保险试题(二)

单选题（本题型共 100 题，每题 4 分，共 400 分。只能选择一个正确的答案。） 1保险作为风险管理的一种方法，其基本作用是（ ）。 A分散风险，排除损失 B排除风险，提高效益 C消除风险，消化损失 D分散风险，消化损失 2有 A、B、C 三家保险公司，A、B 两家为财产保险公司，C 为再保险公司，某企业引进 了一套价值 5000 万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中 ，该企业应该选择（ ）。 A向 A 公司投保 5000 万元 B向 A、B 公司分别投保 5000 万元 C向 C 公司投保 5000 万元 D向 A、C 公司分别投保 2000 万元和 3000 万元 3下列属于普通保险的是（ ）。 A农业保险 B社会保险 C进出口信用保险 D财产保险 4当人寿保险合同的受益人是数人时，保险金的请求权由数人行使，若受益人的顺序和受 益份额未确定，则受益权的处理方式是（ ）。 A由保险人处理受益权 B由法院处理受益权 C由保险公估人处理受益权 D受益人按照相等份额享有受益权 5保险标的危险程度增加的，（ ）按照合同约定应当及时通知保险人。 A保险代理人 B投保人 C被保险人 D受益人 6保险标的发生损失，保险人对赔偿金额不能确定的，保险人在收到赔偿请求和有关资料 后，须在一定时期内先支付最低数额的赔款或保险金。这一时限为（ ）天。 A10 B15 C30 D 60 7从法律效力来看，保险合同中默示保证与明示保证的关系表现为（ ）。 A默示保证等同于明示保证 B默示保证大于明示保证 C默示保证小于明示保证 D以明示保证为主，默示保证为辅 8由于投保人与保险标的之问存在利害关系的制约，投保的目的是为了获得一种经济保障 ，因此可以防止（ ）的产生。 A道德风险 B政治风险 C社会风险 D经济风险 9海上保险的默示保证的内容不包括（ ）。 A保险的船舶必须有适航能力 B保险船舶必须按照预定的或习惯的航线航行 C保险船舶必须足够大 D保险船舶必须从事合法的运输业务 10保险人在支付了 5000 元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为 6000 元， 则应（ ）。 A将 6000 元全部退还给被保险人 B将 1000 元退还给被保险人 C6000 元全归保险人 D将多余的 1000 元在保险双方之间分摊 11（ ）用于支付营业税、代理手续费、企业管理费、工资及工资附加费和固定资产 折旧等。 A纯保险费 B附加保险费 C年金 D佣金 12（ ）是保险经营的第一环节。 A展业 B核保 C再保险 D理赔 13假设某被保险人因保险责任（保险金额 120 万元）范围内的事故损失 20 万元，合同 的相对免赔率为 5%，则保险人应赔付（ ）万元。 A18 B19 C20 D 21 14在索赔案件的处理过程中，初审环节的主要审核内容包括（ ）。 出险时保险合同是否有效；出险事故的性质；对索赔案件进行登记和编号；出险事 故是否需要理赔调查；申请人所提供的证明材料是否完整、有效 A B C D 15（ ）是决定保险费率的主要因素。 A供求力量的对比 B风险发生的频率 C保费收入 D保险金额 16具有保险商品的购买兴趣、有足够的缴费能力、能够接近保险商品，同时还有资格成 为投保人或被保险人的消费者的需求总和构成（ ）。 A潜在的保险市场需求 B有效的保险市场需求 C合格有效的保险市场需求 D已渗透的保险市场需求 17相互保险公司的投保人具有的双重身份是指（ ）。 A既是消费者又是经营者 B既是投保人又是保险人 C既是公司所有者又是管理者 D既是投保人又是被保险人 41建筑工程保险中，在保险期限届满（ ）个月内向保险人申报最终的工程总值。 A6 B4 C3 D 1 42在支付赔款后，根据法律及有关规定，（ ）享有对卫星残值的绝对权利。 A保险人 B卫星发射中心 C保险公估人 D投保人 43核电站物质损失保险的除外责任不包括下列哪项? （ ） A由于被保险人及其代表或原子炉主任工程师的故意行为或重大过失引起的损失、费用或 责任 B战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、没收、征用、罢工、暴动引起的损失、费 用或责任 C因自然磨损、氧化、锈蚀而造成的损失或在正常操作中造成发射性污染而产生的清污费 用 D由于意外事故造成的核泄漏所造成的人员伤亡和物质财产的损失 44管道铺设保险一般按（ ）承保。 A管道作业保险 B海洋石油开发工程保险 C平台钻井机保险 D工程保险 45在人寿保险中，当被保险人发生保险责任范围内的保险事故时，保险赔付情况是（ ）。 A保险人应根据事故发生的损失率支付保险赔款 B赔付应以保险金额为最高限，根据实际情况酌情减少 C赔付应以保险金额为最低限，根据实际情况酌情增加 D只能按照保险合同规定的保险金额支付保险金，不能有所增减 46在被保险人生存期问，保险人按合同约定的金额、方式、期限有规则并且定期向被保 险人给付保险金的人寿保险是（ ）。 A终身寿险 B年金保险 C两全保险 D健康保险 47年金保险按给付金额是否变动可划分为变额年金和（ ）。 