关于《征信业管理条例》实施后我行信贷业务相关环节存在合规风险的提示_第1页
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关于征信业管理条例实施后我行信贷业务相关环 节存在合规风险的提示 信贷业务部、公司业务部、各二级分行： 征信业管理条例 （以下简称条例 ）于 2013 年 3 月 15 日期施行， 条例的部分规定与我行经营管理联系较为紧 密，根据新的规定，我行信贷业务办理环节存在着一定的合规 风险，现提示如下： 一、存在的主要风险 （一）目前信贷业务单式、合同中获取客户同意查询及提 供数据的条款提示不足。 条例规定征信机构或者信息提供者、 信息使用者采用格式合同条款取得个人信息主体同意的，应当 在合同中作出足以引起信息主体注意的提示，并按照信息主体 的要求作出明确说明。 目前我行小额贷款、二手房贷款等业务中，均以申请表或 借款合同中的格式条款取得信息主体同意，且格式条款在“作 出足以引起信息主体注意的提示”方面有所不足。此外， 条例 规定除法律、行政法规规定公开的不良信息外，提供个人不良 信息，应当事先告知信息主体本人，目前的我行的信贷业务办 理流程中，也缺乏相关操作流程。 （二）日常业务办理中存在客户征信信息查询、保留不当 等方面的合规风险。 条例明确向金融信用信息基础数据库提 供或者查询信息的机构违法提供或者出售信息、因过失泄露信 息、未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息等情况规定了 较为明确的法律责任，包括由国务院征信业监督管理部门或者 其派出机构责令限期改正，对单位处 5 万元以上 50 万元以下的 罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处 1 万元以 上 10 万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得；给信息 主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究 刑事责任等。 日常工作中， 条例中列举各项违规行为如违法提供、过 失泄露信息、未经同意查询个人信息或者企业信息等情况，均 是较为容易出现或常见的问题，因此，请各分支行、相关业务 部门加强监督和关注，防范法律合规风险。 二、措施建议 针对上述存在的风险，相关业务部门、各二级分行相关部 门应及时做好沟通协调，采取适当方式做好风险规避。 （一）对于格式条款在“作出足以引起信息主体注意的提 示”方面的不足，可采取在业务申请时我行工作人员在业务单 式中相关条款通过划线等方式提示，并做好说明等方式予以弥 补。 （二）对于提供不良信息应事先告知信息主体本人的规定， 可通过在贷款逾期催收过程中做好相关告知工作并留痕等方式， 规避风险。 （三）加强对业务经办人员的教育和提示，严格按照规定 流程办理业务，先获取书面同意后查询，做好客户信息保密工 作等等。 （四）加强日
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