合规制度专项学习题库

合规制度专项学习题库合规制度专项学习题库 一、一、单项选择题单项选择题 1.员工违规行为的积分周期为每年的（B） A.1 月 1 日至 12 月 31 日 B.7 月 1 日至次年 6 月 30 日 C.6 月 1 日至次年 5 月 31 日 D.1 月 1 日至 6 月 30 日 2.员工违规行为的个人积分管理实行（）分制。最小积分单位为（A）分。 A.20；1 B.25；1 C.20；2 D.25；2 3.工作人员一个或数个违规行为，按照福建省农村信用社工作人员违反规章制度处理实施 细则一次给予数个处理的，应按照数个处理中（B）处理对应积分分值进行积分。 A.最轻的 B.最重的 C.以平均数 D.较重的 4.员工违规行为积分管理规定，对机构和工作人员根据积分结果做出的处理（A） A.不再重复积分 B.重复积分 C.重复二分之一积分 D.重复三分之一积分 5.员工违规行为积分管理规定，积分人应在（C）个工作日内向积分管理部门提交记录单，由 积分管理部门审核后备案，并据此登记积分台帐。积分管理部门认为积分确有错误的，应通 知积分人和当事人，由积分人在当事人积分卡上更正并签字确认。 A.3 B.2 C.5 D.4 6.员工违规行为积分管理规定,当事人对违规积分不服的，可在积分记入本人积分卡之日起 （D）个工作日内，提交违规行为积分复议申请书（附件四），向积分管理部门申请复议，积 分管理部门应在（ ）个工作日内以违规行为积分复议决定书（附件五）作出复议决定。 A.5；5 B.10；5 C.5；10 D.10；10 7.员工违规行为积分管理规定,各级积分管理部门应按月对辖内工作人员违规积分情况进行 统计汇总，按（B）进行通报。 A.月 B.季 C.半年 D.年 8.员工违规行为积分管理规定,个人积分在连续二次积分周期内达到 20 分或个人积分第三次 达到 20 分的，应予以（A）。 A.解除劳动关系 B.下岗培训 C.责令辞职 D.上岗培训 9.员工违规行为积分管理规定,工作人员抵制无效，被迫实施违规行为，且已向上级单位或主 管人员报告的，经核实后可（B）。 A.减轻积分 B.免予积分 C.不可免除积分 D.只能减半积分 10.员工违规行为积分管理规定,积分情况应作为员工绩效考评、评先评优、干部任用等方面 的依据。在对工作人员提拔使用、竞聘上岗等事项进行考察时，可将该工作人员近（C）的积 分结果列入考察内容。 A.一年 B.两年 C.三 D.五年 11.福建省农村信用社系统员工违反规章制度处理实施细则规定， （D）适用于受到刑事处罚 或因重大违规造成严重后果的直接责任人员。给予开除处分的，同时解除劳动合同。 A.记过处分 B.警告处分 C.留用察看处分 D.开除处分 12.根据福建省农村信用社系统员工违反规章制度处理实施细则，以下说法不正确的是 （A）。 A.情节轻微是指初次违规，且造成轻度损失的 B.情节严重是指明知其行为有损于本单位利益的；屡查屡犯的；严重失职的 C.不良后果是指因违规行为发生资金损失的；对本单位形象、声誉在社会上造成一定负 面影响的 D.严重后果是指因违规行为发生经济案件或重大责任事故，造成重大事故或严重影响 的；对本单位形象、声誉在社会上造成严重负面影响的 13.按照福建省农村信用社系统员工违反规章制度处理实施细则规定，受到警告处分的按 上年绩效工资标准扣发（A）个月绩效工资。 A.3 B.4 C.5 D.6 14.福建省农村信用社系统员工违反规章制度处理实施细则规定，警告的处分期为（B）。 A.三个月 B.半年 C.九个月 D.一年 15.福建省农村信用社系统员工违反规章制度处理实施细则规定，因违规行为,给本单位造 成信贷或其他资产风险的,可以根据实际情况对有关责任人员给予（A）处理。 A.离岗清收处理 B.留用察看 C.撤职 D.记大过 16.福建省农村信用社系统员工违反规章制度处理实施细则规定，因违规行为导致重大事 故、案件、经济纠纷,按应承担的责任扣减直接责任人、相关责任人和领导责任人的操守基金 和风险保证金（以下统称“风险金”），同时涉及（B）件含）以上重大事故、案件、经济纠纷的， 分别扣减风险金。 A.1 B.2 C.3 D.4 17.福建省农村信用社系统员工违反规章制度处理实施细则规定，预期损失在 50 万元（含） 至 100 万元的，分别扣减领导责任人和相关责任人账户内（C）风险金。 A.10%40% B.20%50% C.15%50% D.25%60% 18.根据福建省农村信用社系统员工违反规章制度处理实施细则规定，以下哪种行为是正 确的（D）。 A.擅自开办新的存款业务种类的 B.未执行规定使存款被骗支或透支、蓄意让客户透支存款的 C.利用作废支票，加盖伪造印鉴，对外出具假支票的 D.根据相关规定以及客户提供的真实有效的证件开户的 19.福建省农村信用社系统员工违反规章制度处理实施细则规定，建筑面积超过批准面积 （B）以上的;投资金额超（ ）以上的，给予有关责任人员记过至开除处分。 A.20%；15% B.20%；20% C.15%；20% D.15%；15% 20.