A流动年金 B定额年金 C增额年金 D减额年金 48在人寿保险中，以预定死亡率和预定利率为基础而计算出来的保险费被称为（ ） 。 A危险保费 B附加保费 C纯保险费 D营业保费 49下列有关联合年金的描述，正确的是（ ）。 A只要其中一个年金领取人生存，给付就继续 B只要其中一个年金领取人死亡，给付就停止 C联合年金较最后生存者年金贵 D不可以为多人提供收入来源 50投保人投保分红保险后，若被保险人身故，保险公司将根据合同规定的（ ）进行 赔付。 A保险金额扣除已分得的红利 B保险金额 C红利 D保险金额加上未分得的红利 51保险人厘定人身意外伤害保险费率时考虑的主要因素是（ ）。 A年龄 B性别 C职业 D体格 52在保险的各个种类中，最有利于进行团体保险的险种是（ ）。 A意外伤害保险 B财产保险 C人身保险 D健康保险 53当意外伤害是被保险人死亡、残疾的直接原因时，构成保险责任，保险人应该按照保 险金额给付死亡保险金或按照保险金额和（ ）给付残疾保险金。 A死亡时间的乘积 B残疾时间的乘积 C残疾程度的乘积 D医疗费用的乘积 54一名跳水运动员投保意外伤害保险，保险金额为 15 万元，保险期间是 l 年。在这 l 年 遭遇的 3 次保险事故中，受伤程度分别是 5%、15%、80%，该运动员一共得到的残疾给付金 是（ ）万元。 A15 B12 C25 D 1 55健康保险制定费率时主要考虑的因素有（ ）。 A死亡率、疾病率、费用率 B疾病率、伤残率、疾病（伤残）持续时间 C死亡率、疾病率、伤残率 D死亡率、费用率、利息率 56以因保险合同约定的意外伤害、疾病导致工作能力丧失为给付保险金条件的保险是（ ）。 A人寿保险 B疾病保险 C医疗保险 D失能收入损失保险 57下列属于团体健康保险常用条款的是（ ）。 A转化条款 B索赔条款 C不可抗辩条款 D复效条款 58（ ）指的是分保接受人将接受的再保险业务再分保出去。 A互惠分保 B转分保 C临时分保 D预约分保 59计算基础不同，决定了再保险的种类不同。以保险金额为计算基础的分保方式称作（ ）。 A险位超赔分保 B事故超赔分保 C非比例再保险 D比例再保险 60根据通货膨胀条款，以赔款超过 500 万元以后的 1000 万元的责任险超赔分保合同， 现发生赔款 1000 万元，赔付时的通货膨胀率比合同生效时的通货膨胀率增加了 30%，那么分 保接受人应赔付（ ）万元的金额。 A300 B350 C650 D 1000 61在居问活动中，（ ）是一种不仅报告订约机会，还促使双方订约的居间。 A报告居间 B媒介居问 C管理居间 D服务居间 62对于企业所面临的风险，保险经纪人通常采取的方法不包括（ ）。 A风险自留 B风险控制 C风险集合 D风险规避 63下列不属于保险经纪机构及其分支机构可以经营的保险经纪业务的是（ ）。 A为投保人拟订投保方案 B协助被保险人或者受益人进行索赔 C再保险经纪业务 D协助保险人创新产品 64对财产保险公司资产进行评估时，发现代理人支出突然减少，其原因可能是下列哪项? （ ） A公司的现金流量减少 B公众对保险公司的安全性产生怀疑 C公司的资产负债状况出现问题 D代理人大量流失，业务规模缩减 65保险经纪机构及其从业人员可以通过（ ）等手段维护自己的合法权益。 A行政复议 B协商 C仲裁 D民事诉讼 66保险监管机构对保险经纪机构进行监督管理的方式不包括（ ）。 A现场检查 B监管谈话 C材料报送 D行政制裁 67下列行为属于不正当竞争行为的是（ ）。 A靠完善服务来拉拢其他经营者的客户 B加强自身优势业务的宣传和消费者的引导 C推出新的产品抢占其他经营者的市场 D借助行政手段，推广非强制业务 68（ ）是保险经纪从业人员职业道德的灵魂。 A守法遵规 B勤勉尽责 C诚实信用 D保守秘密 69下列不属于风险管理成本构成的是（ ）。 A风险损失的实际成本 B风险损失的机会成本 C风险转移的实际成本或机会成本 D风险处理的费用 70（ ）是指风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。 A风险事件 B风险事故 C风险客体 D风险因素 71在风险管理过程中，要根据不同风险的性质来选择管理方法。当风险发生时造成的损 失程度高，但发生的损失频率低时，应采用（ ）方法。 A损失抑制 B风险回避 C风险自留 D风险转移 72（ ）是指与整个市场有关的风险。 A市场性风险 B系统性风险 C投资性风险 D外部性风险 73（ ）是指企事业单位内从事各种专业技术工作的个人可能因工作上的失误导致的 损害赔偿责任。 A公众责任 B产品责任 C雇主责任 D职业责任 74（ ）是指面临风险的单个风险单位或单位群体在 1 年内可能遭受的最大总损失量 。 A年度平均损失 B年度最大预期损失 C年度最大损失 D年度最大可能损失 75根据国际惯例，若分保接受人破产，原保险人（ ）。 A可以从分保接受人那里摊回赔款，而且不会流失保费 B不能从分保接受人那里摊回赔款，而且不会流失保费 C不能从分保接受人那里摊回赔款，还会流失保费 D可以从分保接受人那里摊回赔款，但会流失保费 76原保险人必须根据（ ）合理确定承保限额。 