担保公司实现可持续发展战略的实践体会

担保公司实现可持续发展战略的实践体会 烟台市信用担保有限责任公司按照“政策性资金、法人化治理、市场化运作”的原则，秉 承“诚信、稳健、创新、高效”的经营理念，以防范风险为前提，以促进中小企业发展为 宗旨，用专业的知识、严谨的工作态度、灵活的操作方法，为中小企业提供高效、优质的 服务,积极参与和促进地方经济建设。四年来，公司注册资本金已到到 1 亿元，托管资金 4000 万元，累计为 600 多户中小企业提供了总计 30 多亿元的信用担保，一批中小企业迅 速成长、毕业，有效地支持了中小企业的发展，为化解中小企业融资难起到了重要作用。 在创造良好社会效益的同时，公司也实现了自身的健康发展。累计实现营业收入 4000 万元， 实现利润总额近 2000 万元，迅速成长为促进地方中小企业发展的中坚力量。2005 年 10 月 加入了山东省担保行业协会，成为常务理事单位；2007 年 8 月，公司被山东省评为“山东 省中小企业服务体系建设示范单位”。 四年来，我们积极适应市场需求，不断开拓思路，创新业务品种，完善风险防范机制， 踏踏实实做好为中小企业融资服务，走上多元化持续发展的道路。下面就公司可持续发展 方面的几点实践经验总结如下： 一、专业化的经营团队是公司可持续发展的核心 公司从成立之初，就注重对专业人才的培养，以人为本，积极实施优秀人才战略。 一是通过多种渠道，积极吸纳、挖掘、培养和储备高层次的管理人才和专业技术人才， 努力建设起一支高素质的、专业化经营团队。公司现有干部职工 15 人，其中拥有 EMBA 学 历 1 人，研究生 1 人，大本学历 9 人，高级职称资格 2 人，中级职称 8 人，分别具有经济、 法律、财会、外贸等专业知识以及丰富的相关从业经验。公司领导班子成员两名，都是从 金融系统的领导岗位上选拔的，具有丰富的领导管理经验、金融专业知识和较强的开拓创 新能力、协调能力。 二是公司鼓励员工树立终生学习的理念，通过学历教育和培训教育两个层次，支持员 工不断更新知识结构，提升自我素质，成为专业化的人才，以保证业务发展的要求。三是 在专业化的过程中，建立有效的奖罚机制，制定了职工绩效考核办法、工作人员廉 洁制度、员工年度培训计划等，最大限度调动人员的主动性和创造性，人力资源的 有效整合成为公司创新发展的助推剂。 二、完善的内控机制是公司可持续发展的基础 中小企业融资担保业务具有典型的“高风险、低收益”特征，担保机构要实现可持续 经营，就要尽力减少担保代偿赔付，不断加强自身的内部管理能力与风险控制能力。建立 了一整套适合自身发展的内控机制，在保证担保规模不断扩大的同时，将风险损失降到最 低点。 一是建立了现代化企业制度。严格按照权力制衡原则和现代化企业制度，建立了完善 的内部管理机构和法人治理结构，设置了股东会、董事会、监事会、经理层“三会一层” 的管理体系和业务部、财务部、综合部与审查监督部等内部机构。 二是建立了重大投资和财务预算管理制度，严格按照担保企业财务核算办法等制 度办事，如实反映企业的经营状况，各项指标都经过审计部门的审计。 三是健全了风险控制与防范体系。制定了担保业务管理办法、货币资金内部控 制制度、不良资产管理办法、 完善了从项目受理、项目调查、反担保措施的设计与 落实、项目评审与决策、保后的动态跟踪监管、代偿后的追偿、补偿等专项规章制度， 提 高了工作效率与风险防范能力。 四是分散担保风险。在长期与短期的担保业务、高风险与低风险的担保业务、不同行 业担保项目的业务等进行收益和风险上的互补。 五是设置了风险补偿机制。按规定足额提取担保赔偿准备金、未到期责任准备金和争 取政府扶持资金的方式，四年来累计提取风险准备金 1500 多万元，代偿损失为 0。不但没 有给财政增加负担、而且有效地发挥了财政资金的放大效能，使担保资金得以最充分有效 的使用，并实现了可持续发展。 