吉林省2016年下半年银行从业《法规与综合能力》：基础货币考试试题

吉林省吉林省 2016 年下半年银行从业年下半年银行从业法规与综合能力法规与综合能力：基础：基础 货币考试试题货币考试试题 一、单项选择题一、单项选择题 1、_用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置。 A信贷平均损失比率 B信贷资产相对不良率 C利息实收率 D信贷余额扩张系数 2、以下是抵押贷款证券化的步骤，其顺序正确的是_。 (1)建立一个独立的 SPV 来发行证券，SPV 与原始权益人实行“破产隔离” (2)SPV 负责向债务人 收取每期现金流并将其转入购买抵押贷款证券的投资者账户 (3)SPV 将出售抵 押贷款证券的收益按合约转入原债权人的账户 (4)SPV 购买抵押贷款证券化的 资产组合(贷款池) (5)采用各种信用增级方法提高发行证券的信用等级 (6)评 级机构为资产池的资产提供信用评级 (7)SPV 向投资者出售抵押贷款证券 A(1) (5) (4) (6) (7) (2) (3) B(1) (5) (6) (7) (3) (2) (4) C(1) (4) (6) (5) (7) (3) (2) D(1) (4) (7) (2) (3) (5) (6) 3、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括_。 A要求保证人归还贷款本金 B要求保证人归还贷款利息 C要求就担保物优先受偿 D冻结保证人存款账户 4、一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（） 。 A项目贷款承诺 B开立信贷证明 C客户授信额度 D票据发行便利 5、下列不属于票据承兑业务中银行需重点关注的风险点的是_。 A是否严格按要求履行了票据承兑的相关程序 B是否对收款人已在本行开立存款账户予以查实 C是否取得或核实税收证明等相关文件 D是否对真实贸易背景进行核实 6、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级 法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是_。 A违约概率 B违约损失率 C违约风险暴露 D期限 7、 担保法于_年通过并实施。 A1999 B1995 C1997 D1993 8、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是_。 A中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C中国农业银行专门经营农村金融业务 D中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 9、下列各项不属于个人经营专项贷款的是_。 A中国银行的个人商用房贷款 B中国建设银行的个人助业贷款 C交通银行的个人商铺贷款 D中国光大银行的个人工程机械按揭贷款 10、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算_利息。 A活期存款 B整存整取存款 C定活两便储蓄存款 D个人通知存款 11、_是商业银行流动资金贷前调查报告中对流动资金贷款可行性的分析。 A该笔贷款的金额、期限、用途、提款计划 B贷款金额和期限的合理性 C该笔贷款所涉及的经营周期 D银行贷款规模和贷款资金的落实情况 12、某地区拥有丰富的淡水资源，因而养鱼成为该区域的主业和农民致富的主 要渠道。随着鱼产量增加，为解决乡亲们卖鱼难的问题，该地区政府筹资组建 起一家股份制成品鱼供销公司，利用企业做风帆引领农民闯市场，则该企业成 立的动机是基于。 A：人力资源 B：客户资源 C：产品分工 D：产销分工 E：著作权 13、_是银行经营管理的核心内容，它伴随着银行的产生而产生，随着银行的 发展而发展。 A银行资本管理 B银行风险管理 C银行内控制度 D银行业务创新 14、银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于_人，并应当出 示合法证件和检查通知书。 A2 B3 C5 D10 15、关于贷款利率的确定，以下论述最恰当的是_。 A应当在人民银行规定的法定利率基础上在人民银行允许的范围内确定 B全部由借贷双方自主协商 C由银行来定 D由第三者中介机构来定 16、通过客户介绍客户的发现客户方法称为_。 A缘故法 B介绍法 C直接法 D陌生法 17、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代 办保险业务。甲是保险公司的_。 A保险代言人 B保险经纪人 C产品推广人 D保险代理人 18、债券可划分为政府债券、金融债券、公司债券等，是根据_。 A发行主体的不同 B期限不同 C利息的支付方式 D债券的性质 19、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于 _行业。 A房地产 B建材 C汽车 D电力 20、个人抵押授信贷款的贷款期限不得超过_。 A10 年 B20 年 C30 年 D50 年 21、关于个人经营类贷款的说法，不正确的是（） 。 A发放对象为从事合法生产经营的个人 B可分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款， C相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制 D借款人可将该贷款用于定向购买商用房 二、多项选择题二、多项选择题 1、根据 1988 年巴塞尔资本协议的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例 是_。 