福建省农村信用社系统员工违反规章制度处理实施细则规定，因违规行为受到纪律处 分的员工,对处分决定不服的,可以在收到处分决定之日起（B）日内向作出处分决定的监察部 门申请复议;复议部门应当在受理之日起（）日内作出复议决定。 A.30；15 B.30；30 C.15；30 D.15；15 21.福建省农村信用社系统员工违反规章制度处理实施细则规定，连续旷工超过（A）天,或 一年内旷工超过（）天的，给予解除劳动合同。 A.15；30 B.15；15 C.10；20 D.10；15 22.福建省农村信用社系统员工违反规章制度处理实施细则规定，故意泄露机密级国家秘 密或者过失泄露机密级国家秘密（C）项以上的给予有关责任人员撤职至开除处分。 A.1 B.2 C.3 D.4 23.按照福建省农村信用社、农商银行稽核处罚规定，未经特别授权,超越授权或授权终止 后从事超过或变相超过基本授权范围经营管理活动的,对有关责任人员分别扣罚（C）元绩效 工资；情节严重的，建议给予纪律处分。 A.3003000 B.4004000 C.5005000 D.6006000 24.按照福建省农村信用社、农商银行稽核处罚规定，违反利率管理规定，造成利息少收或 多收的，少收的利息由有关责任人限期追回，对限期未追回的负责赔偿，多收的利息退还客 户，并按少收（多收）利息的（B）分别扣罚绩效工资；情节严重的，建议给予纪律处分 A.10%100% B.20%100% C.10%80% D.10%80% 25.按照福建省农村信用社、农商银行稽核处罚规定，超存贷比例或超贷款规模、单户比例 发放贷款的,每次对相关责任人分别扣罚（C）元绩效工资；情节严重的，建议给予纪律处分。 A.3003000 B.4004000 C.5005000 D.6006000 26.按照福建省农村信用社、农商银行稽核处罚规定， （B）是指在规定的处理幅度以内按下 限处理。 A.减轻处理 B.从轻处理 C.从重处理 D.加重处理 27.按照福建省农村信用社、农商银行稽核处罚规定，授权书内容不明确时，未经请示擅自 开展业务的行为，对有关责任人分别扣罚（D）元绩效工资；情节严重的，建议给予纪律处分。 A.2002000 B.3003000 C.4004000 D.5005000 28.根据福安市农村信用合作联社员工不良行为排查管理暂行办法规定，对确定为不良行 为的重点人员，联社根据情节轻重应采取的处理方式不包括（D） A.下岗培训 B.限期调离 C.解除劳动合同 D.通报批评 29.按照福建省农村信用社、农商银行稽核处罚规定，在信贷业务受理过程中，未按规定对 借款人所提供材料的真实性、完整性、有效性进行初步审查的，对相关责任人分别扣罚（A） 元绩效工资；情节严重的，建议给予纪律处分。 A.1001000 B.2002000 C.3003000 D.4004000 30.按照福建省农村信用社、农商银行稽核处罚规定，在贷款发放与支付过程中，未要求借 款人填写支付申请，直接将贷款资金支付给借款人交易对象的，对相关责任人分别扣罚（A） 元绩效工资；情节严重的，建议给予纪律处分。 A.1001000 B.2002000 C.3003000 D.4004000 31.按照福建省农村信用社、农商银行稽核处罚规定，在个人储蓄业务中，不执行“先记账 后付款,先收款后记账,转账业务先记借后记贷”的,对相关责任人分别扣罚（C）元绩效工资；情 节严重的，建议给予纪律处分。 A.3003000 B.4004000 C.5005000 D.6006000 32.按照福建省农村信用社、农商银行稽核处罚规定，在挂失、换折、修改客户信息业务中， 办理挂失、换折、修改客户信息业务未经客户签名确认的,对相关责任人分别扣罚（A）元绩效 工资；情节严重的，建议给予纪律处分。 A.1001000 B.2002000 C.3003000 D.4004000 33.按照福建省农村信用社、农商银行稽核处罚规定，在吞没卡处理过程中，吞没卡未按要 求进行登记的；对吞没卡未执行专人保管的；以及对超过期限无人认领的卡片或吞卡指令所 吞的卡片，未按要求进行剪角处理的行为,对相关责任人分别扣罚（A）元绩效工资；情节严重 的,建议给予纪律处分。 A.1001000 B.2001000 C.1002000 D.2002000 34.福建省农村信用社系统员工违反规章制度处理实施细则所称有关责任人员是指不履行 或不正确履行职责,对违规事实的发生负有责任的员工,不包括（C）。 A.高管人员 B.主管人员 C.暑期实习生 D.一般员工 35.福建省农村信用社系统员工违反规章制度处理实施细则规定， （B）是指因违规行为发生 资金损失的；对本单位形象、声誉在社会上造成一定负面影响的。 A.情节严重 B.不良后果 C.严重后果 D.轻微影响 36.福建省农村信用社系统员工违反规章制度处理实施细则规定，在案件调查过程中，本 单位根据办案部门的建议对有关责任人员可以采取的处理措施不包括（D）。 A.停职 B.责令辞职 C.免职 D.降职 37.福建省农村信用社系统员工违反规章制度处理实施细则规定，受到警告处分的,按上年 绩效工资标准扣发（B）个月绩效工资;受到记过处分的，按上年绩效工资标准扣发（）个月绩 效工资。 