A自己的资本实力和偿付能力 B再保险人的资本实力和偿付能力 C投保人的实力 D自留额 77下列各项中，（ ）既是市场营销的出发点，也是市场营销的原动力。 A交换的渠道和媒介 B消费者需求 C市场的变化 D顾客满意度 78与生产观念的缺陷有类似之处的营销思想是（ ）。 A产品观念 B推销观念 C营销观念 D社会营销观念 79作为消费者市场细分的依据，购买时机属于（ ）。 A地理因素 B人口因素 C心理因素 D行为因素 80保险营销的整个过程都贯彻了（ ）的理念。 A产品导向型 B消费者导向型 C市场导向型 D生产导向型 81（ ）是以货币为计量单位，反映和监督一个单位经济活动的一种管理工作。 A风险管理 B市场营销 C会计 D税收 82下列选项中，属于流动资产的是（ ）。 A交易性金融资产 B可供出售金融资产 C持有至到期投资 D应付职工薪酬 83年度财务会计报告应当于年度终了后（ ）个月内对外提供。 A1 B3 C4 D 6 84保险经纪机构收取的代理或经纪佣金收入应填列在现金流量表的（ ）项目中。 A收回投资所收到的现金 B吸收投资所收到的现金 c销售商品、提供劳务收到的现金 D取得投资收益收到的现金 85税收原则不包括（ ）。 A财政原则 B合法原则 C社会原则 D经济原则 86纳税人的违章行为不包括（ ）。 A偷税 B避税 C欠税 D抗税 87保险业的营业税纳税期限为（ ）个月。 A1 B2 C3 D 4 88在企业所得税中，开业不满 3 年的保险企业，业务宣传费按不超过当年营业收入的（ ）据实扣除。 A9 B6 C3 D 1 89由债务人向债权人发出的支付承诺书，承诺在约定期限支付一定款项给债权人的票据 ，称为（ ）。 A支票 B商业汇票 C商业本票 D银行本票 90货币是一种尺度，是一种单位，所有商品和劳务的价值可用它衡量、用它表示，从而 可以方便地进行比较。从这个角度看，货币的职能是（ ）。 A价值尺度 B流通手段 C货币贮藏 D支付手段 91商业银行必须保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产，这指的是商业银行要 具有（ ）。 A安全性 B盈利性 C规模性 D流动性 92物价水平不变，即在货币购买力不变条件下的利息率称为（ ）。 A差别利率 B基准利率 C实际利率 D名义利率 93下列关于民法平等原则内容的说法，不正确的是（ ）。 A当事人在民事活动中的地位平等 B自然人的民事行为能力一律平等 C民事主体适用法律上一律平等，其权利受法律平等保护 D民事主体产生、变更、消灭民事法律关系时必须平等协商 94小李曾受甲公司委托购买材料，后来甲公司撤销了对小李的授权委托但并未收回小李 手中的有甲公司公章的空白合同书。半年后小李凭此合同书与乙公司签订了一份购销协议，该购 销协议（ ）。 A不成立 B无效 C可撤销 D成立并生效 95对要约内容的实质性变更不包括（ ）。 A合同标的 B文书中的标点错误 C履行期限 D价款或者报酬 96甲与乙订立了一份买卖木材的合同，后来乙不需要这批货物，丙需要这批木材，遂与 乙签订合同，乙将自己在合同中的全部债权、债务均转移给丙，那么，乙与丙间的合同（ ） 。 A应当通知甲，方可生效 B应当取得甲的同意，方可生效 C不必通知甲，即可生效 D不必经甲同意，即可生效 97依据保险法的相关规定，下列哪种保险合同中存在受益人?（ ） A海上保险合同 B人身保险合同 C责任保险合同 D财产保险合同 98甲公司向某保险公司投保了企业财产保险，在保险期间内，甲公司因遭受雪灾，财产 受到损害，损失的财产价值为 10 万元，甲公司上报时虚报成 20 万元，后被保险公司理赔人员 发现。则下列保险公司采取的措施中，错误的是（ ）。 A仅赔偿甲公司的实际损失，对其虚报的部分不予赔偿 B对于调查甲公司实际损失情况及虚报部分的调查费用，由甲公司承担 C如果已将 20 万元的保险金支付，可以要求甲公司退还虚报部分 D由于甲公司存在虚报损失骗取保险金的行为，所以对甲公司的损失不予赔偿 99保险公司的业务范围由（ ）依法批准。 A中国保险业协会 B工商行政管理总局 C国务院保险监督管理机构 D中国人民银行 100保险代理人应在（ ）授权范围内从事保险代理业务。 A投保人 B被保险人 C受益人 D保险人 答案与解析 单选题（本题型共 100 题，每题 1 分，共 100 分。只能选择一个正确的答案。） 1【答案】D 【解析】保险将众多的单位和个人结合起来，将个体对付风险变为大家共同对付风险，能起 到分散风险、消化损失的作用。 2【答案】A 【解析】A 项为足额投保，此方案可行； B 项为重复保险；C 项不可行，再保险公司只接受 原保险公司分出的保险业务，该企业不能向 C 公司投保，同理 D 项也不可行。 3【答案】D 【解析】ABC 三项所列均是政策性保险。 4【答案】D 【解析】保险金请求权是受益人依照保险合同享有的基本权利。当被保险人与受益人不是同 一人时，保险事故或事件发生后，如果被保险人死亡，则受益人能够从保险人处获得保险金。人 身保险合同中被指定的受益人是一人时，保险金请求权由该人行使，并获得全部保险金。受益人 是数人的，保险金请求权由该数人行使，其受益顺序和受益份额由被保险人或投保人确定；未确 定的，受益人按照相等份额享有受益权。 