内蒙古2015年下半年年银行从业《公共基础》：审慎经营规则试题

内蒙古 2015 年下半年年银行从业公共基础：审慎经营 规则试题 一、单项选择题（共 29 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、下列关于商用房贷款贷前调查的表述错误的是_。 A贷前调查人可以登录中国人民银行征信系统查询申请人的信用记录是否良 好，但不得打印查询结果 B贷前调查人应通过借款申请人对所购商用房的了解程度判断其购房行为的 真实性 C贷前调查人应调查借款申请人购买或租赁商用房行为的真实性 D贷前调查人要充分利用银行的共享信息，调查了解借款申请人与银行的历 史往来 2、暂扣或者吊销执照属于_。 A刑事制裁 B行政处分 C行政处罚 D追究民事责任 3、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意_变化 对抵押担保额的影响程度。 ACDP 增长率 B汇率 C通货膨胀率 D存款准备金率 4、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于_。 A资本市场 B场内市场 C一级市场 D直接融资市场 5、根据公司法的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表 述不正确的是_。 A都是企业法人 B有限责任公司注册资本最低限额为 3 万元，而股份有限公司注册资本最低 限额为 500 万元 C有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司不能变更为有限 责任公司 D都必须依法制定公司章程 6、某银行 2009 年贷款应提准备为 1100 亿元，贷款损失准备充足率为 80%，则 贷款实际计提准备为_亿元。 A880 B1375 C1100 D1000 7、购置新房是客户期望达到的_。 A短期目标 B中期目标 C长期目标 D远期目标 8、贴现债券通常在票面上_，是一种折价发行的债券。 A规定利率 B不规定利率 C标明折价 D不标明折价 9、下列有关政策性银行的说法中，不正确的是_。 A国家开发银行的资金来源主要是财政资金和金融债券发行，贷款方向集中 于基础设施、基础产业、支柱产业 B国家开发银行是政府全资拥有的国家出口信用机构，其国际信用评级与国 家主权评级一致 C中国农业发展银行实行独立核算，自主、保本经营，企业化管理，在业务 上接受中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的指导和监督 D中国进出口银行的主要资金来源是财政部资金和金融债券发行，贷款方向 主要是进出口信贷和国外贷款的转贷款 10、_年 12 月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品 和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。 A2002 B2004 C2005 D2006 11、资本公积金不包括_。 A股本溢价 B法定财产重估 C接受捐赠的资产价值 D法定盈余公积 12、以下哪个属于妊娠小便不通 A转胞 B子肿 C恶阻 D胞阻 E子痫 13、下列不属于金融市场客体的是_。 A股票 B债券 C外汇 D保险单 14、某 1 年期零息债券的年收益率为 16.7%，假设债务人违约后，回收率为零， 若 1 年期的无风险年收益率为 5%，则根据 KPMG 风险中性定价模型得到上述 债券在 1 年内的违约概率为_。 A0.05 B0.10 C0.15 D0.20 15、犯持有、使用假币罪数额巨大的，_。 A处三年以下有期徒刑，并处一万元以上十万元以下罚金 B处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金 C处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上二十万元以下罚金 D处十年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金 16、下列关于信用衍生产品的说法，正确的是_。 A信用违约互换中，信用保护买方支付的费用也称违约互换利差 B总收益互换中，总收益不包括因资产价格的有利变化带来的资本利得 C总收益互换中风险承担者的资产负债表规模会增加 D信用价差增加表明贷款信用状况好转 17、在交易所上市、专门从事房地产经营活动的投资信托公司或集合信托投资 计划的是_。 A房地产投资信托基金 B房地产抵押贷款 C房地产租赁 D房地产按揭 18、下列关于个人抵押授信贷款的说法，正确的是_。 A银行为抵押人 B抵押物必须是借款人本人的物业 C银行会设定个人最高授信额度， D债务人或第三人为抵押权人 19、自营性个人住房贷款不适用于_。 A个人在县城购买住房 B个人租赁商业用房 C个人大修住房 D个人建造住房 20、_是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托 支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。 A全流程管理原则 B协议承诺原则 C实贷实付原则 D贷放分控原则 21、借款人不能按期还款时，应在_向银行申请展期。 A借款合同签订后 B最后支款日前 C贷款到期日前 D最后支款日后、贷款到期日前 22、下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税_ A定活两便储蓄存款 B个人通知存款 C教育储蓄存款 D存本取息 23、_反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系，也就是行业内企业间竞 争与垄断的关系。 A集中度风险 B产业关联度风险 C行业壁垒风险 D周期性风险 24、一般而言，经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高 水平的是_。 A经济高涨阶段 B经济复苏阶段 C经济萧条阶段 D经济危机阶段 25、在_内，银行只能收取利息，借款人不用还本或者本息都不用偿还，但是 银行仍然按照规定计算利息。 