园管委会提供获得园内贷款企业的用水、用电 情况及生产情况（园外企业规模以上企业由工信委负 责，规下企业由中小企业局负责提供）； （三）税务部门提供贷款企业当月交税情况； （四）工商部门提供贷款企业工商登记变更情况； （五）人保部门负责提供贷款企业社保金等“五 险” 缴纳 情况； （六）国土部门提供贷款企业及股东的土地登记变更情 况； （七）房管部门提供有关企业及股东房产登记变更情 况； （八）司法部门提供相关企业是否存在法律纠纷情况； （九）环保、质检等部门提供企业排污和产品质量有无 异常情况。 第六条 领导小组办公室负责向各成员单位提 3 供贷款企业及股东名单，每月更新数据。便于成员单位对放 贷企业有关情况进行分析。 第七条 获得贷款的企业每月应向我县 “财园信贷通”工 作领导小组办公室报送财务快报，并按规定在网报平 台报送有关报表。不报送财务快报的企业，将取消“财 园信贷通”贷款支持。 第八条 贷款企业及股东办理工商注册变更、土地、房 产变更应取得领导小组办公室书面同意后方可办理。有关单 位在办理产权、登记注册变更过程中要从严把关。 第三章 加强贷后检查 第九条 贷后检查的内容主要包括对贷款企业基本情 况检查、贷款用途的检查、重大经营管理事项的检查、财务 经营状况、信用情况的检查等。 第十条 对被担保企业基本情况的检查，主要包括： （一）是否按期进行营业执照、税务登记证、贷款卡等资 格年检； （二）是否按期报送财务报表、年度财务报表是否经资质 合格的无不良记录的会计事务所审计。 第十一条 贷款用途的检查：检查被担保企业贷款实际 用途是否与担保申请上约定的贷款用途一致，有无改变贷款 用途的情况。 第十二条 对被担保企 业重大经营管理事项的检查，主 4 要包括： （一）企业主导产品市场是否发生重大变化； （二）企业产权结构与经营管理体制有无进行调整，是否 发生兼并、合并、分立、停业（产），是否有合资经营以及大额 对外权益性投资； （三）企业董事长、总经理、财务经理是否进行调整，新 任领导的能力、作风、品质的评价； （四） 有无发生重大财务纠纷或违法经营行为； （五） 有无因意外事件造成重大财产或经济损失等。 第十三条 借款企 业的财务经营状况的检查。通过测算 与比较检查日与年初、上年同期资产负债表、损益表、现金 流量表及主要财务比率的变化，动态评价企业的经济实力、 资产负债结构、变现能力、现金流量情况，进一步判断企业 是否具备可靠的还款来源和能力。 第十四条 检查方式： （一）定期召开会议，领导小组成员单位通报各自分管业 务内企业状况，银行通报企业财务（含现金流进出情况）状况， 企业主管单位领导通报所管企业运营状况； （二）银行贷后管理责任人可以定期或不定期单独组织 对贷款企业进行检查，提出书面检查结论，对认为存在较大 风险的要向银行、企业主管部门领导、领导小组办公室领导 提出预警信号，商讨防控风险的措施。银行认为必要时可以 5 邀请领导小组成员参加检查。 （三）贷后检查应采取现场和非现场检查相结合，定期检 查和专项检查相结合的方式进行。 现场检查要实地走访客户，通过与法人代表或财务主管 面谈、检查经营场所、进行财务查账、盘点库存等方式发现 问题。现场检查应坚持双人经办原则。 非现场检查要利用人民银行信贷登记咨询系统、电话、 网络、媒体等工具或渠道进行信息收集、信贷分析。 专项检查是贷后管理的需要， “财企通、财园通” 领导小组 可对某一行业、某一区域、某项产品、某个客户的贷后管理 执行情况等开展专项检查。 专项检查之后，应撰写检查报告，向有关领导汇报检查 情况、向被检查单位反馈检查结果。 第十五条 检查结果分类处理 定期检查后出具贷后监管调查报告表，并将客户分成五 类：正常、关注、次级、可疑、损失 （一）对五级分类为正常的客户，至少每季检查一次； （二）对五级分类为关注的客户，至少每月检查一次； （三）对五级分类为次级以下（含次级）的担保贷款逾期 客户应加大检查频率，至少每月检查一次，适时提出催收方 案和措施。 第十六条 贷款企业如不能积极配合“财企通、财园通” 6 领导小组、及放款银行的贷后监管，原则上第二年不再予以 支持。 第四章 逾期依法追收 第十七条 欠款逾期偿还。当企业贷款出现逾期时，首先 从企业缴纳的互助保证金中抵扣，再由县“财园信贷通” 领导 小组牵头，配合银行对企业进行追偿。追偿不到位时，若银 行给县内企业贷款总额已达到保证金总额 8 倍及以上的，则 先从省财政和我县保证金中按各承担 50%的比例代偿；贷款 总额放大倍数不足 8 倍的，则由省财政、县财政、合作银行 按 40%、40%、20%比例同时分摊损失。省 财政和我县存入保 证金一年一期，扣完为止，承担有限责任。 第十八条 对未按时归还贷款的企业，依法追索其股东 的个人资产清偿贷款，将其股东纳入银行征信系统黑名单， 并将该企业纳入我省财政政策支持系统黑名单。进入黑名单 的个人和企业今后将不能获得银行贷款和财政政策资金支 持。 第十九条 不能按时归还本息，书面催促没有效果的。领 导小组应及时召开会议，依照财园通、财企通的上级政策规 定和企业借款合同、承诺书等法律文书约定，启动法律追缴 程序，强制追偿。园