四川省银行业职业资格《风险管理》：资本的作用模拟试题

四川省银行业职业资格四川省银行业职业资格风险管理风险管理：资本的作用模拟试：资本的作用模拟试 题题 一、单项选择题一、单项选择题 1、下列情形中，可能导致长期资产增加的是。 A：季节性销售增长 B：长期销售增长 C：资产效率下降 D：固定资产扩张 E：著作权 2、下列选项中，属于商业银行表内授信的是_。 A承诺 B贸易融资 C信用证 D票据承兑 3、_属于财产保全的方式。 A诉前财产保全 B诉后财产保全 C执行财产保全 D强制财产保全 4、按合同法规定，什么情形下合同中的免责条款无效_ A因重大过失造成对方财产损失的 B因重大误解订立的 C在订立合同时显失公平的 D以上都正确 5、对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不得超过所购或所租商用房 价值的_。 A50% B55% C70% D90% 6、假设借款人内部评级 1 年期违约概率为 0.05%，则根据巴塞尔新资本协议 定义的该借款人违约概率为_。 A0.05% B0.04% C0.03% D0.02% 7、下列关于贷款抵押风险分析正确的有_。 A抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对此拥有完全的所有 权 B在法律规定范围内的财产或权利抵押时，双方当事人只需签订抵押合同即 可 C对以共有财产抵押的，只要一方同意抵押就有效 D未经所有权人同意就擅自抵押的，抵押关系无效，但不构成侵权 8、实地考察应侧重调查的内容不包括。 A：公司的生产设备运转情况和实际生产能力 B：产品结构情况、应收账款和存货周转情况 C：固定资产维护情况和周围环境状况 D：企业经营和发展的思路、企业内部的管理情况 E：著作权 9、下列不属于商品期货的标的商品的是_。 A大豆 B利率期货 C原油 D钢材 10、当一个公司的季节性和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现 为_。 A核心流动资产的增加和季节性资产的减少 B核心流动资产的减少和季节性资产的增加 C核心流动资产和季节性资产的共同减少 D核心流动资产和季节性资产的共同增长 11、_的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化。 A 全面风险管理框架 B 巴塞尔新资本协议 C 巴塞尔资本协议 D以上都不是 12、下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A向同事打听客户的个人信息和交易信息 B做专业分析和统计时用了某个客户的信息 C了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 13、关于无形资产、递延资产原值的确定表述不正确的是_。 A无形资产原值的确定方法与固定资产相同 B递延资产原值的确定方法与固定资产相同 C递延资产按实际发生值计算 D与递延资产有关的建设期间发生的利息和汇兑损失应计入递延资产价值 14、中央银行可以采取（）的操作方法增加货币的供应量。 A通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 B提高再贴现率 C提高存款准备金率 D在公开市场上买人证券 15、小型商业银行可以在某些专业领域采用先进的信息系统，服务于要求相对 复杂的企业/零售客户，其利润率（）普通零售客户。 A高于 B等于 C低于 D不高于 16、一般而言，宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，导致_。 A利率上升和金融资产价格下跌 B利率下跌和金融资产价格下跌 C利率下跌和金融资产价格上升 D利率上升和金融资产价格上升 17、 商业银行法最早于 1995 年通过并施行，之后进行了修正并自_年 2 月 1 日起施行。 A2007 B2002 C2004 D2000 18、处于_的行业销售的波动性及不确定性都是最小的，而现金流为最大。 A启动阶段 B成长阶段 C成熟阶段 D衰退阶段 19、银行推出、一款理财产品“新股申购 4 期人民币资金信托理财计划” 。该 产品的理财期限为一年，到期一次性还本付息，到期持有者预期收益率为 4%12%。但实际收益由新股申购中签率以及新股上市价格波动决定上，该款 理财产品属于_。 A理财顾问服务 B保证收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划 20、票据的出票日期必须使用中文大写，10 月 20 日的正确写法为_。 A零壹拾月零贰拾日 B拾月贰拾日 C壹拾月贰拾日 D壹拾月零贰拾日 21、下列不属于财产保险的是_。 