A提款期 B还款期 C宽限期 D信贷期限 26、下列哪种担保形式中，债权人(银行)取得对担保品的占有权，而借款人保 留对该财产的所有权_。 A抵押 B定金 C保证 D担保 27、_负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。 A国家外汇管理局 B中国银行业监督管理委员会 C人民银行 D财政部 28、美式期权和欧式期权最大的区别在于_。 A对价格的预期不同 B行权日期不同 C基础资产的性质不同 D交易方式的不同 29、下岗失业人员小额担保贷款期限最长不超过_。 A1 年 B2 年 C3 年 D5 年 二、多项选择题（共 29 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、中央银行基准利率由_构成。 A再贷款利率 B再贴现利率 C存款准备金利率 D超额存款准备金利率 E法定准备金利率 2、银行资产保全的措施包括_。 A资产重组 B贷款重组 C债券转股权 D破产申请 E资产置换 3、下列属于中间业务的是_。 A担保业务 B承诺业务 C电子银行业务 D清算业务 E代理业务 4、战略风险管理的应急方案应当包含可能对商业银行产生不利影响的所有事件， 其中包括_。 A业务中断计划 B回应监管批评 C诉讼应答策略 D解决客户的投诉 E灾难恢复计划 5、商业银行的业务可以分为负债业务、资产业务和中间业务，这是按照_的标 准来划分的。 A开展业务的对象 B资金来源和用途 C资金数额大小 D商业银行是否国有 6、下列属于大额交易的是_。 A一笔 25 万元人民币的现金汇款 B当日累计支取人民币 18 万元 C个人银行账户之间当日累计 45 万元人民币的款项划转 D单位银行账户之间一笔 150 万元人民币的转账 7、信托的特征包括_。 A信托以信任为基础 B信托的财产具有独立性 C信托存续的连贯性 D信托关系的成立必须以有效地转移信托财产为要件 E以上都不正确 8、个人汽车贷款发放贷款资金的方式有_。 A受托支付 B保证人支付 C借款人自主支付 D网上转账支付 E委托支付 9、下列关于看涨期权和看跌期权的叙述正确的是_。 A期权买方拥有权利但没有义务执行合约 B看涨期权赋予买入方在规定的期限内买入特定基础资产的权利 C看涨期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨 D投资者一般在预期价格上涨时购入看跌期权 E看跌期权卖方的获利是有限的 10、负责监管企业集团财务公司的机构是_。 A中国人民银行 B中国银监会 C所在地财政局 D中国银行业协会 11、在市场经济条件下，商业银行间的竞争不可避免，这种竞争主要表现在 _。 A利率方面的竞争 B结汇方面的竞争 C存款方面的竞争 D结算方面的竞争 E提供金融信息服务方面的竞争 12、银行资产保全的措施包括_。 A资产重组 B贷款重组 C债券转股权 D破产申请 13、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则_。 A整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算 B调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调 整日挂牌公告的利率计算 C整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算 D整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算 14、商业银行个人理财业务可以分为理财顾问业务和综合理财业务，这是按照 _不同进行划分的。 A管理运作方式 B资金运作方式 C资金保存方式 D客户身份 15、各商业银行最普遍的个人贷款产品是_。 A个人质押贷款 B个人抵押贷款 C个人保证贷款 D个人信用贷款 16、下列关于集中型风险管理部门对风险管理人员的专业技能要求正确的选项 是_。 A风险监测和分析能力 B数量分析能力 C价格核准能力 D模型创建能力 E系统开发/集成能力 17、_是指经国务院银行业监督管理机构批准在中华人民共和国境内依法设立 并具有经营贷款业务资格的金融机构。 A借款人 B贷款人 C债权人 D债务人 18、以下（）不是我国公司法以股东承担责任的范围和形式、股东人数多 少分类的。 A无限责任公司 B股份有限公司 C有限责任公司 D国有独资公司 19、证券公司接受客户的委托买卖证券时，_。 A不得向客户保证交易收益或者允诺赔偿客户投资损失 B应当妥善保管客户的有关资料 C不得在批准的营业场所之外接受客户委托和进行清算交割 D可以接受客户的全权委托买卖证券 E可以用客户的资金私自买卖 20、城市商业银行第一家跨省区设立分支机构是在_年。 A2002 B2003 C2005 D2006 21、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是_的需要而产生 的。 A系统风险 B非系统风险 C信用风险 D财务风险 22、如果银行本身没有不当行为，银行客户的不当行为_导致对银行声誉的影 响。 A不会 B会 C两者没有联系 D以上都不对 23、超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银 行资本余额_以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。 A25% B15% C10% D8% 24、存款业务的基本法律要求有_。 A未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众 存款等商业银行业务 B商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金 和利息 C商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款 D商业银行按照需要可以提高或者降低利率吸收存款 E商业银行不得采用不正当手段，吸收存款 25、年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是（） A平衡型基金 B未上市股票 C上市高科技股