A0 B50% C75% D100% 2、战略风险管理的应急方案应当包含可能对商业银行产生不利影响的所有事件， 其中包括_。 A业务中断计划 B回应监管批评 C诉讼应答策略 D解决客户的投诉 E灾难恢复计划 3、下列属于借款人的权利的有_。 A可以自主向银行申请贷款并依条件获得贷款 B有权按合同约定提取和使用全部贷款 C有权向银行上级监管单位举报 D不得向任意第三方转让债务 4、下列选项属于商品价格风险的是_。 A黄金 B农产品 C石油 D贵金属 E股票 5、下列选项中，银行公司治理的主体包括_。 A股东大会 B董事会 C监事会 D高级管理层 E风险管理部门 6、李某接受赵某的委托，以赵某代理人的身份依法与李某签订了合同，对于该 合同的签订_。 A李某承担民事责任 B赵某承担民事责任 C李某与赵某共同承担民事责任 D李某与赵某均不承担民事责任 7、某银行 2008 年末关注类贷款余额为 2000 亿元，次级类贷款余额为 400 亿元， 可疑类贷款余额为 1000 亿元，损失类贷款余额为 800 亿元，各项贷款余额总额 为 60000 亿元，则该银行不良贷款率为_。 A1.33% B2.33% C3.00% D3.67% 8、下列关于保证人的资格规定不正确的是_。 A国家机关不得作保证人 B禁止政府及其所属部门要求银行等金融机构或者企业为他人提供担保 C医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人 D企业法人的职能部门有该法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证 9、下列关于黄金理财产品的特点说法不正确的是（） 。 A抗系统风险的能力强 B具有内在价值和实用性 C存在市场不充分风险和自然风险 D收益和股票市场的收益正相关 10、如果银行的资金来源结构变化，尤其是在市场利率变化时，银行可以按照 _来对新贷款定价。 A资金边际成本 B资金平均成本 C资金平均边际成本 D资金最低成本 11、申请公积金个人住房贷款的人是_。 A所有购买个人住房的个人 B所有购买个人住房的城镇职工 C所有购买商品住宅的个人 D按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户的个人购房人 12、若借款人甲、乙内部评级 1 年期违约概率分别为 0.02%和 0.04%，则根据 巴塞尔新资本协议定义的二者的违约概率分别为_。 A0.02%，0.04% B0.03%，0.03% C0.02%，0.03% D0.03%，0.04% 13、银行业协会所确定的利率有_。 A市场利率 B官方利率 C公定利率 D实际利率 14、开展操作风险和内部控制的自我评估的作用包括（） 。 A建立覆盖商业银行各类经营管理的操作风险动态识别评估机制，实现操作 风险的主动识别与内部控制持续优化 B不断优化和完善各类经营管理作业流程，平衡风险与收益，提升商业银行 服务效率和盈利能力 C在自我评估基础上，可以建立操作风险事件数据库，构建操作风险日常监 测的基础平台 D为案件防查工作提供方法和技术支持，使案件专项治理工作成为长期任务 融入商业银行日常管理中，从源头上控制案件隐患及风险损失 E促进操作风险管理文化的转变，通过全员风险识别，提高员工参与操作风 险管理的主动性和积极性 15、下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是_。 A结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化 B结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段 C结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等 D “量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征 16、下列关于经济周期的说法中正确的有_。 A经济周期一般分为繁荣、衰退、萧条和起飞四个阶段。 B经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况 C在危机阶段，商业银行的负债规模严重下降 D在高涨阶段，商业银行的资产规模急剧下降 E在经济复苏阶段，商业银行的资产业务规模和利润有明显扩大 17、_是股票市场总体或局部动态的综合反映。 A股票价格指数 B开户数 C股票数量 D市场交易量 18、2004 年 6 月新巴塞尔协议的颁布，提出了研究商业银行操作风险的要 求。操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成 损失的风险。下面属于操作风险的表现形式的有_。 A商业银行内部的有关人员，采用诈骗、盗用资产、违犯内部规章制度等手 段进行舞弊 B商业银行的业务操作过程中，业务及管理人员由于交易数据输入错误，不 完备的法律文件、未经批准访问客户账户等所产生的交易失败、过程管理出错、 合作失败等状况 C商业银行在执行合同和提供良好工作条件方面的不足 D由于恐怖事件、地震、火灾、洪灾等不可抗拒的力量产生的商业银行实体 资产的损失 E缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录以及缺乏有效的绩效 考核激励措施 19、银行业从业人员与同事之间应当团结合作，下列做法恰当的有_。 A老员工向新员工介绍工作经验 B客