5【答案】C 【解析】按照权利义务对等和公平原则，被保险人在保险标的危险程度增加时，应及时通知 保险人，保险人则可以根据保险标的危险增加的程度决定是否提高保险费和是否继续承保。被保 险人未履行危险增加通知义务的，保险标的因危险程度增加而发生的保险事故，保险人不负赔偿 责任。 6【答案】D 【解析】保险法第二十五条规定，保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明 、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料 可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额 。 7【答案】A 【解析】明示保证是在保单中订明的保证。默示保证是指一些重要保证并未在保单中订明， 但却为订约双方在订约时都清楚的保证。它们具有同等的法律效力，对被保险人具有同等的约束 力。 8【答案】A 【解析】投保人以与自己毫无利害关系的保险标的投保，就会出现投保人为了谋取保险赔偿 而任意购买保险，并盼望事故发生的现象；或者保险事故发生后，不积极施救；或者为了获得巨 额赔偿或给付，采用纵火、谋财害命等手段，制造保险事故，增加了道德风险事故的发生。在保 险利益原则的规定下，由于投保人与保险标的之间存在利害关系的制约，投保的目的是为了获得 一种经济保障，一般不会诱发道德风险。 9【答案】C 【解析】默示保证的内容通常是以往法庭判决的结果，是保险实践经验的总结。默示保证在 海上保险中运用比较多。海上保险的默示保证有三项：保险的船舶必须有适航能力；要按预 定的或习惯的航线航行；必须从事合法的运输业务。 10【答案】B 【解析】保险人向第三方追偿的权利以赔偿金额为限，超过赔偿金额的部分应退还被保险人 。 11【答案】B 【解析】保险费由纯保险费和附加保险费构成：纯保险费主要用于支付保险赔款或给付保 险金；附加保险费主要用于保险业务的各项营业支出，包括营业税、代理手续费、企业管理费 、工资及工资附加费和固定资产折旧等。 12【答案】A 【解析】保险业务经营活动通常包括展业、投保、承保、分保、防灾、理赔及资金运用等环 节。这些经营活动均以实现保险经济保障为目的。其中展业是保险经营的第一环节。 13【答案】C 【解析】免赔额有绝对免赔额和相对免赔额之分。绝对免赔额是指在计算赔偿金额时，不论 损失大小，保险人均扣除约定的免赔额。相对免赔额是指损失在免赔额以内，保险人不予赔偿； 损失超过免赔额时，保险人不仅要赔超过部分，而且还要赔免赔额以内的损失。本题中的问题是 相对免赔额问题，免赔额保险金额免赔率1205% 6（万元），事故损失 20 万元超过 相对免赔额 6 万元，故应全部赔偿，即赔偿 20 万元。 14【答案】C 【解析】项属于立案的内容。 15【答案】B 【解析】在保险市场上保险商品的价格即保险费率不是完全由市场供求状况决定的，即保险 费率并不完全取决于保险市场供求的力量对比。保险市场上保险费率的形成，一方面取决于风险 发生的频率，另一方面取决于保险商品的供求情况。尽管费率的确定要考虑供求状况，但是，供 求状况本身并不是确定保险费率的主要因素。 16【答案】C 【解析】A 项，潜在的保险市场需求是由一些对保险商品或某一具体险种具有一定兴趣的消 费者构成的；B 项，有效的保险市场需求是指既有保险商品的购买兴趣，又有足够的缴费能力， 并有可能接近保险商品的保险消费者的需求总和；D 项，在其目标保险市场上，那些已经成为本 企业的投保人或被保险人是该企业“已渗透的保险市场需求”。 17【答案】B 【解析】相互保险公司是由所有参加保险的人自己设立的保险法人组织，是保险业特有的公 司组织形式。相互保险公司没有股东，保单持有人的地位与股份公司的股东地位相类似，公司为 他们所拥有。因此，投保人具有双重身份，既是公司所有人，又是公司的顾客；既是投保人或被 保险人，同时又是保险人。 18【答案】B 【解析】实体管理亦称批准主义，它是指国家订立有完善的保险监督管理规划，政府的保险 监督管理机构根据法律赋予的权力，对保险市场尤其是对保险企业进行全方位的、全过程的有效 监督和管理。实体管理在保险监督管理方式中最为严格、具体。 19【答案】B 【解析】保险监督管理的依据是有关的法律、行政法规、规章和规范性文件。在我国，法 律主要是指全国人大代表大会及其常务委员会通过的法律，如保险法、公司法和海商法等；行 政法规是指国务院制定和发布的条例，如外资保险公司管理条例；规章是指中国保监会和 国务院有关部委制定和发布的部门规章，如中国保监会发布的保险公司管理规定、保险专 业代理机构监管规定和保险经纪机构监管规定等；规范性文件是指国务院、中国保监会 和国务院有关部委发出的通知、指示、命令或制定的办法。 20【答案】C 【解析】中央企业债券是指国家部、委一级批准发行，债券信用评级达到 AA以上的铁路 、三峡、电力等中央企业债券。保险公司持有的各种债券余额一般不得超过本公司总资产的 20 %，持有的同一期债券余额一般不得超过该期债券发行额的 10%或本公司总资产的 3%，两者 以低者为限。 21【答案】B 【解析】狭义的财产保险是指以物质财产为保险标的的保险。