A.2；4 B.3；4 C.3；5 D.3；6 38.福建省农村信用社系统员工违反规章制度处理实施细则规定，擅自以单位名义对外签 定借款合同或办理信用证、保函、票据、资信证明等业务的给予（A）。 A.开除处分 B.记大过 C.警告 D.降职 39.福建省农村信用社系统员工违反规章制度处理实施细则规定，利用职务之便，为自己 或亲友谋取不正当利益的，给予（A）；情节严重的，给予留用察看至开除处分。 A.警告至记大过处分 B.记大过至撤职处分 C.降职 D.免职 40.按照福建省农村信用社、农商银行稽核处罚规定，私自为客户填写投保单等申请资料, 并代客户签名的，对有关责任人分别扣罚（B）元绩效工资；情节严重的,建议给予纪律处分。 A.3005000 B.1001000 C.2002000 D.3003000 41.关于印发关于密切关注银行离职人员，防范熟人文化风险的意见的通知明确规定， 在账户管理中，对于大额资金业务要严格遵循（B）制度。 A.统一审批授权 B.分级审批授权 C.无需审批授权 D.选择性审批授权 42.员工违规积分管理的目的是增强员工按章办事、合规经营的自觉性，下列不属于积分管 理应遵循的原则的是（C）。 A.实事求是 B.客观公正 C.诚信 D.处罚与教育相结合 E.鼓励自查自纠 43.员工违规积分领导小组的职责不包括（D）。 A.向联社提出对积分达到 20 分的工作人员的处理建议 B.组织、协调、指导、监督下级机构和有关部门开展积分管理工作 C.其他积分管理事项 D.建立和管理积分档案 44.对于违反福建省农村信用社系统员工违反规章制度处理实施细则责任人员的处理方式 不包括（B）。 A.经济处罚 B.开除党籍 C.纪律处分 D.其他处理 45.福建省农村信用社系统员工违反规章制度处理实施细则规定，有下列行为之一的，不 必给予有关责任人员记大过至开除处分（D）。 A.挪用、占用单位财产或私分单位钱物的 B.擅自施工造成住房安全隐患及发现影响住房安全的行为未加制止的 C.因玩忽职守造成单位房产流失的 D.因发生自然灾害丢失土地、房产原始档案的 46.根据福建省农村信用社系统员工违反规章制度处理实施细则规定，以下纪律处分的处 分期不是一年的是（A）。 A.警告 B.记过 C.记大过 D.降职 47.根据福安市农村信用合作联社关于推行阳光办贷廉洁办贷提高办贷效率的通知，下列 不属于“阳光信贷”特点的是（C）。 A.公开 B.规范 C.诚信 D.效率 48.福安市农村信用合作联社关于推行阳光办贷廉洁办贷提高办贷效率的通知规定：受理 信贷申请的客户经理，必须按照信贷业务的手续要求，一次性将客户须提供的手续告知客户， 避免客户由于手续不全而多次补正，这属于（B）。 A.首问负责制 B.一次告知制 C.服务承诺制 D.限时办结制 49.福安市农村信用合作联社关于推行阳光办贷廉洁办贷提高办贷效率的通知规定：凡查 实发现在信贷业务中存在“吃、拿、卡、要”、故意刁难客户、失职而加剧风险或造成损失的， 一经查实，责任人予以开除处理，管理责任人予以严肃问责，并相应追究经济、法律责任。这 属于（D）。 A.首问负责制 B.服务承诺制 C.限时办结制 D.失职追究制 50.福安市农村信用合作联社员工抵制、检举违规违纪行为和堵截案件奖励暂行办法规定， 检举内部经济案件线索，经查证属实的，按案值 5%奖励，奖金低于 500 元的按 500 元计算， 最高不超过（C）。 A.10000 B.20000 C.30000 D.50000 51.联社主任、分管副主任每季度至少排查（C）名中层（含联社机关一般员工）进行不良行为 排查。 A.一 B.两 C.三 D.五 52.非法集资的常见手段不包括（C）。 A.承诺高额回报 B.编造虚假项目 C.请客吃饭 D.以虚假宣传造势 E.利用亲情诱骗 53.下列关于借、冒、假名贷款的性质特征表述不正确的是（D）。 A.借名贷款：是指经他人同意，以他人的名义向信用社贷款，贷款资金归自己使用。 B.冒名贷款：是指未经他人同意，以他人的名义向信用社贷款，贷款资金归自己使用。 C.假名贷款：是指以伪造的借款人姓名向信用社贷款，贷款资金归自己使用。 D.借、冒、假名贷款特指内部员工贷款。 54.账户关键环节管理中，要严格账户开立三分离制度，确保开户资料真实、完整、合规。下 列不属于三分离制度的是（A）。 A.调查 B.受理 C.审批 D.开户 55.根据福建省农村信用社系统员工违反规章制度处理实施细则规定，对发放借、冒、假名 贷款的有关责任人员至少应受到何种（A）处理。 A.记大过 B.通报批评 C.警告 D.记过 二、多二、多项选择题项选择题 1.按照福建省农村信用社工作人员违反规章制度处理实施细则受到行政处分（责任追究处 分除外）的按以下分值对应积分（ABDE）。 A.警告 6 分 B.记过 8 分 C.记大过 10 分 D.降职 14 分 E.撤职 16 分 2.履行员工违规积分管理的职能部门职责是（ABCE）。 A.执行积分领导小组的决议 B.受理不服积分处罚的申诉 C.