内蒙古2016年银行业中级《风险管理》：集团法人客户考试试卷

内蒙古 2016 年银行业中级风险管理：集团法人客户考 试试卷 本卷共分为 2 大题 60 小题，作答时间为 180 分钟，总分 120 分，80 分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 30 小题， 每小题 2 分，60 分。) 1、下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的是_。 A固定成本占有较大的比例 B规模经济效应明显 C当市场竞争激烈时更容易被淘汰 D对销售量比较敏感 2、假定年利率 10%，每半年计息一次，则有效年利率为_。 A5% B10% C10.25% D11% 3、项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的物 资条件和_条件进行的分析。 A销售 B生产 C经济 D供应 4、商业银行的操作风险不是由_所引发的风险。 A人员及系统 B无法满足客户流动性 C外部事件 D不完善的内部程序 5、实践表明，良好的管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升银行 的盈利能力和实现长期战略目标。 A：市场风险 B：流动性风险 C：声誉风险 D：国家风险 E：重组 6、个人经营流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的用于满足 个人控制的企业(包括个体工商户)_需求的贷款。 A生产经营流动资金 B发放工资 C购置设备 D扩大生产 7、投资组合理论用（）来度量投资的预期收益水平。 A收益率的方差 B收益率的标准差 C期望收益率 D收益率的算术平均 8、某项目初期投资 100 万元，第 1、2、3、4 年年末的净现金流量分别为 30 万 元、40 万元、50 万元、50 万元。则投资回收期为_年。 A2.6 B3.6 C4.6 D2.8 9、 商业银行个人理财业务管理暂行办法规定个人理财业务从业人员每年的 培训时间应不少于_小时。 A20 B10 C24 D12 10、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman 的 Z 计分模 型选择了五个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的五个主要因素。其中， 反映企业杠杆比率的指标是_。 A息税前利润/总资产 B销售额 /总资产 C留存收益/总资产 D股票市场价值/债务账面价值 11、在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因 素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是_。 A5Cs 系统 B5Ps 系统 CCAMEL 分析系统 D5Rs 系统 12、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是_。 A黑色预警法 B红色预警法 C指数预警法 D统计预警法 13、红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股_。 A注册地和上市地都在中国大陆 B注册地在中国大陆，上市地在中国香港 C注册地和上市地都在中国香港 D注册地在中国香港，上市地在中国大陆 14、下列不属于个人汽车贷款原则的是（） 。 A设定担保 B类管理 C特定用途 D不限用途 15、假设一家公司的财务信息如下：(单位：万元) A总资产 B2000 C销售收入 D2500 E总负债 F1200 G净利润 H100 I所有者权益 J800 K股利分红 L30 16、安全性和稳定性最佳的资产配置类型是_。 A金字塔型 B哑铃型 C纺锤型 D梭镖型 17、以下有关贷款审批描述不正确的是。 A：贷款审批是决策过程的方案设计和方案选择阶段 B：方案选择就是贷与不贷、贷多贷少、贷款期限长短等 C：银行应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度 D：审批人员根据信贷业务预计给银行带来的效益和风险决定是否批准 E：著作权 18、中国人民银行 2008 年 10 月 27 日公布新的个人住房贷款利率，个人住房贷 款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的_倍，商业银行可根据具体 情况自主确定利率水平和内部定价规则。 A0.5 B0.7 C0.85 D0.9 19、下列操作风险损失数据收集步骤按时间顺序排列正确的是_。 (1) 损失 事件发生部门会同本部门的操作风险管理人员以及财务部门核实损失数据的真 实性、准确性 (2) 操作风险管理人员完成损失数据的录入、上报 (3) 操作风 险管理人员就损失数据信息的完整性、规范性做出最后审查 (4) 损失事件发 生部门确认损失事件并收集损失数据信息 (5) 损失事件发生部门向本部门或 机构的操作风险管理人员提交损失数据信息 A(1)(2)(3)(4)(5) B(4)(1)(5)(3)(2) C(4)(2)(3)(1)(5) D(1)(5)(3)(4)(2) 20、货币政策是中央银行为实现_目标而采用的控制和调节货币、信用及利率 等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。 A货币供应量稳定 B宏观经济 C特定经济 D经济发展 21、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则_。 A调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本 次调整日挂牌公告的利率计算 B调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本 次调整日挂牌公告的利率计算 C整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算 D整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算 22、当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据_。 A历史成本法 B市场价值法 C净现值法 D合理价值法 23、关于债券型理财产品的特点，下列说法错误的是_。 A产品结构简单 B投资风险大 C客户预期收益稳定 D市场认知度较高 24、_是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难 以收回的贷款或投资从账面上冲销。 A重组 B现金清收 C以资抵债 D呆账核销 25、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_。 A私募债券 B可转换公司债 C收益公司债 D信用公司债 26、对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的_计提专项准备金。 A20% B50% C80% D100% 27、以下不属于个人/家庭资产项目的是_。 A收藏品 B汽车 C按揭房产 D租借的房屋 28、下列关于商业助学贷款受理的说法中，不正确的是_。 A商业助学贷款申请人应填写申请表，并按银行要求提交相关申请材料 B借款人所在学校应对借款人提交的申请表及申请材料进行初审 C如果借款申请人提交材料不完整，贷款受理人应要求申请人补齐材料 D经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交给贷前调查 人进行贷前调查 29、客户的短期偿债能力可以通过以下指标来分析_。 