狭义的财产保险通常称为财产 损失保险，如 ACD 三项；B 项，进出口信用保险属于信用保险。 22【答案】B 【解析】空中运行物坠落责任，保险人可以先行予以赔偿，然后向负有责任的第三者追偿。 但对于建筑物本身倒塌倒落和倾倒造成保险标的的损失，保险人不负责赔偿。 23【答案】D 【解析】在财产保险中，由于保险标的的复杂性和多样性，风险事故的发生也表现出不同的 形态，既包括暴风、暴雨、泥石流、滑坡、洪水等自然灾害，也包括火灾、爆炸、碰撞、盗窃、 违约等意外事故。火灾是财产面临的最基本和最主要的风险。 24【答案】B 【解析】机器损坏保险的保险责任之一为工人、技术人员操作错误、缺乏经验、技术不善、 疏忽过失、恶意行为。这些人为因素造成损失在确定责任时应注意以下问题：该行为必须是非 经被保险人或其代表授意、暗示或默许的，否则，保险人有权拒赔；该行为的结果必须构成一 次意外事故，并产生实际的物质损失或费用；工人或技术人员应经过严格的技术业务水平、安 全技术规程、本工种操作规程和有关规章制度方面的培训，经考核合格并获得上岗证书以后上岗 操作，而且在操作过程中完全遵守本工种操作规程和其他安全规章制度。 25【答案】D 【解析】车辆停驶损失险是指保险车辆在使用过程中，因发生车辆损失险责任范围内的保险 事故，造成车身损毁，致使保险车辆需进厂修理所引起的保险车辆停驶损失，保险人按保险合同 规定在赔偿限额内负责赔偿的保险。 26【答案】C 【解析】机动车辆保险的保险期限通常为 l 年，自保险单载明之日起，到保险期满日 24 时 止。对于当天投保的车辆，起保时间应为次日零时，保险人按照保险单上约定的时间承担保险责 任。保险期满续保需另行办理投保手续。 27【答案】A 【解析】机动车辆保险的经营特点包括：机动车辆保险属于不定值保险；机动车辆保险的赔 偿方式主要是修复；机动车辆保险赔偿中通常规定有免赔额（率）；机动车辆保险的续保有无赔 款优惠；机动车辆第三者责任保险通常采用法定保险方式经营。 28【答案】D 【解析】旧船发生部分损失时，采取扣除折旧的办法，以保险金额和重置价值的比例为依据 。保险金额大于或等于旧船的保险价值时，其计算公式为：实际赔偿金额（实际损失和费用 残值） （1事故责任免赔率） 保险价值/重置价值，或实际赔偿金额（实际损失和费用 残值） 保险金额 /重置价值免赔额。 29【答案】A 【解析】远洋船舶保险全损险承保被保险船舶因遭受保险范围内的风险而导致的全部损失， 包括实际全损和推定全损。其保险责任除 BCD 三项外，还包括：火灾或爆炸；抛弃货物； 核装置或反应堆发生的故障或意外事故；来自船外的暴力盗窃或海盗行为；船长、船员有 意损害被保险人利益的行为；船长、船员和引水员、修船人员及租船人的疏忽行为；任何政 府当局为防止或减轻因承保风险造成被保险船舶损坏引起的污染所采取的行动。 30【答案】C 【解析】被保险货物运抵卸货港并全部卸离海轮后，但未被收货人立即运到自己的仓库时， 保险责任可以从货物全部卸离海轮时起算满 60 天终止。被保险货物如在 60 天期限内继续运往 保险单所载明的原目的地或其他目的地时，保险责任仍按正常运输情况下所规定的“仓至仓” 条款 内容办理，即在到达仓库时终止。 31【答案】B 【解析】保险条款中所指的“提货不着”是指收货人在目的地未能提取整件货物或全部货物。 如被保险货物遭受偷窃行为所致损失，被保险人必须在提货后 10 日内申请检验；如遇整件货物 提货不着的损失，被保险人必须向责任方取得整件提货不着的证明，否则保险人不负责赔偿。 32【答案】D 行为必须是非经被保险人或其代表授意、暗示或默许的，否则，保险人有 拒赔；该行为的结果必须构成一次意外事故，并产生实际的物质损失或费用；工人或技人员 应经过严格的技术业务水平、安全技术规程、本工种操作规程和有关规章制度方面的训，经考核 合格并获得上岗证书以后上岗操作，而且在操作过程中完全遵守本工种操作规程和他安全规章制 度。 25【答案】D 【解析】车辆停驶损失险是指保险车辆在使用过程中，因发生车辆损失险责任范围内的保险 事故，造成车身损毁，致使保险车辆需进厂修理所引起的保险车辆停驶损失，保险人按保险合同 规定在赔偿限额内负责赔偿的保险。 26【答案】C 【解析】机动车辆保险的保险期限通常为 l 年，自保险单载明之日起，到保险期满日 24 时 止。对于当天投保的车辆，起保时间应为次日零时，保险人按照保险单上约定的时间承担保险责 任。保险期满续保需另行办理投保手续。 27【答案】A 【解析】机动车辆保险的经营特点包括：机动车辆保险属于不定值保险；机动车辆保险的赔 偿方式主要是修复；机动车辆保险赔偿中通常规定有免赔额（率）；机动车辆保险的续保有无赔 款优惠；机动车辆第三者责任保险通常采用法定保险方式经营。 28【答案】D 【解析】旧船发生部分损失时，采取扣除折旧的办法，以保险金额和重置价值的比例为依据 。保险金额大于或等于旧船的保险价值时，其计算公式为：实际赔偿金额（实际损失和费用 残值） （1事故责任免赔率） 保险价值/重置价值，或实际赔偿金额（实际损失和费用 残值） 保险金额 /重置价值免赔额。 29【答案】A 【解析】远洋船舶保险全损险承保被保险船舶因遭受保险范围内的风险而导致的全部损失， 包括实际全损和推定全损。