对同级业务管理部门和下级机构在管理监督检查中履行积分管理职责的真实性、及 时性进行监督 D.审议决定重大、复杂的积分事项 E.积分管理领导小组授权的其他事项 3.员工违规积分管理规定，因（ACE）等客观因素造成违规的，由本人提出书面申诉材料，经 积分领导小组审议后认为理由充分且可以免责的，可以免于积分。 A.人员配备 B.其他工作人员 C.规章制度 D.经济 E.设施 4内部日常管理、 （ABCDE）以及外部监管机关检查、客户投诉、媒体报道等途径发现违规行 为线索，经核实的，均应按照福建省农村信用社员工违规行为积分管理工作指导意见进行积 分。 A.业务检查 B.审计 C.案件调查 D.效能监察 E.信访检查 5.福建省农村信用社工作人员违反规章制度处理实施细则规定，不履行或不正确履行职责,对 违规事实的发生负有责任的员工,包括（ABCD）。 A.董事长 B.监事长 C.机构负责人 D.一般员工 E.退休人员 6.福建省农村信用社工作人员违反规章制度处理实施细则规定，对于违规责任人员的处理 原则包括（ABCDE）。 A.事实清楚 B.证据确凿 C.定性准确 D.处理恰当 E.程序合法、手续完备 7.福建省农村信用社工作人员违反规章制度处理实施细则规定，对于违规责任人员的经济 处罚包括扣发（ABCE）。 A.绩工资效 B.奖金 C.高管风险保证金或员工操守基金 D.警告 E.赔偿损失 8.福建省农村信用社工作人员违反规章制度处理实施细则规定，以下因违规行为受到纪律 处分的,同时应给予扣发绩效工资的经济处罚的说法，正确的是（BCD）。 A.受到记过处分的，按上年绩效工资标准扣发 5 个月绩效工资 B.受记大过处分的,按上年绩效工资标准扣发 6 个月绩效工资 C.受到降职、撤职处分的,按上年绩效工资标准扣发 12 个月绩效工资，其工资标准按有 关规定重新确定 D.受到留用察看处分的,留用察看期间停发基本工资和绩效工资,按政府规定的当地最低 工资标准发给生活费。 9.按照福建省农村信用社工作人员违反规章制度处理实施细则，有下列情形之一的，可免 予处理。 （BCD） A.因抗力因素造成损失、毁损的 B.受到暴力胁迫时的失当行为 C.有证据证明，对授意、指使、强令、胁迫其违规有抵制行为并向上级报告的 D.因法律规定不明确、外部法律环境变化等形成风险的 10.按照福建省农村信用社工作人员违反规章制度处理实施细则，有下列情形之一的，可 以在规定的具体违规行为处罚档次基础上从重或加重处理，直至开除。 （ABCDE） A.以牟取私利为目的或内外勾结实施违规行为的 B.因违规行为造成事故、案件、经济纠纷、经营风险或者经济损失、信誉损害的 C.多次违规、屡教不改的 D.隐瞒事实真相或者伪造、隐匿、篡改、毁灭证据的 E.发生违规行为后，不采取积极措施挽回影响或防止损失发生、扩大的 11.按照福建省农村信用社工作人员违反规章制度处理实施细则，有下列行为之一的,给予 直接负责的高管人员或主管人员记大过至开除处分。 （ACD） A.决策或指使、授意、强迫下属员工实施严重违规行为的 B.对金融规章制度或上级单位业务规章制度、规定、通知、批示、批复或决定等,不按要 求及时传达、贯彻和组织实施,造成不良后果的 C.因内部管理失控，导致业务管理混乱,发生重大事故、案件或经济纠纷的 D.应当监督检查而未进行监督检查或监督检查不力,致使违规经营情况长期存在,引发重 大事故、案件或经济纠纷的 12.按照福建省农村信用社工作人员违反规章制度处理实施细则，有下列行为之一的,给予 直接负责的高管人员或主管人员记过至撤职处分。 （ABCDE） A.对已发现的经济案件、刑事案件、经济纠纷案件或其他重大违规事实不按规定移送或 上报的 B.在发现或者知悉违规隐患、线索及情况后,不及时采取防范措施致使损害后果扩大的 C.用人失察或在职责范围内明知下属员工实施违规行为而不予以制止的或有意包庇违 规责任人员的 D.未经授权，向新闻媒体、社会公布本单位内部信息并造成不良影响的 E.不按规定的期限和要求进行常规性检查、不按时完成上级下达的专项检查，或者不按 规定提交工作报告或报告内容严重不实的 13.福建省农村信用社工作人员违反规章制度处理实施细则规定，信贷业务有下列行为之 一的，给予有关责任人员警告至记大过处分。 （ABCD） A.未按规定成立贷款审查委员会（审批小组）（以下简称“贷审会”）的 B.未按规定实行审贷分离和贷放分控的 C.未按规定执行信贷业务报备、备案的 D.未明确贷款审查委员会议事规则的，或违反议事规则的 E.侵占、私分单位钱物的 14.福建省农村信用社工作人员违反规章制度处理实施细则规定，在应用信贷管理系统过 程中，有下列行为之一的，给予有关责任人记过至开除处分。 （ABCE） A.蓄意在系统中录入虚假信息，误导决策或逃避上级监控或谋取个人私利的 B.未按规定对客户进行分类管理,造成客户资料无人维护,信贷数据信息遗漏、失真,误导 上级管理部门决策的 C.擅自修改系统机构、人员权限，导致信息泄漏、越权放款、风险加大的 D.授意他人或按他人授意进行分类，不如实反映贷款质量的 E.在信贷管理系统及信贷纸质材料双运行阶段，未按规定打印、存档信贷管理系统相关 纸质材料的 15.