银行流水证明 (精选多篇)

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 银行流水证明( 精选多篇) 职工养老保险清单 社会保险号码：姓名：身份证号： 单位编号：单位名称： 累计缴费月数：个人账户总金额： 其中个人部分： 年份起始年月终止年月缴费月数 年基数月均基数 本文描述的是流水作为主要资料 时的作用，适合除流水外很难获取其他 资料的情况，包括银行在自行从无贷户 中筛选目标客户的情况。 因为由收、支、银行三方参与， 所以银行流水是所有企业财务数据中比 较真实的部分，与水电费、房租一样能 够在较高程度上反映企业的真实经营情 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 况。下面与大家分享一下我的一些经验， 说的不对的请指正。 一、银行流水的的构成 根据开户行的不同以及同一个行 内外部打印系统的不同，企业银行流水 包含的内容也会有不同。这里以常见的 部分为例，包括了企业账号、户名、交 易日期、对方帐号、对方户名、本笔交 易后的帐户余额。银行流水一般以对帐 单的形式交予企业，对帐单一般按月交 付，如需补打可能会收费，企业网银也 可打印对帐单。 二、银行流水的作用 1、可以看出企业的上下游，计 算出主要客户与供应商占比。如果该企 业为一些知名企业的长期供应商则说明 该企业产品品质有保证，坏帐可能性不 高，经营管理水平较高。如果企业上下 游均为业内不知名小企业则需要注意交 易对手是否为同一控制人下的，如果是 则存在空壳公司的可能性。 2、从每个月的现金出入可以看 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 出企业的资金周转情况，收支相抵，入 不敷出还是大有盈利，也可以从每个下 游企业出现的频率大概推算出账期。 3、可以看出企业的是否确实在 做正常生产经营，如果一家企业的支出 主要为有规律性的支付货款购买原料， 然后有规律的收回货款，而不是经常提 取备用金，差旅费，工资，支付给各种 酒店和咨询公司。这种情况可以作为考 察其业务真实性的支持因素。 4、可以了解企业是否参与民间 借贷。如果一家企业存在下面这些情况 则需考虑该企业是否参与民间融资行为： 存在整数金额大额交易且交易对手为个 人，或者名字中带有投资咨询 担保等字眼是企业、非上下游或关 联企业却有大额资金往来的、定期或频 繁出现大额公转私的。 5、可以看出企业是否可能存在 洗钱、套现等违法行为。洗钱企业不可 避免地包括以下特征：长期不动帐户突 然有大额资金进入；集中转入分散转尤 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 其是对个人的分散转出；现金流量巨大 但余额却很少，几乎在日终没有余额。 套现企业则往 往可以在流水中看到进帐金额频 繁出现大额整数，或者接近大额整数如 9377 元等数字。 三、银行流水并不完全可靠 既然银行流水的秘密已经尽人皆 知，所以现在的银行流水并不是非常可 靠。企业造流水并不是说做个假证，而 是联合几个企业或者干脆自己七大姑八 大姨开几个，相互转帐形成贸易繁荣的 样子，银行流水很多，但都是造的。这 个情况在珠三角和长三角都比较多而且 很难看出来。所以在浏览流水时最好要 求提供其他资料如购销合同、纳税纪录、 增值税发票、水电费、租赁合同等。对 于大中型企业还可以要求提供经审计带 附注的报表，作为参照验证钩稽关系。 我承认我说的不够完整，但是让 我当得一个错字.我觉得还存在一定距 离。主要是逻辑问题，我本以为上知乎 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 的都有逻辑。 1、银行流水看不出上下游.如果 有客户经理跟我说这句话，那说明他应 该回去做柜员。银行流水反映了几乎所 有在非现金、非银承贴现的交易情况， 也就是说从银行流水中可以找出除现金、 贴现以外的几乎全部交易对手，上下游 是什么？企业要给上游付钱，在银行流 水中表现的就是企业支付的交易对手， 下游要给企业付钱，银行流水表现为收 款的交易对手。不错，不是所有的交易 对手都是都是上下游，但是所有上下游 都是交易对手。交易对手又反映在流水 上，从流水里面还看不出上下游我也没 办法。 2、洗钱的其中一种表现形式是 长期不动户突然转入大额资金。