加强银行信用 卡风险管理主要做法汇报材料

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 加强银行信用卡风险管理主要做法 汇报材料 “MsoNormal” style=“强化风险管理促 进银行信用卡业务合规有序发展 “MsoNormal” style=“农行威远 县支行加强银行信用卡风险管理主要做 法汇报材料 “MsoNormal” style=“对于蓬勃兴起、 方兴未艾的信用卡来说，各家商业银行 把其作为提高产品竞争力、优先发展的 重点，然而，自信用卡诞生以来， “高风 险、高收益” 的双重特性就如同孪生兄 弟一般使各家银行“ 既爱又怕 ”、 “难以取 舍”。威远农行近几年的卡业务发展中， 始终坚持大力拓展与风险管理并重的指 导思想，以发展促管理，以管理促效益， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 实现了卡业务又好又快发展，截至今年 五月底，准贷记卡存量 2459 张，贷记 卡存量 1834 张，卡规模连续多年稳居 保持同业领先位次，在卡规模迅速壮大 的同时，作为高风险、高收益的信用卡 业务却创造了的不良透支率连续多年为 0 的记录，呈现出量质并优的良性循环， 我行的主要做法是： “MsoNormal” style=“一、 源头 把关，防止风险“ 病从口入 ” “MsoNormal” style=“我们始终坚持， 信用卡的营销调查是风险控制最重要的 “节点”。调查必须做到“两个了解”即： 了解你的业务，了解你的客户。 “MsoNormal” style=“了解你的业 务”：培训是最好方式，近年来，随着 信用卡品种的丰富，卡功能的日趋完善， 我行认识到，惟有让全员了解、熟悉信 用卡产品特性和业务流程才能降低营销 过程中不必要的风险，为此，我们组织 网点主任、客户经理、一线柜员进行了 包括专题培训和以会代汛等多种形式的 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 培训达 20 余次，重点宣讲卡准入条件、 理财、综合服务相关知识，对如何根据 客户需求的不同以及客户行为及社会关 系的特点挖掘潜在的优质客户，堵截高 风险客户，对客户使用中可能出现的风 险点一一阐明，使一线营销人员对信用 卡的风险有了全新的认识。 “MsoNormal” style=“了解你的客 户”：一是根据客户风险特性的不同细 分客户，公务卡和个人免担保卡重点拓 展公务员、事业单位和 AA 级企业高管， 担保卡以存单质押、门面抵押方式重点 拓展经销商、品牌连锁店和私营企业法 人。二是培育客户安全用卡理念。首先 要让客户了解信用卡，除了联系人和调 查人当面讲解信用卡知识外，一线营销 人员多次利用单位和中小学开会等有利 时机上门宣传，介绍我行遍及城乡的网 点网络资源优势及信用卡转账、查询、 对帐、消费等产品特点，散发安全用 卡须知 用卡指南 ，丰富客户信用卡 知识，并及时跟进讲解如何正确使用信 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 用卡、规避潜在风险。如：密码的安全 设置、使用；预借现金、消费免息、最 低还款，以及交易日、记帐日、账单日、 到期还款日的概念，利息和违约金计算 方式，教会客户如何利用免息期规定合 理安排消费支出，提示客户一旦出现透 支逾期就会在个人征信系统中长期保留 不良信用记录，从而无法申请到房屋按 揭、消费信贷的不良后果，强化客户的 风险意识。 “MsoNormal” style=“二、 审核 从严， “过滤”风险隐患 “MsoNormal” style=“在执行调查第 一道程序过后，个人客户部负责对提交 的资料集中统一审核，首先是形式上的 审核，比如：查验客户证件的有效性， 章印、签字是否清晰，客户本人填写的 要素是否规范，预留问题和附卡申请人 资料是否齐全，单位的证明材料是否规 范，一一逐笔审核，发现其中要素不全， 欠规范的资料一律退回调查单位重新调 查。