福建省农村信用社工作人员违反规章制度处理实施细则规定，柜台业务有下列行为的， 给予有关责任人员开除处分。 （ABCD） A.侵占、挪用客户资金的 B.盗窃、私藏、截留客户资金、银行资金或权利凭证的 C.伪造、变造支票、汇票、本票等票据信息的 D.利用各种账户从事资金诈骗、洗钱活动的 E.隐瞒真实情况、风险事件报告内容与事实严重不符的 16.福建省农村信用社工作人员违反规章制度处理实施细则规定，预留印鉴管理中，有下 列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分。 （ABCE） A.未按规定办理客户预留印鉴挂失或更换印鉴业务的 B.未按规定保管客户预留印鉴和内部预留印鉴，致使被调换的 C.为无印鉴或印鉴不符的客户办理取款业务的 D.利用作废支票，加盖伪造印鉴，对外出具假支票的 E.未核对印鉴即处理业务的 17.福建省农村信用社工作人员违反规章制度处理实施细则规定，在账务核对中，有下列 行为之一的，给予有关责任人警告至记大过处分。 （DE） A.事后监督人员不按程序逐项逐笔审核凭证、账表,对存在的差错或隐患及时发现的 B.按规定实行对账、记账岗位分离的 C.大额存款双人当面对账的 D.对账回单加盖印章与预留印鉴不符的 E.不对账或对账不符未及时处理的 18.按照福建省农村信用社工作人员违反规章制度处理实施细则，有下列行为之一的，给 予有关责任人撤职至开除处分。 （ABCD） A.酒后执行押运任务或在押运途中饮酒的 B.运钞司机、出纳员、押运员泄露运钞时间，地点、行车路线、现钞数额的 C.私带枪支外出的 D.未经批准擅自购置枪支或通过非正常渠道购置枪支的 E.公务用途携带、使用枪支的 19.按照福建省农村信用社工作人员违反规章制度处理实施细则，有下列行为之一的,给予 有关责任人员警告至记过处分。 （ABCD） A.不执行上级稽核工作部署,未按时完成上级指定稽核任务的 B.违反稽核工作双重负责规定,不对上级稽核部门负责，影响稽核工作垂直管理的 C.丢失被稽核单位提供的重要账务资料的 D.未按规定实施后续稽核,影响监督整改效果的 20.按照福建省农村信用社工作人员违反规章制度处理实施细则，有下列行为之一的，给 予有关责任人员撤职或开除处分。 （ABCE） A.有意泄露案情、调查手段、措施、扩散证据材料的 B.伪造、篡改、隐匿、销毁证据的 C.把检举、揭发、控告材料及有关情况透露给被检举、揭发、控告的人员单位的 D.违反规定,指令或指使聘任本人身边工作人员的 E.压制、打击、报复、迫害信访人员的 21.按照福建省农村信用社工作人员违反规章制度处理实施细则，下列违反组织人事工作 规定和纪律的行为，应由上级组织人事部门立即纠正，并给予有关责任人员记大过至撤职处 理的是。 （CD） A.擅自变更机构名称或地址的 B.擅自设立、撤并机构或升、降机构级别的 C.擅自招录员工、从系统外调入人员、突破用工计划的 D.擅自突破工资计划,或在工资账户列支非工资性费用,在其他科目列支工资性费用，或 挪用、截留社会保险基金和补充保险基金的 22.按照福建省农村信用社工作人员违反规章制度处理实施细则，计算机管理有下列行为 之一的,给予有关责任人员警告至记过处分。 （ABDE） A.操作人员离岗不按规定退出系统的 B.违反规定,在生产用机上进行与业务无关的操作,或者使用未经批准使用的软件的 C.利用网银系统盗取资金的 D.违反运行管理制度,擅离机房,不按规定时间和要求监测、监视或者监控的 E.非本岗位或本机操作人员擅自上机操作或在综合业务系统上进行其他与工作无关活 动的 23.按照福建省农村信用社工作人员违反规章制度处理实施细则，有下列行为之一的,给予 有关责任人员记过至撤职处分。 （ACDE） A.未在法律规定的期间内有效主张权利的 B.擅自修改、变动省联社统一制式合同文本文书的 C.未在法律规定的期间内向人民法院申请执行的 D.无故不出庭、不答辩,随意放弃诉讼权利的 E.其他严重不负责任造成本单位信誉损害或资产损失的 24.按照福建省农村信用社工作人员违反规章制度处理实施细则，有下列行为之一的,给予 有关责任人员记大过至开除处分。 （ABCE） A.代理人员销毁、涂改或伪造保险费凭证、代收代付凭证，收取资金不入账、少入账或 推迟入账的 B.代理人员利用客户代收代付授权窃取客户资金的 C.利用存款证明书骗取客户存款的 D.未按协议或操作规程，办理代收代付业务的 E.向被代理公司索取正常入账手续费收入之外的其他费用,构成商业贿赂的 25.按照福建省农村信用社工作人员违反规章制度处理实施细则，有下列行为之一的,给予 有关责任人员警告至记过处分。 （ABC） A.未按协议或操作规程，办理代收代付业务的 B.泄漏客户资料和交易信息的 C.私自为客户填写投保单等资料,并代为客户签名的 D.超范围、超权限为客户开具保函的 26.按照福建省农村信用社工作人员违反规章制度处理实施细则补充规定，有下列行为之 一的，给予有关人员记大过至开除处分。 （ABCD） A.利用职务便利办理本人或近亲属虚假用途的贷款，再以高利转贷他人的 B.