兴业银行2009年第九期万利宝人民币理财产品宣传材料

兴业银行 2009 年第九期万利宝人民币理财产品宣 传 材 料 兴 业 银 行 （理 财 管 理 人 ）将 于 2009 年 6 月 18 日 至 2009 年 6 月 25 日 推 出 2009 年 第 九期 万 利 宝 钦州 市开投股权投资人民币理财产品， 帮 您 的 财 富 增 值 提 速 。 本期理财产品是兴业银行主要面向具有一定投资经验、风险 理念和一定风险承受能力的中高端个人客户推出的产 品。本 产 品 限 期 、限 额 发 售 ，售 完 即 止 。 一 、产 品 结 构 1、产品名称：兴业银行2009年第九期万利宝 钦州开投股 权投资人民币理财产品。 2、产品描述：非保本浮动收益人民币理财产品。 3、产品发行规模：产品最小成立 规模2亿元，但最高不超 过 5亿元。若在认购期内，一旦募集资金达到5亿元，则本理 财产品提前结束认购，提前结 束认购时，理 财产品起息日仍按本条第 7款规定执行；但当募集资金规模低于人民币2 亿元 时，本理财产品不成立，理财本金将在认购期结束后3个工作日内返 还投资者。 4、投资金额：个人客户最低投 资金额为人民币50,000元，并以1,000元的整数倍递增。 5、投资方向及退出方式：本理财产品所募资金将全部委托给华润深国投信托有限公司（以下简称“华润信托” 或“信托受托人” ）用于对钦州市开发投资集团有限公司（以下简称“钦州开投” ）进行增资扩股，增资主要用于“钦 州市中石油配套产业基地基础设施工程”项目建设。理财到期前，钦州市国资委根据事先约定的溢价回购华润信托增 资扩股所持有的钦州开投股权，所得溢价扣除税费后即为投资者的获利。对此，钦州市财政局承诺将回购股权的缺口 资金由钦州市财政统筹安排解决，纳入同期年度财政预算，并经钦州市人大决议通过。在上述退出方式万一无法顺利 实现的情况下，兴业银行有权在尽可能保护理财投资者利益的前提下，自行决定采取法律法规所允许的方式退出。 6、认购期：2009年6月18日至2009年6月25日。 7、理财起息日：2009年6月26日。 8、理财到期日：2011年6月26日，即自本期理财产品理财起息日起算满两年，每年按365天计。 9、理财兑付日：2011年7月1日，即本期理财产品理财期限届满后5个工作日内。若本期理财产品理财期限按本协 议相关规定提前终止，则兑付日也相应提前；若本期理财产品理财期限按本协议相关规定延期终止，则兑付日相应顺 延。 10、理财产品到期年化参考收益率（含银行管理费）：6.6%。 理财产品到期年化参考收益率测算依据如下： 理财产品到期年化参考收益率（含银行管理费）=理财产品对应信托计划年化收益率-信托费用年化费率（包括信 托报酬、保管费、股权投资安排服务费等信托费用的总信托费率） 。 11、银行年化管理费率：0.8%。 12、收益支付频率：在兑付日将本理 财产品已经实现的收益一次性向投 资者分配。 13、收益计算基数：实际投资运作天数 /365（遵循国内惯例，每个月投资运作天数均按实际天数计）。 14、本理财产品到期实际收益 计算公式（扣除银行管理费）：理 财本金到期实际年化收益率实际理财天数365。 15、提前赎回规定：产品存续期内，投资者不得提前赎回。 16、提前终止规定：本期理财产 品成立后， 兴业银行可以根据 产品实际运行情况，在出现以下情况时，提前终止本期 理财产品： （1）如遇国家政策、法规出现重大 调整、或市 场出现重大波 动、以及不可抗力等因素，可能影响到本理 财产品的正常 运行时； （2）如产品存续期内，钦州市国 资委提前支付股权回购价款； （3）如出现信托受托人不向钦州开投增资或增资手续无法完成的，信托计划提前终止的， 兴业银行亦相应提前终止 本理财产品； （4）如出现其它必须提前终止信托计划情形的， 兴业银行亦相 应提前终止本理财产品。 