其保险责任除 BCD 三项外，还包括：火灾或爆炸；抛弃货物； 核装置或反应堆发生的故障或意外事故；来自船外的暴力盗窃或海盗行为；船长、船员有 意损害被保险人利益的行为；船长、船员和引水员、修船人员及租船人的疏忽行为；任何政 府当局为防止或减轻因承保风险造成被保险船舶损坏引起的污染所采取的行动。 30【答案】C 【解析】被保险货物运抵卸货港并全部卸离海轮后，但未被收货人立即运到自己的仓库时， 保险责任可以从货物全部卸离海轮时起算满 60 天终止。被保险货物如在 60 天期限内继续运往 保险单所载明的原目的地或其他目的地时，保险责任仍按正常运输情况下所规定的“仓至仓” 条款 内容办理，即在到达仓库时终止。 31【答案】B 【解析】保险条款中所指的“提货不着”是指收货人在目的地未能提取整件货物或全部货物。 如被保险货物遭受偷窃行为所致损失，被保险人必须在提货后 10 日内申请检验；如遇整件货物 提货不着的损失，被保险人必须向责任方取得整件提货不着的证明，否则保险人不负责赔偿。 32【答案】D 【解析】陆上运输货物战争险的责任起讫以货物置于运输工具上为限。如果被保险货物不卸 离火车，则以火车到达目的地的当天午夜起计算，满 48 小时为止。 33【答案】C 【解析】国内航空运输货物保险的保险责任除 ABD 三项的内容外，还包括： 因受震动、 碰撞或压力而造成的破碎、弯曲、凹瘪、折断、开裂等损害以及由此而引起包装破裂而造成货物 的散失；在装货、卸货时以及地面运输过程中，因遭受不可抗力的意外事故及雨淋所造成的被 保险货物损失；被保险货物因遭受偷窃或者提货不着的损失；在发生保险责任范围内的灾害 事故时，因施救或保护被保险货物而支付的合理费用，保险人也负责赔偿，但以不超过保险金额 为限。 34【答案】D 【解析】从责任保险的发展趋势来看，越来越多国家的责任保险承保人对人身伤亡不再规定 赔偿限额，或者仅规定一个综合性的赔偿限额。在责任保险经营实践中，保险人除通过确定赔偿 限额来明确自己的最大承保责任外，还通常有免赔额的规定，以此促使被保险人小心谨慎。 35【答案】A 【解析】产品责任保险承保的是被保险人的经济赔偿责任，而不是有固定价值的资产。因此 ，保险单均不规定保险金额，而仅规定赔偿限额，即保险人所承担赔偿责任的最高限额。 36【答案】A 【解析】公众责任保险免赔额的确定以承保业务的风险大小为依据，并在保单上注明。按保 障内容划分，免赔额可以分为人身伤害免赔额和财产损失免赔额，也可将人身伤害和财产损失合 并为一个免赔额。 37【答案】B 【解析】一般出口信用保险单规定三种限额：最高赔偿限额、买方信用限额和被保险人自行 掌握的信用限额。其中，买方信用限额是由被保险人申请的，即信用保险公司对被保险人向买方 出口货物时可能发生的收汇风险承担的最高赔偿金额。 38【答案】C 【解析】投资保险的保险责任主要包括以下三个方面的风险：战争风险，又称战争、革命 、暴乱风险，包括战争、类似战争行为、叛乱、罢工及暴动所造成有形财产直接损失的风险，现 金、证券等不属于保险财产；征用风险，又称国有化风险，是投资者在国外的投资资产被东道 国政府有关部门征用或没收的风险；汇兑风险，即外汇风险，是投资者因东道国的突发事变而 导致其在投资国与投资国有关的款项无法兑换货币转移的风险。 39【答案】C 【解析】保险人赔偿部分损失后，当年保险年度的有效保险金额则相应减少，有效保险金额 为原保险金额减去赔偿金额后的余额。如被保险人要求恢复当年原保险金额时，应补交相应的保 险费由保险人出具批单批注，至下一保险年度开始时保险金额自动恢复。 40【答案】A 【解析】建筑工程项目投保时可先按工程概算金额确定保险金额，在工程结束时，按照双方 事先的约定，保险人应根据被保险人提供的工程结算实际金额和约定的保险费率，对保险费进行 结算，并根据计算结果多退少补。 41【答案】C 【解析】建筑工程保险中，在保险期限届满 3 个月内向保险人申报最终的工程总值，保险人 据此以多退少补的方式对预收保险费进行调整。 42【答案】A 【解析】在支付赔款后，根据法律及有关规定，保险人享有对卫星残值的绝对权利，包括全 损情况下对卫星产权的拥有，以及部分损失情况下对卫星所赔偿部分的产权的拥有。在双方事先 同意的情况下，保险人将承担维护上述残值而产生的费用。 43【答案】D 【解析】除 ABC 三项外，核电站物质损失保险除外责任的内容还包括： 全部停工或部分 停工引起的损失、费用或责任；领有公共运输用执照的车辆、船舶和飞机的损失；第三者责 任险条款规定的责任范围；伴随正常运转的放射能污染造成的损失；由于地震或火山爆发而 引起的损失；由于暴风、暴雨、台风、洪水、滑坡、地面下沉或塌陷所引起的损失、费用或责 任。 44【答案】D 【解析】管道保险可分为管道铺设保险和管道作业保险两种：前者一般按工程保险承保，有 时也可附加在海洋石油开发工程建造保险中作为整个工程的一部分；后者一般按钻井平台保险承 保。 45【答案】D 【解析】人寿保险金额的确定与给付的特殊性是由于人的生命无法用货币衡量这一特殊性决 定的，人寿保险标的的特殊性使得被保险人发生保险责任范围内的保险事故时，不能像财产保险 那样根据事故发生时财产损失的实际程度支付保险赔款，并以保险金额为最高限。人寿保险只能 按照保险合同规定的保险金额支付保险金，不能有所增减。 