自办或参与经营担保公司、典当行、小额贷款公司以及各类投资理财类公司等机构的 C.利用银行员工身份，在银行经营场所，借用或盗用银行信用进行民间借贷、违规担保 和集资活动的 D.组织、参与购物返利网等非法融资行为的 E.利用职务便利要求客户提供资金中介服务，从中牟利的 27.按照福建省农村信用社工作人员违反规章制度处理实施细则补充规定，有下列行为之 一的，给予有关人员记过至撤职处分。 （ABCDE） A.从事民间高利贷活动的 B.利用职务便利充当资金“掮客”，介绍机构或他人参与民间融资的 C.为民间融资提供担保的 D.利用他人资金或自有资金代客户还旧借新贷款，从中牟利的 E.借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财的 28.按照福建省农村信用社工作人员违反规章制度处理实施细则补充规定，有下列行为之 一的，给予有关人员警告至记过处分。 （ABD） A.代替客户办理资金往来业务的 B.本人的账户与客户之间存在异常资金往来的 C.以揽储名义，将客户资金存入客户个人账户的 D.利用职便，向客户或服务对象借用资金的 29.按照福建省农信系统员工违反规章制度处理实施细则补充规定，在股权管理中，有下 列行为之一的,给予有关人员警告至记大过处分。 （ABCDE） A.未将股金证纳入重要空白凭证管理的 B.违规手工填写股金证的 C.入股资金未纳入业务系统管理的 D.未按规定统一保管入股资料，造成资料丢失的 E.未认真审查入股申请人身份、入股资格、入股来源，造成入股主体不符合规定要求、入 股资金形式及来源不符合规定的 30.稽核处罚规定对违规责任人员的处理方式有（ABCDE）。 A.限期纠正 B.收缴违规所得 C.赔偿损失 D.扣罚绩效工资 E.通报批评 31 福建省农村信用社、农商银行稽核处罚规定有下列情形之一的，应当在第三章规定的具 体违规行为处罚档次基础上从重或加重处理。 （ABCDE） A.明知故犯的 B.屡查屡犯的 C.指使、教唆、强迫他人实施违规行为的 D.在共同违规行为中负主要责任的 E.拒绝、刁难、妨碍、阻挠稽核检查的 32.稽核处罚规定所称情节严重是指（ABC）。 A.明知其行为有损于本单位利益的 B.屡查屡犯的 C.严重失职的 C.对本单位形象、声誉在社会上造成一定负面影响的 D.因违规行为发生资金损失或形成重大风险隐患的 33.按照福建省农村信用社、农商银行稽核处罚规定，有下列行为之一的，对有关责任人分 别扣罚 5005000 元绩效工资；情节严重的，建议给予纪律处分。 （ABDE） A.未建立授权书档案，致使授权书丢失的 B.未按规定进行报告或备案的 C.自查发现违规问题未落实整改的 D.授权书内容不明确时，未经请示擅自开展业务的 E.未按规定进行授权或转授权 34.按照福建省农村信用社、农商银行稽核处罚规定，在信贷调查过程中，有下列行为之一 的，对相关责任人分别扣罚 200020000 元绩效工资；情节严重的，建议给予纪律处分。 （ABCE） A.对信贷业务的合法性、安全性、盈利性等情况调查严重失实的 B.对发现的重大问题故意隐瞒的 C.帮助客户编造虚假材料的 D.未按规定与客户进行面谈并形成书面记录的 E.未尽职调查银行承兑汇票、信用证的贸易背景真实性，造成客户利用虚假贸易背景骗 取信用的 35.按照福建省农村信用社、农商银行稽核处罚规定，贷款审查核准至风险评价过程中，有 下列行为之一的，对相关责任人分别扣罚 1001000 元绩效工资；情节严重的，建议给予纪 律处分。 （ABCE） A.未按规定提交审查报告或明确审查意见的 B.对不同意的报备项目未按规定反馈报备审查意见的 C.未对送交的信贷资料、调查材料的完整性进行审查的 D.审批没有明确调查、审查意见的信贷业务的 E.未严格落实贷款期限与生产周期（经营周期）是否匹配的 36.按照福建省农村信用社、农商银行稽核处罚规定，在个人储蓄业务中，有下列行为之一 的,对相关责任人分别扣罚 1001000 元绩效工资；情节严重的，建议给予纪律处分。 （ABCDE） A.开立账户未按规定执行实名制的 B.在开户操作过程中，未按规定审核开户资料，导致录入系统的客户信息与实际情况不 一致的 C.指示客户在空白凭条上签字或打印凭条未经客户签名确认或代客户签字的 D.柜员代客户填单的 E.未按规定将业务回执单交给客户的 37.按照福建省农村信用社、农商银行稽核处罚规定，有下列情形之一的，可以在规定的具 体违规行为处罚档次基础上从轻、减轻处理。 （ABCDE） A.违规情节轻微的 B.如实填写稽核前调查问卷，积极配合稽核检查 C.主动报告或检举揭发他人违规行为，经查证属实的 D.有证据证明，对授意、指使、强令、胁迫其违规有抵制行为或向上级报告的 E.自查发现违规问题并落实整改的 38.按照福建省农村信用社、农商银行稽核处罚规定，有下列行为之一的,对相关责任人分 别扣罚 5005000 元绩效工资；情节严重的，建议给予纪律处分。 （ABDE） A.违反资金管理规定,造成资金不能按时入账的 B.违反资金调度业务审批程序调度资金的 C.