三、创新的业务品种是公司可持续发展的动力 担保机构要实现可持续经营，一方面要不断加强自身的风险控制和管理能力，另一方 面就需要通过扩大业务量、增收节支以提高盈利水平，这就需要不断探索业务模式及业务 品种的创新，不仅要在融资担保领域，而且在非融资担保领域、投资服务领域等进行产品 创新，不断提高自身的运营能力。 一是转变观念，创新反担保方式。在融资担保工作中，根据中小企业资金规模小，落 实反担保措施难的实际情况，除采用银行部门常规的保证、抵押、质押等反担保办法外， 转变传统观念，一切从有利于风险目标可控出发，从有利于企业融资成本最小化出发，不 断创新反担保措施，开发了应收帐款权利质押，车辆合格证质押，专利权质押，股权质押， 许可证质押及出口退税质押等等，解决了中小企业因固定资产较小、抵押不足而导致融资 难的问题。 二是顺应市场，拓展业务品种。要做到公司的良性发展，必须解放观念，在做好政策 性担保的同时，准确掌握市场的动向，开拓出符合市场需要的担保业务新品种，才能实现 担保资金的滚动积累，将公司做大做强。公司树立了“以政策性融资担保为主，创造社会 效益；以非融资担保为辅，创造经济效益”的理念，积极开拓非融资担保业务。由成立之 初的融资担保一项业务品种，发展为集融资担保、工程质量担保、合同履约担保、财产保 全担保、出口退税质押担保、下岗失业人员小额贷款担保、投标保函担保等 10 多个业务品 种于一身。公司于去年年底成立了工程质量担保公司，在工程质量担保的基础上，又开辟 劳务工资支付担保、履约担保和预付款担保等业务品种，为公司的可持续发展打下了良好 的基础。目前，业务领域涉及到农业、房地产、食品、制造、纺织、建筑、医药、建材、 电力、教育、卫生、服务等十多个行业，形成了全方位、多功能、综合性的担保服务网络。 四、融洽的银保合作是公司可持续发展的平台 担保公司的业务特点决定了其生存和发展离不开银行的支持，信用担保的功能在于提 升企业信用，为企业融资提供服务。担保机构是银行与中小企业之间的桥梁，担保机构自 身的信用能否为银行接受和认同是担保贷款顺利进行的关键。我们积极同各商业银行进行 广泛的接触，争取到银行的认可，在宣传自身的同时，友好商定合作事宜。先后与中行、 工行、建行、交行、城市商业银行、华夏银行、农村信用社、招商银行、恒丰银行、国家 开发行等十二家银行建立了良好的业务合作关系。今年上半年，针对银行大力推广个人贷 款的有利形势，开展了以中小企业业主为对象的个人经营贷款担保。这种以市场为导向的 业务创新，极大的促进业务的发展。我们还积极参加争取银行的信用评级与授信，提高在 银行的信用等级。先后被工行评为 A+级信用单位，被招商银行授信 7000 万元，被省中小 企业办评为 AA 级信用单位，建立起了银保间“绿色通道”，真正搭建起银行与中小企业之 间融资的平台。 五、政府的支持是公司可持续发展的支撑 担保机构要实现可持续发展，单靠自身努力还不够，还需要有良好的政策性扶持。我 们在积极致力于融资业务、促进中小企业发展的同时，也着眼于公司的可持续经营，主动 与政府及有关部门沟通，从扩充资本金、 建立补偿机制等方面争取一定的政策性支持。 一是 2004 年 10 月，公司被国家发改委确定为全国信贷担保体系试点机构，享受三年 免征营业税的优惠待遇。 二是 2006 年 12 月获得国家中小企业信用担保服务补贴资金 80 万元。 三是成功扩充资本金。资本金是担保公司开展业务的物质基础，也是银行衡量担保公 司担保能力的主要指标。公司一直把扩充资本金，增强为中小企业服务能力作为工作中的 重点，为融资扩股做了大量的工作，取得政府有关部门的支持。到 2006 年 8 月注册资本金 由 6000 万元增加到 1 亿元，壮大了资本实力。 四是建立政府风险补偿机制。2006 年初，烟台市财政给予了企业上交地方所得税“三 免三减半”的优惠政策，补助资金用于补充坏帐准备金。同时，国