四川省2016年下半年银行职业《个人理财》：金融资产试题

四川省四川省 2016 年下半年银行职业年下半年银行职业个人理财个人理财：金融资产试：金融资产试 题题 一、单项选择题（共一、单项选择题（共 29 题，每题的备选项中，只有题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）个事最符合题意） 1、依据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自_。 A留存收益 B流动资金贷款 C发行长期债券 D发行新股票 2、通过客户介绍客户的发现客户方法称为_。 A缘故法 B介绍法 C直接法 D陌生法 3、尽力保全已积累的财富，厌恶风险，这样的理财特征通常属于_。 A退休养老期 B中年稳健期 C青年成长期 D少年成长期 4、金融市场可以按照_分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。 A金融市场的重要性 B金融产品的期限 C金融产品交易的交割方式 D金融工具发行和流通特征 5、已知 1 号理财产品的方差是 0.04，2 号理财产品的方差是 0.01，两种理财产 品的协方差是 0.01。假如投资者有 50 万元，将其中 40 万元投资于 1 号理财产 品，10 万元投资于 2 号理财产品，则该投资组合的方差是（） 。 A0.0292 B0.0340 C0.0528 D0.0625 6、假设外汇交易部门年收益/损失如下，则该交易部门的经济增加值(EVA)为_ 万元。 A税后净利润 B经济资本乘数 CVaR(250,99%) D资本预期收益率 E2000 万元 F12.5 G1000 万元 H20% 7、下列关于不良商用房贷款管理的表述错误的是_。 A对认定为呆账贷款的商用房贷款，银行应按有关规定组织申报材料并按规 定程序批准后核销 B对未按期还款的借款人，应采用电话催收等方式督促借款人按期偿还贷款 本息，有担保人的要向担保人通知催收 C银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定 D已核销的商用房贷款，银行不再催收 8、以下不属于个人/家庭资产项目的是_。 A收藏品 B接受别人的礼品 C按揭房产 D租借的房屋 9、2010 年 2 月 1 日，某企业将持有的面值为 10000 元、到期日为 2010 年 2 月 16 日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为 0.3%，则银行实付贴现金 额为_元。 A9875 B9970 C9985 D10000 10、以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标信号的是。 A：某项业务风险水平增加 B：盈利能力上升 C：所发行的股票价格下跌 D：资产过于集中 E：重组 11、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等 专业化服务是_。 A财务规划服务 B理财顾问服务 C综合理财服务 D投资顾问服务 12、_通常设置最高风险管理委员会，负责拟定全行的风险管理政策和指导原 则。 A董事会 B高级管理层 C监事会 D风险管理总监 13、张先生在未来 10 年内每年年初获得 1000 元，年利率为 8%，则这笔年金的 现值是_元。 A6710.08 B6710.54 C14486.56 D15645.49 14、下列_不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。 A汇率变动的风险 B工程延期对项目财务效益的影响 C通货膨胀的风险 D费用超支对项目财务效益的影响 15、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且 相互独立，因此，贷款组合的违约率服从_分布。 A正态 B均匀 C泊松 D指数 16、下列关于个人汽车贷款原则的说法，不正确的是_。 A “设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如已购住房抵 押 B “设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如所购汽车抵 押 C “分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设 定不同的贷款条件 D “特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买其说明的汽车品牌和车 型，不能用于购买其他汽车品牌或车型 17、根据现行规定，贷款人对借款人申请短期贷款的答复时间不得超过_。 A1 周 B1 个月 C3 个月 D6 个月 18、在债项评级中，违约损失率的估计公式为贷款损失/违约风险暴露，下列相 关表述正确的是_。 A违约风险暴露是指债务人违约时的预期表内项目暴露 B只有客户已经违约，才会存在违约风险暴露 C违约损失率是一个事后概念 D估计违约损失率的损失是会计损失 19、下列关于现金流分析的说法，不正确的是_。 A现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况 B根据历史数据的研究，当资金剩余额与总资产之比小于 3%5%甚至为负 数时，商业银行应当对其流动性状况引起高度重视 C商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强 D在实践操作中，现金流分析法通常和缺口分析等方法一起使用，互为补充 20、如果贷款利率上升，借款人提前还贷，信贷资产类理财产品就会面临提前 终止的风险，这种风险是_。 A信用风险 B收益风险 C市场风险 D流动性风险 21、某企业客户在获得贷款后的第 1 年、第 2 年、第 3 年的边际死亡率分别 6%、5%、4%，则该企业客户在 3 年到期后偿还贷款的概率为_。 A84.3% B85% C85.7% D96% 22、贷款项目评估中，税金审查的内容不包括_。 A项目所涉及的税种是否都已计算 B计算税收的公式是否正确 C所采用的税率是否符合现行规定 D计算利润时的销售收入、销售税金、销售成本在增值税方面的计算口径是 否一致 23、矩阵制的组织形式有_的缺点。 A营销部门与信贷业务部门之间不重视信息的横向沟通 B工作容易重复，还可能出现矛盾和不协调，降低效率 C成员不固定，有临时观念 D相对需要较多具有高索质的专业人员来运作，出现矛盾时银行领导协调起 来也比较困难 24、银行业协会所确定的利率有_。 A市场利率 B官方利率 C公定利率 D实际利率 25、_是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产 管理专业化服务活动。 A个人理财服务 B投资规划 C综合理财服务 D私人银行业务 26、按照净现值法，贷款价值的确定主要依据对未来_的贴现值。 A现金流入 B现金流出 C现金流量 D净现金流量 27、基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起_个 月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会 核准文件之日起_个月内进行基金募集活动。 A3，3 B3，6 C6，6 D6，3 28、采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过。 