但是突 然转入大额资金不一定是洗钱如果洗钱 这么容易看出来，也不存在洗钱犯罪了。 3、题主问的是银行流水有什么 用、回答当然是从银行流水能得到什么。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 跑过来说其实银行流水没用，税单才是 真货这么回答有趣儿么. 我全文用了大量的可能，这些都 是为了尽职免责。 如我第一部分中所言，各家银行 之间，前后台报表系统之间存在较大区 别，有的只有帐号，有的只有户名，有 的全部都有。所以我这儿设置了前提， 我说的流水应该有这么些内容，当然了 也包括了对方帐号户名，看清楚再做判 断也不迟。 我是很业余，见不多，识不广， 在监管部门也只做了一年，所以我不能 做名词堆积，只能把我曾经学习过的内 容平实地表达出来，一定要说我扯，我 也没办法。至于为什么扯美国，还是看 清楚了再骂我不迟。对了，洗钱不一定 要跨境的. 我觉得只有真正经历过客户经理 这个岗位，而且依靠这份收入过日子的 人才能了解个中辛酸吧。一个客户经理， 要完成完成余额任务，要完成中收任务， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 不能让客户反感，还要避免出现风险， 很难。等着客户 walk in 基本上就是还 不上按揭的节奏了。营销有贷户最方便 的切入点就是本行无贷户，通过查阅他 们的流水可以了解他们是否处于核心客 户的供应链上，是否一直有收入等。然 后筛选出一批具有进一步营销可能的客 户通过其他方式进一步调查了解。 正如我第三部分所说，流水不可 靠，一张流水除了证明几家公司相互付 过钱，别的都只能是猜测，但是流水中 仍然有可能包含一些蛛丝马迹，能够给 你指出大概的方向，我所做的就是指出 蛛丝马迹的特征，当发现这些特征时， 顺着方向去搜集资料，验证或者推翻想 法，最终才能得出一个结论。看流水只 是一个开始，而在开始的时候往往真的 只有流水。也许你眼中的笑话天天都有 人在做，不是他们愿意当笑话，而是这 笑话也是他们谋生的工具之一。 逻辑真的很重要，命题为真，逆 否命题才为真，逆命题不一定为真；只 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 要就，只有才这两个组合不一样；吵架 要两个人说话难听才行，一个人说话难 听不叫吵架。 代发冲正：意思是银行账务上出 了差错，进行了冲正，也就是说把业务 取消了，重新办理了一次 detailed list of bank current history account no.: *depositor:*from 2014-06- 01 to 2014-12-15operate zone: 3202s.n. 1609operator: 01691authorized operator: 0000 date work date recorded curr. rmb rmb rmb rmb rmb rmb rmb rmb rmb rmb rmb rmb rmb rmb rmb rmb rmb rmb rmb rmb rmb rmb rmb rmb rmb rmb c/e c. c. c. c. c. c. c. c. c. c. c. c. c. c. c. c. c. c. c. c. c. c. c. c. c. c. trade no note withdrawal/deposit balance -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 zone s.n. oper. interface terminal no. wuhan university of technology branch of industrial and commercial bank of china 1. 贷款通常要用到的是企业的来 帐总数，就是把某段时间内每笔 进账都加起来，银行流水的进项 主要表现方式；进项表现贷方，出项表 现于借方，主要有卡存，现存，转入， 工资，续存，网银转账，货款，劳务费 等。 2. 拿着流水单，随意找一笔交易， 打电话去电话银行，你自己输 入查询密码，他在根据流水单上 的明细，输入日期，如果和电话中报 的吻合就没问题，反之对不上， 就是假的。 3. 