吉林省2015年下半年银行业初级资格《风险管理》：资本评估模拟试题

吉林省 2015 年下半年银行业初级资格风险管理：资本 评估模拟试题 本卷共分为 2 大题 60 小题，作答时间为 180 分钟，总分 120 分，80 分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 30 小题， 每小题 2 分，60 分。) 1、下列关于资产收益率和所有者权益收益率的说法，不正确的是_。 A资产收益率越高，说明客户资产的利用效率越高 B所有者权益收益率越高，表明所有者投资的收益水平越高 C资产收益率是反映客户资产综合利用效果的指标 D资产收益率低的公司，所有者权益收益率一定低 2、基金份额上市交易后。下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是_。 A基金合同期限届满 B基金合同约定的终止上市交易情形出现 C基金份额持有人大会决定提前终止上市交易 D基金净值低于初始认购价格 3、银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析。下列对 个人财务报表的理解，错误的一项是()。 A需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表 B个人资产负债表不能反映资产和负债的结构 C当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险 D个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具 4、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_。 A私募债券 B可转换公司债 C收益公司债 D信用公司债 5、保单持有人可以获得分红的保险是_。 A人身保险 B财产保险 C投资型保险 D商业保险 6、下列关于长期次级债务的说法，正确的是_。 A长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务 B经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长 期次级债务工具可列入附属资本 C在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣 20% D长期次级债务不能计入附属资本 7、下列关于信托的说法，错误的是_。 A信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置 B委托人是信托财产的合法所有者 C信托财产的受益人只能是委托人本人 D信托目的要有可能达到或实现 8、某银行 2009 年年末可疑类贷款余额为 400 亿元，损失类贷款余额为 200 亿 元，各项贷款余额总额为 40000 亿元，若要保证不良贷款率低于 3%，则该银行 次级类贷款余额最多为_亿元。 A200 B400 C600 D800 9、某银行的资产状况如下：正常类贷款余额为 300 亿元、关注类贷款余额为 100 亿元、次级类贷款余额为 40 亿元、可疑类贷款余额为 9 亿元，损失类贷款 余额为 1 亿元，则该银行的不良贷款率为_。 A50% B33% C13% D11% 10、将手上所有的客户名单及其交易数据导入电子表格，并对数据进行整理， 所属的制作客户金字塔的步骤是_。 A收集并排序所有客户的行为变量 B确定客户金字塔各层次间的界限 C确定客户及其“客户行为变量” D绘制客户金字塔 11、在对待员工与客户的关系上，不符合银行从业人员职业操守规定的是 _。 A从业人员不得利用本职工作的便利，以明显优于或低于普通金融消费者的 条件与所在机构交易 B从业人员要在严守客户隐私的同时，对于可疑交易及时向有关部门报告 C从业人员应当对所推荐的产品的法律风险、政策风险以及市场风险进行充 分的提示 D从业人员对所有的产品都应向客户披露有关产品说明的详细信息 12、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪 一项不属于中央银行基准利率_ A再贷款利率 B存款准备金利率 C超额存款准备金利率 D金融机构的法定存贷款利率 13、某银行 2008 年对 A 公司的一笔贷款收入为 1000 万元，各项费用为 200 万 元，预期损失为 100 万元，经济资本为 16000 万元，则 RAROC 等于_。 A4.38% B6.25% C5.00% D5.63% 14、_是效率比率。 A净利润率 B资产收益率 C成本费用率 D现金比率 15、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产 总额的_。 A5% B10% C15% D20% 16、从客户等级来看，_客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。 A理财顾问服务 B财富管理业务 C私人银行业务 D理财业务 17、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中_直接将转移概 率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率 的变化，得出模型的一系列参数值。 ACredit Metrics 模型 BCredit Portfolio View 模型 CCredit Risk+模型 DCredit Monitor 模型 18、个体工商户的生产经营所得应纳的税款应当_。 