A：3 个月 B：6 个月 C：1 年 D：2 年 E：著作权 29、_是贷前调查中最常用、最重要的一种方法。 A现场调研 B搜寻调查 C委托调查 D通过行业协会了解客户情况 二、多项选择题（共二、多项选择题（共 29 题，每题的备选项中，有题，每题的备选项中，有 2 个或个或 2 个以上符合题意，个以上符合题意， 至少有至少有 1 个错项。个错项。 ） 1、从 2002 年起，我国全面实行贷款五级分类制度是从哪一年开始。 A：2000 年 B：1998 年 C：2002 年 D：1999 年 E：著作权 2、在相同保额和投保条件下，_保费最低。 A年金保险 B终身寿险 C两全保险 D定期寿险 3、根据公司法的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为 _。 A在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额 B在公司登记机关登记的实收股本总额 C在公司登记机关登记的全体股东的货币出资额 D在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额 4、风险管理流程包括_。 A风险识别 B风险计量 C风险监测 D风险阻隔 E风险控制 5、衡量风险的指标有（） 。 A方差 B久期 C凸度 D在险价值(VaR) E期望收益 6、2006 年，我国新推出的国债形式是_。 A记账式国债 B凭证式国债 C电子式国债 D实物式国债 7、以下关于贷款保证风险表述不正确的是_。 A保证贷款逾期 2 年期间，银行未采取任何措施中断诉讼时效，则银行将丧 失胜诉权 B就保证责任而言，如果保证合同对保证期间有约定，应依约定 C如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起 1 年 D在规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任 8、流动资产不包括_。 A货币资金 B无形资产 C待摊费用 D短期投资 9、下列关于贷款风险分类会计原理的说法，正确的有。 A：历史成本法具有客观性 B：采用历史成本法会导致银行损失的低估 C：市场价值法总是能够反映资产的真实价值 D：市场价值法不必对成本进行摊派 E：当前较为普遍的贷款分类方法主要依据合理价值法 10、关于基金投资的风险，以下说法错误的是_。 A基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B基金的风险取决 I 于基金资产的运作 C基金的非系统风险为零 D基金的资产运作无法消灭风险 11、下列农村金融机构中，属于 2007 年批准新设立的机构是_。 A农村商业银行 B农村资金互助社 C农村信用社 D农村合作银行 12、下列关于商业银行管理和使用理财资金的说法，正确的有_。 A商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一 个理财计划制作明细记录 B在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的 账单，账单上应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况 C商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划 各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料 D商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供 理财计划投资、收益的详细情况报告 E对于现行法律法规没有明确规定的个人理财业务的会计核算和税务处理方 法，商业银行应和客户协商并按照双方签署的合同进行 13、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是_。 A只能向社员发放贷款 B能够吸引公众存款 C可以向公众发放贷款 D满足社员贷款需求后确有富余的可以购买金融债券 14、以下各项中，贷款担保方式与其他三项完全不同的是_。 A有担保流动资金贷款 B商用房贷款 C设备贷款 D无担保流动资金贷款 15、某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该_。 A立即向媒体披露有关证据 B立即向银行有关领导举报 C立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时再向领导举报 D不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报 E情节严重时应立即向监管部门报告 16、3 个月国库券(假定 90 天)，面值 100 元，价格为 99 元，赎该国库券的年贴 现率为_。(假定年天数以 360 天计算。) A1% B2% C3% D4% 17、在我国目前的管理格局下，_之间有领导与被领导的关系。 A中国人民银行和中国银行业监督管理委员会 B中国人民银行和中国证券监督管理委员会 C中国人民银行和国家外汇管理局 D中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会 18、以公司信用基础为标准，公司的分类不包括_。 A两合公司 B人合公司 C资合公司 D人合兼资合公司 19、下列属于我国的商品期货市场的是（） 。 A大连商品交易所 B郑州商品交易所 C上海期货交易所 D中国金融期货交易所 E天津期货交易所 20、下列关于贷款损失准备金计提比例的说法，正确的是（） 。 A普通准备金的计提比例可以确定为一个固定的比例 B专项准备金的计提比例，可以由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确 定 C对于没有内部风险计算体系的银行，监管当局可以为专项准备金计提比例 规定一个参考比例 D特别准备金的计提比例，可以由监管当局按照国别或行业等风险的严重程 度确定 E普通准备金的计提比例可以确定上、下限 21、下列关于贷款损失准备金的说法中，错误的是_。 A商业银行一般提取的贷款损失准备金有三种：普通准备金、专项准备金和 特别准备金 B普通准备金又称一般准备金，是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失 准备金 C普通准备金是用于弥补贷款组合的不确定损失的 D普通贷款损失准备金在一定程度上不具有资本的性质，可以在一定程度上 用于弥补银行的未来损失 E特别准备金的计提比例由中国人民银行或监管当局按照国别或行业等风险 的严重程度确定 22、在开展贷前调查工作时，应对贷款的_方面进行全面调查。 A合法合规性 B安全性 C效益性 D借款人的资格 E以上均正确 23、客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变 还款方式，反映了个人贷款的特征有_。 A贷款便利 B贷款品种多、用途广 C还款方式灵活 D都不对 24、_是指由非政府部门的民间金融组织，如银行协会等确定的利率，该利率 对会员银行具有约束力。 A行业公定利率 B市场利率 C法定利率 D固定汇率 25、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为_。 A美元/盎司 B美元/克 C人民币元/两 D人民币元/克 2