吉林省2016年下半年银行业中级《法律法规》：银行监管起源与演变试题

吉林省 2016 年下半年银行业中级法律法规：银行监管 起源与演变试题 一、单项选择题（共 24 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、综合理财业务服务与理财顾问服务相比的一个重要区别在于_。 A是否提供财务分析与规划 B是否提供投资建议 C推介个人投资产品 D风险与收益的承担方式 2、在流动资金贷款的贷前调查报告中，借款人的财务状况不包括。 A：资产负债率 B：存货净值与周转速度 C：流动资金数额与周转速度 D：主要客户、供应商和分销渠道 E：著作权 3、所谓劳动力人口是指年龄在_具有劳动能力的人的全体。 A14 岁以上 B15 岁以上 C16 岁以上 D18 岁以上 4、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金 8000 元。假设该基金能获得固定利率 6%，则李先生现在最少应当存入多少资 金_ A120000 元 B132335 元 C133334 元 D145672 元 5、_是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资 金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。 A贷款 B担保 C承兑 D信贷承诺 6、第四单元 呼吸 A机体与环境之间的氧和二氧化碳的气体交换过程 B呼吸由外呼吸、气体在血液中的运输、内呼吸组成 C生理条件下，胸膜腔均高于大气压 D胸膜腔负压可以维持肺扩张、有利于静脉血和淋巴液的回流 E机体在新陈代谢中需要不断的吸入氧气、排出二氧化碳 7、提前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划，提前偿还_，由 借款人提出一申请，经贷款行同意，缩短还款期限的行为。 A本息 B全部贷款 C全部或部分贷款 D部分贷款 8、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是_。 A古典家具 B文房四宝 C根雕 D邮票 9、商用房贷款受理环节中的主要风险点不包括_。 A借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定 B借款申请人所提交的材料是否真实 C借款申请人的担保措施是否有效 D借款申请人未按规定保管借款合同，造成合同损毁 10、商业银行组织机构架构也不断地发展变化着，在横向管理上的变化不包括 _。 A新增特定风险的专职管理部门 B建立着眼于以客户为中心的组织架构和业务经营模式 C各级分行也实现了与总行业务部门的对接 D按照客户性质的不同成立了公司业务部和零售业务部 11、户央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是_ A商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 B商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 C商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 D商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多 12、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高 级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是_。 A违约概率 B违约损失率 C违约风险暴露 D期限 13、根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，一般情况下中国人民银行可以 _对银行业金融机构进行检查监督。 A经国务院批准 B自行决定 C建议中国银监会 D会同中国银监会 14、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为 零的是。 A：商业银行之间原始期限在 4 个月以内的债权 B：对省及省以下政府投资的公用企业 C：对我国中央政府的债权 D：对政策性银行的债权 E：重组 15、下列关于单一法人客户现金流分析的说法，不正确的是_。 A应着重分析投融资活动的现金流，分析经营活动现金流只起辅助作用 B对不同期限的贷款，可以有不同的分析侧重点 C需要考虑企业所处的不同发展阶段 D在企业成长期，借款人正常经营活动的现金净流量可能是负值 16、可转让大额定期存单所不具备的特性是_。 A发行人是大银行 B面额固定 C能提前支取 D能在二级市场上转让流通 17、下列哪种说法是正确的？_ A债券的发行条件不包括其发行票面金额。 B企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。 C凭证式国债可以流通并转让。 D记账式国债不能上市流通转让。 18、封闭式基金的交易价格主要决定因素是_。 A基金总资产 B基金净资产 C供求关系 D基金负债 19、下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有_。 A发行人民币，管理人民币流通 B制定和执行货币政策 C监督管理黄金市场 D审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止 20、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是 _。 A在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。 B在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。 C在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。 D在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。 21、以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确_。 A银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定， 透露任何客户资料和交易信息 B出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当 行为，可能侵犯客户隐私 C银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息 D银行业从业人员在受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在 离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构 22、在需求严重膨胀时期，中央银行应采取_ A紧缩性货币政策 B扩张性货币政策 C均衡性货币政策 D中性货币政策 23、制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法，它的常用形 式是_。 