向开户行索取对账单，将银行 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 10 存款明细账与对账单进行比较， 真假立辨。 4. 从实际获取银行对账单和银行 流水的程序上讲，还是有所差异 的：银行对账单是银行提供给企 业的用以核对账目的，审计人员一般是 从企业直接获取该证据；但对于银行流 水，一般要求审计人员与企 业财务人员一同到银行打印，直 接获取该证据。因此，从获取流程来 讲，银行对账单经企业之手，因 而可能被改动；而银行流水则相对更 为可信，除非银行和企业合谋。 看懂银行对账单 1、q：拿到个人的银行流水，不 知道从何下手啊，分析哪些方面可以得 出说明结论？ a：从贷方发生额，能看出客户 现金流入情况，这点是最重要的信息。 2、q：是否贷方发生频率高或金 额高就意味着经营状况可以啊？ a：对，基本如此。请关注贷方 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 11 累计发生额，及每笔发生额对应的会计 科目，是否同销售行业直接相关。目前 还很少有企业通过半年前粉饰银行对账 单，来获得信贷部门的信用记录。 银行对账单应该结合客户银行存 款明细账、销售收入明细账、成本费用 明细账以及客户的上下游合同一起做综 合比较。总的来说看对账单，一是怕对 账单假；二是怕业务不真。单纯的看对 账单，第一，就是看贷方的流水总额是 否超过销售额，否则销售收入就有造假 的嫌疑。当然并不是绝对，这里也有收 现金的可能。 第二，看流进流出的金额是否与 客户的业务相一致，比如客户商品买卖 金额都在几十万左右但银行对账单金额 在几百万或者几万块徘徊，那就需要注 意了，问其原因，另外要注意几点：流 水总额超过销售额也不代表销售收入就 一定真，可能客户几个账户来回倒，看 借贷方是否正常。 目前很多客户基本上都走一部分 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 12 个人卡，对于客户拿来的个人卡，需要 进行鉴别，不要客户随便拿过来几张卡 的流水就说是自己的。看户主以及流水 金额是否与业务相符。 现在很多不规范的企业为了逃税， 很大部分收入都是走的个人账户，审查 时要了解清楚该企业的实际情况。 3、q：请问怎么看“可能客户几 个账户来回倒；看借贷方是否正常。借 贷方异常，这个怎么看？经常有整数金 额的进出，这个算正常吗？一般货款是 不是都是非整数的？ a：拿到企业的银行对账单主要 从以下几点分析： 是否存在节假日期间发生对公业 务结算情况，若有那银行对账单就是假 的。 核实一下银行对账单的贷方发生 额，若贷方发生额大于企业的当期的销 售收入，则说明企业的销售收入还比较 客观真实，但这不是全部就能认定！ 抽查银行对账单中一些大额的往 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 13 来，然后对应合同、发票出库单一起进 行核实印证，看企业是否存在真实的结 算交易记录，特别是在年前及 年终几个月份要仔细核实几笔， 因为现在企业也很贼，往往用一笔资金 或者让一些关系不错的企业不断的划转 资金来摆帐从而“ 抬高” 银行对账单贷方 发生额的额度，所以必须要仔细抽查一 些大额的资金往来，是否和合同，发票 或者收据及出库单对应一致，从而确定 交易的真实性！ 同时还要识别对账单的真假。流 水及对账单都非常重要，这个是辅助材 料，但是流水和对账单之间有联系性， 也有排斥性，毕竟有可能流水和对账单 之间的数字有差异。 对账单、流水要有与之相配的 合同或者进出库票据。 对账单贷方发生额与流水要看 他数字上是否有来回走账的可能，需核 实。 不能单一说贷方发生额愈大就 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 14 是经营愈好，经营收入与其贷方发生额、 流水无关；很多企业为了避税也会选择 走个人私人卡，因此数据的准确性是需 要调查与核实的。 银行为了帮助客户贷款会帮客 户找流水，这个是最可怕的，需要你去 了解和沟通； 对账单、流水会有客户以往的 应付账款和应收账款；需要调查、核实 和剔除；如果都调查清楚了，就以第 “1”条来看他的主营业务情况能否满足 贷款担保需求。 流水作为主要资料时的作用，适 合除流水外很难获取其他资料的情况， 包括银行在自行从无贷户中筛选目标客 户的情况。 