17、本期理财产品时间要素及 /或期限的调整：如果本期理财产品出现提前成立或终止，或信托受托人对钦州开投增 资扩股手续延误，或其他因素 导致本期理财产品理财期限延 长等情况， 则兴业银行可根据实际情况对本期理财产品起 息日、到期日及兑付日进行相 应调整，具体以 兴业银行公告 为准。 18、本期理财产品的取消：兴业银 行有权于理财起息日或之前 自行决定全部或部分撤回或取消本期理财产品，且 兴 业银行无需就此向投资者作出任何赔偿或者补偿。在此情况下，兴业银行应将全部或任何部分已划转的认购资金（若有） 退还至指定账户。 19、前述条款所涉兴业银行公告的内容，兴业银行将在其网站或 营业场所公告客户，或以其他适当的方式公告或通 知投资者，投资者应注意及时进 行查询。 二、理财产品相关业务方情况 简介 2 1、增资扩股目标公司钦州市开 发投资集团有限公司简 介 钦州市开发投资集团有限公司是钦州市国资委直属国有独资公司，钦州市政府下属从事城市基础设施建设的主要 投融资平台。公司组建于2009 年2月，是 钦州市政府将钦州市城市建 设投资发展有限公司、钦州市河东工业园区开发有 限公司、钦州临海工业投资有限公司的国有股 权整体划转给钦 州市开发投资有限公司，并以 钦州市开发投资有限公司 为母公司组建的集团公司。公司主要 经营范围包括：城市基 础设施建设和市政府投资的重点建设项目的投资经营、市政 府授权的国有资产经营管理、市政府授 权的土地一级开发 、土地整理等。截至2008年底，公司总资产为50.01亿元,净资产 27.61亿元；2008年，公司主营业务 收入1255万元,补贴收2.45 亿元,净利润2.41亿元。 2、信托受托人华润深国投信托有限公司 简介 华润深国投信托有限公司成立于1982年8月，原名 为深圳市信托投 资公司。 2002年2月获中国人民银行批准，成为国 内首批重新登记的信托公司之一。 2006年10月， 华润股份有限公司成 为公司控股股东。截至目前，公司注册 资本26.3亿 元，股东为华润股份有限公司 (持股51%)和深圳市人民政府国有资产监督管理委员会( 持股49%)。截至2008年底，公司总 资产为53.54亿元,净资产50.28亿元，公司受托管理信托 资产 495.21亿元；2008年，公司主 营业务收入9.48亿元,净利润 8.23 亿元。华润信托合规经营，治理结构完善，风险控制能力较强，具有权责分明、运作良好的公司治理机制与内部控制机 制。 3、投资项目简介 中国石油广西石化1000万吨/年炼油项目由中国石油天然气股份有限公司投资建设，位于 钦州港经济开发区金鼓石 化工业园内，该炼油项目是国家 “十一五“炼油发展规划的重要 项目，是中国石油贯彻落实国家西部大开发战略的重要工 程。钦州市中石油配套产业基地基 础设施工程的实施，使 钦 州港连接成一个有机整体，项目的建设对于中国石油广西石 化1000万吨/年炼油项目及其下游 产业、以及 钦州港区其他重大项目的顺利投产营运具有重要的意义，该项目工程建 设 总投资7.93亿元，经济效益良好。 4、钦州市财政状况简介 广西北部湾经济区地处华南经济圈、西南 经济圈和中国-东盟经济圈的结合部，是我国西部地区唯一的沿海区域， 也是未来我国重要的国际区域经济合作区，区位 优势明显 ，战略地位突出。2008年1月，国务院批准实施广西北部湾 经 济区发展规划，广西北部湾经济 区开放开发正式上升为国家 发展战略。根据 规划，广西北部湾经济区将建成中国-东盟 开放合作的物流基地、商贸基地、加工制造基地和信息交流中心。钦州市地处广西北部湾经济区的中心位置，拥有天然 深水良港钦州港，具备得天独厚的区位 优势。 