经过批准或授权、超越权限或者违反规定进行同业拆借、债券交易、债券回购等债券 融资业务的 D.擅自进行权益性投资的 E.违规从境外拆入或者向境外拆出资金的 39.按照福建省农村信用社、农商银行稽核处罚规定，在信贷调查过程中，有下列行为之一 的，对相关责任人分别扣罚 5005000 元绩效工资；情节严重的，建议给予纪律处分。 （ABCD） A.对大额贷款未实行双人调查，或未组成贷前调查小组调查的 B.未按规定对客户的主体资格和所提供资料的真实性、完整性、有效性等进行尽职调查， 并形成书面调查报告的 C.对中长期项目贷款未按规定程序和要求组织评估或委托社会有资质的专业评估机构 评估的 D.未按规定测算贷款资金需求量的，或测算贷款资金需求量超出借款人实际需求，造成 贷款资金被挪用的 E.贷款调查报告中体现了五级分类初分结果和贷款支付方式等明确的调查意见的 40.推行阳光信贷,各信用社必须做到“八个公开”，以下属于“八个公开”的有（ABCE）。 A.公开主要信贷品种 B.公开信贷申报条件 C.公开信贷流程 D.公开客户信息 E.公开廉洁办贷的承诺 41.根据福建省农村信用社、农商银行稽核处罚规定，在贷款审批决策过程中，有下列行为 之一的，对相关责任人分别扣罚 1001000 元绩效工资；情节严重的，建议给予纪律处分。 （ABC） A.贷审会未按要求进行民主表决的 B.民主表决后贷审会主任委员未在审议表上明确签署审贷意见的 C.未按要求设立贷审会会议纪录本，或会议记录不符合规定的 D.未坚持独立审查原则，按照他人授意进行审查的 E.审查通过责任人或调查意见不明确的信贷业务的 42.根据福建省农村信用社、农商银行稽核处罚规定，在贷款审批决策过程中，有下列行为 之一的，对相关责任人分别扣罚 5005000 元绩效工资；情节严重的，建议给予纪律处分。 （ABCDE） A.审批没有明确调查、审查意见的信贷业务的 B.违反规定泄露贷审会审议的事项及结果的 C.审批需经贷审会审议而未审议的信贷业务的 D.审批贷审会审议未通过的信贷业务的 E.越权或变相越权审批信贷业务的 43.根据福建省农村信用社、农商银行稽核处罚规定，在贷款发放与支付过程中，有下列行 为之一的，对相关责任人分别扣罚 5005000 元绩效工资；情节严重的，建议给予纪律处分。 （ABDE） A.借款合同生效后，无特殊原因未按合同约定及时发放贷款的 B.未按审批内容办理信贷业务，对审批时所附的相关限制性条件不落实的 C.换人办理抵（质）押登记手续的 D.贷款由借款人自主支付后，未核查贷款支付是否符合约定用途的 E.将贷款资金支付给不符合合同约定用途、条件的借款人交易对象的 44.根据福建省农村信用社、农商银行稽核处罚规定，在贷后管理过程中，有下列行为之一 的，对相关责任人分别扣罚 1001000 元绩效工资；情节严重的，建议给予纪律处分。 （ABCDE） A.未按规定进行信贷跟踪检查，并形成贷后检查报告的 B.抵（质）押品未按规定定期核对的 C.未按规定对信贷档案进行管理的 D.未按规定办理贷款展期的 E.未按时发出催收通知书进行催收的 45.根据福建省农村信用社、农商银行稽核处罚规定，在贷款风险分类中，有下列行为之一 的，对相关责任人分别扣罚 5005000 元绩效工资；情节严重的，建议给予纪律处分。 （BCDE） A.未按规定对贷款形态进行认定、调整、登记的 B.超权限、逆程序进行分类的 C.授意他人或按他人授意进行分类，未如实反映贷款质量的 D.在贷款形态认定过程中弄虚作假，未如实反映贷款质量的 E.擅自调整分类结果的 46.根据福建省农村信用社、农商银行稽核处罚规定，有下列行为之一的,对相关责任人分 别扣罚 200020000 元绩效工资,情节严重的,建议给予纪律处分。 （ABCDE） A.未按法律法规和有关政策主张债权,制止企业逃废债务不力的 B.未建立不良金融资产处置尽职问责制、处置业务规章制度、不良贷款管理处置定期检 查制度 C.未建立不良金融资产管理制度或管理职责不明确的 D.未对已核销呆账贷款加强指导和自律性检查，每年检查覆盖面低于有关规定 E.会计年度终了未在规定时间内向同级财政部门报送上年度呆账核销情况 47.根据福建省农村信用社、农商银行稽核处罚规定，在非信贷资产风险分类中，有下列行 为之一的，对相关责任人分别扣罚 5005000 元绩效工资；情节严重的，建议给予纪律处分。 （ABCE） A.超权限、逆程序进行分类的 B.授意他人或按他人授意进行分类，未如实反映非信贷资产质量的 C.在非信贷资产形态认定过程中弄虚作假，未如实反映非信贷资产质量的 D.对非信贷资产形态认定后无相关认定材料的,或认定材料内容不完整、数据不准确的 E.擅自调整分类结果的 48.根据福建省农村信用社、农商银行稽核处罚规定，在个人储蓄业务中，有下列行为之一 的,对相关责任人分别扣罚 1001000 元绩效工资；情节严重的，建议给予纪律处分。 （ABDE） A.开立账户未按规定执行实名制的 B.在开户操作过程中，未按规定审核开户资料，导致录入系统的客户信息与实际情况不 一致的 C.办理有折存款业务，未要求客户填写完整的账号、户名、金额等要素的 D.