因为由收、支、银行三方参与， 所以银行 流水是所有企业财务数据中 比较真实的部 分，与水电费、房租一 样能够在较高程度 上反映企业的真实 经营情况。下面与大家 分享一下我的 一些经验，说的不对的请指正。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 15 一、银行流水的的构成 根据开户行的不同以及同一个行 内外部打 印系统的不同，企业银行流 水包含的内容 也会有不同。 这里以常见的部分为例，包括了 企业账 号、户名、交易日期、对方帐 号、对方户 名、本笔交易后的帐户余 额。 银行流水一般以对帐单的形式交 予企业， 对帐单一般按月交付，如需 补打可能会收 费，企业网银也可打印 对帐单。 二、银行流水的作用 1、可以看出企业的上下游，计 算出主要 客户与供应商占比。 如果该企业为一些知名企业的长 期供应商 则说明该企业产品品质有保 证，坏帐可能 性不高，经营管理水平 较高。如果企业上 下游均为业内不知 名小企业则需要注意交 易对手是否为 同一控制人下的，如果是则 存在空壳 公司的可能性。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 16 2、从每个月的现金出入可以看 出企业的 资金周转情况。 收支相抵，入不敷出还是大有盈 利，也可 以从每个下游企业出现的频 率大概推算出 账期。 3、可以看出企业的是否确实在 做正常生 产经营。 如果一家企业的支出主要为有规 律性的支 付货款购买原料，然后有规 律的收回货 款，而不是经常提取备用 金，差旅费，工 资，支付给各种酒店 和咨询公司。这种情 况可以作为考察 其业务真实性的支持因 素。 4、可以了解企业是否参与民间 借贷。 如果一家企业存在下面这些情况 则需考虑 该企业是否参与民间融资行 为：存在整数 金额大额交易且交易对 手为个人，或者名 字中带有投资 咨询担保等字 眼是企业、非 上下游或关联企业却有大额 资金往来 的、定期或频繁出现大额公转私 的。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 17 5、可以看出企业是否可能存在 洗钱、套 现等违法行为。 洗钱企业不可避免地包括以下特 征：长期 不动帐户突然有大额资金进 入；集中转入 分散转尤其是对个人的 分散转出；现金流 量巨大但余额却很 少，几乎在日终没有余 额。套现企业 则往往可以在流水中看到进 帐金额频 繁出现大额整数，或者接近大额 整数 如 9377 元等数字。 三、银行流水并不完全可靠 既然银行流水的秘密已经尽人皆 知，所以 现在的银行流水并不是非常 可靠。企业造 流水并不是说做个假证， 而是联合几个企 业或者干脆自己七大 姑八大姨开几个，相 互转帐形成贸易 繁荣的样子，银行流水很 多，但都是 造的。这个情况在珠三角和长 三角都 比较多而且很难看出来。所以在浏 览 流水时最好要求提供其他资料如购销合 同、纳税纪录、增值税发票、水电费、 租 赁合同等。对于大中型企业还可以 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 18 要求提 供经审计带附注的报表，作为 参照验证钩稽关系。 我承认我说的不够完整，但是让 我当得一 个错字.我觉得还存在一定距 离。主要是 逻辑问题，我本以为上知 乎的都有逻辑。 1、银行流水看不出上下游.如果 有客户 经理跟我说这句话，那说明他 应该回去做 柜员。银行流水反映了几 乎所有在非现 金、非银承贴现的交易 情况，也就是说从 银行流水中可以找 出除现金、贴现以外的 几乎全部交易 对手，上下游是什么。 企业要给上游付钱，在银行流水 中表现的 就是企业支付的交易对手， 下游要给企业 付钱，银行流水表现为 收款的交易对手。 不错，不是所有的 交易对手都是 都是上下 游，但是所有上下游 都是交易对手。交易 对手又反映在流 水上，从流水里面还看不 出上下游我 也没办法。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 19 2、洗钱的其中一种表现形式是 长期不动 户突然转入大额资金。但是 突然转入大额 资金不一定是洗钱如果 洗钱这么容易看出来， 也不存在洗钱 犯罪了。 3、题主问的是银行流水有什么 用、回答 当然是从银行流水能得到什 么。跑过来说其实银行流水没用，税单 才是真货这么回答有趣儿么. 我全文用了大量的可能，这些都 是为了尽