钦州保税港区是国 务院批准设立的中国第六个保税港区，是我国中西 部地区唯一的保税港区。钦州市也被商 务部确定为全国第二批加工 贸易梯度转移重点承接地，是唯一的西部沿海承接 地城市。随着广西北部湾经济 区上升为国家战略及钦州保税港区的 设立， 钦州市迎来了跨越式大发展的战略机遇。中国 石油广西石化1000万吨/年炼 油项目将于2009年底投产， 炼 油下游产业链和相关配套产业也在规划建设中，最终将在 钦 州建成上下游一体化的现代化大型石化工业园区。除石化产业外， 钦州还将建设能源保障基地、造纸基地、物流保税基 地、现代冶金基地、造船基地等产业基地，加上保税港区的聚集效应，预计钦州市经济和财政收入将会出现快速增长 。 2008年，钦州市地区生产总值为 377.42亿元，同比增 长15.62%，钦州全市财政总收入74.37亿元，同比增 长40.91% 。 三 、理财产品特点 1、期限适中：本期理财产品期限 为 2 年。 2、参考收益较高：本期理财计 划的参考年化净收益率为 5.8%，是目前人民 币一年期定期储蓄存款利率 2.25%的 2.58 倍。 四 、 风 险 提 示 本期理财产品在理财资金对应的信托资产管理、运用和处置过程中，主要存在如下风险或导致风险的因素： 1、信用风险（股权受让方违约风险） 钦州市国资委须在本期理财产品理财期限届满前，根据协议约定溢价回购华润信托所持有的钦州开投股权。若钦 州市国资委没有按时或无法支付股权回购价款、或钦州市财政局没有按时或不能拨付相应款项，则需由华润信托向钦 州市国资委进行追偿及/或通过处置股权或其它方式进行救济。如出现该等情形，则所需时间及处理结果均难以估计， 可能造成投资者的本金和收益遭受损失或不能按期归还。 2、法律与政策风险 本期理财产品存续期间，国家宏观政策、货币政策、行业政策、地区发展政策及相关法律、法规的调整与变化可 能会影响本理财产品项下信托计划的成立、管理及处置，从而影响本理财产品的本金安全和收益水平。 3、市场风险 国内外宏观经济、经济周期的变化，可能对钦州开投、钦州市国资委、钦州市财政局的财务能力产生一定的影响， 从而影响本理财产品的本金安全和收益水平。 4、利率风险 本期理财产品存续期间，中国人民银行或其他利率管理机构调整基准利率的，可能造成投资者的实际收益水平的 第 3 页 共 4 页 波动。 5、提前终止风险 本期理财产品存续期间，如果出现钦州市国资委提前支付股权回购价款等情况，本信托计划及理财产品可能提前 终止，从而造成理财产品的收益水平下降。 6、延期风险 本理财产品到期后，如因股权未能如期转让等原因造成本理财产品不能按时支付本金和收益，理财期限将相应延 长，致使投资者可能无法及时取得理财本金和收益。 7、流动性风险 因本期理财产品约定投资者不能提前赎回，投资者在理财产品到期前不能提前取得理财本金和收益，必须持有到 期，可能导致投资者丧失其他投资机会。 8、管理风险 在理财资金的管理运用过程中，可能发生兴业银行或信托受托人因所获取的信息不全或存在误差、对经济形势等 判断有误，信托受托人违背信托合同、处理信托事务不当等情形。上述风险将可能影响到理财产品的收益水平乃至本 金安全。 9、信息传递风险 兴业银行将根据本资料第六条的规定，在其网站或营业网点公布本期理财产品的成立、兑付、提前终止或延期终 止等信息。如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时 了解产品信息，因此产生的责任和风险由投资者自行承担。另外，投资者预留在兴业银行的有效联系方式变更的，应 及时通知兴业银行。如因投资者未及时告知兴业银行联系方式变更的，兴业银行将可能在需要联系投资者时无法及时 联系上，并可能会由此影响投资者的投资决策，由此而产生的责任和风险由投资者自行承担。 