A按月计征 B按年计算，分月预缴 C按年计征 D每三个月交一次 19、王先生拿到的一份债券报价信息被咖啡打湿一角，能够看到关于付息债券 的信息如下(面值均为 100 元，按年付息)： A债券 B到期收益率 C息票率 D剩余期限 E债券 X F6.5% G5% H10 年 I债券 Y J6.5% K5% L8 年 20、下列关于贷款发放管理中，说法不正确的是_。 A在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约， 银行必须按借款合同的约定按时发放贷款 B借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实 C贷款实务操作中，先决条件文件会不会因贷款而异，与风险因素而异 D银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是 否齐备或有效 21、商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围 之外的其他目的，将被责令改正，并处以_的罚款。 A1 万元以上 B3 万元以下 C1 万元以上 2 万元以下 D1 万元以上 3 万元以下 22、在银行代理理财产品销售的基本原则中，_原则是指在向客户推荐产品时， 银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产 品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。 A适用性 B匹配性 C谨慎性 D客观性 23、下列关于黄金特性的说法，错误的是_。 A是一种贵重金属 B是一种特殊的商品 C黄金仍担任着货币的职能 D具有储藏、保值、获利等金融属性 24、商业银行提供信用证服务和担保，这属于_。 A资产业务 B负债业务 C中间业务 D市场业务 25、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种_。 A托管行为 B信用行为 C代理行为 D票据行为 26、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（） 。 A是否给银行业金融机构造成重大损失 B是否以非法占有为目的 C犯罪主体有所不同 D两罪的最高法定刑不同 27、代理人一般以_的名义从事代理活动。 A相对人 B代理人 C第三人 D被代理人 28、某人将一笔 10 万元的资金存入银行，如果假设年利率 5%保持不变，那么 按单利计算，20 年后这笔钱将变成_万元。 A15 B18 C20 D26.53 29、按照我国计算利息传统标准的说法，年息 4 厘指的是_。 A借入 100 元，每年的利息是 40 元 B年利率为 4% C月利率为 4% D月利率是 4%。 30、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计 未超过其净资产总额的。 A：30 B：40 C：50 D：60 E：著作权 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共 30 小题，每小题 2 分，共 60 分。) 1、我国商业银行不良贷款产生的原因比较复杂，具体说来，我国商业银行不良 资产的产生与下列_因素有关。 A社会融资结构 B宏观经济体制 C社会信用环境 D商业银行自身问题 E呆滞贷款居多 2、商业银行资产负债的期限结构里最容易产生的问题就是资产负债的期限错配， 即“借短贷长” ，这种情况极易面对流动性风险，下面关于“借短贷长”说法正 确的是_。 A通过一个较短的负债来支撑一个较长的资产 B通过一个较长的存款来支撑一个较短的贷款 C通过一个较短的存款来支撑一个较长的贷款 D通过一个较长的负债来支撑一个较短的资产 E以上说法皆不正确 3、下列关于格式条款合同的说法，正确的有_。 A采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当 事人之间的权利和义务 B采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请 对方注意免除或者限制其责任的条款 C对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释 D格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款 E提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该 条款无效 4、一般保证人在_情况下不得行使先诉抗辩权。 A法院判决保证人担保的债务非法 B债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难 C保证人以书面形式放弃上述权利 D保证人事后发现该债务还有第三人以物作担保 E人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序 5、某投资者以贴现形式购买了一张面值 1000 元，期限为 3 年的可提前赎回债 券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普 通债券的购买价格为 950 元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为_。 