平安银行供应链贸易融资

平安银行供应链贸易融资 平安银行独创的“自偿性贸易融资”授信评级体系和产品群，在业界居 于领先地位。我行的供应链贸易融资产品，充分考虑了全球供应链竞争的发 展趋势，以及供应链“1+N ”交易结构，资金与信用不均衡，众多配套中小企 业融资需求迫切等交易特点，在国内贸易融资方面独树一帜，并将传统认为 的贸易融资即指“国际贸易融资”的业务领域大大拓宽到国内贸易融资新领 域。 1、 先票/款后货标准授信： 产品概述： 先票/款后货标准授信是指商品买方从我行取得授信，支付货款；商品卖 方按照购销合同以及合作协议书的约定发运货物，并以我行为收货人的模式。 产品功能： 可以使企业在没有其他抵、质押物或保证的情况下，在购货阶段从我行 获得授信支持，解决资金压力，扩大经营规模； 企业可以利用少量保证金实现商品大额采购，获得较高的商品采购折扣； 企业还可提前锁定商品采购价格，防止涨价风险； 货权归属企业，不影响其日常经营。 2、 先票/款后货担保提货授信： 产品概述： 先票/款后货担保提货授信是指商品卖方按照我行的指示向买方交付货物， 卖方对相当于未发货部分的授信向我行承担退款责任的融资方式，又叫卖方 担保买方信贷模式或未来货权质押。 产品功能： 可以使企业在没有其他抵、质押物或保证的情况下，在购货阶段从我行 获得授信支持，解决资金压力，扩大经营规模； 企业可以利用少量保证金实现商品大额采购，获得较高的商品采购折扣； 企业还可提前锁定商品采购价格，防止涨价风险； 不对所采购货物实施第三方仓储监管，减少操作成本； 货权归属企业，不影响其日常经营。 3、 标准仓单质押融资： 产品概述： 标准仓单质押融资是指企业以自有的标准仓单作为质押物，我行基于一 定质押率向企业发放信贷资金，用于满足其正常生产经营流动资金周转，或 用于满足交割标准仓单资金需求的一种短期融资业务。 产品功能： 企业可以在没有其他抵质押品或第三方保证担保的情况下，从银行获得 授信，相比传统现货质押业务，减少核货、监管环节及监管费用，手续简便， 融资成本低； 可有效解决标准仓单占压资金出现的流动性问题； 通过银行授信资金购买标准仓单，在期货价格较低时完成原料采购，从 而锁定价格、降低成本； 充分利用杠杆效应，有效扩大企业经营规模； 标准仓单所有权不进行转移。 4、 动产（抵）质押授信： 产品概述： 动产（抵）质押授信是指企业以我行认可的货物为抵（质）押申请融资。 企业将自有或第三人合法拥有的存货交付我行认定的仓储监管公司监管，不 转移所有权，我行据此给予一定比例的融资。 此项业务有静态或动态抵（质）押两种操作方式。静态方式下客户提货 时必须打款赎货，不能以货换货；动态方式下客户可以用以货易货的方式， 用符合我行要求的、新的等值货物替代打算提取的货物。 产品功能： 企业在没有其他抵质押品或第三人保证担保的情况下即可获取银行融资， 从而可以扩大生产销售。 将原本占压在存货上的资金加以盘活，加速资金周转。 可根据需要采用逐批质押、逐批融资、逐批提取的方式，企业需要销售 时可以交付保证金提取货物，也可以采用以货换货的方式提取货物。 此业务不转移货物所有权，企业既可以取得融资，又不影响正常经营周 转。 5、 国内保理： 产品概述： 国内保理是指我行受让国内卖方因向另一方在国内的买方销售商品或提 供服务所形成的应收款，并在此基础上为卖方提供应收账款账务管理、应收 账款融资、应收账款催收、承担应收账款坏账风险等一项或多项的综合金融 服务。 产品功能： 企业可在没有抵押或担保的情况下获得我行融资支持； 可盘活应收账款，加快现金回笼，提高资金周转速度； 企业可将应收账款卖断给我行，规避到期无法收款的风险，同时还能美 化财务报表； 可获得专业的应收账款管理及催收服务，降低运营成本，避免影响与下 游客户的关系。 6、 国内保理应收账款池融资： 产品概述： 国内保理应收账款池融资是指企业将一个或多个不同买方、不同期限和 金额的应收账款转让给我行，由我行为企业提供应收账款融资、账务管理、 账款催收等一项或多项的综合金融服务，此业务可解决企业存在买方分散、 交易频繁、账期不一等应收账款难题。 产品功能： 蓄水成“池”：“池”由一个或多个买方的多笔不同金额、不同期限的应收 账款积聚而成，用以企业融资； 一次通知：卖方将我行认可买方的应收账款全部转让给我行，我行向买 方一次性发出转让通知； 循环融资：只要应收账款持续保持在一定余额之上，企业就可在我行核 定的授信额度内获得较长期限的融资，且融资金额、期限可超过单笔应收账 款的金额、期限；且融资方式灵活，不仅限于流动资金贷款，还可以开立银 行承兑汇票、信用证、保函以及商票保贴等多种方式，以满足企业的不同需 求。 专业管理：我行为使用该产品的企业提供专业的账务管理、对账服务。 7、 信用保险项下国内保理： 产品概述： 信用保险项下国内保理是指企业在投保信用保险的前提下，将国内贸易中形 成的应收账款转让给我行，由我行为企业提供应收账款融资、账务管理、账 款催收、承担坏账风险等一项或多项的综合金融服务。 产品功能： 企业可在没有抵押或担保的情况下获得我行融资支持； 有效解决续作保理业务时，买方信用不足或卖方信用状况不透明等问题； 盘活应收账款，加快现金回笼，提高资金周转速度。 企业可将投保信用保险后的应收账款卖断给我行，我行基本可以不保留 追索权，规避到期无法收款的风险，同时还能美化财务报表。 可获得专业的应收账款管理及催收服务，降低运营成本，避免影响与下 游客户的关系； 保理额度核定方式灵活，可能高于保险公司累计赔偿总限额； 即使保险公司只赔付出险账款的 90%，我行仍有可能按 100%赔付。 8、 融资租赁保理： 产品概述： 融资租赁保理业务是指租赁公司向承租人提供融资租赁服务，并将未到 期的应收租金转让给我行，我行以此为基础，为租赁公司提供应收账款账户 管理、应收账款融资、应收账款催收和承担承租人的信用风险等一项或多项 综合金融服务。 产品功能： 获得银行融资支持； 盘活存量应收账款，加速现金回笼，扩大融资租赁规模； 获得专业的应收帐款管理及催收服务，降低运营成本和业务风险； 可将应收账款卖断给银行，规避承租人的信用风险，优化财务报表。 承