46【答案】B 【解析】年金保险是指以生存与否为给付保险金条件，按约定分期给付保险金，且分期给付 保险金的间隔不超过 1 年（含 1 年）的人寿保险。年金保险是一种有规则并且定期向被保险人 给付保险金的生存保险。 47【答案】B 【解析】年金按照给付额是否变动分类，可分为定额年金和变额年金：前者是指每次按固定 数额给付年金的年金保险，这种年金的给付额是固定的，不随投资收益水平的变动而变动；后者 是指年金给付额按资金账户的投资收益水平进行调整的年金保险，这种年金是用来克服定额年金 在通货膨胀下保障水平降低的缺点而设计的。 48【答案】C 【解析】纯保险费是用于将来保险金给付的，附加保险费是用于寿险公司的日常开支的。人 寿保险费是依据预定死亡率或生存率、预定利息率和预定营业费用率来计算的。以预定死亡率和 预定利率为基础而计算出来的保险费被称为纯保险费。 49【答案】B 【解析】A 项，只要其中一个年金领取人死亡，给付就停止；C 项，联合年金较最后生存者 年金便宜，市场需求不大；D 项，联合生存年金可以为多人提供收入来源。 50【答案】D 【解析】分红保险的被保险人身故后受益人在获得投保时约定的保额的同时，还可以得到未 领取的累积红利和利息。 51【答案】C 【解析】意外伤害保险的纯保险费是根据保险金额损失率计算的，这种方法认为被保险人遭 受意外伤害的概率取决于其职业、工种或从事的活动，在其他条件都相同时，被保险人的职业、 工种、所从事活动的危险程度越高，应交的保险费就越多。 52【答案】A 【解析】意外伤害保险最有条件、最适合采用团体投保方式。这是因为，意外伤害保险的保 险费率与被保险人的年龄和健康状况关系不大，而主要是取决于被保险人的职业。而在一个团体 内部，团体成员从事风险性质相同的工作，应该采用相同的保险费率。 53【答案】C 【解析】当一次意外伤害造成被保险人身体若干部位残疾时，保险人按保险金额与被保险人 身体各部位残疾程度百分率之和的乘积计算残疾保险金，但如果各部位残疾程度百分率之和超过 100%，则按保险金额给付残疾保险金。 54【答案】A 【解析】该运动员一共得到的残疾给付金155%1515%1580% 15（万元） 。 55【答案】B 【解析】健康保险主要考虑疾病率、伤残率和疾病（伤残）持续时间。健康保险费率的计算 以保险金额损失率为基础，年末未到期责任准备金一般按当年保费收入的一定比例提存。 56【答案】D 【解析】失能收入损失保险是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为 给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。其主要目的是为 被保险人因丧失工作能力导致收入的丧失或减少提供经济上的保障，但不承担被保险人因疾病或 意外伤害所发生的医疗费用。 57【答案】A 【解析】BCD 三项是个人健康保险的常用条款。 58【答案】B 【解析】分保接受人将接受的再保险业务再分保出去称作转分保，分出方为转分保分出人， 接受方为转分保接受人。一个保险人既可以是分保分出人，又可以是分保接受人。 59【答案】D 【解析】自留额与分保额可以以保额为基础计算，也可以以赔款为基础计算。计算基础不同 ，决定了再保险的种类不同。以保险金额为计算基础的分保方式称作比例再保险；以赔款金额为 计算基础的分保方式称作非比例再保险。 60【答案】B 【解析】超赔分保合同中订立有通货膨胀条款，则应按通货膨胀率 30%进行调整：免赔额 500130%650（万元）；责任额 1000130%1300（万元）；分保接受人应承担 的赔款金额1000650350 （万元）。 61【答案】B 【解析】经纪又称“居间” ，居间分为“ 报告居间”和“媒介居间”：前者仅报告订约机会：后者 则促使双方订约。 62【答案】D 【解析】对于企业所面临的风险，保险经纪人可以协助其通过风险自留、风险回避、风险控 制、风险分离、风险集合、风险转移等方法加以解决。 63【答案】D 【解析】保险经纪机构监管规定第三十条规定，保险经纪机构及其分支机构可以经营下 列保险经纪业务：为投保人拟订投保方案、选择保险公司以及办理投保手续；协助被保险人 或者受益人进行索赔；再保险经纪业务；为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理 咨询服务；中国保监会批准的其他业务。 64【答案】B 【解析】在考察代理人支出时有两种现象值得注意：代理人支出开始增加时，说明公司的 信用控制系统出现问题，而这可能是其他问题产生的征兆；如果公众对保险公司的安全性产生 怀疑，代理人支出将会由于退保而突然减少，这将影响保险公司的现金流量。 65【答案】A 【解析】中国保监会对保险市场的监管是行政权的行使和运作，必须遵守国家行政组织法、 行政行为法的相关规定；保险经纪机构及其从业人员依法接受保险监管，并可以通过行政复议和 行政诉讼等手段维护自己的合法权益。 66【答案】D 【解析】保险监管机构对保险经济机构进行监督管理的方式主要有两种：非现场监管和现场 检查。其中，非现场监管又包括材料报送、资料保管、监管费收取、监管谈话四种方式。 