A1000 元 B950 元 C930 元 D900 元 E890 元 6、我国商业银行目前尚未开展的个人客户贷款业务是（） 。 A个人住宅抵押贷款 B个人零售贷款 C循环零售贷款 D以上都不对 7、信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察的借款人特征变 量计算出一个数值来代表债务人的信用风险，并将借款人的信用归类于不同的 风险等级，对个人客户而言，可观察到的特征变量主要包括（） 。 A现金流量 B收入 C资产 D财务比率 E职业 8、我国银行和非银行金融机构发行的债券称为_。 A公司债券 B企业债券 C金融债券 D国债 9、下列关于货币时间价值的计算，正确的是_。 A一张面额为 10000 元的带息票据，票面利率为 5%，出票日期是 8 月 25 日， 10 月 24 日到期(共 60 天)，则到期时的本利和是 10083 元 B本金的现值为 2000 元，年利率为 6%，期限为 2 年，如果每季度复利一次， 则 2 年后本金的终值是 2480 元 C年利率为 8%，按复利算，3 年后的 1000 元的现值是 793.83 元 D以年单利率 6%贴现一张 6 个月后到期、面值为 1000 元的无息票据，贴现 息为 25.63 元 E年利率为 8%，复利按季度算， 3 年后 1000 元的现值是 788.49 元 10、2007 年 7 月，农村信用社改革试点的大幕最先在_拉开。 A河南 B江苏 C浙江 D安徽 11、下列属于外资银行流动性监管指标的是_。 A单一客户授信集中度 B不良贷款拨备覆盖率 C营运资金作为生息资产的比例 D贷款损失准备金率 12、设立信托的书面文件应当载明的事项包括_。 A信托财产的范围 B信托受益人 C信托目的 D受益人取得信托利益的金额 E受益人固定收益 13、下列关于项目可行性研究的表述，错误的是_。 A项目的可行性研究是项目业主或发起人委托设计和咨询机构去做 B项目可行性报告是项目业主进行投资决策、报批项目和申请贷款的必备材 料 C项目可行性研究除了判断项目的可行性外，主要是用于项目报批和贷款申 请 D项目评估在先，项目的可行性研究在后 14、有价证券代表的是_。 A财产所有权 B债权 C剩余请求权 D所有权或债权 15、银行业从业人员的下述行为明显违反了有关信息保密规定的有_。 A向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息 B出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息 C不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令 D将客户信息用于未经客户许可的其他目的 E银行工作人员经客户允许可以将客户有关的信息提供给保险公司 16、某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该_。 A向银行管理层披露所处关系 B公平对待，不必向银行披露所处关系 C以优惠利率发放贷款 D不可以为其父亲在本行提供贷款安排 17、对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据项目工期的长短确定，可以是_。 A短期贷款 B中长期贷款 C无息贷款 D短期贷款，也可以是一年以上的中长期贷款 18、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金 融服务功能，以_和_业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提升基础金 融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。 A存款 B贷款 C中间 D零售 19、在我国目前的管理格局下，_之间有领导与被领导的关系。 A中国人民银行和中国银行业监督管理委员会 B中国人民银行和中国证券监督管理委员会 C中国人民银行和国家外汇管理局 D中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会 20、申请个人信用贷款时，借款人需要提供的材料包括_。 A个人填写的贷款申请审批表 B个人征信记录证明 C本人收入证明 D个人职业证明 E银行认可的有效担保证明 20、申请个人信用贷款时，借款人需要提供的材料包括_。 A个人填写的贷款申请审批表 B个人征信记录证明 C本人收入证明 D个人职业证明 E银行认可的有效担保证明 21、下列关于流动性风险的说法，不正确的是_。 A流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通 常被视为独立的风险 B流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险 C流动性风险是商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成 损失或破产的风险 D大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险 22、教育规划可以包括_。 A老年人教育规划 B教育应急规划 C个人教育投资规划 D家庭教育规划 E子女教育规划 23、假设随机变量 X 服从二项分布 B(10，0.1)，则随机变量 X 的均值为_，方 差为_， A1，0.9 B0.9 ，1 C1 ，1 D0.9，0.9 24、 商业银行法禁止对关系人提供信用贷款，其目的不包括_。 A提高银行的信贷资产质量