北京2017年上半年年银行从业《公共基础》：商业银行考试试卷

北京 2017 年上半年年银行从业公共基础：商业银行考 试试卷 一、单项选择题（共 23 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、下列不属于银行风险监管指标的监测评价的原则的是。 A：准确性原则 B：法人并表原则 C：有效性原则 D：可比性原则 E：重组 2、通常，整存整取的定期存款_。 A相同期限，本金越高，则利率越低 B期限越长，则利率越高 C利率高低与期限长短无关 D期限越长，则利率越低 3、下列对综合理财服务的理解，错误的选项是_。 A综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D私人银行业务不是个人理财业务 4、_是判断贷款正常与否的最基本标志。 A资产转换分析 B还款记录 C还款来源 D贷款目的 5、在计算操作风险经济资本配置的标准法中， 值代表各产品线的操作风险 暴露。巴塞尔委员会将对各类产品线给出了对应系数，下列_产品线的 因子 等于 18%。 A零售银行业务 B代理业务 C支付和结算 D零售经纪 6、某资产在第 1 年的现金流为 10 元，第 2 年的现金流为-20 元，第 3 年的现金 流为 10 元，第 4 年末的卖出价为 150 元。假定折现率为 8.5%，此资产的现值 为（）元。 A163.42 B150.00 C135.58 D108.29 7、复利的计息次数增加，其现值（） 。 A不变 B增大 C减小 D呈正向变化 8、保险实质上也属于_范畴。 A消费 B投资 C分配 D流通 9、中国的商业银行主要采取什么方法计算风险经济资本（） 。 A基本指标法 B标准法 C高级计量法 DAB 10、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述不正确的是_。 A置信水平采用 99%的单尾置信区间 B持有期为 10 个营业日 C市场风险要素价格的历史观测期至少为半年 D至少每 3 个月更新一次数据 11、某地区拥有丰富的淡水资源，因而养鱼成为该区域的主业和农民致富的主 要渠道。随着鱼产量增加，为解决乡亲们卖鱼难的问题，该地区政府筹资组建 起一家股份制成品鱼供销公司，利用企业做风帆引领农民闯市场，则该企业成 立的动机是基于。 A：人力资源 B：客户资源 C：产品分工 D：产销分工 E：著作权 12、在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括_。 A流动资金数额和周转速度 B主要客户、供应商和分销渠道 C资产负债比率 D存货净值和周转速度 13、项目流动资金总需用额一般不包括_。 A现金 B应收账款 C流动负债 D存货 14、融资租入的固定资产，按照_确定价值。 A资产评估确认或合同协议确定的价值入账 B购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金 C建造过程中发生的全部实际支出 D合同确定的价款加上运输费、保险费、安装调试费等 15、王先生今年 35 岁，是上班族，夫妻二人都有工作，没有子女，有自用住宅 无房贷，有 25 年的投资经验，平时喜欢看财经节目，对于投资颇有心得，那 么他的风险承受能力的评分为_分。 A76 B78 C85 D90 16、商业银行的市场风险管理组织框架中，_。 A包括董事会、高级管理层和相关部门三个层级 B董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具 体的操作规程 C高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任 D承担风险的业务经营部门可以同时是负责市场风险管理的部门 17、_不能作为债券发行主体。 A中央政府和地方政府 B企业组织 C金融机构 D社会团体 18、商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括_。 A安全性 B流动性 C效益性 D波动性 19、下面属于借款人挪用贷款的情况的是_。 A用流动资金贷款支付货款 B外借母公司进行房地产投资 C用流动资金贷款购买辅助材料 D用中长期贷款购买机器设备 20、贷款承诺费是指银行对_的那部分资金收取的费用。 A已承诺贷给客户，客户没有使用 B未承诺贷给客户，客户没有使用 C未承诺贷给客户，客户已经使用 D已承诺贷给客户，客户已经使用 21、下列关于风险分类的说法，不正确的是_。 A按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险 B按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险 和技术风险 C按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险 D按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、 市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略 风险八大类 22、金融市场上的一系列价格的定价都有重要的影响，其中_对于个人理财策 略来说是最基础，最核心的影响因素之一。 A利率 BPPI C汇率 DCPI 23、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条 件是()。 A与本行储蓄存款进行搭配销售 B对理财计划期限做出调整 C对理财计划的币种进行转换 D选择最终支付货币和工具 二、多项选择题（共 23 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、按照马柯维茨理论的假设和结论，下列说法正确的有_。 