A便笺 B备忘录 C图形分析 D情景分析 24、在为客户编制未来现金流量表时，需要对客户的未来收入和支出做出合理 预测。下列对未来收入和支出进行预测和分析的说法正确的是_。 A常规性收入的性质不同，但是变化幅度一样 B工资、奖金等常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可 C银行从业人员仅需要了解满足客户基本生活的支出 D有些收入尤其是股票投资收益，随着市场环境的变化有很大的波动，如果 客户所在地区经济情况不稳定，则以“上年的数值”为参考 二、多项选择题（共 24 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、下列合同中可能存在留置权的是（） 。 A劳务合同 B加工承揽合同 C房屋租赁合同 D借款合同 2、战略风险管理流程包括_。 A确定战略目标 B制定战略实施方案 C识别、评估、监测战略风险要素 D执行风险管理方案 E定期自我评估风险管理的效果 3、以下_不属于个人理财规划的内容。 A教育投资规划 B健康规划 C退休规划 D居住规划 4、目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括（） 。 A金融机构的设立行为 B金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为 C金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为 D金融机构执行有关人民币管理规定的行为 5、不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，_收益性的需 求最大，投资组合中债券比重最高。 A家庭形成期 B家庭成长期 C家庭成熟期 D家庭衰老期 6、商业银行资产负债的期限结构里最容易产生的问题就是资产负债的期限错配， 即“借短贷长” ，这种情况极易面对流动性风险，下面关于“借短贷长”说法正 确的是_。 A通过一个较短的负债来支撑一个较长的资产 B通过一个较长的存款来支撑一个较短的贷款 C通过一个较短的存款来支撑一个较长的贷款 D通过一个较长的负债来支撑一个较短的资产 E以上说法皆不正确 7、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起 _内予以处分。 A3 个月 B6 个月 C2 年 D1 年 8、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是_。 A国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人 们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种 B在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳 等特点，因而往往被称为“金边债券” C在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国 债高一点 D一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相 对较高、收益稳定的特征 9、通常来说，市场利率上升会引起_。 A国债价格上升 B公司债券价格上升 C股票价格上升 D房地产市场走低 10、 巴塞尔新资本协议将（）同步纳入银行资本计量与监管的范围，标志着 操作风险管理已经成为商业银行全面风险管理体系的重要组成部分。 A市场风险 B信用风险 C声誉风险 D战略风险 E操作风险 11、根据国务院“三定方案” ，下列属于国家外汇管理局职责的是（） 。 A分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议 B拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序 C按规定经营管理国家外汇储备 D制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外 外汇账户管理 E负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表 12、可撤销的合同的类型有_。 A权利和义务对应的合同 B显失公平的合同 C因重大误解订立的合同 D因胁迫而订立的合同 E乘人之危的合同 13、银行业从业人员与客户关系协调处理的原则有_。 A礼貌服务 B风险提示 C礼物收送 D互相信任 E娱乐及便利 14、下列哪些属于非融资类保函_ A融资租赁保函 B预付款保函 C延期付款保函 D租赁经营保函 E有价证券保付保函 15、银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产进行保全，一般 方法包括_。 A委托经营 B债权转股权 C抵债返租 D资产重组 E催讨清收 16、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是_和_。 A货币供应量，基础货币 B基础货币，高能货币 C基础货币，流通中现金 D基础货币，货币供应量 17、个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的_。 A稳定性 B流通性 C真实性 D合法性 E可变现性 18、组合层面的风险识别应当关注（） 。 A银行客户是否过度集中于某个地区 B银行客户是否过度集中于某个行业 C银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势 D银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善 E宏观经济因素 19、_是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金，将无法收回或者长期 难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。 A呆账计提 B呆账准备 C呆账减值 D呆账核销 20、抵押期限应_贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与 原贷款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同。 A大于 B小于 C等于 D大于或等于 21、留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间，没有约定或者约 定不明确的，留置权人应当给债务人_以上履行债务的期间，但鲜活易腐等不 易保管的动产除外。 A1 个月 B2 个月 C3