A工程保险 B保证保险 C信用保险 D万能保险 二、多项选择题二、多项选择题 1、远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括_。 A即期汇率 B两种货币之间的利率差 C期限 D交易金额 2、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还贷款本息产 生不利影响的因素，属于。 A：正常类贷款 B：关注类贷款 C：次级类贷款 D：可疑类贷款 E：著作权 3、为防控信用风险，在办理有担保流动资金贷款时，贷款银行应该_。 A选择信用等级高的保证人 B选择还款能力强的保证人 C选择信用等级比借款人低的保证人 D接受股东之间的单纯第三方保证方式 E接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式 4、与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有_。 A银行属于高负债经营 B银行经营对象是货币，具有信用创造功能 C银行风险的外部负效应巨大 D银行风险更难以识别 E银行的所有风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消 5、国家开发银行成立时的主要任务是_。 A国家重点建设项目融资 B储蓄业务 C支持进出口贸易融资 D农业政策性贷款 6、下列属于犯有非法吸收公众存款罪的行为的是_。 A个人私设银行 B企事业单位私设储蓄所 C农村资金互助社吸收社员以外的公众存款 D商业银行在客户存款时许诺先付利息 E商业银行和信用社，为了争揽客户，擅自提高利率 7、下列关于贷款合同纠纷解决方法的说法，错误的是_。 A当事人发生贷款合同纠纷后，可以通过第三人调解、当事人协商和解、仲 裁或诉讼等方式加以解决 B当事人不愿和解、调解或者和解、调解不成的，可以根据仲裁协议向仲裁 机构申请仲裁 C当事人没有订立仲裁协议或者仲裁协议无效的，可以向人民法院起诉 D当事人拒不履行发生法律效力的仲裁裁决的，对方当事人可以请求仲裁机 构强制执行 8、下列情况，银行信贷人员应进行调查和分析的有。 A：购货商减少采购 B：企业因地震而不得不迁往条件较差的地区 C：企业的分支机构分布不合理 D：基于财务动机收购其他企业和新销售网点 E：出售主要生产设备 9、银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位体现了_原则。 A进度放款原则 B计划、比例放款原则 C资本金足额原则 D与风险匹配原则 10、在现实的操作中，企业集团往往根据需要随意调节合并报表的关键数据， 下列各项属于造成财务报表真实性差的现象的有_。 A合同报表与贷款主体报表部分 B当企业需要降低或转移某企业的利润时，就由集团向该企业收取或分摊费 用 C制作合并报表不剔除集团关联企业之间的投资款项 D企业需要“利润增加”时，往往通过虚构与关联企业的经济往来提高账面 的营业收入和利润 E母公司财务报告未披露成员单位之间的关联交易、相互担保情况 11、抵债资产的范围包括。 A：动产 B：不动产 C：无形资产 D：有价证券 E：贷款项目市场前景 12、下列关于计算 VAR 值的方法，历史模拟法和蒙特卡洛模拟，下列选项说 法不正确的是_。 A历史模拟法侧重于历史数据，而蒙特卡洛模拟偏重于未来预测走势 B蒙特卡洛模拟优点在于考虑了 fattail 现象、没有模型风险 C历史模拟法缺点单纯依靠历史数据进行度量，将低估突发性的收益率波动、 风险度量的结果受制于历史周期的长度，对历史数据依赖性强 D蒙特卡洛模拟缺点是成本高、计算量大，存在模型风险 E历史模拟法是一种全值估计方法，可以处理非线性、大幅波动及“肥尾” 问题，产生大量路径模拟情景等 13、下列属于中国银行业监督管理委员会监管目标的是_。 A利润最大化 B监管成本最优 C增进市场信心 D追求社会稳定 14、风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（） 。 A资源配置的功能 B聚敛资金的功能 C调节微观经济的功能 D风险再分配功能 15、根据债权银行在重组中的地位和作用，可以将债务重组划分为_。 A自主型 B杠杆型 C行政型 D吸收型 E司法型 16、下列不属于我国货币市场的是（） 。 A银行间同业拆借市场 B银行间债券回购市场 C银行间债券市场 D票据市场 17、学生申请国家助学贷款时不需要提交_。 A借款人的有效身份证原件和复印件 B借款人的学生证或入学通知书的原件和复印件 C担保人的资信证明 D相关部门关于其家庭经济困难的证明材料 18、下列关于项目可行性研究的表述，错误的是_。 A项目的可行性研究是项目业主或发起人委托设计和咨询机构去做 B项目可行性报告是项目业主进行投资决策、报批项目和申请贷款的必备材 料 C项目可行性研究除了判断项目的可行性外，主要是用于项目报批和贷款申 请 D项目评估在先，项目的可行性研究在后 19、属于公积金