信贷风险责任追究制度

寿阳汇都村镇银行 贷款风险责任追究制度 章1章 总则 条1条 为提高信贷资产质量，强化信贷人员的风险责任 意识，促进寿阳县汇都村镇银行有限责任公司（以下简称本 行）信贷人员合法、合规地开展信贷业务，根据商业银行法、 商业银行授信尽职指引等法律法规及本行有关信贷管理 制度规定，特制订本制度。 条2条 贷 款风险追究 责任制度，是指为有效强化信贷人 员的风险意识、管理职责、区分责任，按不同岗位承担不同 的贷款风险责任，并实行风险赔偿和行政责任追究的考核制 度。 条3条 本制度所指贷款为本外币贷款、押汇、签发银行 承兑汇票和信用证、保函等信用业务。 条4条 贷款划分为管理责任贷款和新增责任贷款。 管理责任贷款是指二一三年十二月三十一日前已存 在的且界定为正常的存量贷款，由本行岗位责任人承担管理 和风险责任。如经本行审批决策发放且确因决策失误造成贷 款重大损失的，本行相关责任人承担相应风险责任。 新增责任贷款是指二一四年一月一日起发放的新增 贷款，由不同岗位责任人承担不同的风险责任。 条5条 本制度所称责任人包括以下人员： 条1条本行信贷调查、审查、审批岗人员（贷款会办小组人 员）； 条2条本行业务部、信贷管理部的信贷调查岗、审查岗、 审批岗人员； 条3条本行贷款审批岗人员（贷款会办小组成员及贷款审 查委员会成员、风险与内控 管 理 委 员 会 成 员 ）； （四 ）其 他 应 承 担 贷 款 风 险 责 任 的 非 信 贷 人 员 。 章2章 贷 款 风 险 责 任 的 划 分 及 责 任 追 究 条6条 调 查 、审 查 、审 批 等 各 岗 位 人 员 在 发 放 贷 款 的 运 作 过 程 中 必 须 明 确 表 示 “同 意 ”或 “不 同 意 ”并 签 名 。没 有 明 确 表 示 意 见 ， 视 为 “同 意 ”。 第 七 条 贷 款 风 险 责 任 按 各 不 同 权 限 划 分 为 ： （一 ）信 贷 人 员 权 限 内 审 批 发 放 的 贷 款 ，信 贷 人 员 承 担 全 部 风 险 责 任 。 （二 ）支 行 权 限 内 审 批 发 放 的 贷 款 。调 查 岗 承 担 85%的 风 险 责 任 ，审 查 岗 承 担 10%的 风 险 责 任 ，审 批 岗 承 担 15%的 风 险 责 任 。 （三 ）超 权 限 报 本 行 审 批 的 贷 款 。 1支 行 报 总 行 权 限 审 批 的 发 放 的 贷 款 。支 行 承 担 90%的 风 险 责 任 ，总 行 调 查 岗 承 担 5%的 风 险 责 任 ，审 查 岗 承 担 3%的 风 险 责 任 ， 审 批 岗 承 担 2%的 风 险 责 任 。 2.超 过 支 行 权 限 ，由 总 行 公 司 业 务 部 、个 人 业 务 部 、国 际 业 务 部 决 策 发 放 的 增 量 贷 款 。支 行 承 担 85%的 责 任 ，总 行 相 关 部 门 审 查 岗 承 担 10%的 责 任 ，审 批 岗 承 担 5%的 责 任 。 3超 过 总 行 公 司 业 务 部 、个 人 业 务 部 、国 际 业 务 部 审 批 权 限 由 分 管 行 长 决 策 发 放 的 增 量 贷 款 。支 行 承 担 85%的 责 任 ，总 行 相 关 部 门 调 查 岗 承 担 7%的 责 任 ，审 查 岗 承 担 5%的 责 任 ，分 管 行 长 承 担 3%的 责 任 。 4超 过 支 行 权 限 由 总 行 贷 款 会 办 小 组 、贷 审 会 决 策 发 放 的 增 量 贷 款 。支 行 承 担 85%的 责 任 ，总 行 调 查 岗 分 摊 7%，审 查 岗 分 摊 5%的 责 任 ，总 行 审 批 岗 分 摊 3%的 责 任 。 以 上 调 查 、审 查 、审 批 各 岗 位 中 ，主 办 人 承 担 70%的 风 险 责 任 ，经 办 人 承 担 30%的 风 险 责 任 。各 岗 位 主 办 和 经 办 人 划 分 详 见 寿 阳 汇 都 村 镇 银 行 信 贷 管 理 制 度 。 第八条 管理责任 贷款风险赔偿。管理责任贷款出现不 良后，贷款行要及时采取措施督促客户归还贷款，如贷款发 生不良时间超过3个月没有收回，根据贷款种类、方式等实行 全额和非全额赔偿。 （一）全额赔偿。以下贷款出现损失，由责任人全额赔偿： 1质押贷款； 2超权限发放或变相越权逆程序发放的贷款； 3冒名贷款； 4与借款人合谋，提供虚假资料骗取贷款或有以贷谋 私行为的贷款； 5条其他经总行认定需全额赔偿的违规违纪贷款。 （二）非全额赔偿。除上述全额赔偿贷款之外，其余贷款 采用额度与比例相结合的累进风险赔偿制度： 12万元（含）以内部分为10%； 22万元至25万元（含）部分为8%； 325万元至50万元（含）部分为4%； 450万元至100万元（含）部分为1%； 5100万元以上部分为0.5%。 6存量贷款中有下列情况之一的，按管理责任贷款非全 额赔偿标准执行赔偿制度： 条1条不良贷款确因主观失职而造成失去诉讼时效的； 因管理不力致使贷款抵押资产被变卖、转让造成贷款风险损 失的。 条9条 新增贷款风险赔偿 。自二 OO 六年一月一日起新 增的贷款，发生不良时间超过3个月没有收回，根据贷款种类、 方式等实行全额和非全额赔偿。 条1条全额赔偿。以下贷款出现风险和损失，由责任人全 额赔偿： 1.质押贷款； 2超权限发放或变相越权逆程序发放的贷款； 3条冒名贷款； 4条与借款人合谋，提供虚假资料骗取贷款或有以贷谋私 行为的贷款； 5条其他经总行认定需全额赔偿的违规违纪贷款。 条2条非全额赔偿。除上述全额赔偿贷款之外，其余贷款 采用额度与比例相结合的累进风险赔偿制度： 12万元（含）以内部分为12%； 22万元至25万元（含）部分为10%； 325万元至50万元（含）部分为5%； 450万元至100万元（含）部分为2%； 5100万元以上部分为1%。 条10条 赔偿金额根据责任人责任比例进行分摊。 条11条 自实施风险赔偿金之日起按风险贷款本息收回 （处理）金额、时间长短实行比例返回。 条1条三个月内收回的返回100%； 条2条三个月以上至六个月（含）以内收回的返回90% ； 条3条六个月以上至九个月（含）以内收回的返回80% ； 条4条九个月以上至一年（含）以内收回的返回70% ； 条5条一年以上至一年半（含）以内收回的返回60% ； （六）