A市场上的投资者都是理性的 B市场上的投资者是风险中性的 C存在一个可以用均值和方差表示自己投资效用的均方效用函数 D无差异曲线与有效集的切点就是投资者的最优资产组合 E理性投资者可以获得自己所期望的最优资产组合 2、下列关于公民和法人的不同之处，正确的有_。 A公民是个人，法人是组织 B公民不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力 C公民不一定具有民事权利能力，而法人一定具有民事权利能力 D法人必须有必要的财产或者经费，但公民不一定 E公民是自然存在的生命体，法人需依法成立 3、混合资本债券计人商业银行附属资本的条件，说法正确的是（） 。 A债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后 B商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后 5 年， 其可计入附属资本的数量每年累计折旧 20% C债券不可由持有者主动回售 D商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保 E商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付 债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准 4、 银行业监督管理法规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式 有_。 A依法宣告破产 B重组 C撤销 D接管 5、个人信用贷款期限一般为_，最长不超过_。 A半年、二年 B半年、三年 C一年、三年 D一年、五年 6、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_。 A投机风险 B纯粹风险 C偶然风险 D意外风险 7、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展 趋势而与其_进行谈话。 A股东 B董事 C高级管理人员 D普通工作人员 E客户 8、衡量借款人短期偿债能力的指标有。 A：资产负债比率 B：现金比率 C：速动比率 D：流动比率 E：产权比率 9、短期贷款与长期贷款都需要提交的借款申请文件有_。 A贷款评估报告 B贷款评审概要表 C借款人借款申请书 D上报单位关于贷款报批的请示 E外商投资企业和股份制企业的董事会关于同意申请借款的决议和借款授权 书 10、李某因出差借款，单位财务部门按规定给李某开具了一张载明金额 1 万元 的现金支票。李某持支票到银行取款，银行实习生王某向李某提出了下列问题： 你真的是李某吗为什么要借 1 万元李某拒绝回答，王某遂拒绝付款。按照票 据法的规定，王某的这种行为_。 A侵犯持票人权利 B违反票据无因性特征 C违反票据流通性特征 D体现负责严谨的工作态度 E违反现金支票见票即付规则 11、政府运用法定存款准备金制度、再贴现和公开市场操作等货币政策，对宏 观经济实施调控，这体现了金融市场的_。 A反映功能 B调节功能 C资源配置功能 D避险功能 12、投保人对保险标的必须具有可保利益，对于可保利益的要求不包括_。 A必须是法律认可的利益 B必须是客观存在的利益 C必须是具有所有权的利益 D必须是可衡量的利益 13、借款人甲某无偿向乙某转让房产，贷款人某银行可以行使的权利为_。 A撤销权 B解除权 C代位权 D不安抗辩权 14、 （）是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名 义本金交换利息额的金融合约。 A远期外汇交易 B即期外汇交易 C货币互换 D利率互换 15、贷款签约和发放中的风险点，不包括_。 A合同凭证预签无效、合同填写不规范、未对合同签署人及签字 (签章)进行 核实 B不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 C在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如各级签字(签章)不全 D未按规定的贷款额度、贷款期限、结息方式发放贷款导致错误发放贷款和 贷款错误核算 16、下列关于风险管理信息传递的说法不正确的是_。 A风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员 B先进的企业级风险管理信息系统一般采用 B/S 结构 C风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误 D风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险 信息 17、我国银行监管的原则是_。 A依法 B公正 C效率 D公开 E全面 18、巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型是_。 A内部欺诈 B外部欺诈 C客户、产品、经营问题 D实物资产的损毁 E经营的中断和系统的瘫痪 19、银行公司信贷产品开发的目标包括_。 A提高银行的资产负债率 B提高现有市场的份额 C吸引现有市场之外的新客户 D以更低的成本提供同样或类似的产品 E为客户提供更多的产品 20、下列是关于市场利率和汇率变化对股票交割的影响的描述，其中正确的是 _。 A市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股票下降 B市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降 C市场利率上升，投资者的集会成本上升，对股票的需求增加，股价上升 D市场利率上升，投资者的集会成本上升，对股票的需求降低，股价下降 E市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上 涨 21、某银行的内部人员王某参与了与章某的贷款诈骗犯罪行为，王某可能涉及 的罪名有_