然后进入最关键也是最核心的步骤， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 即：真实性、有效性、合法性的实质性 审核阶段。由专管员负责对照每份申请 人资料一一打电话给本人或单位核实， 单位核查时主要了解申请人是否为单位 的在册职工，申请人的诚信情况如何， 有无不良嗜好；个人核对时主要询问申 请人签名是否本人所为，家庭电话和手 机号码、现在的详细住址是否与申请资 料一致，必要时直接到办卡人单位的人 事部门核实。所有询问笔录纳入专门的 客户档案作为证据资料保管，以便以后 随时调用核查。最后，进入人民银行个 人征信系统查阅、打印信用记录，对可 能存在信用风险或有不良信用记录的办 卡资料一律拒绝受理，集团或单位批量 客户中只要存在一笔因经营单位调查不 实、审查不严，弄虚作假的情形一经发 现整批退回。 “MsoNormal” style=“在实质审查阶 段，我们曾经发现有一客户经理采用不 当手段获取单位证明，违规为不符合免 担保办卡条件的家属办理免担保准贷记 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 卡，经与单位电话核实发现后，我行立 即对这位严重违规的客户经理进行了严 厉处罚，并调离客户经理岗位，近两年， 我行通过电话、上门核对及征信系统清 理出来不合格申请资料就有 160 余份。 经我行初审过关的资料上报通过率达 99%以 上。 “MsoNormal” style=“三、 售后 跟踪，及时发现、防范风险 “MsoNormal” style=“透过对以往信 用卡不良透支现象的分析，我们发现， 大量的风险暴露于客户的使用过程，为 此，我们加强了信用卡售后服务，一是 在客户在网点激活信用卡时要求一线临 柜人员核对身份证件，及时提醒客户注 意信用卡的不当使用风险，明示客户注 重保护密码安全，定期更换密码，手机 号码和住址变更时及时通知更改信用卡 基础资料。二是电话跟踪，及时了解客 户使用过程的反馈信息，信用卡专管员 在催收客户透支时发现部分客户将信用 卡借与他人使用，为此，我们高度重视， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 即时与客户沟通、约谈，告知客户借卡 行为所蕴含巨大的个人风险，这些客户 认识到性质的严重性后及时从朋友那里 收回了信用卡，并重置了密码。三是加 强透支催收。凡透支在 50 天以上的客 户就必须电话或者由联系人通知本人， 提醒其及时还款，避免不良信用记录。 透支 70 天以上必须发放催收通知单由 本人签收。客户拒绝或无法签收的采用 公证送达方式。期限上了 90 天以上的、 多次催收无果的赖帐户直接上门催收， 并与持卡人单位领导联系，并告知单位： 如你的员工不及时归还透支，我们将采 用法律手段清收，这样一来，就会影响 单位的文明单位评比资格或已评的资格 被取消，声誉受损等系列严重后果；对 涉及恶意透支的持卡人直接提请公安机 关经济科立案调查，以法律途径强制催 收；对多次出现不良透支、还款意愿差、 不讲信用的客户我行及时调低或关闭透 支授信。 “MsoNormal” style=“四、精细管理， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 梳理和堵截风险环节 “MsoNormal” style=“一是加强基础 资料的管理，建立了透支到期还款提 示登记簿 ， 关注和次级类透支催收登 记簿以及恶意透支台帐 。准贷记 卡按日登陆系统实时监控，二是建立催 收责任制，明确了联系人、专管员、经 办人的责权利，纳入绩效单独考核。三 是完善调查和联系人制度。规定：调查 人原则上是联系人，调查人对提交资料 的真实性负责，出现不良透支，联系人 有责任协助催收。四是对制定了 POS 机特约商户的管理流程，对 13 个特约 商户每月定期或者不定期巡检，检查同 时对收银员进行风险管理培训，防止客 户利用贷记卡免息期规定在 POS 机上 套现。并对商户明示：一经发现套现等 违约行为，将无条件执行收回 POS 机 具，扣收保证金等协议条款。在我行的 严格监督和管理下，至今无一例特约商 户的套现行为发生