A负债与所有者权益比率 B利息保障倍数 C资产负债率 D现金比率 30、中国银行业协会的最高权力机构是_。 A会员大会 B理事会 C监事会 D会长 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共 30 小题，每小题 2 分，共 60 分。) 1、 银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众 披露_等信息。 A财务会计报告 B风险管理状况 C董事和高级管理人员变更事项 D员工中所有的违法违规行为处理结果 E客户交易数据 2、目前，在个人汽车贷款市场中占主导地位的个人汽车贷款的运行模式是_。 A “间客式” B “直客式” C “一站式” D “复合式” 3、下列项目中，属于劳务报酬所得的是_。 A发表论文取得的报酬 B提供著作的版权而取得的报酬 C将国外的作品翻译出版取得的报酬 D高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬 4、按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进 行高息揽储，应坚持的原则不包括_。 A审慎性原则 B风险管理原则 C审计监督原则 D内部控制制度原则 5、贷款业务最主要的风险是_。 A信用风险 B战略风险 C市场风险 D操作风险 6、产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是_的 含义。 A买者自负 B资产隔离 C客户自负 D公平消费 7、下列关于贷款损失准备金的说法，正确的有。 A：普通损失准备金是弥补贷款组合损失的一种总准备 B：普通准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额 C：在计算风险资产时，不能扣除已提取的专项准备金 D：专项准备金的性质与固定资产折旧相同 E：特别准备金不是商业银行经常提取的准备金 8、以下属于直接融资的有_。 A企业从银行贷款 B个人从银行贷款 C政府发行债券 D企业发行股票 E企业发行债券 9、从金融产品的几大类来看，_的风险最高。 A衍生产品类 B股权类产品 C债权类产品 D可转换债券 10、下列关于风险管理策略的说法，正确的是_。 A对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多， 其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除 B风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿 C风险转移只能降低非系统性风险 D风险规避可分为保险规避和非保险规避 11、个人住房转让贷款是指当尚未结清个人住房贷款的客户出售用该贷款购买 的住房时，银行用信贷资金向_发放的个人住房贷款。 A出售该住房的个人 B购买该住房的个人 C出售该住房的开发商 D为该住房提供保险的保险公司 12、某夫妇目前的银行存款有 6 000 元，夫妇俩月收入共 6 000 元，此外没有其 他收入来源。目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始 还按揭贷款 4 500 元/月；目前夫妇俩的月支出约为 2 000 元。对此，理财客户 经理给出的财务评估和建议比较恰当的是_。 A夫妇俩面临的流动性问题不大 B应当将 6 000 元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机 C可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机 D夫妇俩不需减少月支出 13、个人理财最早在_兴起并首先成熟。 A英国 B美国 C德国 D中国 14、下列理财业务从业人员的行为不符合从业人员限制性条款的是_。 A从业人员热情向客户介绍衍生交易的相关投资产品 B向客户说明有关投资风险时，从业人员强调最不利的投资情形和投资结果 C从业人员将理财产品当做一般储蓄产品，进行大众化推销 D从业人员对突破限额的交易进行事先申请 15、缴存住房公积金的职工，在_时可以向住房公积金管理中心申请住房公积 金贷款。 A购买自住住房 B建造自住住房 C出境定居 D自设法人机构出现亏损 E。房租超出家庭工资收入的规定比例 16、我国银行监管的原则是（） 。 A依法 B公正 C效率 D公开 E全面 17、对借款人当前经营情况进行调查是对贷款的_进行调查。 A合法合规性 B安全性 C效益性 D流动性 18、下列选项是商业银行单一法人客户的非财务因素分析管理层风险重点考察 企业管理者的内容是_。 A人品 B诚信度 C授信动机 D经营能力 E道德水准 19、根据中华人民共和国公司法的规定，公司可以分为_。 A股份有限公司 B合伙公司 C私营公司 D有限责任公司 E两合公司 20、贷款审查时，应重点审查的内容有_。 A贷款的直接用途 B借款人的借款资格条件 C借款人的信用承受能力 D借款人的偿债能力 E贷款保证人的情况 20、贷款审查时，应重点审查的内容有_。 A贷款的直接用途 B借款人的借款资格条件 C借款人的信用承受能力 D借款人的偿债能力 E贷款保证人的情况 21、下列关于红色预警法说法正确的是_。 A该方法重视定量分析与定性分析相结合 B这种预警方法侧重定量分析 C首先对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面分析 D其次进行不同时期的对比分析 E最后结合风险分析专家的直觉和经验进行预警 22、从损益表来看，_可能影响企业的收入支出，进而影响企业的借款需求。 A固定资产重置 B商业信用的减少 C债务重构 D一次性或非预期支出 E利润率下降 23、在商业银行的授信业务中，贷款调查评估人员承担的责任是_。 A检查失误 B调查失误 C评估失准 D审查失误 E清收不力 24、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法，不正确的是 _。 A保险是西方商业银行操作风险管理的重要 T 具 B对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以 通过购买保险来缓释 C目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险 D商业银行应该为各业务线尽可能全而地购买保险 25、国际收支中的“居民”是指在国内居住一定时间以上的_。 A自然人 B上市公司 C无国籍人 D法人 E社会团体 26、备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是_。 A备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人 B只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付 C备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为 D一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任 27、在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还 款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。