四川省2015年银行从业《法规与综合能力》：金融工具分类模拟试题

四川省 2015 年银行从业法规与综合能力：金融工具分 类模拟试题 一、单项选择题（共 29 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、按照个人外汇管理办法 ，对经常项目个人外汇管理描述错误的是_。 A经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理 B从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权 登记备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理 C个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企 业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇 D境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金 额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理 2、属于银行市场定位的内容是_。 A产品定位 B收益定位 C价格定位 D竞争定位 3、处于成长阶段的行业，产品价格_，利润为_。 A下降，负值 B下降，正值 C上升，正值 D上升，负值 4、在债务人所有的下列财产中，一般不能作为抵债资产的是_。 A专利权 B土地使用权 C公益性质的职工住宅 D股票 5、下列不属于贷前调查内容的是_。 A效益性 B风险性 C合法性 D科学性 6、下列关于担保的说法，不正确的是_。 A连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任 B抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有 C质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折 价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿 D债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保 7、关于贷款分类的意义，下列说法错误的是_。 A贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要 B贷款分类是银行稳健经营的需要 C一般银行在处置不良资产时不需要贷款分类，在重组时则需要对贷款分类 D贷款分类是监管当局并表监管、资本监管和流动性监控的基础 8、操作风险识别与评估方法包括_。 A自我评估法、损失事件数据法、流程图 B自我评估法、因果分析模型、损失事件数据法 C因果分析模型、流程图、损失事件数据法 D流程图、自我评估法、因果分析模型 9、下列关于信用评分模型的说法，正确的是_。 A信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上 B信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数 C信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值 D信用评分模型可以及时反映企业信用状况的变化 10、_能比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需 求。 A到期一次还本付息法 B等额本息还款法 C等额本金还款法 D组合还款法 11、房地产价格的基本要素不包括_。 A土地价格或使用费 B房屋建筑成本 C税金和利润 D房屋广告与宣传费用 12、货币经纪公司的服务对象是_。 A境外金融机构 B境内金融机构 C境内外金融机构 D境外上市公司 13、下列关于信贷审批的说法，不正确的是_。 A信贷审批应当完全独立于贷款的营销和发放 B原有贷款的展期无须再次经过审批程序 C在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风 险暴露和债项做统一考虑和计量 D在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险 14、以下关于评价信贷资产质量的指标表述不正确的是。 A：信贷平均损失比率越高，区域风险越大 B：信贷平均损失比率从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量 C：信贷资产相对不良率越高，区域风险越高 D：不良率变幅为负，说明资产质量下降，区域风险上升 E：著作权 15、行长不得担任贷审会的成员，但可指定_副行长担任贷审会主任委员，但 该主任委员不得同时分管前台业务部门。 A1 名 B2 名 C3 名 D5 名 16、财力资源分析主要分析项目_方案能否足额及时供应资金，并与建设工程 进度相适应。 A投资 B融资 C筹资 D资源 17、下列属于银行市场定位中的产品定位手段的是_。 A设计特色办公大楼 B设计专用字体 C提供增值服务 D设计户外广告 18、国务院监督管理机构对已经或可能发生信用危机、严重影响存款人的利益 的商业银行的接管期限，最长不得超过_。 A1 年 B2 年 C3 年 D半年 19、已知 1 年期即期利率为 5%，2 年期即期利率为 8%，则对应的 1 年后的 1 年期远期利率为_。 A1.60% B3.00% C11.09% D12.80% 20、假设一家公司的财务信息如下：(单位：万元) A总资产 B1000 C销售收入 D1500 E总负债 F600 F净利润 F100 F所有者益 F400 F股利分红 F30 21、_是非上市国有独资客户法人治理结构不完善的表现。 A关键人控制 B所有者缺位 C股权结构不合理 D信息披露的实际质量难以保证 22、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为_。 A一级市场 B第三市场 C二级市场 D第四市场 23、同业拆借利率的形成机制中，有一种借助中介人经纪商，通过公开竟价确 定，这种机制下形成的利率弹性主要取决于_。 A拆借双方拆借资金愿望的强烈程度 B市场拆借资金的供求状况 C政府的财政政策 D中央银行的规定 24、下列关于金融市场的功能的说法中，错误的是_。 A金融市场承担着证券价格等重要价格信号的决定功能 B金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险 C优化资源配置是金融市场最主要、最基本的功能 D金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 25、整存整取的起存金额为_。 