指示客户在空白凭条上签字或打印凭条未经客户签名确认或代客户签字的 E.未按规定将业务回执单交给客户的 49.根据福建省农村信用社、农商银行稽核处罚规定，在个人储蓄业务中，有下列行为之一 的,对相关责任人分别扣罚 5005000 元绩效工资；情节严重的，建议给予纪律处分。 （ABCD） A.未按规定办理更改支取方式、失磁补磁等业务的 B.手工填写或采取其他机打方式填写存取款凭条、存折（单）且未经会计主管审核签字 的 C.办理无单、折（卡）支取或查询打印业务的 D.综合柜员制柜员自行办理本人业务或在本业务区域内代他人办理业务的 E.定期存单结清后，存单未收回的 50.根据福建省农村信用社、农商银行稽核处罚规定，在柜员卡、密码管理中，有下列行为 之一的，对相关责任人分别扣罚 1001000 元绩效工资；情节严重的，建议给予纪律处分。 （ABDE） A.未按规定配置柜员卡，导致一人多卡或一卡多人的 B.柜员工作岗位变动时，柜员卡未及时上缴或做相关处理的 C.未按规定妥善保管相关重要法律文书、执法人员证件复印件等材料的 D.未按柜员岗位设置或维护柜员卡权限的 E.柜员休假，柜员卡未及时做休假维护的 51.根据福建省农村信用社、农商银行稽核处罚规定，在办理银行卡业务过程中,有下列行 为之一的,对相关责任人分别扣罚 1001000 元绩效工资；情节严重的,建议给予纪律处分。 （ABCDE） A.未建立或未认真登记银行卡相关登记簿的 B.未按规定对银行卡大额交易实行规范化操作的 C.发卡过程中发现的废卡未按规定立即破坏磁道和剪角处理的，未在系统内做凭证作 废处理的，未登记废卡登记簿的，日终未交专人保管的 D.银行卡卡片或密码挂失手续不齐、挂失申请书或挂失登记簿记录内容不全的 E.未对销户收回的卡进行登记，或未按规定进行销毁的 52.根据福建省农村信用社、农商银行稽核处罚规定，在办理银行卡业务过程中,有下列行 为之一的,对相关责任人分别扣罚 5005000 元绩效工资；情节严重的,建议给予纪律处分。 （ABCD） A.未经批准开办卡业务，或擅自发行其他卡的 B.对出现的差错未及时进行错账调整或妥善处理的 C.未按规定办理银行卡委托代理密码挂失或委托代理密码重置业务的 D.制卡人泄露制卡密码，或将制卡机具临时交他人代管的 E.存折（卡）磁条消磁或毁损，未经本人出示有效身份证件，办理换折（卡）的 53.根据福建省农村信用社、农商银行稽核处罚规定，在尾数箱管理中，有下列行为之一的， 对相关责任人分别扣罚 5005000 元绩效工资；情节严重的，建议给予纪律处分。 （BCDE） A.未按规定保管核对银行汇票、银行本票底卡的 B.抵质押品违规外借或白条抵库的或未按规定入库、入保险柜（或入尾数箱）保管的 C.柜员间“空调”现金或空库虚增存款的 D.未执行尾数箱双锁的 E.未坚持午间及日终签退前核对现金尾箱余额与现金实物、凭证尾箱余额与凭证实物、 记账凭证与原始凭证、签退前换人于监控视频下双人实时上锁尾数箱的 54.根据福建省农村信用社、农商银行稽核处罚规定，在尾数箱管理中，有下列行为之一的， 对相关责任人分别扣罚 1001000 元绩效工资；情节严重的，建议给予纪律处分。 （ABCDE） A.未及时整理、上调损伤币，造成库存现金中损伤币数额较大的 B.无特殊原因，库存现金长期超限额的 C.未将假币纳入反假货币信息系统管理的 D.重要物品未入库（或尾数箱）保管或未按规定登记的 E.柜员临时离岗，尾数箱未上锁的 55.根据福建省农村信用社、农商银行稽核处罚规定，有下列行为之一的,对相关责任人分 别扣罚 200020000 元绩效工资；情节严重的，建议给予纪律处分。 （ABCDE） A.有价单证未视同现金管理的；营业终了未按规定对重要空白凭证或有价单证清点核对 和入库保管的；在基层网点未设库房的情况下，未按规定将重要空白凭证放入尾数箱 扫数，而是存放网点保险柜的 B.柜员休假，未对重要空白凭证或有价单证进行交接的 C.跳号使用重要空白凭证或有价单证的 D.重要空白凭证或有价单证保管违反“证账”分管和“证印”分管制度的（柜员制除外） E.有价单证发行期结束后剩余单证未按规定上缴的 56.根据福建省农村信用社、农商银行稽核处罚规定，在重要空白凭证、有价单证管理过程 中，有下列行为之一的,对相关责任人分别扣罚 5005000 元绩效工资；情节严重的，建议给 予纪律处分。 （ACDE） A.重要空白凭证或有价单证账实不符的 B.凭证作废或特殊处理经过主管签字确认的 C.上级部门、网点负责人、会计主管未定期和不定期检查的 D.违规办理单位账户支票的申购业务的 E.凭证销毁未按规定程序执行的 57.根据福建省农村信用社、农商银行稽核处罚规定，有下列行为之一的,对相关责任人分 别扣罚 200020000 元绩效工资；情节严重的，建议给予纪律处分。 （ABCDE） A.上报的财务会计报告、统计报告存在差错的 B.设置会计账簿不合规的 C.变更会计处理方法未按规报批的 D.当日发生的业务未入账，存在隔日入账现象的 E.信用证、银行汇票、银行承兑汇票、保函项下的保证金管理不合规的 58.根据福建省农