10、其它风险 由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，致使严重影响金融市场的正常运行，甚至影响本期理财产品的受理、 投资、偿还等的正常进行，从而影响本理财产品的本金安全和收益水平。 五、风险防范措施 兴业银行和信托受托人将主要通过以下措施防范本期理财产品的主要风险： 1、信用风险的控制 钦州市财政局承诺将本期信托计划和理财产品到期时钦州市国资委回购钦州开投股权的缺口资金由钦州市财政统 筹安排解决，纳入同期年度财政预算，并经钦州市人大决议通过。在信托期间，兴业银行和信托受托人将严格监控钦 州开投的经营和财务状况，建立有效的风险防范措施。在信托到期日前，兴业银行和信托受托人将督促钦州市国资委 和钦州市政府筹集足额资金回购股权。通过上述安排，本理财产品的信用风险得到一定程度的控制与降低。 2、法律与政策风险的控制 兴业银行和信托受托人将密切关注、跟踪国家法律政策以及宏观经济状况，对未来政策和市场走势作出科学的判 断，在发生因法律政策变化导致信托目的不能实现等风险时，及时向投资者进行披露。 3、市场风险的控制 信托受托人业务部门和风险管理部门对市场变化等定期或不定期地提出风险控制措施，并聘请兴业银行作为股权 投资安排服务人跟踪钦州开投的经营资信情况和钦州市政府的经济财政情况，并定期向信托受托人汇报，便于信托受 托人及时采取保障信托财产安全的措施。 4、利率风险的控制 本期信托计划约定的股权转让溢价率为固定利率，避免了市场利率下调的风险，但同时利率反向调整的风险仍存 在。 5、管理风险的控制 信托受托人内部建立了岗位分离制度、风险控制制度、内部审计制度等一系列的内部控制制度，并严格执行，以 控制管理风险；信托受托人将聘请兴业银行作为保管人负责信托财产的保管，并由保管人对信托财产专户的资金划转 等进行监控，确保信托专户内资金的划拨和使用符合信托计划受益人的利益。兴业银行和信托受托人将履行勤勉尽职 的义务，按照本理财产品项下各协议约定的方式管理运用理财资金，努力降低上述风险的影响。 风险承担：兴业银行将根据本理财产品协议的规定管理、运用或处分理财资金，兴业银行不保证理财的最低收益 率，也不保证理财本金不受损失，理财本金损失风险及收益率波动风险由投资者承担。但若因兴业银行违反本理财产 品协议的规定管理、运用和处分理财资金，导致理财资金受到损失的由兴业银行承担。 六 、信 息 披 露 4 兴业银行将通过其网站（）或营业网点公布下述信息，投资者应及时浏览和阅读。 1.信息披露内容及时间 兴业银行将在理财产品成立5个工作日内， 发布理财产品成立信息公告，该公告信息包含产品名称、发行日期、成立 时间、理财产品成立规模、理财产品收益支付时间等内容； 产 品 存 续 期 间 ，将 按 季 公 布 本 理 财 产 品 信 息 ；在理财产品 到期兑付后5个工作日内，发布理 财产品兑付公告，公告信息包括本期理财产品的运作和收益兑付情况等内容。 自理财产品本金和收益实际分配后1个月内，投 资者可以在 兴业银行各营业网点打印理财产品账户信息。 2、理财产品提前终止或延期终 止时的信息披露 理财产品因任何原因提前终止或延期终止的， 兴业银行应 在决定提前终止或延期本理财产品的5个工作日内， 发布 理财产品提前终止或延期终止公告。 七 、案 例 说 明 （1）最好情况下的理财收益。假 设理财本金为 50000 元，理财期限 2 年，实际理财天数 730 天。理财计划到期，钦州 市国资委到期按约定支付股权回购价款，理 财计划的到期 实际年化收益率即参考年化收益率。 投资者理财收益=500005.8%7303655800 元。 （2）次好情况下的理财收益。假 设理财本金为 50000 元