67【答案】D 【解析】公平竞争的职业道德的要求是：尊重竞争对手，不诋毁、贬低或负面评价保险公 司、其他保险中介结构及其从业人员；依靠专业技能和服务质量展开竞争，竞争手段正当、合 规、合法，不借助行政力量或其他非正当手段开展业务，不向客户给予或承诺给予保险合同以外 的经济利益。 68【答案】C 【解析】诚实信用是保险经纪从业人员职业道德的灵魂，即保险经纪从业人员应对保险人和 投保人或被保险人同时做到诚实信用，要以维护和增进保险经纪、保险业的信用和声誉为重，以 卓著的信用和良好的道德形象，赢得客户和保险人及社会的信任。A 项，守法遵规是最基本的职 业道德；B 项，勤勉尽责是对保险经纪从业人员工作态度的基本要求； D 项，保守秘密是保险经 纪从业人员的一项义务。 69【答案】C 【解析】在纯粹风险的管理中，风险管理的成本是指由于风险的存在和风险事故发生后人们 所必须支出的费用以及预期经济利益的减少，属于风险的代价，它一般包括风险损失的实际成本 、风险损失的机会成本以及风险处理的费用，其公式如图 1 所示。 70【答案】D 【解析】风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度 的原因或条件。它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因，它并不直接导致损失， 只有通过风险事故这个媒介才产生损失。 71【答案】B 【解析】一般地，当风险发生时造成的损失程度低且发生的损失频率也低时，可选用风险自 留和损失控制的对策；当风险发生时造成的损失程度高但发生的损失频率低时，可选择风险回避 方案；当风险发生的损失频率高但造成的损失程度低时，可选用风险自留；当风险发生的损失频 率和造成的损失程度都高时，可选用风险转移和损失控制相结合的手段，此时，保险是很好的风 险转移手段。 72【答案】B 【解析】在投资风险的具体分类中，价格风险、利率风险和通货膨胀风险统称为系统性风险 （即与整个市场有关的）；其他的都归于非系统性风险（只与单个公司或企业有关）。 73【答案】D 【解析】A 项，公众责任是指企事业单位在公众活动场所的疏忽或过失等侵权行为，致使他 人的人身或财产受到损害，依法应由本企事业单位承担对受害人的经济赔偿责任；B 项，产品责 任是指产品在使用过程中因其缺陷而造成用户、消费者、公众的人身伤亡或财产损失时，依照法 律规定应由产品制造者、销售商、修配者或承运人承担的民事损害赔偿责任；C 项，雇主责任是 指雇主对雇员在受雇期问从事业务时因遭受意外导致伤、残、死亡或患有与职业有关的职业性疾 病，依法或根据雇佣合同应由雇主承担的经济赔偿责任。 74【答案】B 【解析】常用的用于估计 1 年内由单一风险事故造成的损失额或由多种风险事故造成的众多 风险单位损失总额的方法是年度最大可能损失和年度最大预期损失：年度最大可能损失，是指在 某一特定年度中，单一或多个风险单位可能遭受一种或多种风险事故所造成的最大总损失；年度 最大预期损失，是面临风险的单个风险单位或单位群体在 1 年内可能遭受的最大总损失量。 75【答案】c 【解析】根据国际惯例，若分保接受人破产，原保险人仍应承担原保险合同的保险责任。在 这种情况下，原保险人不仅不能从分保接受人那里摊回赔款，而且还会流失保费。 76【答案】A 【解析】为了确保经营和财务稳定，原保险人必须根据自己的资本实力和偿付能力合理确定 承保限额，限额以内的部分是原保险人可以承保的部分。即使是限额以内的部分，由于业务的风 险等级不同，原保险人也可能面临较大的风险责任累积，还要考虑确定合理的自留额。对于限额 以内的超自留部分，应该安排分保或者转分保。 77【答案】B 【解析】科特勒的营销定义至少包括消费者需求、商品提供、交换及交换媒介、顾客满意度 以及营销主体等层次。其中，消费者需求是市场营销的出发点，也是市场营销的原动力。不管这 种需求是现存的或潜在的，只要有需求，从营销学角度来讲，都可以通过各种手段将其挖掘出来 ，并提供相应的商品来满足。 78【答案】B 【解析】生产观念的缺陷在于它将重点转移到了生产本身而忽略了其后续的服务。顾客从公 司产品中获取的附加值较少，不利于提高消费者对产品的忠诚度，当竞争对手以更低的价格出售 产品时，公司将失去优势，难以战胜竞争对手。推销观念的缺陷也有类似之处：由于推销者在采 取推销方式销售的过程中花的精力比较多，在商品销售后，很多推销者都忽视售后的服务工作， 极大地挫伤了消费者的热情，也不利于市场的发展。另外，推销观念中营销工作的重心放在推销 上，无视顾客的需要，导致顾客对产品产生抵触情绪。 79【答案】D 【解析】消费者市场细分的主要依据与标准具体如表 1 所示。 80【答案】B 【解析】保险营销是指以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足消费者的需求为中心， 运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。保险营 销体现的是一种消费者导向型的理念。 81【答案】C 【解析】会计是以货币为计量单位，反映和监督一个单位经济活动的一种管理工作。在企业 ，会计主要反映企业的财务状况、经营成果和现金流量，并对企业经营活动和财务收支进