A5 元 B50 元 C100 元 D500 元 26、_也被称为“具有风险管理目标的综合数据” 。 A中间计量数据 B组合结果数据 C信息储存操作 D风险控制数据 27、汽车金融公司可以办理的存款业务不包括_。 A向金融机构借款 B向境内外金融机构提供经纪服务 C接受境内股东单位 3 个月以上期限的存款 D为贷款购车提供担保 28、个人征信系统的网络管理流程中涉及的机构不包括_。 A中国人民银行征信中心 B商业银行总行 C中国人民银行分支机构 D商业银行的分支机构 29、中国进出口银行成立于_年。 A1984 B1994 C2001 D2004 二、多项选择题（共 29 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、金融市场的构成要素包括主体、客体和_。 A供求关系 B价格机制 C中介 D供应者 2、负责监管企业集团财务公司的机构是_。 A中国银行业协会 B中国银监会 C中国人民银行 D地方财政部 3、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险 以实现销售目标，则该工作人员_。 A应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额 B不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问 C应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 D应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行 领导报告 4、客户可以通过_办理个人贷款业务。 A营业网点 B网上银行 C金融超市 D个人贷款服务中心 E声讯电话 5、根据巴塞尔新资本协议的有关规定，操作风险损失事件被划分为（）种 事件类型。 A5 B6 C7 D8 6、银行个人理财业务人员为客户提供个人理财产品前，应当先了解客户的_。 A所在区域的信用环境 B财务状况 C信用记录 D收入来源 E风险承受能力 7、理财规划的起点是解决_的问题。 A客户资金结余 B如何减少客户支出 C客户住房、教育及养老 D客户资产保值增值 8、2008 年 8 月 8 日阿根廷金融市场经历了“黑色星期五” ，股市和债市双双大 幅下挫，此时某跨国公司与阿根廷进行市场交易时，会直接受到阿根廷_影响。 A信用风险 B流动性风险 C声誉风险 D国家风险 9、在用基本指标法计量操作风险资本的公式 KBIAa/n 中，巴塞尔委 员会规定固定比例为（） 。 A8% B12% C15% D18% 10、助学贷款借款人在校期间_，借款人所在学校有义务及时通知贷款人。 A退学 B出国 C被开除 D勤工俭学 E休学 11、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特 别注意的有_。 A项目建议书 B可行性研究报告 C借款人的资产负债状况 D预测借款人的现金流量 E关联企业互保情况 12、个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点有_。 A贷款调查、审查未尽职 B业务不合规，业务风险与效益不匹配 C不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放 D将贷款调查的全部事项委托第三方完成 E审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发 放贷款 13、银行在分析公司的借款需求时，可以分析（） 。 A公司的损益表 B公司的共同比损益表 C公司的经营现金流量表 D公司的盈利趋势 E公司所处行业的行业风险 14、下列银行活动中，存在汇率风险的有_。 A为客户提供外汇即期交易 B为客户提供外汇远期交易 C为客户提供外汇期货交易 D进行自营外汇交易 E吸收外币存款 15、银行的表内外资产可分为（） 。 A客户账户资产 B银行账户资产 C借贷账户资产 D交易账户资产 E信用账户资产 16、银行个人理财业务的宏观影响因素主要包括_。 A政治、法律与政策环境 B经济环境 C社会环境 D技术环境 E金融市场开放程度 17、下列选项_属于商业银行战略风险识别中，需要考虑的宏观因素。 A进入或退出市场 B信用风险系数的设定 C投资组合的选择 D市场营销行为 E个人理财人员的道德操守 18、银团贷款成员应定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，内容包括 （） 。 A一级市场的包销量及持有量 B利率水平及费率水平 C贷款期限 D担保条件 E借款人信用评级 19、个人信用贷款展期后的利息，超过 6 个月的，自展期日起，_。 A按照原合同约定的利率计付 B按当日挂牌的 3 个月贷款利率计息 C按当日挂牌的 6 个月贷款利率计息 D按当日挂牌的一年的贷款利率计息 20、国际收支中的“居民”是指在国内居住一定时间以上的_。 A自然人 B社会团体 C无国籍人 D法人 E商业机构 21、以下属于公司法规定的董事、经理的禁止行为的有_。 A不得将公司资产以其个人名义或者以其他个人名义开立账户存储 B不得以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保 C不得自营或者为他人经营与其所任职公司同类的营业或者从事损害本公司 利益的活动 D不得参与股东大会 22、在申请授信的客户中，下列_客户需要特别提供董事会或发包人同意申请 授信业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明。 A有限责任用户 B国有大中型企业 C合资合作客户 D股份有限用户 E国有小型企业 23、下列属于银监会管理理念的有_。 A坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解 B建立与完善有效率的内控机制 C建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工 作的透明度 D通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解 E对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发 现、预警、控制和处置风险 24、按贷款保障方式划分，公司信贷的种类不包括_。 A信用贷款 B担保贷款 C委托贷款 D票据贴现 25、_应该是国内最早开办的个人贷款产品。 A质押贷款 B抵押贷款 C抵押授信贷款 D信用贷款 26、_也被